Si vous êtes nouveau dans le jeu de l'immobilier, vous avez probablement rencontré l'expression « saisie de la maison », mais vous avez investi du temps pour apprendre de quoi il s'agit. Heureusement, vous êtes ici, ce que vous êtes sur le point d'apprendre vous sera bénéfique à long terme, surtout si vous cherchez à faire quelque chose d'énorme avec un investissement immobilier.
La forclusion de la maison est réelle et légitime. Ce n'est pas une arnaque car les maisons de saisie sont principalement disponibles dans presque toutes les sociétés immobilières. Mais il n'est jamais aussi facile de trouver une maison de forclusion à vendre.
L'achat de maisons de forclusion est sans doute le meilleur moyen d'obtenir une bonne affaire en biens immobiliers. Mais alors, tout ce qui a à voir avec la forclusion peut être compliqué.
Que vous souhaitiez utiliser la propriété vous-même ou que vous souhaitiez l'utiliser comme un investissement propriété, vous devez comprendre son fonctionnement réel avant de l'acheter. Cela vous aidera à minimiser les pertes et les pertes de temps. Lisez attentivement pour savoir comment une maison de forclusion fonctionne dans le monde de l'immobilier.
Qu'est-ce qu'une saisie ?
Lorsqu'un prêteur hypothécaire prend possession d'une propriété, on parle de forclusion. Une maison est sous saisie quand et où elle est enregistrée comme telle, ce qui indique que le prêteur est le propriétaire légal de la résidence.
Forclusion de la maison
La saisie immobilière est un processus par lequel vous êtes légalement propriétaire d'une maison lorsque le propriétaire n'a pas remboursé le prêt hypothécaire ou a violé l'une des conditions de l'hypothèque. Cela permet au prêteur de récupérer la somme totale détenue par défaut d'hypothèque en prenant possession du bien hypothéqué ou en vendant le bien. Pendant ce temps, le nombre moyen de jours de forclusion est de 673, mais il varie selon l'État.
L'exemple de forclusion comprend les ventes à découvert, la pré-forclusion, les biens immobiliers possédés, les ventes du shérif, etc. Et encore une fois, les gouvernements parrainent la forclusion de la maison avec de nombreuses options de financement.
Ventes de forclusion de maison
Il s'agit d'expliquer comment fonctionne la forclusion. Premièrement, la base juridique du processus de forclusion est une hypothèque ou un contrat de fiducie. Cela permet au prêteur d'utiliser une propriété comme garantie si l'emprunteur ne respecte pas la condition de l'accord de prêt.
Le processus de forclusion commence lorsqu'un emprunteur fait défaut ou saute au moins un versement hypothécaire. Bien que, comme dit précédemment, la forclusion varie selon l'état. Une fois que le défaut est évident, le prêteur envoie ensuite un avis de paiement manqué, indiquant que le paiement pour ce mois n'a pas été reçu.
Et puis, une fois que l'emprunteur a raté deux paiements, le prêteur enverra une lettre appelée «lettre de mise en demeure». Bien qu'il s'agisse d'une situation plus grave qu'un avis de paiement manqué, le prêteur peut être prêt à travailler avec l'emprunteur pour faire des plans pour rattraper le paiement manqué.
Après 90 jours de paiements manqués, le prêteur remet un avis de défaut à l'emprunteur. Et puis, le service de forclusion du prêteur reçoit le prêt. Pendant ce temps, l'emprunteur dispose généralement de 90 jours supplémentaires pour effectuer les paiements et obtenir le rétablissement du prêt (c'est ce qu'on appelle la période de rétablissement).
Et, si le propriétaire ne rattrape pas la période de rétablissement, le prêteur sera en retard dans le traitement de la forclusion.
Forclusion d'une maison d'achat
Vous cherchez à acheter une maison de forclusion? Voici de bons endroits où vous pouvez trouver une propriété saisie :
- Publications et sites Web du service d'inscriptions multiples (MLS),
- Recherches immobilières en ligne, bureaux de banque et sites Web.
- Journaux locaux
Dans tous les cas, une propriété saisie peut ne pas apparaître ou être répertoriée dans les systèmes locaux d'inscription multiple, mais elle peut être indiquée dans la propriété. Pendant ce temps, vous devriez vous pencher sur les institutions financières telles que Bank of America pour trouver une source directe pour l'achat d'une maison de forclusion. Aussi, ce super site (homepath.com) se concentrait principalement sur la vente et l'achat de maisons de forclusion.
Et enfin, vous devez comprendre que les prêteurs vendent des actifs saisis par l'intermédiaire d'agents immobiliers à travers le pays. N'ayez donc pas peur de vous renseigner sur les saisies immobilières auprès de courtiers ou d'agents immobiliers. Pendant ce temps, certains agents immobiliers se sont spécialisés uniquement dans les propriétés saisies.
Cinq types de saisies et leurs processus d'achat
Voici cinq différents types de saisies et comment les acheter
# 1. Pré-saisie:
Une propriété est dite en pré-saisie lorsque le prêteur hypothécaire informe les emprunteurs qu'ils sont en retard de paiement. Mais c'est avant que la propriété ne soit vendue aux enchères aux acheteurs. Maintenant, si le propriétaire peut vendre sa maison pendant cette période, il pourra peut-être éviter la saisie et toutes les conséquences négatives que la saisie aura sur son historique de crédit ou ses opportunités futures.
En conséquence, de nombreux propriétaires ont tendance à négocier à ce stade car les négociations sont autorisées. Le palais de justice de la ville et le comté sont des endroits où l'on trouve couramment des listes de pré-fermetures. En outre, plusieurs services Web tels que foreclosure.com et homeopath.com répertorient toujours les maisons au stade de pré-verrouillage.
#2. Shorts Sale:
Cela se produit lorsqu'un prêteur est prêt à accepter moins pour une propriété que ce qui est dû sur une hypothèque. Un prêteur n'est pas obligé d'accepter une vente à découvert si l'emprunteur n'est pas en défaut sur ses versements hypothécaires. Cependant, ils doivent avoir démontré qu'ils ont éprouvé des difficultés financières, comme une perte d'emploi.
L'achat d'une propriété en vente à découvert est similaire à l'achat d'une maison standard à bien des égards, mais le libellé du contrat sera différent, indiquant que les conditions sont soumises à l'approbation du prêteur. De plus, la réponse d'une banque à une offre de vente à découvert peut prendre plusieurs mois, ce qui rend le processus beaucoup plus long qu'un achat typique. De nombreux sites Web immobiliers, y compris des entreprises individuelles et des services d'inscription, sont disponibles.
# 3. Ventes aux enchères du shérif:
Dans les ventes aux enchères du shérif, cela se produit après que le prêteur a alerté l'emprunteur du défaut et lui a donné un délai de grâce pour rattraper son retard sur les versements hypothécaires. Ensuite, le prêteur a parfaitement le droit de tenir une vente aux enchères. Le but d'une vente aux enchères est que le prêteur se fasse rembourser rapidement un prêt en souffrance.
Ces ventes aux enchères ont souvent lieu sur les marches du palais de justice d'une ville et sont supervisées par les autorités judiciaires locales. À un lieu, une date et une heure annoncés publiquement. La propriété est vendue aux enchères au plus offrant. En recherchant «ventes aux enchères de shérif» dans les journaux locaux et diverses sources en ligne, vous pouvez trouver ces avis.
Ces ventes aux enchères ont souvent lieu sur les marches du palais de justice d'une ville et sont supervisées par les autorités judiciaires locales. Vous pouvez en savoir plus sur les ventes aux enchères du shérif en effectuant une recherche à leur sujet sur le moteur de recherche en ligne ou dans les journaux locaux.
# 4. Propriété de la banque
Si une propriété ne se vend pas aux enchères, elle revient à la banque et devient une propriété immobilière (REO). Le service REO de l'établissement en a souvent la charge. RealtyTrac, par exemple, est une plate-forme en ligne qui propose une longue liste de propriétés appartenant à des banques qui peuvent être recherchées par ville, état ou code postal.
#5. Propriété appartenant au gouvernement
Certaines propriétés sont achetées avec des prêts garantis par la Federal Housing Administration (FHA) ou le Department of Veterans Affairs du gouvernement des États-Unis (VA). Lorsque ces maisons sont saisies, le gouvernement les saisit et les vend par l'intermédiaire de courtiers agréés par le gouvernement fédéral.
Pour acheter une propriété appartenant au gouvernement, vous devez contacter un courtier enregistré par le gouvernement. Les acheteurs peuvent examiner les avantages et les inconvénients des différentes options.
Les acheteurs peuvent consulter leurs options sur le site Web du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Six étapes faciles pour acheter des maisons saisies
#1. Trouver un représentant
Il peut s'agir d'un agent immobilier ou d'un courtier en hypothèques qui connaît bien le fonctionnement des maisons de saisie. Parce qu'ils sont spécialisés et peuvent consacrer des dangers et des risques. Les trouver est la toute première étape à franchir lorsque vous souhaitez acheter une maison de forclusion.
#2. Obtenez votre prêt hypothécaire préapprouvé
Parce que la majorité des investisseurs immobiliers paient toujours comptant pour une maison saisie, ils rendent ce marché extrêmement compétitif. Donc, si vous n'avez pas les moyens d'acheter la propriété à l'avance, vous devrez la financer. Vous devez être pré-qualifié ou pré-approuvé pour un prêt et comprendre combien vous pouvez emprunter avant de vous engager à acheter des propriétés saisies.
#3. Faites des recherches et magasinez
Il est crucial de comprendre quel type de propriété votre budget vous permettra d'acheter. Par conséquent, vous devez magasiner et bien comprendre vos options. Vous pouvez également comparer une maison à des propriétés similaires dans la même zone. Vous pouvez rechercher des propriétés saisies dans votre région sur des sites comme foreclosure.com.
#4. Étape de négociation
Il est temps de faire une offre. Et cette offre signifie travailler avec votre courtier pour négocier un prix avec le propriétaire ou le prêteur. Vous pouvez placer une enchère lors d'une vente aux enchères en fonction des circonstances. Rédigez votre lettre d'offre et préparez tout le reste.
#5. Obtenez un inspecteur en bâtiment
Le travail d'un inspecteur est de vous aider à décider. Ils vous aideront à inspecter la maison pour voir si le prix en vaut la peine.
#6. Clôture de la transaction
C'est la dernière étape où tout est mis en place. Vous devez effectuer le paiement nécessaire et obtenir les documents nécessaires. Vous devrez également signer si nécessaire, puis clôturer les négociations finales.
Quels sont les avantages d'acheter une maison saisie ?
L'un des principaux avantages de l'achat d'une maison saisie est qu'elle coûte presque toujours moins cher que les autres maisons de la province ou qu'elle est cotée en dessous de la valeur marchande. Cela est dû au fait que le prêteur fixe le prix et que le prêteur souhaite retirer la maison de ses livres le plus rapidement possible. même si le processus d'enchère et d'achat d'une maison saisie peut être un peu différent, vous devriez toujours pouvoir choisir parmi quelques alternatives de prêt différentes tant que l'enchère ne se limite pas exclusivement aux paiements en espèces.
Vous avez la possibilité d'obtenir un prêt classique, un prêt garanti par l'État sous la forme d'un prêt VA, d'un prêt FHA ou d'un prêt USDA afin de financer l'achat de la maison que vous envisagez. L'accession à la propriété peut être rendue moins chère par l'utilisation de prêts garantis par le gouvernement ; mais, si la propriété est détruite, le gouvernement peut exiger que des réparations soient effectuées.
Quels sont les problèmes d'achat d'une maison saisie?
Lorsque les gens sont conscients qu'ils sont susceptibles de perdre leur maison en raison d'une saisie, la motivation de ces personnes à garder leur maison en bon état est fortement diminuée. Si quelque chose se casse, le propriétaire ne dépensera pas d'argent pour le réparer, ce qui signifie que la situation ne fera qu'empirer avec le temps. Lorsque vous achetez une maison qui a fait l'objet d'une procédure de saisie, vous assumez la responsabilité de réparer tout problème que la propriété pourrait avoir. Cela dit, vous ne devriez pas acheter une maison saisie si vous n'avez pas d'argent à investir dans les réparations.
De plus, il est possible qu'une maison soit en cours de saisie légale, mais cela n'implique pas que personne ne réside actuellement dans la maison. Le fait que de nombreuses propriétés saisies restent inhabitées pendant des mois, voire des années, les rend vulnérables à l'occupation par des squatters. Si vous achetez une maison qui a déjà des squatters qui l'occupent, vous êtes obligé de les expulser correctement, même si l'individu ou les individus en question n'ont aucun droit légal sur la propriété. Cela peut prendre plusieurs mois et entraîner des factures d'avocat de plusieurs milliers de dollars.
Comment acheter des maisons de forclusion sans argent
Le plus gros problème rencontré par de nombreuses personnes qui souhaitent acheter une maison de forclusion est le manque de fonds.
Eh bien, il existe différentes façons d'acheter des maisons de forclusion sans payer en espèces. Cependant, ce n'est peut-être pas la meilleure option recommandée pour l'achat de maisons saisies. Mais alors, c'est l'une des alternatives lorsque vous n'avez pas d'argent mais que vous voulez acheter une maison saisie.
Commencez par rechercher des propriétés qui ont été reprises par la Federal Housing Administration (FHA). Les deux façons par lesquelles vous pouvez acheter une maison saisie sans argent utilisent le prêt FHA ou l'utilisation d'une carte de crédit.
Forclusion de maison dans le New Jersey
Si vous recherchez une saisie immobilière dans le New Jersey, voici une liste de sites Web où vous pouvez trouver des maisons saisies dans le New Jersey.
- https://www.homes.com/new-jersey/foreclosed-homes-for-sale/
- https://www.realtor.com/foreclosures/New-Jersey
- https://www.zillow.com/center-for-education-nj/foreclosures/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/new-jersey-foreclosure-procedures.html
Ventes aux enchères de saisie immobilière
Investopedia a expliqué que cela peut être risqué, mais que cela reste une alternative lors de l'achat d'une maison saisie. En d’autres termes, l’achat de maisons lors d’une vente aux enchères par saisie est une méthode populaire pour acquérir des biens immobiliers à prix réduit.
Quelle est la différence entre une fermeture et une saisie ?
La clôture d'un prêt personnel implique le remboursement intégral d'un prêt personnel et la suppression du compte. Une clôture normale se produit lorsqu'un emprunteur clôture un prêt à la fin de la durée du prêt. S’ils le ferment avant la fin du terme, on parle de pré-fermeture ou de forclusion.
Quel est l’autre mot pour « forclos » ?
Cet article contient 14 synonymes, antonymes et mots associés à exclure, notamment exclure, interdire, priver, empêcher, exclure et exclure.
Qu’est-ce qu’un actif saisi ?
Les actifs saisis sont des biens immobiliers ou personnels que la banque a acquis soit (a) par le biais d'achats lors de ventes en vertu de jugements, de décrets ou d'hypothèques où les biens servaient de garantie pour des dettes contractuelles antérieures, ou (b) par transfert en satisfaction ou satisfaction partielle de dettes négociées antérieurement.
Conclusion
Investir dans une maison saisie peut être une décision intelligente. Cependant, vous devrez comprendre comment acheter une forclusion et demander l'aide d'un agent immobilier compétent. Tenez compte des frais de réparation lors de la préparation de votre budget. De nombreuses maisons saisies sont en mauvais état et peuvent nécessiter des réparations importantes.
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