De nombreux investisseurs recherchent de nouvelles alternatives d'investissement avec la volatilité récente des marchés boursiers et des taux d'intérêt record. Certaines personnes envisagent d'acheter une propriété avec des impôts en souffrance pour profiter de taux d'emprunt plus bas. Mais qu'est-ce que cela implique si une propriété a des taxes en souffrance, et comment pouvez-vous en acheter une? Ici, nous expliquerons ce que signifie une propriété avec des impôts en souffrance et donnerons un guide étape par étape sur la façon d'en acheter une.
Qu'est-ce que les impôts en souffrance d'une propriété indiquent?
Les propriétaires fonciers sont tenus de payer leurs impôts fonciers imposés par le comté chaque année. Selon le Bureau du recensement des États-Unis, le ménage américain moyen dépense 2,471 XNUMX $ en impôts fonciers par an. Avec toutes les autres dépenses que les propriétaires doivent supporter, il est compréhensible que certains puissent se retrouver dans une impasse financière s'ils ne peuvent pas effectuer ce paiement.
Les propriétaires qui ne peuvent pas payer leurs factures de taxes foncières risquent de perdre leur propriété. Si une facture d'impôt foncier n'est pas payée, le comté peut vendre un certificat de privilège fiscal pour compenser le gouvernement pour l'argent manqué.
Les comtés vendent chaque année leurs certificats de privilège fiscal au plus offrant. Le comté peut également envisager le taux d'intérêt que les investisseurs peuvent facturer au propriétaire pour récupérer l'obligation de taxe foncière.
L'investisseur doit payer le paiement de l'impôt foncier en souffrance et tous les frais ou pénalités si un privilège fiscal est acheté. La dette sera alors récupérée auprès du propriétaire actuel, plus les intérêts. Les directives locales déterminent les limites de taux et les calendriers de paiement.
Si le propriétaire ne rembourse pas son prêt, l'investisseur se voit accorder le droit légal de saisir le titre de propriété par le biais d'une vente fiscale.
Que sont les impôts en souffrance?
Les impôts impayés dus à l'IRS sont appelés impôts en souffrance. Selon Investopedia, la non-conformité fiscale entraîne des amendes et des intérêts supplémentaires facturés sur la facture. Le dépôt ou le paiement doit être effectué dans les huit semaines suivant la réception d'un avis de délinquance. Vous pouvez choisir un plan de versement ou de paiement partiel si vous ne pouvez pas régler entièrement la somme. Dans les cas les plus graves, l'IRS peut déclarer une personne « non récupérable actuellement » et reporter la collecte pendant un certain temps.
Si les impôts en souffrance ne sont pas payés, l'IRS émettra une facture pour le montant dû, y compris les pénalités et les intérêts perçus depuis l'émission de la facture originale. (L'intérêt continue de s'accumuler quotidiennement.) L'IRS utilisera des mesures de collecte agressives pour garantir que l'obligation est payée. Ils ont le pouvoir de saisir les salaires et même d'imposer un privilège fiscal sur les biens et les actifs. Il est préférable d'éviter autant que possible ce type de situation, car la saisie-arrêt sur salaire peut être extrêmement difficile à inverser si vos finances ne permettent pas le paiement des impôts dus.
Comment acheter une propriété avec des impôts en souffrance : un guide étape par étape
Étape 1 : Découvrez comment votre comté gère les ventes fiscales.
Chaque comté a sa procédure de vente fiscale. En règle générale, vous ne pouvez pas regarder à l'intérieur de la propriété et devez payer pour cela. Veuillez vous renseigner auprès de votre bureau de perception des impôts du comté sur leurs procédures.
Étape 2 : Enquêter sur la propriété
Si un propriétaire est en retard impôts fonciers, ils peuvent aussi avoir des dettes supplémentaires. Effectuez vos recherches ou engagez une société de titres pour effectuer une recherche de titres afin de voir s'il existe d'autres privilèges. Cela a le potentiel de faire ou de ruiner votre investissement.
Vous risquez de perdre de l'argent sur la transaction si vous achetez d'autres privilèges après l'achat de la maison, car vous devez d'abord rembourser tous les autres privilèges immobiliers.
Étape #3 : Inscrivez-vous pour enchérir sur la propriété.
Vérifiez auprès de votre comté, mais dans la plupart des cas, vous devez enregistrer votre intérêt pour la propriété avant la vente aux enchères. Découvrez comment écrire et assurez-vous de ne pas manquer la date limite.
Étape #4 : Avant l'enchère publique, déterminez votre budget maximum.
Vous allez enchérir sur la propriété lors d'une vente aux enchères publiques, alors laissez votre enthousiasme prendre le dessus. Faites vos recherches et choisissez votre budget. Gardez ce numéro devant vous, afin de ne pas vous laisser emporter et d'enchérir trop cher.
La majorité des ventes aux enchères vous demandent de payer uniquement en espèces. Cela peut inclure toutes les liquidités provenant de l'épargne ou de l'argent gagné grâce à un prêt, comme un prêt sur valeur nette d'une autre propriété ou un prêt personnel. Vous devez avoir l'argent en main pour la vente aux enchères.
Étape 5 : Participez à l'enchère et enchérissez
Vous serez en concurrence avec d'autres investisseurs immobiliers ayant des objectifs similaires lors de l'enchère de saisie fiscale. Tout le monde veut la propriété, alors planifiez votre stratégie d'enchères à l'avance afin de pouvoir agir rapidement. La maison est généralement vendue au plus offrant. Il est essentiel de comprendre les valeurs du quartier et la valeur de la maison lorsque vous la réparez. Cela détermine si votre investissement en vaut la peine.
Étape #6 : Payez la maison si vous remportez l'enchère.
Si vous remportez l'enchère de forclusion fiscale, vous aurez généralement besoin d'espèces ou d'un chèque certifié pour finaliser la transaction. Certains comtés ont besoin d'un paiement immédiat, tandis que d'autres vous donnent quelques jours pour terminer la transaction.
Si le tribunal de district accorde quelques jours pour régler, un prêt d'argent dur est une option réaliste pour acheter la propriété avec des impôts en souffrance. Si le tribunal de district ordonne un paiement rapide, vous devez disposer d'espèces ou d'un chèque certifié avant d'assister à la vente aux enchères. Donc, si votre offre pour la maison est retenue, vous devez avoir un plan de paiement concret et viable.
Étape #7 : exécution de l'acte
Lorsque vous concluez l'affaire, le comté vous remet l'acte. Cela vous accorde la propriété de la propriété. Le comté enregistre l'acte à votre nom et vous êtes libre de faire ce que vous voulez avec la propriété.
Facteurs essentiels à prendre en compte lorsque vous souhaitez acheter une propriété avec des impôts en souffrance
L'achat de taxes sur les ventes peut être une entreprise concurrentielle. Malheureusement, si vous êtes nouveau sur le marché des actes fiscaux, il est trop simple de surpayer pour une propriété. Cela laisse très peu d'opportunités aux investisseurs astucieux de gagner généreusement.
De plus, toutes les propriétés ne seront pas vendues aux enchères. Par exemple, le comté peut ne pas procéder à la vente aux enchères si les taxes foncières sont payées en totalité ou si le propriétaire déclare faillite. Dans certaines circonstances, vous pouvez passer de nombreuses heures à enquêter sur plusieurs maisons, mais une seule est vendue aux enchères.
Il est possible de localiser une propriété hors marché qui peut offrir une excellente opportunité d'investissement. Cependant, toutes les propriétés n'offrent pas un bon retour sur investissement. Donc, avant de vous plonger dans cette forme d'investissement, assurez-vous de connaître les réglementations et exigences fiscales de votre état et de votre comté. La recherche des ventes précédentes vous aidera à avoir une idée des offres disponibles dans votre région. Il vous aidera également à déterminer si cette entreprise d'investissement correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Les avantages et les inconvénients de l'achat d'une propriété avec des impôts en souffrance
Acheter une propriété avec des impôts en souffrance peut être à la fois effrayant et attrayant pour les investisseurs immobiliers. Ils peuvent être risqués si vous ne comprenez pas entièrement le problème, mais ils peuvent également être des aubaines à prix réduits très prometteuses. Ces propriétés sont souvent offertes à des rabais importants aux acheteurs de maison, aux propriétaires et aux réhabilitateurs. Les certificats de privilège fiscal peuvent être utilisés comme véhicule d'investissement pour un revenu passif ou pour acquérir une propriété. Cependant, pour déterminer la valeur totale de ces prospects, il est nécessaire de comprendre la procédure et le délai requis et les éventuelles autres dettes impayées sur la propriété.
Voici les avantages et les inconvénients des maisons avec des factures de taxes en souffrance :
Les avantages d'acheter une propriété avec des impôts en souffrance
#1. Vendeurs motivés
Chaque investisseur immobilier recherche des vendeurs motivés à vendre. Pour découvrir des vendeurs motivés, beaucoup recherchent des saisies, des maisons d'homologation, des personnes en retard sur leurs versements hypothécaires ou des maisons délabrées avec beaucoup d'entretien différé. Certains de ces éléments peuvent, mais pas toujours, se chevaucher avec les impôts fonciers en souffrance. Tout le reste peut être fantastique. La recherche de propriétés en défaut d'impôt pourrait être un moyen intelligent d'entrer en contact avec des propriétaires sérieux au sujet de la vente rapide de leur maison.
#2. Influence dans les négociations
Avoir un certain pouvoir de négociation lors de l'achat d'une maison neuve, d'une résidence secondaire ou de vacances ou d'un immeuble de rapport est toujours avantageux. L'achat d'une propriété avec des taxes en souffrance implique plus que de simples achats à des prix réduits. Les personnes expérimentées comprennent qu'il est encore plus vital de pouvoir négocier davantage de termes que vous désirez. Les dates de clôture, le financement, les inspections et les réparations sont tous inclus.
#3. Possibilités rentables que d'autres ignorent
Dans l'immobilier, la concurrence peut être mortelle. Nous avons traversé une longue période de concurrence intense : batailles d'enchères, agents complexes, vendeurs exigeants et transactions rapides. Devancer ou contourner la foule peut être incroyablement bénéfique. De nombreuses personnes pensent que les obligations fiscales en souffrance grugeront tous les fonds propres ou nécessiteront des dépenses importantes en espèces, mais ce n'est pas toujours le cas. Les propriétés en défaut d'impôt peuvent être en défaut pour aussi peu que quelques dollars. Même les grands privilèges peuvent être réglés pour des cents sur le dollar. Cela a le potentiel de transformer un accord mort en un véritable gagnant.
#4. Une occasion d'aider
Acheter des maisons en difficulté à des vendeurs motivés ne devrait pas être une question de profiter du malheur des autres. Certains de ces propriétaires ont peut-être agi de manière irresponsable, se mettant dans cette situation. Beaucoup d'entre eux sont là sans faute de leur part. C'est l'occasion d'aider les personnes qui souffrent à payer leurs paiements en raison d'un divorce ou d'une catastrophe naturelle. L'achat de la maison peut les aider à passer à autre chose et à recommencer. Empêchez la propriété de devenir une horreur délabrée qui entraîne toute la zone et gaspille les ressources publiques.
Les inconvénients de l'achat d'une propriété avec des impôts en souffrance
#1. Équité inadéquate
Un problème avec les maisons avec d'énormes paiements d'impôts en souffrance est que ces privilèges peuvent rapidement consommer une quantité importante de capitaux propres. De plus en plus de résidences américaines ont commencé à revenir à une équité négative ou à un statut sous-marin. Une seule année de taxes foncières annuelles en souffrance peut ajouter plus de 10,000 XNUMX $ au problème. Certaines personnes doivent des centaines de milliers de dollars en impôts antérieurs. Dans de rares situations, vous pouvez trouver une vente de maison "bon marché" avec plus d'impôts en souffrance que le prix ou la valeur de la maison.
#2. La pointe proverbiale de l'iceberg
Les impôts fonciers en souffrance ne sont souvent que la pointe de l'iceberg des problèmes - pas toujours. Il pourrait y avoir de nombreuses dépenses en souffrance, telles que les services publics, les versements hypothécaires, les assurances, etc. Alternativement, les propriétaires peuvent avoir abandonné la propriété en raison d'autres problèmes juridiques, de violations du code ou d'obstacles à l'effort de réhabilitation. Beaucoup d'entre eux peuvent être surmontés, mais vous devez d'abord comprendre à quoi vous avez affaire pour déterminer s'il s'agit d'une transaction réaliste et à quel prix.
#3. Paiement dû au moment de la clôture.
Si vous souhaitez bénéficier d'un prêt hypothécaire d'achat et d'une assurance titres, vous devrez payer ces arriérés d'impôts avant la clôture. Si le vendeur manque d'équité, cela peut être une préoccupation importante. La plupart des prêteurs conventionnels ne vous accorderont pas de fonds supplémentaires pour les rembourser.
#4. Où ira le vendeur ?
S'ils sont déjà en difficulté financière et n'ont pas les moyens de payer les impôts pour sauver leur maison, vous aurez peut-être du mal à trouver un acheteur. La raison la plus courante pour laquelle les vendeurs en difficulté n'acceptent pas les offres d'assistance ou de vente, quelle que soit la gravité de leur état, est qu'ils ne savent pas où ils déménageraient. Où emmèneront-ils leur conjoint, leurs enfants, leurs parents vieillissants ou les animaux de compagnie qui résident avec eux ? Plus vous pouvez faire pour aider à résoudre ce problème, plus il est probable que votre offre sera acceptée.
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Comment puis-je localiser les maisons dans ma région qui ont des taxes impayées ?
Si vous vivez dans un État où des privilèges fiscaux ou des actes fiscaux sont vendus, la façon la plus simple de le faire est d'obtenir le journal local, car ils le publieront dans le comté où vous vous trouvez. Vous devez visiter les sites Web du comté si votre état ne vend pas de certificats de privilège fiscal.
Comment puis-je acheter une propriété au Texas avec des taxes impayées ?
Les actes de propriété avec des impôts impayés sont vendus au plus offrant. Avant de placer une offre sur une propriété, apportez de l'argent comptant ou un chèque de banque comme moyen de paiement acceptable. En plaçant l'offre la plus élevée sur un acte de propriété fiscale en souffrance, un investisseur peut remporter une offre. L'enchérisseur gagnant recevra un acte de shérif du comté pour la propriété.
Est-il possible de payer des impôts fonciers en souffrance au Texas ?
La procédure de saisie et de vente fiscale du Texas peut entraîner la perte de votre maison si vos impôts fonciers sont en souffrance. Cependant, la loi du Texas vous donne la possibilité de rattraper les arriérés avant et après la vente aux enchères afin de conserver votre maison.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas d'impôts pendant un certain temps ?
Des amendes importantes et peut-être des peines de prison sont des sanctions possibles. Heureusement, le gouvernement ne dispose que d'un court laps de temps pour vous accuser d'évitement fiscal. Des frais doivent être portés si l'IRS décide de le faire dans les six ans suivant la date d'échéance de la déclaration de revenus.
Conclusion
Investir dans des maisons en souffrance fiscale ou dans des ventes d'actes fiscaux est une excellente stratégie pour diversifier votre portefeuille. Avant d'investir, faites vos devoirs. Vérifiez les privilèges supplémentaires et assurez-vous que la propriété est en bon état (autant que possible). Familiarisez-vous également avec les règles locales afin de savoir combien de temps vous devez recouvrer la dette ou devenir propriétaire de la propriété.
Il y a un risque, comme pour tout investissement, mais le gain l'emporte souvent sur la plupart des autres possibilités d'investissement. Les privilèges fiscaux et les ventes d'actes fiscaux peuvent diversifier votre portefeuille d'une manière que d'autres actifs ne peuvent pas.
Comment acheter une propriété avec des taxes en souffrance FAQs
Combien de temps les taxes foncières peuvent-elles rester impayées ?
Si la réclamation n'est pas satisfaite dans un délai raisonnable, le titulaire du privilège peut saisir la propriété. Cela peut se produire entre 60 jours et plus de 120 jours.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas de taxes foncières ?
Si vous ne payez pas vos impôts fonciers à temps, vous risquez de perdre votre maison en raison d'une vente fiscale ou d'une saisie. Les propriétaires sont tenus de payer des taxes foncières. Ces taxes paient divers services gouvernementaux, tels que les écoles, les bibliothèques, les routes et les parcs.
Comment les prêteurs savent-ils que vous devez des impôts ?
La plupart des prêteurs exigent un à deux ans de déclarations de revenus avant d'émettre une approbation hypothécaire ou des prêts immobiliers. Votre déclaration de revenus contient des informations essentielles et les prêteurs l'utilisent pour vérifier les informations de crédit. Votre rapport de solvabilité indique si vous devez des impôts fédéraux ou d'État.
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