Le terme « sources de financement à court terme » est généralement un énorme rebut pour les entrepreneurs, en particulier avec les supposés inconvénients qui l'accompagnent. Mais la vérité est que les finances à court terme sont vraiment utiles et fiables si les bonnes mesures sont mises en place. Ces étapes sont décrites dans cet article pour vous donner une perspective claire sur ce sujet. Il couvre essentiellement la définition, les avantages, les types, les listes et les PDF des sources de financement à court terme.
Sources à court terme de la définition financière
Le financement à court terme est défini comme une aide sous forme de crédits ou de prêts à une entreprise ou à une société pour une période inférieure à un an. Il couvre une période de quelques jours à un an, bien que dans certains cas particuliers, il puisse dépasser un an. Cependant, le financement à court terme prend généralement la forme de prêts.
L'objectif de ces prêts est de couvrir les écarts entre les revenus et les dépenses dans un court laps de temps, allant d'un an ou moins. Les prêts à court terme aident principalement les entreprises à gérer les passifs courants tels que les stocks, l'approvisionnement en matières premières, les salaires de la main-d'œuvre et le paiement des salaires.
En outre, la disponibilité de ces fonds assure une liquidité suffisante dans l'entreprise, améliorant ainsi le fonctionnement quotidien de l'entreprise.
Les avantages des sources de financement à court terme
Les nombreux avantages des sources de financement à court terme sont énumérés ci-dessous. Les revenus sont essentiels au succès et à la régularité d'une entreprise et, comme nous le savons tous, la plupart du temps, le profit ne suffit pas toujours. Ainsi, pour que les entreprises continuent de se développer, elles ont toujours besoin d'une source de revenus suffisante que le financement à court terme est là pour vous fournir.
Les avantages des sources de financement à court terme pourraient devenir délicats, mais je vais essayer autant que possible de donner un aperçu compréhensible des raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un financement à court terme pour votre entreprise.
1. TENDANCES
Les propriétaires de petites entreprises voudront toujours grandir et élargir leurs horizons. Cela impliquera de profiter des avantages des sources de financement à court terme, ce qui aiderait à des étapes telles que l'ouverture de nouveaux sites. Également en achetant des entrepôts supplémentaires et en obtenant de plus grands bâtiments. Réaliser cette croissance nécessitera évidemment des financements et un capital de subsistance.
Quelle que soit la manière dont vous envisagez de vous développer pour vous adapter aux tendances saisonnières et sociétales, vous aurez certainement besoin d'un financement à court terme pour couvrir le stress du capital et des fonds, ainsi que pour gagner du temps et acheter des articles facilement.
2 . URGENCES
Les situations d'urgence sont des événements que même la personne la plus parfaite ne peut empêcher. Être prêt pour un événement accidentel devrait être un must pour une entreprise ou une entreprise. Pour assurer la dissimulation de ces événements accidentels, chaque entreprise devrait souscrire une assurance. Certains de ces événements accidentels comprennent des pannes d'ordinateur, des pannes d'équipement ou même des catastrophes naturelles.
Les finances à court terme servent d'aide spéciale pour obtenir rapidement une assurance pour les entreprises car, dans la plupart des cas, vous pouvez obtenir aussi peu que 5000 150,000 $ et jusqu'à XNUMX XNUMX $, ce qui est suffisant pour faire face à tout événement que la vie vous réserve avec facilité.
3 . APPROBATION RAPIDE
Tout comme un prêt sur salaire, les finances à court terme obtiennent toujours une approbation facile en fonction du prêteur et, dans la plupart des cas, vous recevez votre argent le jour même. On ne saurait trop insister sur la facilité avec laquelle il soulage les entreprises en situation d'urgence en approuvant rapidement leurs finances. Très rentable pour les entreprises ayant besoin de liquidités rapidement.
4 . MOINS D'INTÉRÊT
La norme normale est que plus vous devez longtemps au prêteur, plus votre taux d'intérêt est élevé. Le fait Parce que la limite de ce prêt est petite, le taux d'intérêt est également petit car il permet aux entreprises de tirer profit de la limite à court terme dans laquelle ce prêt est accordé par rapport à ceux à long terme.
5 . COTE DE CRÉDIT
Le prêt à court terme permet d'améliorer la cote de crédit d'une entreprise déjà mal notée. Parce qu'il s'agit d'un financement à court terme, vous avez tendance à faire des efforts pour mesurer le travail afin d'atteindre le délai de remboursement spécifié.
En d'autres termes, obtenir un financement à court terme vous aide à être opérationnel pour vous permettre de payer au moment stipulé. Ainsi, vous aidez votre cote de crédit à obtenir un bon score lorsque les paiements sont effectués à temps.
6 . C'EST A COURT TERME
Les gens ont tendance à beaucoup aimer ce prêt parce qu'il s'agit simplement d'un prêt à court terme, car ce n'est pas un prêt de servitude perpétuel comme le long terme. Les gens aiment l'idée d'obtenir des prêts et de les rembourser presque immédiatement afin d'oublier le concept de l'emprunteur. Cette forme devrait être l'avantage le plus populaire des sources de financement à court terme.
Obtenir un long terme peut sembler ne jamais se terminer par un retour sur investissement. Ceux à court terme, puisque leur intérêt est moindre et leur limite de temps également, il est moins probable que les propriétaires d'entreprise soient stressés et tendus.
TYPES DE SOURCES DE FINANCEMENT À COURT TERME
Ce sont les types de sources de financement à court terme, et en choisissant un type particulier de ces financements à court terme, il faut d'abord s'assurer de leur connaissance.
#1 CRÉDIT COMMERCIAL
Populairement appelé la source immédiate de financement à court terme. Le crédit commercial est une source normale de financement à court terme qui survient dans l'activité quotidienne d'une entreprise sans négociations particulières. En outre, c'est entre deux clients que le fournisseur s'arrange pour fournir des marchandises à son client à crédit en s'attendant à un paiement après une courte période de temps.
Pour obtenir ce prêt, vous devez vous assurer que votre cote de crédit ou votre solvabilité sur le marché est d'une valeur absolue. Généralement, cette source de prêts à court terme se présente sous la forme d'un échange de billets ou d'un compte ouvert.
Généralement, le prêt le plus utilisé couvre 25 à 50 % de l'utilisation générale des sources de financement à court terme. Posséder ce financement à court terme pourrait être facile pour les entreprises existantes, mais pour les nouvelles entreprises et les entreprises, ce serait difficile car cela nécessite un dossier de crédit, un dossier de paiement et des positions de liquidité.
Le fournisseur souhaite instaurer la confiance avec un acheteur pour garantir la possibilité d'un paiement dû, tandis que l'acheteur en retour doit garantir l'affirmation en discutant de ses dossiers commerciaux avec le fournisseur.
Avantages du commerce
- Disponibilité en cas de besoin surtout en cas d'urgence.
- l'informalité ne serait pas surestimée car il s'agit d'un financement immédiat pour les entreprises dans le besoin.
- Sa flexibilité augmente la croissance de la vente d'entreprise.
Certains désavantages commerciaux comprennent également:
Le coût élevé du crédit commercial au-delà de la période d'escompte
- Perte de clientèle : se référant à une entreprise qui n'a pas un bon historique de paiement, il ne serait pas facile d'obtenir des crédits commerciaux sur le marché. Frais de comptabilité et d'administration surtout dans un cas où la liste des crédits fournis est longue.
- Le fournisseur peut perdre la trace du paiement par défaut. Affectant ainsi son activité par la suite, le fournisseur pourrait décider de ne plus recourir au crédit commercial.
#2. REVENUS DIFFÉRÉS
Il s'agit d'un type de source de financement à court terme par lequel un revenu est perçu à l'avance par l'entreprise pour la fourniture de biens ou de services à l'avenir. Les revenus augmentent les liquidités de l'entreprise et constituent une importante source de financement à court terme.
Dans le cas où l'entreprise fabrique un produit spécial sur commande spéciale, ayant le monopole du pouvoir, une forte demande pour son produit et des services, le paiement anticipé peut être à la demande.
NB : Ces paiements ne montrera jamais as revenu jusqu'à la fourniture de biens ou de services plutôt qu'il apparaît dans le bilan en tant que revenu reçu à l'avance.
#3. COMPTES DE RÉGULARISATION
Les charges à payer sont un type de source de financement à court terme qui représente un passif qu'une entreprise ou une entreprise doit payer pour les services ou les biens déjà reçus. Il s'agit d'une source de financement gratuite rentable et intéressante. Les intérêts, les impôts, les salaires et les traitements constituent le mieux une forme de financement selon la comptabilité d'exercice.
Les charges à payer sont majoritairement les dépenses pour lesquelles une entreprise doit une autre. Mais les dépenses ne sont pas encore dues car le montant stipulé n'a pas été payé. Plus le temps de paiement des dépenses est long, plus le nombre de fonds fournis par les employés est important. Lorsque le niveau d'activité augmente dans une entreprise, la comptabilité d'exercice augmente automatiquement. Parce que leur traitement est une source gratuite puisqu'il n'implique aucun paiement d'intérêts.
Les entreprises doivent noter que l'utilisation des charges à payer comme source de fonds de roulement peut ne pas être possible.
#4. DÉPÔTS PUBLICS
Ce sont des termes sous la forme de dépôts non garantis. Afin de solliciter l'entreprise dans une mesure à la fois grande et petite auprès du grand public. Principalement pour financer leurs besoins en fonds de roulement. Une entreprise souhaitant réaliser le dépôt public doit faire une annonce par tous les moyens pour attirer. Elle peut durer de 6 mois à 3 ans.
Ce dépôt se renouvelle périodiquement car il permet aux entreprises d'utiliser les dépôts publics comme financement à moyen terme. Le dépôt public d'une société ne doit pas dépasser 25% de son capital social et de ses réserves libres. Bien que la société exige de mettre de côté 10% des dépôts arrivant à échéance d'ici la fin de l'année. Le dépôt public est devenu la principale forme de financement des entreprises en Inde.
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Certain dépôt public les bénéfices comprennent:
- Ces dépôts sont en fait moins chers que les prêts bancaires, les entreprises préfèrent déposer auprès d'entreprises bien établies en raison des taux d'intérêt.
- Seulement quelques règlements requis pour ce financement à court terme particulier car il installe l'acceptation des dépôts publics.
- La dilution de la propriété de l'entreprise n'est pas un problème dans ce type particulier de prêt car les déposants publics n'ont aucun droit de vote ou de gestion.
Les démérites de dépôt public comprennent :
- Les fonds sont totalement limités car l'argent collecté dépend uniquement des personnes ou d'autres entreprises' la volonté ou le désir de déposer dans un société particulière.
- Lorsque l'entreprise a besoin d'énormes sommes d'argent dans son entreprise, il peut être un peu difficile pour l'entreprise d'obtenir d'énormes déposants.
- Les entreprises nouvelles ou en croissance n'ont aucune chance dans ce type de source de financement à court terme. Parce que la plupart des déposants optent toujours pour des entreprises qu'ils connaissent bien. Dans la plupart des cas, ils ont tendance à vérifier leur dossier de crédit en tant que tel. Cela signifie que les petites entreprises n'ont aucune chance.
#5. PAPIER COMMERCIAL
Ce court terme représente un billet à ordre non garanti. Donné aux entreprises qui possèdent des crédits élevés dans une mesure équitable. Ce type est un instrument essentiel du marché monétaire. Le papier commercial est un avantage majeur uniquement pour les grandes entreprises et les entreprises ayant de bonnes normes financières.
Ce type de financement à court terme a été introduit pour la première fois en Inde le 27th de mars 1989 par la RBI. Sur le marché monétaire indien, entre les INSTITUTS FINANCIERS de toute l'Inde (FIS) et les négociants primaires (PIS).
La durée des prêts à court terme est de 90 à 365 jours. La maturité du CP ne dure pas plus de 270 jours. Étant donné que la plupart de leurs investisseurs sont des particuliers, des sociétés et des sociétés constituées en société, des Indiens non résidents, des investisseurs internationaux étrangers et également des banques.
CARACTÉRISTIQUES DU PAPIER COMMERCIAL
- Il n'y a vraiment pas de marché développé secondaire pour le papier commercial.
- Le papier peut être émis aux investisseurs par la société par l'intermédiaire des banques et des courtiers bancaires.
- L'émetteur du papier garantit à l'acheteur un prix fixe dans le futur. En termes de nombre d'actifs et de liquidités,
- Ce prêt sert de justificatif pour une attestation de créances chirographaires.
Types de papier commercial
2. PAPIERS COMMERCIAUX NON SÉCURISÉS : Ces papiers sont attribués sans aucune forme de sécurité, et ce sont même des papiers traditionnels.
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D'autres types de ce court terme comprennent:
- payer à une autre personne ou à une banque un montant déterminé.
- vérifier le projet où le retrait est de la banque.
- Une traite est un guide écrit par un individu à un autre lui ordonnant de payer un montant stipulé à un tiers.
- Certificat de dépôt : les banques confirment la réception du dépôt
FORMULE POUR PAPIER COMMERCIAL
Le prix réduit d'un papier commercial peut être calculé ainsi comme ci-dessous :
- Prix = valeur nominale / [1x rendement x (nombre de jours jusqu'à échéance/365)]
- Rendement = (valeur faciale - prix) / (prix x nombre de jours jusqu'à échéance) x 365 x 100.
Liste des sources de financement à court terme
Une liste de sources de financement à court terme peut être considérée comme nombreuse, bien que l'essence de la liste des sources de financement à court terme soit de vous aider à décider quelle liste de sources de financement à court terme conviendrait le mieux à votre Entreprise.
#1 BANQUIER INGÉNIEUX
#2 CRÉDIT COMMERCIAL
#3 CRÉDIT DE VERSEMENT
#4 FACTORISATION
#5 ACCRUALISATIONS
#6 AVANCÉES
#7 PAPIER COMMERCIAL
#8 REVENUS DIFFÉRÉS
#9 DÉPÔTS PUBLICS
#10 BANQUES COMMERCIALES.
Voici une liste de sources de financement à court terme. Faire un choix sur la liste des sources de financement à court terme à utiliser devrait être votre première étape.
SOURCES DE FINANCEMENT À COURT TERME PDF
Vous pouvez lire ci-dessous les sources de financement à court terme recommandées au format PDF. Ces PDF vous aideront à prendre des décisions plus éclairées sur la façon de trouver des fonds.
Sources de financement à court terme et opportunités d'investissement
https://www.docsity.com/en/short-term-sources-of-finance-pdf/2336590/
https://docplayer.net/19110983-18-sources-of-short-term-finance.html
Le but de cette source de financement à court terme PDFS est de fournir une connaissance approfondie des sources de financement à court terme. De plus, il n'y a pas de savoir perdu. Dans ce cas, l'étude des sources de financement à court terme PDFS n'a pas gaspillé les connaissances.
Qu'est-ce que le court terme ?
Quand quelque chose est décrit comme à court terme, cela signifie qu'il se terminera rapidement ou qu'il aura un impact maintenant plutôt que dans un avenir prévisible. Au cours des années suivantes, les investisseurs ne se sont pas souciés des gains financiers immédiats.
Quels sont le court terme et le long terme ?
Les processus classés comme à court terme produisent souvent des résultats en un an. Les entreprises visent des résultats qui mettront plusieurs années à être atteints via des plans à moyen terme. Les plans à long terme sont axés sur la réalisation des objectifs à moyen terme et contiennent les objectifs généraux de l'entreprise fixés quatre ou cinq ans dans le futur.
Qu'est-ce que le court terme en finance ?
L'obtention d'un prêt pour un achat d'une durée inférieure à un an est appelée financement à court terme.
Quels sont les avantages du court terme ?
La période de remboursement typique des prêts à court terme est de 12 mois ou moins. Moins de temps passé à rembourser le prêt signifie que moins d'intérêts seront payés globalement. Votre pointage de crédit commercial peut être rapidement augmenté en effectuant ces paiements dans les délais et en remboursant le prêt.
Qu'est-ce que le court terme en entreprise ?
Dans les 12 mois suivants, vous devriez atteindre vos objectifs commerciaux à court terme. Les objectifs commerciaux à moyen terme sont dans un à cinq ans. Les objectifs à long terme vont également au-delà de cinq ans.
Quelle est la principale différence entre le court terme et le long terme ?
La façon la plus simple de faire la distinction entre un objectif à long terme et à court terme est de regarder combien de temps il faut pour atteindre chacun. Les objectifs à long terme exigent une planification, tandis que les objectifs à court terme sont atteints rapidement.
Conclusion
Les finances à court terme se sont révélées être un organisme de financement sûr pour les entreprises et les entreprises. Sa facilité d'utilisation l'a prouvé plus adapté que d'autres formes de sources de financement. Tant qu'une compréhension complète des moyens de financement est respectée.
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