Le mot "pré" signifie un acte fait à l'avance qui est en avance sur quelque chose. Ainsi, la pré-saisie est le processus qui se déroule avant que des actions en justice ne soient menées par un prêteur. Ainsi, comprendre la pré-saisie peut vous aider en tant qu'emprunteur, investisseur et éventuellement prêteur. Savoir comment les maisons pré-saisie sont vendues, quelles sont les listes de pré-saisie et combien de temps prendra le processus de pré-saisie est très essentiel.
Mais d'abord, parlons un peu de la forclusion.
Qu'est-ce que la forclusion ?
La forclusion peut être définie comme l'action de prendre possession d'un bien hypothéqué lorsque le débiteur ne parvient pas à maintenir les paiements. Le bien hypothéqué est vendu pour remplacer l'argent dû par l'emprunteur. Pendant la forclusion, les ventes à découvert sont le plus souvent rencontrées.
Qu'est-ce que la pré-saisie ?
La pré-forclusion est la première étape du processus de forclusion pour récupérer légalement l'argent dû par l'emprunteur en prenant possession d'un bien. Le pré-verrouillage peut également être la période donnée à un emprunteur pour le rachat. En pré-verrouillage, le prêteur est disposé à négocier avec l'emprunteur.
Comment fonctionne la pré-saisie ?
Lorsqu'une personne emprunte de l'argent ou prend un prêt pour acheter une propriété, elle signe un contrat avec le prêteur pour rembourser les prêts en versements mensuels ou annuels, selon le cas. Les versements mensuels sont généralement structurés de manière à couvrir une partie des paiements de capital et d'intérêts sur l'hypothèque. Il existe généralement des règles dans le contrat qui stipulent que si l'emprunteur manque un paiement pendant trois mois consécutifs, le tribunal donne au prêteur le pouvoir de commencer la pré-saisie.
Dans un premier temps, le tribunal envoie un avis de défaut pour rappeler à l'emprunteur que dans un délai de 30 jours, une procédure de forclusion pourrait commencer si la dette n'est pas entièrement couverte. Cette action peut prendre des semaines à des mois car elle varie selon l'état. À ce stade, le prêteur est disposé à négocier avec l'emprunteur pour éviter les dépenses inutiles qui accompagnent le dépôt d'une demande de forclusion. Si la forclusion est finalement accordée, un avis d'expulsion est envoyé puis le prêteur prend possession du bien hypothéqué.
Comment éviter la pré-saisie
Bien que la pré-forclusion ne soit pas aussi dévastatrice que la forclusion, il est nécessaire de les éviter. Faire votre paiement mensuel à temps est la meilleure solution pour éviter les défis qui accompagnent les procédures de pré-saisie. Dans les cas où il existe des raisons valables, l'adéquation doit être discutée avec votre prêteur pour atteindre une condition appropriée.
Avantage de la pré-saisie
La pré-verrouillage peut être une situation gagnant-gagnant pour tout le monde si l'emprunteur et le prêteur peuvent s'entendre. Une pré-forclusion est une période de rachat pour l'emprunteur. Vous pouvez en perdre quelques-uns, mais pas tous. Vendre votre maison pendant la pré-saisie ne vous laissera peut-être pas sans le sou.
Maisons pré-saisie
Une maison pré-saisie peut parfois être difficile à trouver car elle peut ne pas être disponible via des sources régulières. Investir dans des maisons pré-saisie peut être une excellente source de revenus si vous avez de l'argent, car leurs prix sont pour la plupart négociables.
Qu'est-ce qu'une maison pré-saisie ?
Une maison pré-saisie est une propriété qui risque d'être saisie. Une maison entre en pré-saisie lorsqu'un prêteur dépose un avis de défaut. Les maisons en pré-saisie peuvent avoir une valeur suffisante pour couvrir l'encours de l'hypothèque. Le propriétaire se retrouve avec deux options : vendre la propriété ou payer la dette. Étant donné que le propriétaire ne voudra pas risquer d'être saisi, car cela nuit à son historique de crédit, il est obligé de mettre la propriété en vente à découvert. Une maison en pré-forclusion et la forclusion sont différentes.
Qu'est-ce qu'une vente à découvert ?
Une vente à découvert est une vente dans laquelle un propriétaire en défaut vend une maison pour éviter la forclusion. Les ventes à découvert de maisons comprennent la négociation avec la société de prêt hypothécaire pour vendre la propriété à un prix inférieur à ce qui est dû. L'emprunteur peut alors quitter la table de clôture sans rien posséder de plus. Lors de la vente de la propriété, le prêteur ne récupérera pas tout son argent et devra renoncer à l'argent restant. Mais l'emprunteur peut aussi repartir bredouille à chaque transaction mais avec un bon historique de crédit.
L'avantage d'acheter une maison pré-saisie
Le propriétaire est un vendeur motivé et soumis à une contrainte de temps, il pourrait donc être disposé à réduire le prix.
Pouvez-vous acheter une maison pré-saisie avec un prêt ?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt pour une pré-saisie, mais il pourrait y avoir de la concurrence car les investisseurs aimeraient investir dans des maisons pré-saisie car elles sont moins chères. Vous devrez obtenir une pré-approbation pour un prêt avant de commencer à chercher une maison pré-saisie.
Voir aussi: Notre guide pour acheter une maison saisie
Comment négocier une pré-saisie
Vous pouvez négocier une pré-saisie uniquement si vous en trouvez une. Ce sont les étapes suivantes à suivre :
Recherchez les listes de pré-forclusion. Il existe plusieurs endroits pour trouver des listes de pré-verrouillage. Vous pouvez commencer par vérifier les archives publiques, car la plupart des propriétés sur le point d'être saisies sont enregistrées pour avis public. Vous pouvez visiter des sites Web immobiliers pour rechercher des propriétés qui sont sur le point d'être saisies.
Recherchez une propriété saisie dans un bon emplacement, car la plupart des propriétés sont susceptibles de se trouver dans un état compris. Vous pouvez embaucher un agent immobilier expérimenté dans ce domaine.
Organisez une rencontre avec le vendeur et concluez un prix.
Dans de nombreux cas, il est plus facile d'acheter des saisies en espèces. Les propriétaires sont soumis à une contrainte de temps et voudront vendre à un acheteur au comptant. Les vendeurs sont plus motivés à vendre à un acheteur au comptant, et cela peut accélérer le processus de clôture. Cependant, de nombreux acheteurs de maisons saisies le font avec une hypothèque. Les prêts hypothécaires peuvent être obtenus pour les maisons saisies de la même manière que vous les obtenez pour les achats de maisons ordinaires. Assurez-vous d'inclure le coût des réparations, des rénovations et des frais de clôture lors du calcul du montant à emprunter
Listes pré-saisie
Une pré-forclusion comme son nom l'indique est une liste qui contient de nombreuses maisons qui sont à risque de forclusion.
À quoi servent les listes de pré-saisie ?
Les listes de pré-saisie peuvent localiser les propriétés qui sont sur le point d'être saisies. Avec les listes de pré-verrouillage, les investisseurs immobiliers peuvent trouver plus facile d'acheter des maisons à des tarifs moins chers.
Où trouver une liste de pré-saisie
Il existe différents endroits pour trouver de bonnes listes de pré-verrouillage telles que :
#dix. Sites Internet
Il existe plusieurs sites Web en ligne qui contiennent des noms et des détails sur les listes de pré-verrouillage. Vous pouvez surfer sur Internet et rechercher des listes de pré-verrouillage et ils sont pour la plupart gratuits.
#2. Record publique
C'est l'une des méthodes gratuites de recherche de propriétés en pré-saisie. Les prêteurs affichent un avis public lorsqu'une maison entre en pré-saisie. Les listes de pré-forclusion peuvent être trouvées gratuitement dans les archives publiques au bureau du registraire du comté. Il comprend généralement l'adresse de la propriété et le nom du propriétaire. Ils incluent également le nom de la banque responsable de la saisie. Les informations que l'on trouve généralement dans les archives publiques ne suffisent pas et l'utilisation des archives publiques peut prendre du temps.
#dix. Agent immobilier
Si vous êtes en contact avec un agent immobilier spécialisé dans les biens saisis, ce sera plus facile car vous pourrez le lui demander. Ils auront suffisamment d'informations et pourront peut-être contacter le propriétaire, mais cela coûtera quelques pièces.
#4. Prêteurs
Parce que c'est à leur avantage, de nombreux prêteurs vous fourniront une liste de pré-verrouillage si vous leur demandez simplement.
#5. Journaux
Vous pouvez prendre votre journal et vérifier les listes de pré-verrouillage. Les journaux locaux publient les adresses des maisons sur le point d'être saisies. Dans votre journal local, lisez les avis d'annonces de vente et assurez-vous d'obtenir votre copie juste après leur publication afin d'être le premier à sauter sur une opportunité prometteuse.
Voir aussi : Notre article sur Annonces de forclusion
Combien de temps dure le processus de pré-saisie ?
La durée du processus de pré-saisie peut varier dans des circonstances inhabituelles. En règle générale, lorsqu'un débiteur manque des mois de paiements, le prêteur envoie un avis de défaut à l'emprunteur 30 jours après un paiement manqué.
Combien de temps dure le processus de pré-saisie ? La loi de l'État exige que le prêteur attende 90 jours en plus du premier avis avant d'envoyer un rapport indiquant que l'emprunteur n'a pas honoré le paiement.
Le tribunal permet alors au prêteur de déposer une plainte de forclusion. Remplir la plainte de forclusion commence officiellement la procédure de forclusion. L'emprunteur disposera d'un délai déterminé pour répondre à la plainte et expliquer pourquoi une forclusion n'est pas appropriée. Si l'emprunteur ne répond pas à la plainte, le tribunal peut rendre un jugement par défaut contre l'emprunteur, ce qui permettrait au prêteur de finaliser la saisie de la propriété et de commencer le processus de vente aux enchères ou le processus de vente.
Donc, techniquement, le pré-verrouillage dure 120 jours mais peut varier selon l'état ou le tribunal.
Combien de temps une maison reste-t-elle en pré-saisie ? Techniquement, la maison reste dans le processus de pré-saisie jusqu'à ce que le prêteur dépose les documents officiels de saisie auprès du tribunal. Cela signifie que vous pouvez toujours sauver votre maison du processus de pré-saisie jusqu'au moment où le prêteur entame la procédure officielle de saisie devant le tribunal. Combien de temps une maison peut-elle rester en pré-saisie ? En règle générale, le processus de pré-verrouillage durera environ 120 jours, mais cette période peut être plus longue si le prêteur dépose la plainte de forclusion après la période d'attente requise de 120 jours.
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Comment sortir de la pré-saisie
Si jamais vous rencontrez un problème de pré-saisie, il existe différentes façons de sortir d'une pré-saisie et nous en traiterons certaines ici. Une fois la procédure de pré-forclusion commencée, il existe différentes manières de se retirer. Dans ce cas, le prêteur est prêt à négocier avec l'emprunteur pour éviter les frais liés à une procédure de forclusion :
#1. Modification de prêt
Une modification de prêt est un moyen d'éviter la forclusion. Lorsqu'un emprunteur n'est pas en mesure de respecter le paiement mensuel, il peut organiser une réunion avec le prêteur et parvenir à un accord. Vous pouvez expliquer à vos prêteurs les raisons de votre retard de paiement et, si le prêteur est compréhensif, vous pouvez prolonger la durée du prêt. Dans d'autres cas, le prêteur pourrait probablement réduire le taux d'intérêt à un niveau inférieur. Le prêteur peut accepter d'éviter les tracas qui viennent avec le processus de forclusion.
#2. Vente flash
Lorsque l'emprunteur est obligé de vendre son bien pour un montant inférieur afin de couvrir la dette, on parle alors de « vente à découvert ». En vendant la propriété et en payant la dette, l'emprunteur et le prêteur peuvent échapper au processus de saisie. Les vendeurs dans les ventes à découvert ne sont pas toujours des gens qui sont sous l'eau sur leur hypothèque.
Parfois, les vendeurs s'engagent dans des ventes à découvert parce que le marché n'est pas bon et qu'ils ont une propriété ou des propriétés dont ils doivent se débarrasser. Indépendamment du fait que la propriété dans une vente à découvert soit en forclusion, pré-forclusion ou ni l'une ni l'autre, travailler avec un avocat dans le processus de vente à découvert peut vous aider à vous assurer que vos accords avec le prêteur satisferont le prêt et vous aideront vraiment à échapper à la forclusion. traiter.
#3. Payer le solde
Vous pouvez facilement éviter la pré-saisie si vous payez le solde impayé. Le prêteur doit se retirer avec effet immédiat si vous payez le solde impayé.
#4. Refinancement
Une autre façon d'éviter la pré-saisie est d'obtenir l'approbation d'un autre prêt. Vous pouvez l'acquérir par l'intermédiaire de votre prêteur actuel ou d'un autre prêteur hypothécaire. Cela vous permet de renégocier de nouvelles conditions et vous donne beaucoup de temps pour rembourser le prêt.
Conclusion
La pré-forclusion est la première étape de la forclusion. Elle conduit généralement à la forclusion si l'emprunteur n'agit pas rapidement.
Les maisons pré-saisie sont des propriétés sur le point d'être saisies. Les maisons en pré-saisie peuvent avoir une valeur suffisante pour couvrir l'encours de l'hypothèque. Ils sont généralement pour une vente à découvert. Une maison en pré-forclusion et la forclusion sont différentes.
Les listes de pré-verrouillage peuvent être trouvées sur des sites Web, des archives publiques, des journaux, etc. et peuvent durer jusqu'à 120 jours selon l'emplacement, car cela varie dans l'État.
FAQ
Comment vendre ma maison pendant une pré-saisie ?
Vous pouvez contacter un agent immobilier pour mettre votre maison sur le marché, ou vous pouvez visiter un site Web immobilier.
Qu'est-ce que cela signifie quand une maison est une pré-saisie ?
Cela signifie que votre maison risque d'être saisie, et si cela se produit, votre historique de crédit pourrait être endommagé.
Où puis-je trouver une maison pré-saisie ?
Vous pouvez trouver des maisons pré-saisie dans les archives publiques, les sites Web et les journaux locaux.
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