Qu'est-ce qui vous vient à l'esprit lorsque vous entendez l'expression «prêts d'argent dur». Les prêts en argent dur ne sont pas le genre de prêts que vous obtenez auprès de votre banque locale ou traditionnelle. Ce sont des prêts accordés par des investisseurs privés, principalement pour des investissements immobiliers. Cet article vous guidera sur ce que sont les prêts en argent dur et leurs taux de prêt. Il vous montrera également comment fonctionnent les prêts en argent dur, ainsi que leur prêteur et quelques exemples.
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Maintenant, laissez-nous vous montrer ce que nous avons en stock pour vous. on y va?
Quels sont les prêts d'argent dur?
Un prêt d'argent dur est un type de prêt garanti par un bien immobilier. La plupart du temps, les prêts en argent dur ne sont pas ce que les gens considèrent en premier lorsqu'ils essaient d'obtenir un prêt. Il s'agit donc de prêts de « dernier recours » ou de prêts relais à court terme. Ce type de prêt est généralement celui qui est utilisé dans les transactions immobilières. Cependant, les prêteurs sont généralement des particuliers ou des entreprises et non des banques.
Néanmoins, les investisseurs fix-and-flip sont un bon exemple d'utilisateurs d'argent dur : ils possèdent une propriété juste assez longtemps pour en augmenter la valeur. La plupart du temps, ils n'y vivent pas en permanence. Ils vendent souvent la propriété et remboursent le prêt, généralement en un an environ. Vraiment, les gens utilisent de l'argent dur pour entrer dans une propriété et y rester, mais ne voudrez-vous pas refinancer dès que vous pourrez obtenir un meilleur prêt ?
De plus, ce sont des instruments de prêt à court terme que les promoteurs immobiliers peuvent utiliser pour financer un projet d'investissement. En effet, il s'agit généralement d'un outil pour les flippers immobiliers ou les experts immobiliers dont le but est de rénover ou de développer un bien, puis de le revendre à profit.
Quels sont les trois types d'argent dur ?
Les prêts d'argent dur peuvent être divisés en quatre grandes catégories : transactionnels, relais, locatifs et commerciaux. Chaque type de prêt présente des avantages.
Comment fonctionne le prêt d'argent dur?
Comme nous l'avons mentionné plus tôt, il s'agit essentiellement de prêts à court terme, pas plus d'un à cinq ans. Cependant, leurs taux d'intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts bancaires. Par conséquent, personne ne voudrait les garder beaucoup plus longtemps.
Cependant, le délai de financement des prêts en argent dur est plus court par rapport au marché financier traditionnel. Par conséquent, les prêteurs s'appuient sur des garanties plutôt que sur la situation financière du demandeur.
De plus, obtenir l'approbation d'un prêteur traditionnel est un processus extrêmement lent. Vous devez généralement obtenir une bonne cote de crédit et beaucoup de revenus. Mais même avec d'excellentes cotes de crédit, si vous avez des éléments négatifs dans vos rapports de crédit, le processus prend encore plus de temps.
Mais vous voyez, l'argent dur adopte une approche totalement différente. Comme dit précédemment, ils préfèrent conserver des garanties. En effet, ils ne se soucient en fait pas de votre capacité à rembourser leur argent.
Pourquoi s'appelle-t-il un prêt d'argent dur?
Les prêts en argent dur, comme les hypothèques conventionnelles, sont des prêts garantis qui sont garantis par la garantie de la propriété achetée. Lorsqu'un prêt est appelé « argent dur », c'est à cause de la valeur d'une sorte d'actif dur qui est donné en garantie.
Quel est l'autre nom du prêt d'argent dur ?
Les prêts en argent dur sont également connus sous le nom de prêts reposant sur des actifs, de prêts relais, de prêts à court terme ou de prêts privés. Bien qu'il porte plusieurs noms, il s'agit essentiellement d'un prêt avec un bien immobilier servant de garantie.
Taux de prêt d'argent dur
Avec le taux d'inflation dans le monde aujourd'hui, le taux de prêt d'argent dur suivrait souvent. Jetons un coup d'œil au taux de prêt d'argent dur entre 2019 et aujourd'hui.
Taux de prêt d'argent dur en 2019 jusqu'à la date
Les taux de prêt d'argent dur en 2019 varient de 7.5% à 15%. Cependant, prêteurs d'argent dur vous avez également la possibilité de recharger des points sur votre prêt. Les points sont des frais de montage qui incluent les frais administratifs du prêt. Par conséquent, cela aide à réduire tout risque que le prêteur peut encourir.
Vous devez savoir qu'un point équivaut à un pour cent de tout prêt. Dans un prêt d'argent dur, les points représentent entre 2 et 10 % de la totalité du prêt. L'emprunteur paie d'avance avec chaque prêt d'argent dur qu'il initie. Lorsqu'il paie des intérêts, vous n'avez qu'à le payer par le biais d'un montant mensuel.
Cependant, sur le marché actuel, un prêt d'argent dur est d'environ 10 % plus élevé que n'importe quel homologue traditionnel. Cependant, pour une propriété fixe et réversible, c'est un outil incroyable et bénéfique pour aider à construire leur portefeuille immobilier.
De plus, les prêts en argent dur peuvent être plus coûteux en fonction du ratio prêt-valeur (LTV) du prêteur. Par exemple, le prêteur finance 70 à 80 % (ou moins) de la valeur de la propriété. L'emprunteur est susceptible d'apporter un acompte important à la table de clôture. Cependant, s'il n'a pas l'argent disponible pour le faire, il pourrait ne pas voir un prêteur d'argent dur qui travaillera avec lui.
Maintenant, laissez-nous discuter brièvement sur l'exemple de prêt d'argent dur.
Exemple de prêt d'argent dur
Pour expliquer plus en détail le fonctionnement d'un prêt d'argent dur, examinons cet exemple concret :
Helga veut se lancer dans le retournement de maison. Cependant, elle n'a pas les ressources nécessaires pour acheter une propriété par elle-même. En outre, elle n'a pas l'argent à utiliser pour la garantie de l'acompte. Bien qu'elle ait entendu certains prêteurs d'argent dur offrir un financement à 100 %.
Elle contacte de nombreuses sociétés de prêt et découvre que ces taux ne sont disponibles que pour les palmistes expérimentés.
Cependant, Helga décide de faire profil bas pendant un an pendant qu'elle met de l'ordre dans ses finances. Elle commence à économiser de l'argent pour un acompte. Par la suite, elle en a discuté avec son meilleur ami, Tony, un entrepreneur, et ils ont décidé d'unir leurs forces. Ils ont mis en commun leurs économies, 45,000 15 $, pour verser une mise de fonds de 300,000 % sur une maison de XNUMX XNUMX $. La maison est ancienne mais a de bonnes structures et est située dans un quartier prometteur où les ventes sont en croissance.
Qu'entend-on par argent dur ?
Les prêts d'argent dur sont une forme de prêt garanti généralement utilisé pour financer l'acquisition de biens immobiliers. Les prêteurs d'argent dur ne fondent pas leurs décisions de prêt sur la solvabilité de l'emprunteur mais plutôt sur le potentiel de l'investissement financé.
Prêteurs d'argent dur : Guide du débutant et meilleurs choix
Helga et Tony recherchent un prêt et finissent par travailler avec un prêteur d'argent qui leur permet d'emprunter 180,000 9 $ à un taux d'intérêt de XNUMX %. Cependant, aucun d'entre eux n'a d'expérience dans l'investissement immobilier. Cependant, Tony est un entrepreneur bien connu dans la région et le prêteur respecte son travail. Helga a considérablement travaillé sur son crédit personnel, faisant preuve de responsabilité financière.
Les meilleurs amis ont investi 15,000 3 $ dans la rénovation de la maison. Ils sont capables de travailler rapidement puisque Tony peut faire la plupart du travail lui-même. Son travail rend également le projet plus abordable. Ils finissent par payer leur hypothèque pendant 48,600 mois avant de vendre la maison, ce qui équivaut à 9 180,000 $ (16,200 % de 3 XNUMX $ = XNUMX XNUMX $ x XNUMX mois).
En fin de compte, ils vendent tous les deux la maison pour 400,000 108,600 $. Au total, ils ont investi 8,200 6 $ dans la maison (acompte, travaux de réadaptation et intérêts sur le prêt). Cela leur rapporte un bénéfice de XNUMX XNUMX $, soit environ XNUMX %, ce qui n'est pas trop mal pour les débutants !
Prêteur de prêts d'argent dur
Les prêteurs d'argent dur sont généralement des investisseurs privés qui s'occupent particulièrement de ce type de prêt. Les banques traditionnelles ne peuvent pas vous accorder de prêt d'argent dur. Cependant, les prêteurs d'argent dur ne sont pas soumis aux mêmes réglementations que les prêteurs traditionnels. Par conséquent, ils sont libres d'établir leurs propres règles sur les cotes de crédit ou les ratios d'endettement qu'ils souhaitent que leurs emprunteurs aient.
En effet, vous pouvez trouver un prêteur d'argent dur qui vous accordera un prêt même si vous avez été refusé par les prêteurs traditionnels. Ils ne s'intéressent pas à la solvabilité de l'emprunteur, mais à la valeur du bien acheté.
Conclusion
En conclusion, vous devez vous rappeler que les prêts en argent dur ne sont pas accordés dans les banques locales. De plus, seuls les investisseurs privés ou les entreprises accordent de tels prêts. Par conséquent, ils déterminent l'intérêt et la cote de crédit de l'emprunteur.
Que sont les prêts d'argent dur FAQ
Un prêt d'argent dur est-il une bonne idée?
Si vous êtes riche et que vous avez besoin d'argent rapidement pour un immeuble de placement, les prêts en argent fort sont un bon choix. Ils n'ont pas toute la bureaucratie qui accompagne les prêts bancaires. Vous devez faire attention aux frais et aux taux d'intérêt lorsque vous regardez les prêteurs d'argent dur.
Pourquoi est-ce appelé un prêt d'argent dur?
Les prêts garantis par des biens immobiliers, également appelés «prêts d'argent dur», sont une forme de financement reposant sur l'actif.
