Un courtier en hypothèques est un intermédiaire qui met en contact des emprunteurs hypothécaires et des prêteurs hypothécaires, mais n'utilise pas ses propres fonds pour créer des hypothèques.
Il aide les emprunteurs à entrer en contact avec les prêteurs et recherche la meilleure solution en fonction de la situation financière de l'emprunteur et de ses besoins en matière de taux d'intérêt.
Le courtier en hypothèques recueille également les documents de l'emprunteur et les transmet à un prêteur hypothécaire à des fins de souscription et d'approbation. Le courtier touche une commission de l'emprunteur, du prêteur ou des deux à la clôture.
Un courtier en hypothèques ne doit pas être confondu avec un banquier hypothécaire, qui conclut et finance une hypothèque avec ses propres fonds.
Apprenez-en plus sur un courtier en hypothèques en lisant cet article.
Qu'est-ce qu'un courtier hypothécaire?
Un courtier en hypothèques sert d'intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs sur le marché immobilier.
Qu'un emprunteur potentiel achète une nouvelle maison ou effectue un refinancement, un courtier rassemble les options de prêt de divers prêteurs que l'emprunteur doit prendre en considération, tout en qualifiant l'emprunteur pour une hypothèque auprès de ces prêteurs en même temps.
Le courtier recueille également des informations financières telles que les revenus, les actifs et les documents d'emploi ; un rapport de solvabilité ; et d'autres informations permettant d'évaluer la capacité de l'emprunteur à obtenir un financement qui sont ensuite transmises aux prêteurs potentiels.
Le courtier détermine un montant de prêt approprié, un ratio prêt-valeur (LTV) et le type de prêt idéal de l'emprunteur, puis soumet le prêt à un prêteur pour approbation. Le courtier communique avec l'emprunteur et le prêteur pendant toute la transaction jusqu'à la clôture.
Une fois convenus, les fonds hypothécaires sont prêtés au nom du prêteur hypothécaire et le courtier en hypothèques perçoit une commission appelée frais de montage auprès du prêteur en compensation de ses services.
L'emprunteur peut être tenu de payer tout ou partie de ces frais dans la déclaration de clôture. Le courtier n'est payé que lorsque la transaction de prêt est terminée.
Les emprunteurs doivent rechercher des avis en ligne et demander des recommandations d'agents immobiliers, d'amis et de membres de la famille pour trouver un courtier en prêts hypothécaires qui possède les références appropriées pour le niveau d'expérience de l'emprunteur. Il est important de travailler avec une personne en qui vous avez confiance et qui offre un bon service.
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Comment devenir un courtier hypothécaire
Pour devenir courtier hypothécaire, vous devez obtenir un certain niveau d'éducation et d'expertise. Avoir le bon bagage vous prépare à un plus grand succès lorsque vous recherchez un emploi dans cette profession.
Suivez ces étapes pour devenir courtier hypothécaire :
1. Gagnez un diplôme d'études secondaires et un diplôme d'études supérieures
Gagnez au moins un diplôme d'études secondaires ou votre GED pour répondre aux exigences de formation d'un courtier en hypothèques. Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin d'un diplôme officiel, envisagez d'obtenir un diplôme d'associé ou un baccalauréat en administration des affaires, en finance ou en comptabilité pour améliorer vos possibilités d'emploi et votre potentiel de revenus.
2. Suivez un cours de pré-licence
En tant qu'aspirant courtier en hypothèques, vous devez obtenir votre licence. Suivez un programme de pré-licence, qui est un cours de 20 heures qui couvre des sujets tels que les lois hypothécaires fédérales et étatiques, l'éthique des courtiers et la réglementation financière.
3. Passez le test du système national de licence hypothécaire (NMLS)
Une fois que vous avez terminé le cours de pré-licence, passez l'examen NMLS. Connu sous le nom de SAFE Mortgage Loan Originator Test, cet examen teste vos connaissances sur des sujets tels que les pratiques hypothécaires et les directives et réglementations de l'État.
Pour réussir à la fois les parties étatiques et fédérales de l'examen, vous avez besoin d'un score d'au moins 75%.
Assurez-vous de renouveler votre licence chaque année en passant des vérifications des antécédents et du crédit. Gardez à l'esprit que certains États ont des exigences supplémentaires.
4. Enregistrez et établissez votre maison de courtage hypothécaire
Après avoir réussi votre examen et terminé les cours requis, enregistrez votre entreprise de courtage en hypothèques.
Les conditions d'enregistrement de votre entreprise de courtage hypothécaire varient selon l'État. Enregistrez votre entreprise avec diverses informations telles que le nom et l'emplacement de votre entreprise auprès de l'autorité de délivrance des licences de votre État.
Lorsque vous enregistrez votre maison de courtage, déterminez si vous voulez un emplacement physique pour fournir vos services ou si vous voulez une entreprise de courtage en ligne.
Certains États exigent que vous disposiez d'un emplacement physique. Si vous optez pour un emplacement physique, tenez compte du prix de location d'un espace physique et de son accessibilité à vos clients.
Si vous décidez d'avoir une entreprise en ligne, envisagez de créer un bureau à domicile qui vous permette de travailler sans distractions.
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5. Faites une demande de permis de courtier en hypothèques et obtenez votre cautionnement de courtier en hypothèques
Après avoir réussi l'examen et enregistré votre entreprise, demandez votre licence de courtier en hypothèques. Déterminez les exigences de votre état avec le NMLS.
En règle générale, vous devez réussir votre examen, payer des frais de licence, obtenir le bon cautionnement et soumettre votre demande pour obtenir votre licence de courtier en hypothèques.
Vous devez également obtenir votre cautionnement de courtier en hypothèques pour obtenir votre licence. Avoir un cautionnement de courtier en hypothèques protège vos clients si vous ne suivez pas les règles de fonctionnement de votre état en tant que courtier. Cela vous aide également à prouver votre validité à vos clients potentiels.
Le montant d'une caution de courtage dont vous aurez besoin dépend de votre état. Il convient de noter que vous payez un pourcentage du montant total de la caution.
Le montant que vous payez dépend de divers facteurs, notamment vos antécédents financiers et les détails de votre entreprise.
Une fois que vous avez déterminé le montant du cautionnement dont vous avez besoin, soumettez une demande en ligne. Après avoir reçu votre certificat d'obligation, signez-le et envoyez le certificat et votre demande de licence à votre état.
Une fois que l'État examine et approuve votre demande, vous recevrez votre licence. Une fois que vous avez votre licence, vous pouvez commencer à travailler en tant que courtier en hypothèques agréé.
6. Maintenez votre licence
Suivez l'évolution des prêts hypothécaires dans votre ville et votre état. Aussi, gardez votre permis à jour en suivant des cours de formation continue chaque année.
Lorsque vous renouvelez votre licence chaque année, vous devez présenter une preuve de votre formation continue.
Non seulement cela permet de maintenir votre licence à jour, mais cela garantit également que vous offrez à vos clients les informations de prêt les plus récentes.
7. Continuez votre formation
Pour devenir un bon courtier en hypothèques, il est important de poursuivre votre formation et votre éducation.
Envisagez de suivre des cours en ligne ou en personne pour améliorer vos connaissances de l'industrie et vous aider à mieux comprendre les diverses réglementations nationales et fédérales.
Assurez-vous également d'établir des relations avec d'autres courtiers en hypothèques pour vous aider à rester à jour dans votre domaine et à en apprendre davantage sur les meilleures pratiques de l'industrie.
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Comment devenir courtier en hypothèques en Californie
Pour cela, la première et la plus importante chose à faire est d'obtenir votre permis.
Ce type de licence de courtier en hypothèques vous permettra de négocier des prêts s'ils ont également une licence d'initiateur de prêt hypothécaire (MLO).
Les titulaires d'une licence de prêteur hypothécaire résidentiel peuvent négocier avec d'autres titulaires de licence de prêteur hypothécaire résidentiel, ainsi qu'avec des prêteurs institutionnels, tels que des institutions à charte fédérale ou d'État.
Un titulaire de California Finance Lender License peut agir en tant que courtier dans le cadre de prêts consentis par une California Finance Lender License agissant en tant que prêteur.
Une licence de prêteur californien peut être délivrée en tant que prêteur, courtier ou les deux. Seules les entreprises qui accordent ou négocient des prêts hypothécaires résidentiels doivent être agréées par le biais du système national d'octroi de licences hypothécaires (NMLS).
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Comment devenir un courtier en hypothèques en Floride
Fournissez des informations sur votre initiateur de prêt principal (doit être agréé en tant qu'initiateur de prêt en Floride) suivi de ces procédures ;
- Remplir le formulaire MU2 pour chaque personne de contrôle de votre entreprise
- Répondre aux questions de divulgation sur les formulaires MU1 et MU2
- Fournir une vérification des antécédents criminels du FBI et de l'État pour chaque personne de contrôle
- Soumettre des rapports de crédit pour toutes les personnes de contrôle
Auparavant, les candidats devaient également fournir un cautionnement de courtier en hypothèques dans le cadre de l'octroi de la licence. Cependant, la procédure a été simplifiée et cette exigence n'est plus nécessaire.
De plus, vous devez payer les frais requis, qui comprennent :
- Frais de demande de $ 425
- 100 $ de frais de traitement NMLS
- 38.75 $ de vérification des antécédents par personne
- Frais de dossier de crédit de 15 $ par personne
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Comment devenir un courtier en hypothèques au Texas
Les exigences pour votre licence de courtier en hypothèques au Texas comprennent les éléments suivants ;
- Formulaire de demande d'entreprise rempli MU1 (demande de société hypothécaire)
- Les états financiers ;
- Documents de formation
- Le business plan
- Organigrammes et organigrammes
- Questions de divulgation
- Obtenir une vérification des antécédents criminels du FBI et de l'État pour chaque personne de contrôle
- Fournir des rapports de crédit pour toutes les personnes de contrôle
En outre, vous devez également remplir la licence d'initiateur de prêt hypothécaire (formulaire MU4) pour chaque employé de votre entreprise qui sera à l'origine des prêts. Les critères sont
- 23 heures de formation préalable à l'obtention du permis
- Examen réussi
- Vérification des antécédents criminels
- Fournir un rapport de crédit
- Questions de divulgation
Les candidats au Département doivent également satisfaire aux exigences financières définies dans la loi sur les licences de courtiers en hypothèques du Texas.
Vous devez soit maintenir un actif net d'au moins 25,000 50,000 $, soit fournir un cautionnement de courtier en hypothèques de XNUMX XNUMX $.
Le cautionnement fonctionne comme une couche de garantie supplémentaire pour la conformité légale du courtier agréé. Afin d'être cautionné, vous devez payer une petite fraction du montant du cautionnement requis, qui est votre prime.
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Comment devenir un courtier en hypothèques dans le New Jersey
Vous devez avoir une licence pour travailler en tant que courtier en hypothèques dans le New Jersey. Il est illégal de fournir des services de courtage sans un, et si vous le faites, vous pourriez être passible d'amendes, d'emprisonnement et être empêché d'obtenir une licence.
Par conséquent, vous devez faire tout ce qui est nécessaire pour obtenir et conserver une licence. Voici les principales exigences :
- Terminer la formation préalable à l'octroi de licence - Tous les courtiers doivent suivre un cours de formation administré par le biais du système national d'octroi de licences hypothécaires (NMLS).
- Réussir le test - Les courtiers en hypothèques sont également tenus de réussir le test d'initiateur de prêt hypothécaire Secure and Fair Enforcement (SAFE).
- Fournir un état financier - Le New Jersey exige que les courtiers en hypothèques fournissent un état financier vérifié prouvant qu'ils ont au moins 50,000 XNUMX $ d'actifs.
- Obtenir une obligation - Les obligations des courtiers en hypothèques aident les consommateurs à demander une indemnisation si les courtiers enfreignent la loi lors d'un accord de prêt. Tous les courtiers doivent obtenir une obligation avec une limite d'au moins 150,000 XNUMX $ et renouveler l'obligation chaque année pour la maintenir active.
- Soumettre à une vérification des antécédents - Afin de garder les courtiers ayant des problèmes éthiques hors de l'industrie, le New Jersey exige que tous les candidats se soumettent à une vérification des antécédents et des empreintes digitales du FBI.
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Comment devenir un courtier en hypothèques en Géorgie
Suivez ces procédures pour devenir courtier en hypothèques en Géorgie.
1. Inscrivez-vous pour un compte NMLS et un numéro d'identification
Pour obtenir une licence Georgia MLO, demandez un numéro d'identification dans un compte NMLS via le site Web NMLS.
2. Prendre des cours de pré-licence NMLS
Votre licence hypothécaire en Géorgie nécessite 20 heures d'instruction, qui doivent être pré-approuvées par le NMLS. Cela comprend 3 heures de droit fédéral, 3 heures d'éthique, 2 heures de prêts hypothécaires non traditionnels et 12 heures de formation indéfinie (au choix).
3. Passez votre examen de licence
Une fois votre formation terminée, vous devez prendre rendez-vous pour l'examen de la composante du test national. Apprenez ici comment vous inscrire à l'examen NMLS.
4. Soumettre aux vérifications des antécédents
Lorsque vous réussirez votre examen NMLS, vous demanderez alors votre licence; vous devrez passer une vérification des antécédents criminels et soumettre vos empreintes digitales. Apprenez comment ici.
5. Demander une licence hypothécaire en Géorgie
6. Coordonnez votre compte NMLS avec votre organisation
Votre licence Georgia MLO sera considérée comme "en attente" jusqu'à ce que votre organisation la parraine, montrant qu'elle vous supervise. Voyez comment terminer ce processus ici.
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Comment devenir un courtier hypothécaire sans expérience
Toutes les procédures décrites dans cet article sont destinées aux débutants. Donc, si vous n'avez pas d'expérience en tant que courtier en hypothèques, suivez les directives que nous avons énumérées ci-dessus.
Comment obtenir ma licence de courtier hypothécaire en Australie ?
Vous devez terminer une qualification reconnue, recevoir une licence et acquérir de l'expérience tout en travaillant sous la direction d'un mentor afin de devenir courtier en hypothèques en Australie. Obtenir un diplôme reconnu, tel qu'un certificat IV en finance et courtage hypothécaire (FNS40821).
Comment devenir un courtier en hypothèques au Royaume-Uni ?
Vous devrez remplir une qualification reconnue par la Financial Conduct Authority en conseil hypothécaire. Vous perfectionnerez vos capacités en combinant une formation en cours d'emploi avec des cours pour une certification requise par l'industrie offerte par votre entreprise.
Comment devenir un courtier NZ?
Vous devez détenir une licence de conseiller financier valide délivrée par votre employeur ou par vous-même afin de travailler en tant que courtier en hypothèques. Pour ce faire, vous devez adhérer à un programme de règlement des différends et vous inscrire au registre des fournisseurs de services financiers (FSPR) (DRS).
Est-ce stressant d'être courtier hypothécaire?
De nouvelles données indiquent qu'un nombre écrasant de personnes travaillant dans l'immobilier sont affectées négativement par le stress de ce qui est essentiellement une carrière 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, même si de nombreux conseillers hypothécaires se lancent seuls pour restaurer un style de vie et une liberté.
Le courtier hypothécaire est-il une bonne carrière en Australie ?
Selon la Mortgage and Finance Association of Australia, les courtiers en hypothèques gagnent en moyenne 188,000 82,000 $ par an. Le Bureau australien des statistiques a indiqué que ce montant était bien supérieur à la moyenne nationale, qui s'élevait à environ XNUMX XNUMX dollars par an.
Puis-je ouvrir mon propre courtier?
Cependant, vous devez obtenir une licence, créer un plan d'affaires et établir un budget avant de pouvoir réaliser un profit et démarrer votre propre courtage. Une maison de courtage ne peut être fondée que par des courtiers agréés. Vous devez commencer à embaucher des agents après avoir élaboré un plan d'entreprise et obtenu de l'argent.
Conclusion
J'espère que ces articles vous expliqueront comment devenir courtier hypothécaire en toute simplicité. Si vous avez des questions, veuillez me le faire savoir dans la section des commentaires.
Bonne chance !
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Bibliographie
