Le taux hypothécaire national moyen sur 15 ans est maintenant de 5.66 %, contre 5.76 % la semaine précédente. En outre, le taux de refinancement moyen sur 15 ans à l'échelle nationale est désormais de 5.74 %, contre 5.83 % la semaine dernière. Il est essentiel de comparer les devis de différents prêteurs, car les taux et les conditions hypothécaires peuvent varier considérablement. les conditions du prêt, pas simplement le taux hypothécaire sur 15 ans, lorsque vous comparez les offres. Assurez-vous de vérifier attentivement les taux, car de nombreuses autres dépenses hypothécaires ne sont pas incluses dans le taux d'intérêt. Dans cet article, nous en apprendrons davantage sur les taux fixes hypothécaires sur 15 ans.
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Taux hypothécaires de 15 ans
Sur une hypothèque de 15 ans, les taux d'intérêt et les mensualités restent les mêmes (sont fixes) pendant toute la durée du prêt. Par rapport aux autres options hypothécaires, les taux hypothécaires sur 15 ans offrent des économies importantes à long terme. Contrairement à une hypothèque de 30 ans, votre mensualité sera plus élevée.
Assurez-vous de vérifier attentivement les taux, car de nombreuses autres dépenses hypothécaires ne sont pas incluses dans le taux d'intérêt. Par rapport à d'autres banques, certaines peuvent offrir des frais de clôture et des frais inférieurs. Si vous pouvez trouver une meilleure offre, n'ayez pas peur de magasiner.
L'emprunteur fixe les taux d'intérêt hypothécaires sur 15 ans, même si les prêteurs tiennent compte de nombreux aspects. Votre prêteur tiendra compte de votre cote de solvabilité, de vos revenus, de vos dettes et de vos économies. Plus votre crédit et votre situation financière sont bons, plus votre taux d'intérêt est bas.
Bien que vous puissiez contrôler ces exigences, l'inflation, l'économie et les frais généraux du prêteur affectent les taux hypothécaires. Les taux fluctuent, donc lorsque vous en trouvez un qui vous plaît, verrouillez-le afin qu'il ne change pas avant la clôture de votre prêt.
Avantages et inconvénients des taux hypothécaires de 15 ans
Examinons les avantages et les inconvénients d'un taux hypothécaire de 15 ans afin que vous puissiez décider s'il vous aiderait ou non à atteindre vos objectifs financiers.
Avantages
- Croissance plus rapide des capitaux propres. Vous rembourserez votre solde beaucoup plus rapidement qu'avec un prêt sur 30 ans.
- Charge de moins d'intérêt. Les taux des prêts sur 15 ans sont considérablement moins chers que ceux des prêts sur 30 ans. En prime, vous payez globalement moins d'intérêts.
- Le principal du prêt reçoit une plus grande partie des versements mensuels par rapport aux intérêts. Sur une hypothèque de 30 ans, seule une petite partie des paiements anticipés sert à rembourser le capital. La procédure est accélérée avec un prêt de 15 ans.
Inconvénients
- Par rapport aux prêts à plus long terme et aux mensualités plus élevées. Une hypothèque de 15 ans rendra simplement plus difficile votre admissibilité si vous avez déjà des problèmes.
- la perte d'opportunité lors de l'investissement de l'argent dans la valeur nette du logement plutôt que d'autres objectifs financiers. Il est peut-être plus logique de contracter une hypothèque plus importante et d'investir l'argent supplémentaire pour votre retraite.
- en raison du fait que vous payez moins d'intérêts, les déductions fiscales pour les intérêts hypothécaires prendront probablement fin. La déduction des intérêts hypothécaires ne profite plus à la plupart des Américains, mais si c'est le cas, considérez les implications fiscales.
Taux fixes hypothécaires de 15 ans
Qu'est-ce qu'une hypothèque à taux fixe sur 15 ans ? Au cours de la durée de 15 ans du prêt, une hypothèque à taux fixe de 15 ans maintient son taux d'intérêt et ses versements mensuels de principal et d'intérêts constants.
Même si les paiements de capital et d'intérêts sont fixes, vous n'avez pas à attendre aussi longtemps pour les effectuer qu'avec une hypothèque traditionnelle de 30 ans. Cela vous permet d'économiser beaucoup d'argent. Parce que vous payez moins d'intérêts lorsque vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, vous avez moins de possibilités de bénéficier de la déduction des intérêts hypothécaires.
Avantages et inconvénients des taux fixes hypothécaires de 15 ans
Avantages
- Les prêts hypothécaires d'une durée de 15 ans ont souvent des taux d'intérêt moyens inférieurs à ceux des prêts à échéance plus longue.
- Parce que vous payez des intérêts sur une période plus courte avec une hypothèque de 15 ans, vous économisez de l'argent.
- Une hypothèque de 15 ans vous permet de développer plus rapidement des capitaux propres.
Inconvénients
- Une hypothèque de 15 ans a des mensualités plus élevées qu'une hypothèque à plus long terme.
- Vous pourrez acheter un bien moins cher grâce aux mensualités plus élevées que si vous prolongez le prêt à 20 ou 30 ans.
- En raison du coût mensuel plus élevé, moins d'argent est disponible pour d'autres actifs, tels que les fonds de retraite, en raison du coût mensuel plus élevé.
Que signifie une hypothèque de 15 ans ?
Si vous effectuez tous vos paiements à temps, une hypothèque de 15 ans peut être remboursée en totalité en 15 ans. Tant que vous détenez l'hypothèque, le principal et le taux d'intérêt sont normalement fixés avec ces hypothèques. Cependant, le prix de vos taxes et assurances peut changer.
Une hypothèque de 15 ans est l'une des nombreuses hypothèques à taux fixe que vous pouvez demander et est identifiée par sa durée. Étant donné que le taux d'intérêt sur ces prêts est fixe au moment de la clôture, il ne changera pas au cours du prêt. Vous serez en mesure de créer un budget solide car vous aurez un paiement hypothécaire mensuel fixe. Ces prêts hypothécaires peuvent être utilisés pour refinancer une hypothèque existante ou acheter une maison.
Vous remboursez une hypothèque sur une période de 15 ans en effectuant des versements mensuels. Vous aurez remboursé le prêt en totalité à la fin de la période de 15 ans. Une hypothèque à taux fixe de 15 ans a l'avantage à long terme d'être globalement moins chère que les autres options hypothécaires.
Qui est admissible à un prêt hypothécaire de 15 ans?
Pour obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, vous devez avoir un bon crédit et un faible montant d'endettement par rapport à vos revenus. Vous avez également besoin d'une cote de crédit et d'un DTI plus élevés que pour un prêt sur 30 ans, car le risque de défaut de paiement est plus élevé car vous rembourserez le prêt beaucoup plus tôt.
Vous devez prouver hors de tout doute raisonnable que vous pouvez effectuer le versement hypothécaire et que vous avez peu de chances de ne pas le payer. Pour un prêt de 15 ans, vous devez généralement consacrer environ 36 % de vos revenus à l'endettement et un pointage de crédit de 700.
Est-il préférable d'obtenir un prêt hypothécaire de 15 ans ou de 30 ans et de le rembourser tôt ?
Votre choix d'une hypothèque de 30 ou 15 ans aura un effet sur vos finances pendant de nombreuses années, alors assurez-vous de faire le calcul avant de choisir celle qui vous convient le mieux. Un prêt sur 15 ans peut être une meilleure option si votre objectif est de rembourser l'hypothèque plus rapidement et si vous pouvez vous permettre des mensualités plus importantes. D'un autre côté, le paiement mensuel inférieur d'un prêt sur 30 ans peut vous aider à acheter une maison plus grande ou à libérer de l'argent pour d'autres objectifs financiers.
Les coûts à long terme sont moins élevés pour une hypothèque de 15 ans que pour une hypothèque de 30 ans puisque les paiements d'intérêts totaux sont moins élevés. Étant donné que vous empruntez de l'argent deux fois moins longtemps que si vous contractiez un prêt hypothécaire de 30 ans, le taux d'intérêt annuel utilisé pour déterminer le coût d'un prêt hypothécaire est également utilisé. Votre paiement mensuel et la différence entre une hypothèque de 15 et 30 ans peuvent tous deux être déterminés à l'aide d'un calculateur d'hypothèque.
Un prêt hypothécaire fixe de 15 ans peut vous aider à rembourser votre maison plus rapidement et à libérer de l'argent pour la retraite si vous pouvez gérer le paiement mensuel plus élevé qui en découle. Par rapport à une hypothèque de 30 ans, vous paierez moins d'intérêts pendant la durée du prêt, et souvent, une hypothèque à taux fixe de 15 ans signifie un taux d'intérêt plus bas.
Est-il difficile d'obtenir un prêt hypothécaire de 15 ans ?
Oui, c'est dur. Selon votre situation financière, il peut être plus difficile d'obtenir le prêt car les mensualités d'un prêt sur 15 ans sont plus importantes. Au lieu d'avoir beaucoup d'options pour les prêteurs, vous devrez peut-être en utiliser une qui permette un ratio d'endettement plus élevé. Trouver un prêt avec les meilleurs taux et conditions devient donc plus difficile.
Il peut être plus difficile de lever des fonds dans des circonstances financières difficiles si vos paiements mensuels sont plus importants. Pour cette raison, il y a plus de risques de saisie avec un prêt sur 15 ans qu'avec un prêt à plus long terme et des mensualités plus faibles.
En mettant de l'argent de côté pour les urgences, vous pouvez réduire ce risque, mais votre fonds d'urgence devra être plus important pour couvrir trois à six mois de versements hypothécaires plus coûteux.
Une hypothèque de 15 ans implique des mensualités plus importantes qu'une hypothèque avec une durée de prêt plus longue. Vous devez effectuer ces paiements pendant les 15 années pendant lesquelles le prêt est en vigueur.
Vous ne pouvez pas faire autre chose avec l'argent que vous vous êtes engagé à fournir chaque mois à votre prêteur hypothécaire, y compris investir. Étant donné que les taux d'intérêt hypothécaires sont si bas et que tout ce que vous économisez en remboursant votre prêt par anticipation, ce sont les intérêts, votre retour sur investissement (ROI) est susceptible d'être bien inférieur à ce que vous pourriez gagner en investissant dans des actions ou des FNB.
Faire un paiement mensuel aussi important pourrait également rendre plus difficile le respect de votre budget en vous laissant moins d'argent pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé ou faire face à d'autres frais de subsistance.
Pourquoi devriez-vous passer à un prêt hypothécaire de 15 ans ?
Passer d'une hypothèque de 30 ans à une hypothèque de 15 ans accélérera le remboursement du prêt et réduira le montant d'argent que vous auriez à payer en intérêts. Vous deviendrez propriétaire de votre maison et n'aurez plus à payer d'hypothèque, beaucoup plus tôt que la plupart des gens. De plus, les prêts hypothécaires à plus court terme ont souvent des taux d'intérêt moins élevés. Pour cette raison, une plus grande partie de vos paiements mensuels ira vers le solde du capital du prêt.
Cependant, une hypothèque de 15 ans ne convient pas à tout le monde. Parce que vous étalez le calendrier de remboursement sur une période plus courte, votre paiement mensuel augmentera très probablement. (Vous auriez généralement besoin d'être dans les 10 ou 12 dernières années d'un prêt hypothécaire de 30 ans et de refinancer à un taux similaire pour obtenir un paiement similaire.) En conséquence, vous aurez moins de marge de manœuvre dans votre budget mensuel. budget, surtout si vous êtes retraité ou avez un revenu fixe. Les fonds supplémentaires que vous dépenserez pourraient être investis ailleurs et générer un taux de rendement plus élevé. De plus, vous n'aurez pas autant d'intérêts hypothécaires à déduire de vos impôts.
Conclusion
Notre étude la plus récente des plus grands prêteurs de refinancement du pays nous a permis de calculer les moyennes nationales des taux hypothécaires et de refinancement. À la fin de chaque jour ouvrable, nous déterminons nos propres taux hypothécaires et de refinancement, qui peuvent comprendre des taux annuels en pourcentage et/ou des rendements annuels en pourcentage. Les moyennes des taux fluctuants visent à aider les consommateurs à reconnaître les variations quotidiennes.
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Référence
