Avez-vous déjà envisagé l'idée d'acheter une propriété qui a été saisie? Il est crucial d'avoir une compréhension claire de vos besoins et de l'approche appropriée pour l'achat d'une propriété saisie. Dans cet article, nous approfondirons le concept de saisie immobilière et expliquerons également comment acheter une maison saisie auprès d'une banque en Floride. Alors, plongeons dedans !
Qu'est-ce qu'une saisie ?
Le secteur immobilier désigne une maison que quelqu'un possède actuellement grâce à un prêt comme une « maison saisie ». Chaque transaction hypothécaire est assortie d'un privilège sur votre propriété. Un privilège donne au prêteur le droit légal de prendre possession de la propriété si l'utilisateur cesse de faire ses versements hypothécaires. Les gens perdent généralement leur maison en raison d'une saisie lorsqu'ils ne peuvent pas faire face à leurs versements hypothécaires. Acheter une propriété qui a été vendue est différent de l'achat d'une maison à un particulier.
Dans l'immobilier, les saisies se produisent lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas sa dette à temps, ce qui s'appelle un défaut, et que le prêteur reprend la propriété. Après avoir repris la propriété, le prêt tentera de récupérer ce qu'ils y ont investi en le vendant pour un peu moins que ce qu'il vaut vraiment. Rose Sklar, agent immobilier de l'équipe Sklar de Coldwell Banker à Weston, en Floride, explique que si la banque souhaite vendre une propriété, il est possible de l'obtenir à un prix inférieur à sa valeur marchande.
Comment acheter une maison de forclusion
Vous envisagez d'acheter un bien saisi ? Si vous êtes intéressé par l'achat d'une maison saisie, vous pouvez suivre plusieurs étapes pour faciliter le processus. Voici un guide pour vous aider à naviguer dans le processus :
#1. Déterminez vos options pour l'achat d'une maison saisie
Dans certains États, il est exigé que les propriétés saisies vendues aux enchères soient payées en espèces au moment de l'achat. Contrairement à certains autres États, seul un pourcentage nominal du prix de vente est requis en tant que dépôt en espèces. Pour les personnes disposant de fonds limités, il peut être nécessaire de se concentrer sur les propriétés avant saisie ou sur celles qui ont déjà fait l'objet d'une reprise de possession.
#2. Déterminez vos actifs financiers
Quelle que soit la voie que vous emprunterez pour acheter une maison, il est important de vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Il est judicieux d'évaluer votre situation financière et de mettre de côté une somme mensuelle qui peut être affectée à votre prêt hypothécaire. Votre versement hypothécaire ne devrait pas dépasser 28 % de votre salaire net chaque mois, en règle générale. En plus du capital et des intérêts, il y a d'autres coûts associés à une hypothèque qui doivent être pris en compte.
Examinons les effets monétaires de l'hypothèse d'un revenu annuel de 72,000 6,000 $ ou d'un revenu mensuel de 1,680 XNUMX $. Il est préférable d'avoir un paiement hypothécaire ne dépassant pas XNUMX XNUMX $ par mois. À l'aide d'un calculateur de prêt hypothécaire, vous pouvez déterminer rapidement combien vous pouvez dépenser pour une maison en fonction de vos revenus actuels.
#3. Obtenez les services d'un agent immobilier spécialisé dans les saisies immobilières
L'achat d'une propriété qui a fait l'objet d'une saisie nécessite souvent de longues négociations avec les prêteurs et les vendeurs. Trouvez-vous un agent immobilier fiable. Trouvez des agents immobiliers qui ont déjà traité des saisies dans votre région.
#4. Trouver où acheter des propriétés appartenant à la banque
Internet regorge d'outils pour vous aider à localiser les propriétés saisies. Zillow et Redfin permettent aux utilisateurs de rechercher spécifiquement des listes de saisies et de présaisies. Les sites Web de plusieurs organisations gouvernementales, dont HUD, USDA, Fannie Mae et Freddie Mac, répertorient également les saisies détenues par le gouvernement.
#5. Faire une demande de préapprobation hypothécaire
Vous devrez fournir à votre prêteur certains détails financiers pour obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire. En échange, ils vous fourniront une offre de prêt conditionnelle pour une somme d'argent déterminée. Une fois que vous avez choisi une maison, cela pourrait vous donner une certaine assurance que vous serez probablement accepté pour un prêt hypothécaire. Vous pouvez facilement comparer vos options après avoir reçu l'approbation préalable de nombreux prêteurs.
#6. Faire une affaire
Faire une offre est la prochaine étape une fois que vous et votre agent immobilier avez décidé d'une propriété et d'un prix. Vous devrez peut-être faire une offre lors d'une vente aux enchères, négocier avec la banque ou parler au propriétaire en tête-à-tête, selon l'état du processus de saisie. Assurez-vous que votre offre est remise à la bonne personne en consultant votre agent.
#7. Faites-le inspecter et évaluer
Une fois votre offre approuvée, vous devriez faire effectuer une inspection professionnelle de votre maison avant de signer tout document. Une inspection de maison est une technique dans laquelle un tiers inspecte une propriété pour détecter des dommages. Si l'inspection révèle des problèmes graves qui coûteraient cher à réparer, vous pourrez peut-être vous retirer de la vente.
Les maisons de forclusion, d'autre part, sont souvent vendues « telles quelles », ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être même pas effectuer un examen complet avant d'acheter. Cela pourrait être nocif. Si vous choisissez cette voie, soyez prêt à dépenser de l'argent pour des réparations à domicile. Si vous envisagez de financer l'acquisition par un prêt, votre prêteur hypothécaire exigera une évaluation de la propriété.
#8. Achetez votre maison
Encore une fois, les spécificités de la maison de forclusion que vous achetez peuvent modifier son apparence. Vous pourriez payer un dépôt en espèces à la suite d'une enchère, ou vous pourriez être là à la table de clôture en train de signer des documents comme dans le cas d'une transaction immobilière ordinaire. L'aide d'un agent immobilier et d'un prêteur hypothécaire sera inestimable à ce stade.
Lisez aussi : PRÉ-FORCLOSURE : Pouvez-vous acheter une maison pré-saisie avec un prêt ?
Comment acheter une maison de forclusion à la banque
Les moyens d'acheter une maison de forclusion auprès de la banque sont les suivants :
#1. Obtenir une évaluation et un bilan
Les maisons de forclusion ne sont pas toujours les meilleures offres. Parce que leur objectif premier est le profit, les institutions financières proposent des logements à des taux raisonnables. Certaines propriétés immobilières (REO) peuvent se vendre à des rabais importants en raison de dommages ou de l'emplacement, tandis que d'autres peuvent ne pas être abaissées du tout. La valeur marchande réelle d'une maison peut être déterminée à l'aide d'une évaluation professionnelle.
Les maisons de forclusion, dont certaines peuvent être vacantes depuis des mois, voire des années, sont généralement vendues « telles quelles » et sans aucune garantie. Ainsi, avant de faire une offre, demandez à un inspecteur en bâtiment de jeter un coup d'œil.
#2. Recherche de titres
Il est prudent de supposer qu'une banque a autorisé le titre avant d'inscrire une propriété. Avant de finaliser la vente, il est important de vérifier les archives publiques pour tout privilège ou taxe persistant et d'employer une société de titres pour effectuer une recherche de titre approfondie et assurée.
#3. Gérez judicieusement vos finances
Ceux qui envisagent sérieusement de faire un achat devraient être pré-qualifiés pour un prêt. Mieux encore, faites-vous pré-approuver par le prêteur de la propriété. Sachez que si votre maison subit des dommages importants, cela pourrait affecter votre capacité à obtenir du financement. Par exemple, si la maison n'est pas prête à emménager, obtenir un prêt VA pourrait être plus difficile.
Si la maison de saisie que vous envisagez est en excellent état, le fait qu'il s'agisse d'une propriété appartenant à une banque ne devrait pas affecter votre demande de prêt. Les taux hypothécaires sur les propriétés saisies qui sont dans un état raisonnable ne devraient pas être plus élevés. Par conséquent, avant de faire des offres, assurez-vous de faire vos recherches. Vérifiez les prix des propriétés récemment vendues dans la région pour vous assurer que votre offre est compétitive. N'oubliez pas d'inclure les frais de rénovation.
#4. Sois patient
Contrairement à faire une offre sur une maison privée, où le propriétaire répond généralement rapidement, enchérir sur une propriété immobilière (REO) peut prendre un certain temps. Après avoir soumis une offre de maison de forclusion, cela peut prendre des semaines pour recevoir une réponse car plusieurs parties examinent généralement l'offre. Vous devez vous attendre à une contre-offre de la banque car elle doit montrer à ses actionnaires et investisseurs qu'elle a fait tout son possible pour acquérir le prix le plus élevé possible pour la propriété. Si le prêteur n'est pas prêt à bouger sur le prix d'achat, essayez plutôt de négocier un taux d'intérêt plus bas ou des frais de clôture réduits. La banque peut conditionner son acceptation de l'accord à l'obtention d'une approbation interne dans un délai de cinq à dix jours.
#5. Financement
La banque peut vous prêter jusqu'à concurrence du prix d'achat total de la saisie, voire plus si des réparations majeures sont nécessaires, à condition que votre crédit soit suffisamment excellent. Le prêteur peut exiger un acompte de 10% si vous envisagez de louer le bien saisi. L'acheteur peut également demander à un prêteur privé d'acheter une maison de forclusion.
Vous voudrez peut-être voir: FORCLUSION DE MAISON Expliquée !!! (+ Guide détaillé d'achat de maisons saisies)
Comment acheter une maison de forclusion en Floride
Voici les étapes pour acheter une maison de forclusion en Floride.
#1. Identifiez vos objectifs
Vous devez faire le calcul et connaître vos résultats si vous souhaitez réaliser un profit lors d'une vente aux enchères immobilières en Floride. Connaissez à la fois votre prix idéal et le prix le plus élevé auquel vous pouvez vendre un article tout en réalisant un profit. Lors d'une vente aux enchères, il est facile de se laisser emporter et de payer trop cher pour une maison. Jusqu'à ce que la maison soit vendue et inspectée, il peut être difficile de déterminer l'ampleur des réparations nécessaires. Par conséquent, avant d'assister à l'enchère, vous devez avoir une bonne connaissance de vos contraintes financières et des paramètres dans lesquels s'inscrit votre stratégie d'investissement.
#2. Ne vous laissez pas emporter
Les enchères pour les maisons de Floride sont souvent des affaires à enjeux élevés. Vous pourriez être capable de calculer mentalement une somme donnée. Cependant, il est simple de se laisser distraire par la concurrence dans le feu de l'action et de surenchérir involontairement. Si vous achetez un raté parce que vous vous êtes laissé emporter, vous pourriez ne plus jamais investir dans l'immobilier. Gardez votre calme et poursuivez votre stratégie. L'achat d'une maison aux enchères exige de la discipline et un esprit équilibré, deux éléments essentiels à la réussite financière.
#3. Visez haut mais soyez prêt à renflouer si nécessaire
Les achats de forclusion doivent être abordés avec prudence. Il n'y a aucun moyen de connaître l'état réel de la propriété tant que vous ne pouvez pas l'inspecter physiquement. Si vous vous lancez dans la restauration en pensant que la maison aura besoin d'une refonte complète ou même d'une démolition, vous pourriez être agréablement surpris. Cependant, les choses pourraient mal tourner si vous aviez l'intention de faire une restauration cosmétique mais que vous constatiez que le locataire précédent avait gravement endommagé la maison.
Qui ne devrait pas acheter une maison saisie ?
L'achat d'une propriété saisie peut ne pas être conseillé si vous manquez de fonds substantiels à allouer aux réparations nécessaires.
Qu'est-ce qui rend l'achat d'un bien saisi risqué ?
L'achat d'un bien saisi consiste à l'acquérir dans son état actuel, communément appelé « tel quel ». En tant que partie responsable, vous êtes responsable de toutes les réparations nécessaires qui pourraient survenir. Dans certains cas, les anciens propriétaires peuvent avoir infligé des dommages importants aux locaux avant leur saisie.
Comment fonctionne la forclusion dans l'Indiana ?
Le processus de forclusion de l'Indiana se compose généralement de quatre éléments fondamentaux. Il existe quatre étapes distinctes dans le processus de forclusion : (1) la période initiale de retard de paiement, (2) le dépôt d'une action en justice pour forclusion, (3) le jugement de forclusion et (4) la vente par le shérif. Dans l'État de l'Indiana, le délai typique pour l'achèvement de ce processus est d'environ 8 à 10 mois.
Rassembler
Les propriétés saisies peuvent avoir une apparence tentante à première vue. Des frais imprévisibles et une détérioration cachée pourraient rendre une maison peu attrayante. Le long processus d'achat peut amener certains acheteurs potentiels à se remettre en question, tandis que la forte demande de maisons saisies abordables peut en dissuader d'autres.
À la lumière de ce qui précède, il est clair que les saisies ont le potentiel d'être des aubaines fantastiques. Les acheteurs de maison ont une chance unique d'acheter des propriétés à des prix inférieurs au taux du marché. Économiser de l'argent pendant le processus d'achat augmente la perspective d'investissements futurs et de gains en capital provenant de la vente de l'actif acheté. Un acheteur qui achète de manière responsable une maison saisie peut gagner de nombreux avantages sur de nombreuses années.
Bibliographie
- zillow.com
- investiropedia.com
- Je bankrate.co
- creditkarma.com
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