Préparer vos documents financiers et votre plan d'affaires à l'avance peut aider à accélérer le processus de prêt SBA. Le processus de financement du prêt SBA prend généralement au moins douze semaines du début à la fin, ce qui peut être une perspective intimidante pour de nombreux nouveaux propriétaires d'entreprise. L'une des meilleures façons de se sentir plus en confiance est d'apprendre le processus étape par étape avant de demander un prêt SBA. Une fois le prêt SBA approuvé, que se passe-t-il ensuite ? Dans cet article, vous apprendrez le processus étape par étape que vous suivrez pour prouver que votre entreprise est prête pour le prochain versement de prêt et pour maintenir votre projet et votre entreprise sur la bonne voie en 2023.
Qu'est-ce qu'un prêt SBA?
Les prêteurs et les bureaux de la SBA collaborent pour élaborer les conditions des programmes de prêt de la SBA. Les emprunteurs utilisent ces programmes lorsqu'ils recherchent des prêteurs aux petites entreprises. La SBA garantit une partie du prêt, réduisant ainsi le risque du prêteur. Lorsqu'ils sont soutenus par une garantie, ils bénéficient également de meilleures conditions de prêt et de taux d'intérêt plus bas.
Les prêts SBA et les prêts SBA Express sont bons pour de nombreuses petites entreprises, mais ils présentent certains inconvénients. Vous devrez comprendre comment cela fonctionne et le processus étape par étape d'obtention d'un prêt SBA avant de prendre une décision.
Comment fonctionnent les prêts SBA?
Avant de demander un prêt SBA, apprenez le processus de demande afin de savoir à quoi vous attendre. Pour commencer, sachez que la SBA ne vous accordera pas directement de prêt. Ils garantissent un prêt commercial auprès d'un prêteur, comme une banque. Cela donne aux banques plus de confiance pour financer des entreprises qu'elles n'auraient peut-être pas approuvées autrement.
Pour demander un prêt, contactez un prêteur agréé par la SBA directement ou par l'intermédiaire d'un courtier. Le bon prêteur peut vous guider à travers les options de prêt et vous recommander celui qui vous convient le mieux. Vous devrez soumettre votre pointage de crédit, états financiers personnels et professionnels, déclarations de revenus, curriculum vitae, plans d'affaires, autorisation de crédit et vérification des antécédents, et plus encore pour déterminer votre admissibilité.
Le prêteur évaluera vos qualifications en cinq catégories : votre capacité à rembourser le prêt ; votre expérience en affaires; les fonds propres que vous avez investis dans votre entreprise ; quel est le montant de votre dette et quelle est votre probabilité de la rembourser ; et si vous avez besoin de garanties pour obtenir un financement.
Dans ce scénario, la banque accorde votre demande de prêt. Le processus de clôture du prêt commence une fois que le prêteur a pris une décision positive. Attendez-vous à signer de nombreux documents, notamment une promesse de paiement, des documents de sécurité, des formulaires d'assurance et plusieurs documents SBA, entre autres. Cette procédure peut prendre jusqu'à trois semaines.
Combien de temps faut-il pour qu'un prêt SBA soit approuvé ?
Le processus de demande de prêt SBA prend du temps, environ deux à trois mois. Cependant, cela peut prendre des semaines au prêteur pour terminer le processus de souscription après que vous ayez soumis votre demande de prêt, votre plan d'affaires et les pièces justificatives.
Le processus de demande et de souscription d'un prêt SBA peut prendre plus de temps que pour d'autres types de financement, car la SBA américaine garantit jusqu'à 85 % du prêt, remboursant le prêteur si l'emprunteur fait défaut. Le prêt SBA et le prêteur affectent également le calendrier.
Quel est le processus étape par étape pour obtenir un prêt SBA ?
Le processus de prêt SBA prend environ 60 à 90 jours à partir du moment où vous soumettez votre demande, mais ce n'est qu'une estimation. Tout dépend du type de prêt, du prêteur, du niveau de préparation du propriétaire de l'entreprise et du fait que le prêteur ait besoin ou non de l'approbation de la SBA avant d'aller de l'avant. Vous trouverez ci-dessous le processus étape par étape pour obtenir un prêt.
#1. Le propriétaire d'une petite entreprise crée une demande de prêt
Cela peut prendre jusqu'à 30 jours mais varie d'une personne à l'autre. Les demandeurs de prêt pour le programme 7 (a) de la Small Business Administration, par exemple, doivent remplir une longue demande qui explore des sujets tels que la citoyenneté, le casier judiciaire, les affaires et l'intention de prêt. Ils doivent également fournir une déclaration personnelle, personnelle et les états financiers de l'entreprise, les documents de propriété et de licence, l'historique des demandes de prêt, les déclarations de revenus, un curriculum vitae et une copie du bail commercial.
#2. Le prêteur examine la demande
Cela prend 10 à 14 jours ou plus et inclut le processus de souscription à l'étape suivante. La capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt, plus les intérêts, est un facteur de cette évaluation, ainsi que la cote de crédit du propriétaire de l'entreprise et la viabilité du plan d'affaires de l'entreprise. Si votre prêteur ne fait pas partie du programme de prêteurs privilégiés de la SBA, le prêt doit être approuvé par la SBA. Cette circonstance entraînera presque certainement un processus d'approbation de prêt plus long.
#3. Le prêteur garantit le prêt.
Les prêteurs peuvent désormais exiger des évaluations de toute garantie déposée en cas de défaut. Si l'entreprise est déjà en activité, le prêteur examinera les rapports environnementaux, les bilans, les états des résultats et les projections financières. Cette analyse aide le prêteur à déterminer combien d'argent le demandeur est qualifié pour emprunter et à quel taux d'intérêt il doit le rembourser.
#4. Création de documents juridiques pour un prêt (prend environ 10 à 21 jours).
Cette tâche comprend, surtout, une lettre d'engagement formelle décrivant le montant du prêt, les termes et conditions, toute garantie impliquée, les conditions de remboursement et le taux d'intérêt.
#5. Le prêt est remboursé
Généralement, cela prend de sept à 14 jours, bien que certaines banques préviennent que cela pourrait prendre jusqu'à 90 jours. Pendant ce temps, le prêteur doit rester en contact avec le propriétaire de la petite entreprise et l'informer en cas de problème.
Est-il difficile d'obtenir un prêt SBA ?
La réponse courte est non, il n'est pas difficile d'obtenir un prêt SBA ! La majorité des entreprises sont éligibles, et la qualification est plus simple que vous ne le pensez !
Le prêt SBA 504 est conçu spécifiquement pour aider les petites entreprises à se développer en achetant des immobilisations telles que des biens immobiliers et des équipements. Il peut également être utilisé pour financer des projets de construction et de rénovation. Un prêt SBA 504 est disponible pour la majorité des entreprises à but lucratif aux États-Unis. Il existe certaines restrictions, mais en général, les prêts 504 peuvent répondre à un large éventail de besoins commerciaux.
Quelles sont les chances d'obtenir un prêt SBA?
Selon M. Manger, « les partenaires de ressources SBA proposent des cours de formation sur la façon d'élaborer un plan complet ». "Les plans d'affaires doivent montrer comment une petite entreprise utilisera le financement pour soutenir l'entreprise." Il est également essentiel que le propriétaire de la petite entreprise soit en mesure de démontrer sa capacité à rembourser le prêt. Les projections de flux de trésorerie futurs sont un élément essentiel de tout plan d'affaires.
Le meilleur endroit pour commencer votre recherche d'un prêt Small Business Administration est ici, sur Internet. Visitez le site Web de la Small Business Administration et demandez un prêt. Pour compléter votre demande, vous devez soumettre des documents et des informations prouvant votre identité, la légalité de votre entreprise, vos antécédents personnels et professionnels et votre solvabilité.
Cette information comprend:
- Votre identification personnelle
- Preuve de propriété de l'entreprise
- Permis ou certificat commercial
- Données financières de l'entreprise, y compris les projets financiers
- 2 ans de déclarations de revenus d'entreprise
- 2 ans de déclarations de revenus personnelles.
- Comptes de profits et pertes
- Historique de toutes les demandes et décisions de prêt antérieures
Si vous souhaitez en savoir plus sur les prêteurs agréés par la SBA dans votre région, vous pouvez toujours vous arrêter au bureau de la SBA de votre quartier. Les établissements de crédit ont généralement leur propre processus d'évaluation et leurs propres critères d'éligibilité pour accepter les demandes de prêt SBA, même pour les demandes qui suivent les directives élaborées en collaboration avec les agences SBA.
Préparez-vous à faire des efforts car l'ensemble du processus, de la demande à l'approbation du prêt, peut prendre plusieurs semaines. Ces dernières années, les agences SBA ont introduit le processus de prêt SBA Express, qui permet aux propriétaires d'entreprise de terminer le processus de prêt en quelques jours plutôt qu'en quelques semaines. Comme on pouvait s'y attendre, c'est très populaire parmi les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à obtenir des prêts plus rapidement, mais c'est aussi plus difficile à obtenir. Pour être éligible au processus SBA Express, vous devez avoir un excellent crédit personnel et professionnel.
Que se passe-t-il après l'approbation de mon prêt SBA ?
Une fois votre prêt SBA approuvé, vous vous demandez peut-être ce qui se passera ensuite. Après l'approbation de votre prêt SBA, l'étape suivante consiste à travailler avec votre prêteur pour déterminer les conditions du prêt et accéder aux fonds, y compris les conditions de remboursement, les taux d'intérêt et d'autres aspects à convenir avant de signer l'accord de prêt. L'argent sera disponible dès que la transaction sera conclue.
Avant de commencer à appliquer des fonds empruntés à votre entreprise, il est bon de planifier comment vous avez l'intention de les utiliser. Cela vous aidera à suivre vos finances, à allouer les fonds de manière appropriée et à atteindre vos objectifs commerciaux. Lors de la création d'un plan, tenez compte de vos besoins commerciaux à court et à long terme. N'oubliez pas non plus d'effectuer vos remboursements de prêt à temps afin d'améliorer votre pointage de crédit et d'obtenir de meilleures conditions de prêt à l'avenir.
Combien de temps faut-il à la SBA pour déposer de l'argent ?
Vous pouvez vous attendre à recevoir des nouvelles de la SBA concernant les conditions de votre approbation dans les trois à quatre prochaines semaines. Ils vous enverront les documents de prêt approuvés. Ce qui se passe ensuite, c'est que vous examinerez, signerez et retournerez les documents de prêt SBA approuvés. La SBA déposera l'argent par dépôt direct dans un délai de trois à cinq jours ouvrables.
Conclusion
Demander un prêt SBA traditionnel est souvent un processus long et en plusieurs étapes qui peut prendre des mois. Le processus décisionnel implique plusieurs entités et chaque étape prend du temps. Cependant, il est préférable de chercher ailleurs s'il arrive que vous ne puissiez pas attendre que votre prêt SBA soit approuvé immédiatement plutôt que d'avoir à attendre des mois.
FAQ sur le processus de prêt SBA
Quel est le délai de traitement des prêts SBA ?
Le délai de traitement des prêts SBA correspond au temps nécessaire à la SBA et à ses prêteurs partenaires pour évaluer votre demande de prêt. Cela pourrait prendre plusieurs mois.
Qu'est-ce que cela signifie quand il est écrit SBA approuvé?
L'approbation de la SBA fait référence aux mesures que les franchiseurs ont prises pour rendre le processus de prêt aussi rapide que possible pour leurs franchisés potentiels. Les prêteurs doivent vérifier la personne à qui ils prêtent de l'argent ainsi que le système commercial qu'ils ont l'intention d'utiliser pendant le processus de demande de prêt.
Quel pourcentage les prêts SBA sont-ils approuvés ?
Le taux d'approbation des prêts aux entreprises, y compris les prêts SBA, n'est que d'environ 25 % dans les grandes banques. Le taux d'approbation dans les petites banques est plus élevé - environ 49 % - mais plus de la moitié des emprunteurs sont toujours refusés. S
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Bibliographie
