Avez-vous l'intention d'acheter votre première propriété en Californie ? Le chemin vers l'accession à la propriété peut être passionnant, mais il peut aussi être intimidant. Heureusement, il existe de nombreux programmes et stratégies disponibles pour vous aider. Nous en passerons en revue quelques-unes avec vous. C'est pourquoi nous avons conçu cet article pour vous aider avec tout ce que vous devez savoir sur l'achat d'une maison en Californie.
8 étapes pour acheter une maison en Californie
Comment acheter une maison en Californie est merveilleux, mais ce n'est pas sans défis. Tout, de l'économie locale à vos finances personnelles en passant par le marché immobilier californien, influencera la maison que vous achetez et son coût.
Plus vous comprendrez les étapes de l'achat d'une maison en Californie et les tendances actuelles de l'immobilier en Californie, mieux vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées.
Trouver l'agent idéal peut faire toute la différence lorsqu'il s'agit de trouver la maison de vos rêves. Clever est un service gratuit qui vous met en contact avec des agents immobiliers locaux de sociétés bien connues telles que Berkshire Hathaway et Keller Williams.
Quelle est la meilleure partie ? Lorsque vous achetez une propriété avec Clever, vous pouvez être éligible à une remise en argent pouvant aller jusqu'à 0.5 % du prix d'achat. Vous obtiendriez 2,500 500,000 $ si vous achetiez quelque chose d'une valeur de XNUMX XNUMX $. C'est de l'argent réel dans votre poche !
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#1. Évaluez votre situation financière
Si vous souhaitez savoir comment acheter une maison à Californie avec une hypothèque, vous devez d'abord comprendre comment votre situation financière affecte vos possibilités d'achat.
Nous entrerons plus en détail ci-dessous, mais voici les considérations financières que vous devriez prendre en compte avant d'acheter une maison :
L'achat d'une maison est une tâche difficile. Il n'est pas facile de savoir par où commencer, combien vous pouvez payer et ce que signifie « amortissement » par vous-même.
Quelle est la méthode d'apprentissage la plus efficace ? Parlez à un prêteur agréé qui pourra répondre à vos questions et vous guider tout au long du processus.
#1. Versement hypothécaire futur
Déterminer comment acheter une maison en Californie frais que vous pouvez vous permettre de dépenser pour votre hypothéquer chaque mois est la première étape pour mettre de l'ordre dans vos finances.
La plupart des prêteurs suivent la règle 28/36 lorsqu'ils évaluent s'ils doivent approuver votre prêt hypothécaire :
- Le coût total du logement (y compris votre futur prêt hypothécaire) ne devrait pas dépasser 28% de vos revenus mensuels
- Le total des paiements mensuels de la dette ne devrait pas dépasser 36% de votre revenu mensuel (ce nombre s'appelle votre ratio dette-revenu)
Utilisons donc le revenu mensuel médian en Californie, qui est de 6,273 XNUMX $ (basé sur les données du recensement), comme exemple pour calculer un versement hypothécaire potentiel.
6,273 28 $ x 1,756 % = XNUMX XNUMX $
#2. Ratio dette/revenu
Les prêteurs veulent savoir que vous serez en mesure d'effectuer vos versements mensuels. Pour ce faire, ils calculent votre ratio dette / revenu (DTI) une fois que vous avez contracté un prêt hypothécaire.
Plus votre ratio d'endettement est élevé, moins vous avez de chances d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire. mais, si vous avez une cote de crédit élevée, la plupart des prêteurs sont plus indulgents. Alors que certains prêteurs approuveront les prêts hypothécaires pour les emprunteurs avec des DTI aussi élevés que 43 %, il est préférable de garder votre DTI inférieur à 36 % dans la majorité des cas.
Divisez votre revenu mensuel brut par l'ensemble de vos revenus mensuels récurrents prêt paiements, plus votre paiement hypothécaire prévu, pour obtenir votre DTI (avant taxes).
N'oubliez pas de prendre en compte les éléments suivants lors du calcul de votre mensualité de prêt :
- Paiements minimaux par carte de crédit
- Prêts étudiants
- Prêts auto
- Pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants
- Prêts personnels
- Une estimation de votre versement hypothécaire
Regardons quelques exemples, en utilisant le montant moyen de la dette pour acheter une maison en Californie, pour voir comment calculer le ratio dette/revenu.
#2. Choisissez le bon quartier
L'emplacement d'une propriété est tout aussi important que sa conception et ses caractéristiques. Pour déterminer quel endroit vous convient, tenez compte Compte les facteurs suivants :
#1. Valeurs de la maison
Vous devriez avoir une bonne idée de votre budget d'achat de maison après avoir terminé l'étape n ° 1. Pour commencer à affiner vos sélections, faites des recherches sur les prix de vente actuels dans différentes communautés afin de ne pas finir par regarder des maisons qui sont hors de prix. votre fourchette de prix.
Examinez également les tendances antérieures de la valeur des maisons pour avoir une idée de l'augmentation de la valeur de votre propriété au fil du temps. Vous voulez un espace qui correspond à votre budget tout en offrant un retour sur investissement élevé si vous décidez de vendre.
Examinons quelques exemples de la façon dont les propriétés de trois communautés de Los Angeles se sont appréciées au fil du temps pour vous donner une idée de la façon dont l'appréciation peut affecter la valeur de votre maison à l'avenir.
#2. Mode de vie local
Vous devrez évaluer dans quelle mesure chaque région correspond à vos propres désirs et préférences une fois que vous avez dressé une liste des quartiers que vous pouvez vous permettre et que c'est un solide un investissement.
Découvrez les fonctionnalités de quartier suivantes pour compléter votre sélection de zones cibles :
- Les districts scolaires
- Restaurants et commodités
- Taux de criminalité
- Walkability
- Options de transport
#3. Trouvez un bon agent immobilier en Californie
Lors du processus d'achat d'une maison, votre agent immobilier sera votre allié le plus fiable. Ils peuvent également vous référer à des services supplémentaires tels que des avocats, des prêteurs et des entreprises d'entiercement, en plus de rechercher et de vous montrer des biens. Et une fois que vous aurez trouvé un logement, ce sera à votre agent de négocier un bon prix pour vous.
Prenez le temps de rechercher différents agents expérimentés dans la partie de la ville et la gamme de prix que vous souhaitez. Faites attention aux agents immobiliers :
- Années d'expérience
- Nombre de transactions au cours de la dernière année (plus il y en a, mieux c'est)
- Expérience dans votre gamme de prix et le quartier choisi
- Note globale de l'examen
- Avis et réclamations individuels
Planifiez des entretiens avec vos 3 à 5 meilleurs agents possibles une fois que vous avez réduit votre liste pour voir s'ils conviendraient. Renseignez-vous sur le système scolaire, les tendances de la valeur des propriétés et tout projet prévu dans la région que vous envisagez pour déterminer s'ils ont l'expertise et l'expérience pour vous aider à faire une sélection éclairée.
De plus, avant de signer un contrat d'agence d'acheteur, vous pouvez assister à des visites avec un agent (ou plusieurs agents). Ceci est populaire et vous permet de prendre un agent immobilier pour un "essai routier" afin de déterminer s'il correspond à vos besoins avant de vous engager à travailler avec lui.
#4. Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire
La plupart des vendeurs ne vous montreront pas leur maison à moins que vous n'ayez une lettre d'un prêteur indiquant que vous êtes pré-approuvé pour un prêt hypothécaire. Ils ne veulent pas perdre leur temps avec des acheteurs qui ne sont pas sérieux au sujet de faire une offre ou qui ne sont pas financièrement prêts à le faire.
L'approbation préalable d'un prêt hypothécaire vous donne, à vous et au vendeur, la tranquillité d'esprit que s'il accepte votre offre, vous serez en mesure d'obtenir du financement et de conclure la transaction.
#1. Comparez les taux d'intérêt
Bien qu'il existe une variété de conditions hypothécaires disponibles, la majorité des prêts conventionnels sont de 15, 20 ou 30 ans. Vous économiserez de l'argent sur les intérêts avec un prêt hypothécaire à plus court terme, mais votre paiement mensuel sera plus élevé.
Regardons comment les chiffres se décomposent pour les prêts avec différentes échéances pour une maison d'une valeur de 599,159 20 $, la valeur médiane de la maison en Californie (en supposant un acompte de XNUMX %).
#2. Choisissez un prêteur
Outre les taux d'intérêt et les conditions de prêt, vous voudrez sélectionner un prêteur qui travaillera activement avec vous pour s'assurer que la transaction se concrétise.
Si la procédure de souscription du prêteur est retardée, ou s'il faut une éternité pour vous obtenir tous les documents requis, toute votre transaction pourrait être annulée.
#3. Maintenez votre crédit
Il est essentiel que votre situation financière ne change pas une fois que vous avez été pré-approuvé pour un prêt hypothécaire. Si votre crédit subit un revers, vous ne pourrez peut-être pas finaliser l'achat de votre maison.
Voici quelques stratégies simples pour éviter que votre crédit ne change une fois que vous avez reçu votre lettre de pré-approbation :
- Évitez d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit
- Ne fermez aucun compte ouvert depuis longtemps
- Effectuez tous vos paiements par carte de crédit à temps
#5. Commencer à chercher une maison en Californie
La visite des maisons est l'un des aspects les plus agréables du processus d'achat d'une maison ! Mais gardez à l'esprit que vous devrez prendre une décision importante quant à celui qui vous convient le mieux à un moment donné.
Voici quelques-unes des choses les plus importantes à garder à l'esprit lorsque vous comparez des maisons :
#1. Faire une liste de priorités
Commencez par faire une liste de tout ce que vous désirez dans une maison. Classez chaque élément par ordre d'importance pour vous. Cela vous aidera à faire la distinction entre les "incontournables" et les "bons à avoir".
Parlez ensuite à votre agent pour savoir si votre liste est réalisable ou non. Ils connaissent les propriétés de votre gamme de prix et de votre quartier cible et peuvent vous conseiller sur les domaines où vous devrez peut-être faire des compromis.
Faites confiance à votre agence. Ils peuvent vous montrer une variété de propriétés tant que vous restez dans votre fourchette de prix, et ils pourraient même vous surprendre avec une maison que vous n'auriez pas envisagée autrement.
#2. Consulter l'inventaire actuel des logements
Lorsque vous commencez à chercher une maison, cela a un impact sur le nombre de possibilités qui s'offrent à vous. En ce qui concerne Comment acheter une maison en Californie, par exemple, mai est traditionnellement le mois avec le plus de résidences sur le marché. En novembre, cependant, il y a près de 21 % de propriétés disponibles en moins.
Lorsqu'il y a une pénurie de propriétés sur le marché, vous devrez peut-être être moins sélectif lors du choix d'une maison sur laquelle enchérir.
#6. Faites des offres
Il est temps de faire une offre et de persuader le vendeur de vous vendre une fois que vous avez trouvé la maison qui vous plaît. Le vendeur peut ne pas accepter votre offre si vous ne savez pas quand la faire ou comment la rendre plus attrayante.
#1. Combien de temps vous avez pour faire une offre
Les maisons en Californie sont maintenant sur le marché pendant 40 jours en moyenne. Cependant, chaque marché subit des variations saisonnières. Les maisons s'arrachent plus rapidement certains mois que d'autres.
Selon le moment où vous recherchez une maison, vous devrez peut-être faire une offre plus tôt que vous ne le pensez, surtout si les maisons sont sur le marché pendant moins de jours que la moyenne annuelle.
Selon le tableau ci-dessous, le meilleur moment pour vendre est en octobre, lorsque les maisons ne restent sur le marché que 40 jours. Cependant, si vous envisagez d'acheter en janvier, vous aurez plus de temps pour y réfléchir, car les maisons restent généralement sur le marché 32 jours de plus que la moyenne annuelle.
Si vous n'êtes pas sûr, contactez votre agent. Ils peuvent vous dire dans quel délai vous devez faire une offre sur la maison de vos rêves.
#7. Inspections et expertises
Lorsqu'un vendeur accepte votre offre, vous devez passer par une série de procédures de diligence raisonnable pour garantir que la maison que vous achetez correspond exactement à ce que vous attendiez. Si quelque chose d'inattendu survient après les inspections et les évaluations, vous aurez l'occasion de retourner à la table des négociations.
#1. Contrôles
Les inspections vous donnent la tranquillité d'esprit quant à l'état du propriété. Vous devriez toujours embaucher un inspecteur agréé et vous assurer qu'il vérifie les parties suivantes de la propriété :
- Toit
- Fondation
- CIRCUIT ÉLECTRIQUE
- Système de chauffage, de ventilation et de climatisation (CVC)
- Plomberie
Si la maison a une fosse septique, c'est aussi une bonne idée de payer pour une inspection septique qui examine le système avec des caméras pour rechercher tout problème potentiel.
#2. Évaluations
Contrairement à une inspection, une évaluation se concentre sur la valeur de la maison plutôt que sur son état. Si vous contractez un prêt hypothécaire, votre prêteur voudra voir une évaluation pour s'assurer que la maison vaut le montant que vous empruntez.
#8. Procédure pas à pas finale et fermeture !
Vous pourrez faire une dernière visite de la propriété au moment de la fermeture pour vous assurer qu'elle est toujours en bon état. Restez concentré pour ne rien manquer, même si vous avez hâte que le processus d'achat soit terminé.
Assurez-vous de passer en revue la liste de contrôle suivante pendant la procédure pas à pas :
- Inspectez les plafonds, les murs et les planchers à la recherche de fissures, de peinture écaillée ou écaillée ou d'autres imperfections
- Testez chaque interrupteur et chaque prise électrique
- Faire couler l'eau pour rechercher les fuites et vérifier la pression et la température
- Rincer toutes les toilettes
- Assurez-vous d'avoir des clés fonctionnelles pour toutes les portes (n'oubliez pas les ouvre-portes de garage ou la technologie de verrouillage intelligent)
- Testez tous les appareils inclus dans la vente
- Vérifier le système de chauffage et de climatisation
- Ouvrez et fermez toutes les fenêtres tout en vérifiant qu'elles se verrouillent et qu'il n'y a pas de courants d'air inattendus
- Assurez-vous que tous les déchets ou effets personnels des propriétaires précédents ont été retirés
Le jour de la fermeture, préparez-vous à signer une tonne de paperasse. Votre agent (ou votre avocat) doit expliquer chaque document avant de conclure, mais posez quand même toutes les questions restantes avant de signer.
Comment acheter une maison en Californie sans argent
Il existe un certain nombre d'options pour acheter une propriété en Californie sans de l'argent vers le bas (ou du moins, aucun des vôtres). Par exemple, vous pourriez être en mesure d'obtenir les fonds pour votre acompte sous forme de cadeau d'un membre de la famille. Ceci est maintenant autorisé par la majorité des programmes de prêts hypothécaires. Le programme de financement VA permet au personnel militaire d'acheter une maison en Californie sans mise de fonds.
Examinons de plus près ces techniques et d'autres techniques d'achat de maison sans mise de fonds.
#1. Utilisation des cadeaux d'acompte
Vous pourrez peut-être utiliser de l'argent cadeau pour financer votre mise de fonds, que vous utilisiez un prêt hypothécaire FHA ou conventionnel pour acheter une maison. Il s'agit d'argent qui vous est remis par un membre de votre famille, un employeur ou un autre donateur agréé pour couvrir les besoins d'investissement du prêt.
La totalité de l'acompte peut être offerte par un membre de la famille ou une autre source approuvée avec certains programmes de prêts hypothécaires, y compris le prêt FHA populaire. Cela permettrait à l'acheteur d'acheter une maison en Californie sans mise de fonds. Cela est également possible avec de nombreux prêts conventionnels non FHA.
La seule condition est que l'argent donné par un tiers soit en fait un don. Cela ne peut pas être une ruse pour un prêt à court terme. En effet, le donateur devra signer une « lettre de don » indiquant qu'aucun remboursement n'est prévu.
Un acompte utilise encore cette technique. Cependant, c'est par quelqu'un d'autre que l'acheteur. C'est donc une façon d'acheter une maison en Californie sans mettre d'argent de côté.
Le programme de prêt VA offre une autre bonne option pour le personnel militaire. Alors allons-y maintenant.
#2. Prêts VA pour les militaires
Parce que le programme de prêt VA offre tant d'avantages à nos braves hommes et femmes en uniforme, nous en sommes passionnés. C'est difficile de battre ça Danse si vous êtes militaire. Il permet aux emprunteurs qualifiés d'acheter une maison en Californie sans mise de fonds.
Dans la plupart des cas, un prêt immobilier garanti par la VA peut couvrir 100 % du prix d'achat. Il n'y a pas besoin d'un acompte à la suite de cela. Ce programme peut également aider les emprunteurs à éviter l'assurance prêt hypothécaire, généralement pour les prêts dépassant 80 % de la valeur de la maison.
#3. Programmes d'aide à la mise de fonds
Il existe des initiatives en place dans l'État pour aider les acheteurs de maison à payer un acompte. Un exemple est le programme d'aide à l'acompte des acheteurs de maison de Californie (CHDAP). Les emprunteurs éligibles pourraient obtenir un prêt junior à paiement différé jusqu'à 3% du prix d'achat de la maison dans le cadre de ce programme. Cet argent pourrait servir à faire un acompte sur une maison.
Ce programme est uniquement disponible pour les acheteurs d'une première maison, comme son nom l'indique. Cependant, la définition de l'État d'un « premier acheteur » est assez large. Un primo-accédant est défini comme "quelqu'un qui n'a pas possédé et occupé sa propre maison au cours des trois dernières années", selon l'officiel Danse critères d'éligibilité.
Ce programme vous permet d'acheter une propriété en Californie sans mise de fonds, mais ce n'est pas de l'"argent gratuit". C'est un prêt qui doit être remboursé. Cependant, cela atténue le stress lié à un investissement initial substantiel.
Qu'est-ce qui vous qualifie en tant qu'acheteur d'une première maison en Californie ?
Pour en être certain, sachez qu'un premier acheteur est une personne qui n'a pas acheté et habité sa propre maison au cours des trois dernières années. Vous êtes primo-accédant si vous n'avez jamais été propriétaire.
Quelle cote de crédit est bonne pour acheter une maison?
Lors d'une demande de prêt traditionnel, il est conseillé que vous ayez une cote de crédit d'au moins 620. Les prêteurs peuvent être obligés de vous offrir un taux d'intérêt plus élevé ou ne pas être en mesure d'approuver votre prêt si votre cote est inférieure à 620, ce qui pourrait entraîner en mensualités plus élevées.
Quel est l'âge moyen d'un acheteur d'une première maison en Californie ?
Un primo-accédant en 2023 avait en moyenne 33 ans. L'âge moyen des accédants à la propriété est demeuré en grande partie constant au fil du temps, bien que l'âge moyen des acheteurs réguliers ait augmenté.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour une maison de 250000 XNUMX $ ?
Bien que les exigences en matière de pointage de crédit diffèrent selon le type de prêt, les prêteurs hypothécaires veulent souvent un pointage de crédit de 620 afin d'obtenir un prêt hypothécaire conventionnel.
Quel montant de prêt puis-je obtenir avec une cote de crédit de 650 ?
Avec un pointage de crédit de 650, vous pouvez emprunter entre 40,000 100,000 $ et XNUMX XNUMX $. Votre revenu, votre poste de travail, le type de prêt que vous recevez et même le prêteur ont tous un impact sur le montant précis que vous recevrez.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit pour une maison de 300 XNUMX ?
Un pointage de crédit d'au moins 620 est nécessaire pour un prêt conventionnel, mais il est préférable d'en avoir un de 740 ou plus, car vous pourriez être en mesure de faire un acompte plus petit, d'obtenir un taux d'intérêt plus attrayant et d'éviter de payer pour une assurance hypothécaire privée. .
QFP
Est-ce difficile d'acheter une maison en Californie ?
Les acheteurs d'une première maison viennent de recevoir une mauvaise nouvelle : la Californie a été considérée comme l'État américain le plus difficile à acheter une maison. Il s'agit du quatrième taux le plus élevé du pays et plus de 60 % de ces logements loués sont occupés par des familles.
Comment les gens s'offrent-ils des maisons en Californie?
L'immobilier californien regorge d'argent familial. KPCC a calculé les chiffres de plus de 600,000 XNUMX prêts FHA, un type de prêt hypothécaire garanti par le gouvernement qui est courant chez les primo-accédants. Les emprunteurs FHA peuvent utiliser l'argent de leurs proches pour leur acompte.
Quel est le meilleur moment pour acheter une maison ?
Le meilleur moment pour acheter une maison finit souvent par fin d'été ou début d'automne. À cette époque, il y a généralement moins de concurrence qu'au plus fort du printemps et de l'été, mais un bon nombre de maisons sont toujours sur le marché.
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