Posséder une maison est un rêve américain. En fait, l'achat d'une maison est l'un des achats les plus importants que beaucoup de gens feront au cours de leur vie. Cependant, pour atteindre cet objectif, vous devez avoir un budget immobilier avant de vous lancer dans des prêts immobiliers.
Cela vous assurera de ne pas dépasser le cadre de votre budget et vous n'emprunterez que ce dont vous avez besoin pour la maison.
Pour certaines personnes, l'utilisation d'un calculateur de refinancement hypothécaire est un bon moyen de maximiser leur prêt hypothécaire, de réduire leurs intérêts ou de raccourcir la durée de leur prêt.
Découvrez en quoi consiste le refinancement hypothécaire et ce qu'un calculateur de refinancement hypothécaire fait pour vous en lisant cet article.
Qu'est-ce que le refinancement hypothécaire ?
Le refinancement hypothécaire consiste simplement à remplacer votre hypothèque existante par un nouveau prêt.
Le refinancement de votre prêt hypothécaire est similaire aux autres prêts que vous demandez. En effet, le processus de demande implique une analyse approfondie de vos dossiers financiers.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles la plupart des gens refinancent. Toutefois, si vous recherchez un meilleur taux hypothécaire qui réduit votre taux d'intérêt et raccourcit la durée de votre prêt, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être la bonne option pour vous.
Lorsque vous refinancez, vous remboursez votre prêt initial avec l'argent obtenu du nouveau prêt hypothécaire. Plus encore, ce processus de refinancement vous donne la possibilité de choisir un prêt à court terme qui peut vous aider à économiser des intérêts et à devenir rapidement propriétaire.
En outre, deux options de base s'offrent à vous lorsque vous refinancez ;
- Un refinancement à taux et durée
- Refinancement par encaissement
Un refinancement à taux et durée modifie le taux d'intérêt ou la durée, ou parfois les deux, d'un prêt hypothécaire existant, et la valeur nette n'est pas prélevée sur la maison.
Alors qu'un refinancement en espèces vous donne un nouveau prêt immobilier qui vaut plus que ce que vous devez. De plus, il retire la valeur nette accumulée dans la maison tandis que la différence entre les deux vous est versée en espèces.
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Combien cela coûte-t-il de refinancer un prêt hypothécaire ?
Lors du refinancement d'un prêt hypothécaire, vous n'aurez pas nécessairement à verser une mise de fonds importante, mais vous devrez tout de même payer des frais de clôture.
Habituellement, les frais de refinancement se situent généralement entre 2 % et 5 % du nouveau solde du prêt hypothécaire, de sorte que vous avez une somme d'argent élevée en frais. Les frais de refinancement varient d'un prêteur à l'autre, il est donc important que vous utilisiez le meilleur prêteur hypothécaire pour votre prêt de refinancement.
Les frais spécifiques que vous devrez payer varieront en fonction de nombreux facteurs tels que le type de refinancement que vous obtenez, ainsi que l'emplacement de votre maison.
Parmi les autres facteurs qui influencent le montant des prêts de refinancement que vous obtenez, citons;
- Frais d'enquête
- Frais d'évaluation
- Frais de titre
- Points de remise
- Frais de vérification de crédit
- Frais d'inspection
- Frais de montage de prêt
- Frais d'entiercement
- Frais d'inscription
- Les honoraires d'avocat
Selon la valeur nette de votre maison, vous pourrez peut-être ajouter une partie ou la totalité de vos frais de clôture de refinancement à votre nouveau prêt.
Ceci est également connu comme un refinancement sans frais de clôture. Dans lequel vous êtes responsable des frais, mais vous les payez sur la durée du prêt au lieu d'avance.
Pourquoi devriez-vous refinancer ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devez refinancer votre prêt hypothécaire. Ils comprennent;
# 1. Suppression de l'assurance hypothécaire sur l'hypothèque FHA
Quel que soit le montant de votre mise de fonds, les prêts FHA nécessitent une assurance hypothécaire. Une façon de se débarrasser de cette assurance hypothécaire est de refinancer votre prêt.
Une fois que vous avez une équité de 20% sur votre propriété, vous êtes prêt à partir.
#2. Rembourser votre hypothèque plus tôt
Avec le refinancement hypothécaire, vous pouvez obtenir un autre prêt à court terme cette fois par rapport à votre prêt initial.
De cette façon, vous êtes en mesure de rembourser votre hypothèque à temps en raison de sa courte durée. Cependant, vous devrez payer une somme plus importante chaque mois.
#3. Encaisser la valeur nette de votre maison
Une option de prêt de refinancement en espèces peut être un moyen rentable d'améliorer votre prêt immobilier.
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#4. Réduire sa mensualité hypothécaire avec un prêt à long terme
Contrairement au prêt à court terme, lorsque vous refinancez un prêt avec une période de remboursement plus longue, votre mensualité hypothécaire diminue.
Cependant, l'inconvénient est que vous augmentez la durée de votre prêt, tout en étant sujet à une augmentation du taux à l'avenir.
#5. Passer d'un taux révisable à un taux fixe
Avec un prêt de refinancement, vous pouvez passer d'un prêt à taux révisable à un prêt fixe. De cette façon, vous pouvez économiser de l'argent en faisant de votre taux un montant fixe sur le nouveau prêt.
Quel est le mauvais moment pour refinancer votre prêt hypothécaire ?
Comme nous l'avons déjà établi, il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens choisissent de refinancer leurs prêts. Cependant, vous devez être sûr que vous le faites pour les bonnes raisons.
Tout d'abord, vous devez être sûr que le refinancement profitera grandement à vos finances et que vous resterez dans la maison assez longtemps pour récupérer les coûts.
En fin de compte, c'est une mauvaise idée de refinancer votre prêt immobilier pour des gains à court terme.
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Comment une calculatrice hypothécaire peut-elle vous aider ?
Un versement hypothécaire se compose généralement de quatre éléments principaux qui sont prononcés ensemble comme PITI. Elles sont; Capital, intérêts, taxes et assurance.
De nombreux acheteurs sont conscients de ces composants et ne sont pas non plus prêts à assumer les frais supplémentaires liés à l'accession à la propriété. Ces frais comprennent l'assurance hypothécaire privée, les factures de services publics, les frais d'association des propriétaires (HOA), etc.
L'utilisation d'un calculateur de refinancement hypothécaire peut vous aider à prendre en compte les frais PITI et HOA, mais pas les autres dépenses, alors assurez-vous que le paiement mensuel qu'il calcule pour vous n'est pas le maximum exact de ce que vous pouvez vous permettre. Il est important qu'une partie de votre budget couvre les dépenses imprévues.
De plus, vous pouvez ajuster le montant de votre prêt et de votre acompte, ainsi que le taux d'intérêt et la durée du prêt pour voir comment ils affectent votre versement hypothécaire mensuel.
D'autres facteurs tels que votre ratio d'endettement (DTI) et votre pointage de crédit seront pris en considération. Plus encore, avoir un DTI plus élevé et une cote de crédit faible peut vous faire paraître plus risqué aux yeux d'un prêteur hypothécaire.
Et cela affecte vos taux hypothécaires. Parce que plus vous apparaissez risqué sur papier, plus votre taux d'intérêt est susceptible d'être élevé.
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De combien le paiement de votre maison diminue-t-il lorsque vous refinancez ?
De même, le refinancement peut réduire votre mensualité hypothécaire en allongeant la durée du prêt. Dans la mesure du possible, essayez de réduire votre taux d'intérêt de 1 % à 2 % avant de refinancer votre prêt hypothécaire.
Comment calculez-vous si cela vaut la peine d'être refinancé?
Comparez le paiement mensuel de votre prêt actuel au paiement proposé sur le nouveau prêt pour déterminer la valeur du refinancement de votre maison. Après avoir effectué le même montant de paiements que celui que vous avez payé sur votre prêt actuel, comparez le solde principal de votre prêt éventuel à l'aide d'un tableau d'amortissement.
Quels sont les effets négatifs du refinancement ?
Il en coûte de l'argent pour refinancer. En fait, il y a de fortes chances que vos frais de clôture, qui peuvent inclure des frais de montage de prêt, une évaluation et une assurance titres, totalisent des milliers de dollars. Vous pouvez éventuellement payer ces frais de clôture si vous réalisez des économies sur vos intérêts et vos mensualités.
Combien de temps est trop tôt pour refinancer une maison?
Bien qu'il soit possible de refinancer une hypothèque instantanément dans certaines circonstances, vous devez généralement attendre au moins six mois et souvent même deux ans avant de pouvoir effectuer un refinancement en espèces sur votre propriété.
Le refinancement est-il basé sur la valeur actuelle de la maison ?
La valeur de votre maison affecte également les taux de refinancement. Vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt encore meilleur que prévu ou être en mesure de refinancer avec plus de liquidités disponibles si une évaluation révèle que la valeur de votre maison a augmenté.
Vaut-il la peine de refinancer de 30 à 20 ans ?
Un prêt à taux fixe sur 30 ans peut être la meilleure option si les paiements mensuels et les flux de trésorerie sont vos principales priorités. Il peut être préférable d'obtenir un prêt hypothécaire de 20 ans si votre objectif principal est de payer le moins d'intérêts possible sur l'argent que vous empruntez pour votre prêt hypothécaire.
Quel est le principal inconvénient du refinancement de votre maison ?
Le refinancement présente de nombreux inconvénients, mais le plus important est qu'il est coûteux. Vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire pour rembourser le précédent, vous devrez donc couvrir la majorité des mêmes frais de clôture que lorsque vous avez acheté la maison pour la première fois, tels que les frais de montage, l'assurance titres, les frais de dossier et les frais de clôture. frais.
Conclusion
J'espère que cet article explique soigneusement ce qu'un calculateur de refinancement hypothécaire fait pour vous et en quoi consiste le refinancement hypothécaire.
Si vous avez des questions ou des suggestions, veuillez me le faire savoir dans la section des commentaires.
Bonne chance !
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Bibliographie
