PRÊTS LOT : tout ce que vous devez savoir

Le processus de demande de prêt pour une maison en Californie est nettement plus direct que celui d'obtention d'un prêt pour l'achat d'un terrain. Par exemple, étant donné que les prêteurs exigent des limites arpentées, vous devrez enquêter sur le zonage et les restrictions d'utilisation des terres de la propriété, ainsi que sur l'accès aux services publics et aux routes publiques. Cependant, les prêts fonciers sont risqués pour les prêteurs car il n'y a pas de maison à utiliser comme garantie. C'est pourquoi il est essentiel de se préparer à une mise de fonds plus élevée et à des taux d'intérêt plus élevés lors de la demande de prêt de lot. De plus, le calcul des mensualités et des taux d'intérêts totaux d'un prêt foncier est facilité grâce au calculateur en ligne pour les prêts fonciers.

Qu'est-ce qu'un prêt de lot ?

Les crédits fonciers, également appelés crédits fonciers, servent à financer l'acquisition d'un bien immobilier. Si vous souhaitez acheter un terrain à utiliser à des fins commerciales, vous pouvez en obtenir plusieurs. Plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour choisir le type de terrain qui convient le mieux à vos besoins.

Les gens confondent parfois un prêt foncier avec un prêt relais, qui est un autre type de prêt que les gens utilisent souvent lorsqu'ils veulent construire une maison. Alors, quelle est la différence ? Vous aurez besoin d'un prêt relais pour acheter un terrain et commencer la construction immédiatement. Ces prêts à court terme sont destinés aux personnes qui veulent construire une maison mais qui veulent commencer tout de suite et avoir tout prévu et prêt à partir.

Cependant, les prêts fonciers ou de lot sont un meilleur choix pour les personnes qui souhaitent construire une maison mais ne veulent pas commencer à construire ou à payer en Californie. Un prêt foncier peut être une meilleure option pour vous si votre projet de construction prend plus d'un an ou si vous êtes encore en train de préparer vos plans de maison.

Types de prêts fonciers

Les prêts fonciers bruts, les prêts fonciers non améliorés et les prêts fonciers améliorés sont les trois types de prêts fonciers les plus courants disponibles.

#1. Prêt foncier brut

Le terme « terrain vierge » fait référence à un terrain qui n'a été aménagé d'aucune façon. Si vous souhaitez obtenir du financement pour un terrain qui n'a pas été aménagé, vous aurez besoin d'un plan détaillé de la façon dont vous avez l'intention d'utiliser le terrain. Cela démontrera aux prêteurs que vous êtes prêt et que vous ne posez pas de risque important.

Vous pouvez également améliorer vos chances de qualification en versant un acompte important et en ayant un bon crédit. Alors que les terrains bruts peuvent être moins chers que les terrains aménagés, les prêts fonciers bruts ont des taux d'intérêt plus élevés et nécessitent des acomptes plus importants que les autres prêts fonciers.

#2. Prêt foncier non amélioré

Les terres incultes sont similaires aux terres non aménagées, mais elles sont plus développées. Terrain non aménagé peut avoir des services publics et des commodités, mais il n'a généralement pas de compteur électrique, de cabine téléphonique ou de compteur de gaz naturel.

Même si un prêt foncier non amélioré n'est pas aussi risqué qu'un prêt foncier brut, il peut toujours être difficile à obtenir. Assurez-vous donc d'avoir un plan détaillé, une mise de fonds importante (20 % ou plus) et une bonne cote de crédit. Les prêts sur des terres non améliorées ne sont pas aussi risqués que ceux sur des terres améliorées, de sorte que l'acompte et le taux d'intérêt ne sont pas aussi élevés, mais ils sont généralement plus élevés.

#3. Prêt foncier amélioré

Les terres améliorées, par opposition aux terres brutes et aux terres non améliorées, ont accès à des choses comme les routes, l'électricité et l'eau. Parce que les terres améliorées sont les plus développées, elles peuvent être plus chères à l'achat. Cependant, les taux d'intérêt et les acomptes pour un prêt foncier amélioré sont inférieurs à ceux d'un prêt foncier brut ou non amélioré. Malgré cela, un acompte important et une bonne cote de crédit sont toujours nécessaires.

Il n'y a pas de garantie immobilière pour les prêts de terrains et de lots en Californie, il peut donc être plus difficile de déterminer la valeur du terrain que de déterminer la valeur d'une maison.

Cela signifie que les prêts immobiliers sont une transaction plus risquée pour les prêteurs, nécessitant un acompte plus important et des taux d'intérêt plus élevés qu'un prêt immobilier typique.

De quel type de prêt avez-vous besoin pour un terrain ?

Un prêt foncier est une forme de financement utilisée pour financer l'acquisition d'une parcelle de terrain. Il est également connu sous le nom de prêt de lot. Si vous êtes intéressé par l'achat d'un terrain pour construire une maison, vous pouvez demander un prêt foncier.

Comment fonctionnent les prêts fonciers ?

Les emprunteurs doivent répondre à des exigences spécifiques pour différents types de prêts fonciers. Si vous faites une demande de prêt foncier, il y a encore quelques directives générales à suivre.

Comme pour tout prêt, un emprunteur doit démontrer qu'il a une bonne cote de crédit (720 ou plus est généralement considéré comme excellent). De plus, ils devront expliquer ce qu'ils prévoient de faire avec le terrain. Cela varie selon le type de prêt qu'ils demandent. Il y a certains aspects d'une propriété que les emprunteurs doivent s'assurer que l'évaluateur connaît. Ils comprennent le zonage, les restrictions d'utilisation des terres, les limites arpentées et la facilité d'accès aux services publics. Ces facteurs aideront les prêteurs à déterminer le degré de risque du prêt.

Les termes et conditions d'un prêt foncier peuvent être déterminés après qu'un prêteur ait pris ces aspects en compte. Parce qu'ils sont plus risqués, les taux d'intérêt des prêts fonciers sont généralement plus élevés que les taux d'intérêt hypothécaires. Les emprunteurs ayant une meilleure cote de crédit et un meilleur ratio dette / revenu, en revanche, peuvent bénéficier de taux plus bas. L'emprunteur est responsable de verser un acompte et de rembourser le prêt au taux d'intérêt convenu après que les taux du prêt ont été déterminés et que l'emprunteur a été approuvé par un prêteur.

Refinancement votre prêt foncier en hypothèque traditionnelle est également une option une fois la construction de votre nouvelle maison terminée. Le refinancement peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas et un nouveau solde du capital.

Est-il difficile d'obtenir un prêt pour acheter un terrain ?

Un prêt foncier est généralement plus difficile à obtenir qu'un prêt hypothécaire ordinaire. Vous aurez probablement besoin d'un pointage de crédit plus élevé et d'un acompte plus important pour être approuvé. Il peut être difficile d'obtenir un prêt. Tous les prêteurs n'offrent pas de prêts fonciers, vous devrez donc peut-être chercher un bon moment pour en trouver un bon.

Combien devez-vous mettre sur un prêt de terrain ?

L'un des avantages des terrains en lots par rapport aux terrains en friche est que les prêteurs sont généralement plus à l'aise d'accorder des prêts pour des terrains en lots, car les coûts initiaux sont généralement inférieurs. Néanmoins, vous aurez besoin d'un acompte de 10% à 20%, et les termes peuvent aller jusqu'à 20 ans.

Calculateur de prêts de terrain

En utilisant le calculateur de prêt pour les prêts fonciers, vous pouvez déterminer combien vous devrez payer chaque mois et combien d'intérêts vous devrez payer pour le prêt foncier. Lorsque vous entrez vos informations dans la calculatrice, celle-ci calcule le tableau d'amortissement de votre prêt sur la durée du prêt. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous aimeriez vous débarrasser de vos dettes le plus tôt possible. C'est pourquoi le calculateur de prêt comporte un champ « paiement mensuel supplémentaire » pour vous aider à calculer combien d'argent vous économiserez sur les intérêts si vous remboursez vos prêts fonciers plus tôt que prévu. De plus, si vous achetez votre terrain à titre d'investissement ou si vous avez l'intention d'y apporter des améliorations, sa valeur peut augmenter. Ajoutez votre taux d'appréciation du terrain après le prix d'achat si vous souhaitez avoir une idée de la valeur future de votre terrain.

Cette calculatrice pour les prêts fonciers a un taux d'intérêt fixe. Cela signifie que votre taux d'intérêt et votre paiement resteront fixes pendant toute la durée de votre hypothèque foncière. Finalement, une plus grande partie de votre paiement mensuel ira vers le principal du prêt et moins vers les intérêts. Ce sera plus rapide et vos versements seront appliqués sur le capital si vous effectuez des versements mensuels supplémentaires.

Comment calculer les paiements fonciers à l'aide du calculateur de prêts fonciers ?

Le calculateur de prêt peut estimer votre paiement mensuel pour les prêts fonciers. Remplir le formulaire et entrer des données comme le prix d'achat et le taux d'intérêt ne prend que quelques secondes. L'utilisation du calculateur de paiement foncier vous aidera de deux manières principales :

• Vous expliquez clairement à quoi vous attendre. Une estimation approximative de vos mensualités sera en votre possession avant de parler avec un prêteur.
• Tu te détends. Lorsque vous avez un chiffre en tête, cela facilite la planification et l'ajustement de votre budget. 

Avec ces informations, vous pouvez choisir en toute confiance une option de financement. Si vous voulez savoir combien d'un prêt foncier vous pouvez vous permettre, vous devriez penser à des choses comme les coûts des intrants, frais généraux, et le coût de remboursement du prêt. Peut-être devriez-vous économiser dans d'autres domaines ou trouver des moyens de gagner de l'argent supplémentaire. 

Comment obtenir des prêts fonciers en Californie

Si vous n'avez pas encore de terrain pour construire votre maison, vous pourriez avoir besoin d'un prêt immobilier. Une fois que vous avez obtenu un prêt foncier à votre nom, vous pouvez commencer à travailler sur les plans de la maison avec un architecte et la ventilation des coûts avec un constructeur.

Les taux d'intérêt sur les prêts fonciers se situent actuellement entre 4 % et 5 %, selon vos qualifications. Lorsque vous serez prêt à construire, le prêt construction remboursera le solde du prêt foncier (en fonction de vos fonds propres), et vous n'aurez qu'un seul prêt, le prêt construction à permanent.

L'acompte minimum pour les prêts fonciers en Californie est de 20%, selon la taille du prêt et les qualifications. N'oubliez pas non plus que certains États de Californie n'accordent pas de prêts fonciers pour des montants inférieurs à 200,000 XNUMX $.

Taux d'intérêt des prêts fonciers

Les taux d'intérêt sur les prêts fonciers ont tendance à être plus élevés que les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, car les prêteurs considèrent les prêts fonciers comme plus risqués. Mais avec une cote de crédit plus élevée et un ratio DTI plus faible, vous êtes plus susceptible de bénéficier de taux plus bas.

Vous trouverez ci-dessous les taux de prêt foncier en fonction du type de propriété et de la durée du prêt.

(elcapitalino)