Quiconque s'intéresse à l'immobilier doit avoir rencontré l'expression «prêt d'argent dur». Ce sont des prêts qui ne sont pas accordés par des banques mais par des particuliers ou des entreprises. Cependant, les prêts en argent dur sont généralement utilisés pour les biens immobiliers. Cet article montrera comment fonctionnent les prêts d'argent dur, leur calculatrice, ainsi que les exigences de prêt d'argent dur et le mauvais crédit.
Plongeons maintenant dans le détail du sujet. On y va?
PRÊTS D'ARGENT DURE :
Un prêt d'argent dur est un type de prêt qui est garanti par biens fonciers. La plupart du temps, les prêts en argent dur ne sont pas ce que les gens considèrent en premier lorsqu'ils essaient d'obtenir un prêt. Il s'agit donc de prêts de « dernier recours » ou de prêts relais à court terme. Ce type de prêt est généralement celui qui est utilisé dans les transactions immobilières. Cependant, les prêteurs sont généralement des particuliers ou des entreprises et non des banques.
Néanmoins, les investisseurs fix-and-flip sont un bon exemple d'utilisateurs d'argent dur : ils possèdent une propriété juste assez longtemps pour en augmenter la valeur. La plupart du temps, ils n'y vivent pas en permanence. Ils vendent souvent la propriété et remboursent le prêt, généralement en un an environ. Vraiment, les gens utilisent de l'argent dur pour entrer dans une propriété et y rester, mais ne voudrez-vous pas refinancer dès que vous pourrez obtenir un meilleur prêt ?
De plus, ce sont des instruments de prêt à court terme que les promoteurs immobiliers peuvent utiliser pour financer un projet d'investissement. En effet, il s'agit généralement d'un outil pour les flippers immobiliers ou les experts immobiliers dont le but est de rénover ou de développer un bien, puis de le revendre à profit.
Pourquoi s'appelle-t-il un prêt d'argent dur?
Les prêts en argent dur, comme les hypothèques conventionnelles, sont des prêts garantis qui sont garantis par la garantie de la propriété achetée. La valeur du prêt est basée sur une sorte d'actif dur, d'où le nom «d'argent dur».
Quels sont les exemples d'argent dur ?
De l'argent réel pour des études scientifiques (flux constant, par opposition à « l'argent souple » fourni par des subventions concurrentielles) Les prêts en argent dur sont un type de prêt reposant sur des actifs où la garantie est un prêt sur la valeur d'une propriété.
Comment fonctionnent les prêts d'argent dur?
Les prêts d'argent dur sont essentiellement des prêts à court terme, pas plus d'un à cinq ans. Cependant, leurs taux d'intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts bancaires. Par conséquent, personne ne voudrait les garder beaucoup plus longtemps.
Cependant, le délai de financement est plus court par rapport au marché financier traditionnel. Par conséquent, les prêteurs s'appuient sur des garanties plutôt que sur la situation financière du demandeur.
De plus, obtenir l'approbation d'un prêteur traditionnel est un processus extrêmement lent. Vous devez généralement obtenir une bonne cote de crédit et beaucoup de revenus. Mais même avec d'excellentes cotes de crédit, si vous avez des éléments négatifs dans vos rapports de crédit, le processus prend encore plus de temps.
Mais vous voyez, l'argent dur adopte une approche totalement différente. Comme dit précédemment, ils préfèrent conserver des garanties. En effet, ils ne se soucient en fait pas de votre capacité à rembourser leur argent.
Quel est l'autre nom du prêt d'argent dur ?
Les prêts transactionnels, relais, locatifs et commerciaux sont les quatre formes les plus courantes de financement en argent dur. Il y a des mérites à emprunter de l'argent de diverses façons.
Calculateur de prêt d'argent dur
Si c'est la première fois que vous rencontrez l'expression "calculateur de prêt d'argent dur", vous devrez d'abord savoir comment cela fonctionne. Prenons une brève étude du fonctionnement d'un calculateur de prêt d'argent dur.
Comment fonctionne le calculateur de prêt d'argent dur?
En effet, les prêteurs d'argent dur offrent de l'argent à court terme, ce qui est parfait pour retourner, mais cela peut coûter cher. Par conséquent, l'examen des coûts est essentiel. Le calculateur de prêt d'argent dur indique généralement le montant du prêt potentiel. En outre, il indique les coûts initiaux, les frais d'intérêts et le coût total du prêt pendant une période donnée.
De plus, le calculateur de prêt d'argent dur produira un chiffre. Cependant, il est fonction du fait que le prêt est attaché au prix d'achat ou à la valeur après réparation (ARV). Par la suite, la calculatrice déterminera si l'emprunteur a besoin d'un acompte et si oui, elle estimera ce montant. Cela montrera également s'il y a un potentiel d'argent comptant pour l'emprunteur à la clôture. Par conséquent, ce chiffre sera fourni à la place.
Par la suite, les points et les intérêts sont convertis en montants en dollars à partir des pourcentages et autres chiffres connexes que vous fournissez. Cependant, les coûts totaux, à la fois initiaux et continus, pour l'utilisation du calculateur de prêt d'argent dur sont fournis.
Prêt d'argent dur pour mauvais crédit
En effet, les prêteurs d'argent dur ne se préoccupent que des biens en cause. Cependant, certains d'entre eux tombent encore dans la proie du mauvais crédit. C'est pourquoi la plupart d'entre eux sont rigides lorsque les emprunteurs viennent pour des prêts d'argent dur. La question ici est de savoir comment le prêteur évitera un mauvais crédit pour un prêt d'argent dur.
Vraiment, les conditions d'un prêt d'argent dur sont déterminantes. Les taux d'intérêt commencent généralement à 12 %, tandis que l'exigence de mise de fonds minimale peut être de 30 %. Les prêteurs d'argent dur se rendent compte que les emprunteurs en difficulté de crédit ont peu de choix. Ces prêteurs ne sont certainement pas sévères dans l'âme. Ils doivent estimer la probabilité d'encourir des frais de saisie lors de la tarification du prêt. Du point de vue du prêteur, l'activité de prêt à des risques de crédit connus doit être rentable, sinon il ne fournirait pas le service.
Exigences de prêt d'argent dur
Obtenir un prêt d'argent dur n'est pas une tâche facile. Cependant, certaines conditions sont nécessaires pour obtenir un prêt d'argent dur.
Équité/acompte
La principale exigence pour obtenir un prêt d'argent dur est d'avoir l'acompte prévu ou la valeur nette d'une propriété particulière à utiliser comme garantie pour le prêt.
Le montant minimum varie souvent de 25% à 30% pour les propriétés résidentielles. Cependant, pour les propriétés commerciales, il varie de 30% à 40%.
Néanmoins, un prêteur peut permettre à un emprunteur d'utiliser plusieurs propriétés pour garantir un seul prêt. C'est ce que l'on appelle la "collatéralisation croisée".
Également. un emprunteur a de meilleures chances d'être approuvé avec un montant de fonds propres plus élevé ou un acompte plus important. En effet, plus l'emprunteur investit dans le bien, plus le risque pour le prêteur est faible.
Capacité financière totale
Une autre exigence pour obtenir un prêt en argent fort est que l'emprunteur doit disposer des réserves de liquidités nécessaires pour effectuer les frais de détention et les remboursements mensuels du prêt. Les coûts de détention sont des éléments tels que les paiements HOA, les taxes et les assurances.
Plus le montant des réserves de trésorerie d'un emprunteur est élevé, plus il a de chances d'obtenir l'approbation.
Cependant, un demandeur sans aucune réserve de trésorerie aura souvent du mal à obtenir un prêt. Cependant, il existe certains scénarios dans lesquels un prêteur est disposé à augmenter le montant du prêt et à retenir une partie des fonds de l'emprunteur pour couvrir les remboursements du prêt et d'autres frais de détention.
Dans de tels cas, l'emprunteur obtient toujours son prêt, mais le prêteur s'assure que les mensualités ne sont pas négligées.
Expérience dans l'immobilier
Tous les prêteurs d'argent dur veulent savoir si l'emprunteur a de l'expérience sur le marché immobilier.
Cependant, un emprunteur essayant de financer son premier réparateur pourrait avoir plus de mal à obtenir un prêt d'argent fort qu'un expert immobilier.
De plus, si l'emprunteur a peu ou pas d'expérience, le prêteur demandera les détails du projet, y compris une stratégie de sortie pour la propriété. Fondamentalement, ils voudront savoir comment l'emprunteur envisage de rembourser le prêt.
Conclusion
Enfin, les prêts en argent dur pour mauvais crédit doivent être pris au sérieux. Ces prêts sont accordés par des particuliers et non par des institutions financières traditionnelles.
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