L'affacturage de la dette a été un moyen de lever des fonds pour les entreprises, en particulier pour les petites entreprises. Donc, avoir connaissance de cela signifie quelque chose; car il a beaucoup à contribuer positivement à votre entreprise et à vos finances. Par conséquent, dans cet article, l'affacturage de la dette est décomposé d'une manière que même un débutant peut comprendre parfaitement. Ici, vous apprendrez à connaître l'affacturage de dettes : ce que cela signifie, comment cela fonctionne et des exemples. En attendant, il explique mieux les avantages et les inconvénients de l'affacturage de la dette, des sociétés d'affacturage de la dette, etc. Vous trouverez ci-dessous la signification de l'affacturage de la dette, alors continuez à explorer.
Signification de l'affacturage de la dette
C'est juste comme Affacturage des factures est simplement un moyen pour une entreprise de lever des fonds à prix réduit. Cependant, cette collecte de fonds provient de la vente des factures impayées ou des comptes clients de l'entreprise à un tiers, généralement une société d'affacturage. Pendant ce temps, lorsque ces factures impayées sont vendues à un tiers, celui-ci paie à l'entreprise un pourcentage du montant total en jeu.
Grâce à ce moyen simple, l'entreprise peut obtenir rapidement des liquidités à remettre à l'entreprise avant que ses clients ne remboursent réellement leur dette via l'usine. Fondamentalement, l'affacturage de la dette est une autre terminologie pour Facturation Facture or escompte de facture.
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Comment fonctionne l'affacturage de la dette ?
Généralement, cela implique toujours les activités de trois parties. La première partie est une entreprise ; la deuxième partie est un client et la tierce partie est une société d'affacturage. Fondamentalement, le tiers achète toutes les factures impayées d'une entreprise et paie à l'entreprise un pourcentage important de l'argent total. Ensuite, lorsque le client, qui est la deuxième partie, rembourse sa dette, le factor équilibre l'entreprise moins les frais d'affacturage. C'est tout simplement la façon dont fonctionne l'affacturage de la dette. Regardons les avantages et les inconvénients ci-dessous.
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Avantages et inconvénients de l'affacturage de la dette
Voici ci-dessous quelques avantages :
- Les factures impayées ou les comptes débiteurs sont transformés en liquidités rapides.
- L'entreprise se concentre principalement sur la vente de factures plutôt que sur le recouvrement de créances.
- Il augmente les flux de trésorerie d'une entreprise via les comptes débiteurs, ce qui est un accès rapide aux liquidités.
- Le processus est plus facile avec la société d'affacturage car il ne nécessite pas nécessairement de garantie, contrairement aux prêts ou aux découverts.
- L'affacturage de la dette peut également être fourni à la fois par des institutions financières ainsi que Facturation Facture
- L'installation impliquée n'a pas de limite, il est donc préférable pour une entreprise à croissance rapide.
Les désavantages
Naturellement, tout ce qui a des avantages a également des inconvénients, voici donc les principaux inconvénients.
- Le coût élevé des frais d'affacturage.
- Plusieurs facteurs et les dépenses de vente des factures déterminent le pourcentage facturé par la société d'affacturage sur chaque facture.
- Cela peut affecter la relation entre l'acheteur et le vendeur.
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L'affacturage de la dette est-il à court ou à long terme ?
Il s'agit d'une source de financement externe à court terme pour une entreprise. C'est une source de financement à court terme avec les découverts bancaires et les créanciers commerciaux. Cependant, une entreprise peut lever des fonds en vendant ses factures de vente impayées (créances) à un tiers (une société d'affacturage) à prix réduit.
Exemples d'affacturage de dette
Une entreprise vend ses biens pour environ 200,000 60 $ par mois. Ensuite, un intervalle de 300,000 jours a été accordé à ses clients pour payer chaque facture impayée. En le ramenant au niveau moyen, l'entreprise a environ XNUMX XNUMX $ de factures impayées par des clients à un moment donné. Ensuite, l'entreprise doit lever des fonds pour renforcer son fonds de roulement.
Actuellement, l'entreprise a jusqu'à 90 % de la valeur de sa facture en espèces (280,000 10 $). Maintenant, le facteur doit acheter le paiement de la facture aux clients. Cependant, 3 % de la valeur de la facture sera envoyée à l'entreprise, généralement autour de 15,000 %. L'entreprise reçoit donc environ 7,000 XNUMX $, ce qui lui coûte environ XNUMX XNUMX $ dans cet exemple.
Escompte de facture vs affacturage de la dette
Pour comprendre son fonctionnement, il faut distinguer l'affacturage de créances de l'escompte de factures.
L'escompte de factures implique un partenariat avec un prêteur ou un organisme de financement pour emprunter de l'argent sur vos factures impayées, par opposition à l'affacturage de la dette. Dans cette approche, l'escompte de factures ou le financement de factures s'apparentent davantage à un prêt commercial ou à une marge de crédit standard ; si votre client paie la facture, vous rembourserez au prêteur le montant qu'il vous a prêté, plus les frais éventuels.
Cependant, une grande partie de la confusion entre l'affacturage de dettes et l'escompte de factures provient de l'utilisation du terme « escompte », car l'affacturage de dettes est parfois commercialisé comme la vente de factures ou de comptes clients à prix réduit.
Par conséquent, il est beaucoup plus simple de faire référence à l'escompte de facture en tant que financement de facture, car les mots sont interchangeables.
Par conséquent, la deuxième distinction majeure entre l'affacturage de la dette et l'escompte (ou le financement) des factures est de savoir qui est responsable du recouvrement des paiements sur les factures impayées.
Avec l'affacturage de dettes, la société d'affacturage acquiert vos comptes clients et assume la responsabilité du recouvrement de créances. Avec le financement sur facture, vous restez propriétaire de vos créances et êtes donc responsable de l'encaissement des paiements de vos clients.
Utilisez notre guide de comparaison entre l'affacturage des factures et le financement des factures pour plus d'informations sur les distinctions subtiles entre ces deux arrangements et un examen des avantages et des inconvénients de chacun.
Types d'affacturage de la dette
Maintenant que nous avons couvert tous les aspects de son fonctionnement, examinons les nombreux types d'affacturage de dettes.
Cependant, il existe une variété d'arrangements que vous pouvez créer avec votre société d'affacturage (ou celles qu'elle propose) qui composent ces types d'affacturage distincts.
Remboursement Affacturage
Dans un accord d'affacturage avec recours, votre entreprise est responsable si le client ne paie pas la société d'affacturage pour la facture qu'il doit.
Disons, par exemple, que le client dans notre scénario précédent n'a jamais payé sa facture de 100,000 100,000 $ et que la société d'affacturage est incapable de recouvrer la dette. Ensuite, en vertu d'un accord d'affacturage avec recours, vous êtes responsable du paiement au fournisseur d'affacturage du montant total de la facture de XNUMX XNUMX $.
Ce type d'affacturage est avantageux pour les sociétés d'affacturage car il réduit le risque qu'elles assument en achetant vos créances.
Par conséquent, vous constaterez probablement que la majorité des entreprises offrent des solutions d'affacturage avec recours.
Affacturage sans recours
L'affacturage de dettes sans recours est le contraire de l'affacturage de dettes avec recours, comme son nom l'indique. Dans ce cas, si un client ne paie pas sa facture et que la société d'affacturage n'est pas en mesure de recouvrer la dette, la société est responsable de la dette non recouvrée.
Avec l'affacturage sans recours, vous n'êtes pas responsable de la dette si le consommateur ne paie pas. Par rapport à l'affacturage avec recours, il est moins courant de trouver une entreprise disposée à offrir des conditions sans recours, et celles qui le font factureront généralement des frais d'affacturage plus élevés.
Affacturage total des ventes
Contrairement à l'affacturage avec recours ou sans recours, l'affacturage sur l'ensemble du chiffre d'affaires fait référence au nombre de factures que vous vendez au fournisseur d'affacturage.
Dans un accord d'affacturage à chiffre d'affaires total, vous vendez toutes vos factures à la société d'affacturage avec laquelle vous travaillez, et la société d'affacturage achète chaque facture dès qu'elle est émise. Avec ce type d'affacturage de dettes, vous vous assurez un flux de trésorerie constant, ce qui est essentiel en tant que financement de démarrage et si vous avez rencontré des problèmes de trésorerie dans le passé en raison d'une facturation tardive.
Gardez à l'esprit, cependant, que l'affacturage régulier de vos factures entraînera des frais d'affacturage importants.
Pondération sélective
Contrairement à l'affacturage sur l'ensemble du chiffre d'affaires, l'affacturage sélectif vous permet de choisir les factures à prendre en compte. Dans cet arrangement, vous avez beaucoup plus de contrôle sur votre financement et l'accès aux liquidités, et vous économisez également de l'argent sur les dépenses associées à l'ensemble - l'affacturage du chiffre d'affaires.
De plus, alors que l'affacturage sur l'ensemble du chiffre d'affaires peut être utile pour les entreprises dont les clients ont des antécédents de retard de paiement, l'affacturage sélectif sera probablement plus performant si vous savez que les clients associés aux factures que vous choisissez de payer à temps.
Affacturage local
L'affacturage au comptant fait référence à la vente d'une seule facture à une société d'affacturage. Au lieu d'entrer dans une relation d'affacturage, comme dans ces autres types d'affacturage de dettes, vous effectuez une transaction unique avec une société d'affacturage.
L'affacturage au comptant est avantageux pour les entreprises, car elles peuvent obtenir une avance de trésorerie sans s'engager dans un accord mensuel ou annuel. Cependant, il s'agit d'un type de financement des comptes clients plus risqué pour la société d'affacturage.
Par conséquent, vous pouvez constater qu'un fournisseur d'affacturage exige un montant de facture minimum ou facture des coûts plus élevés pour l'affacturage au comptant.
Coût de l'affacturage de la dette
Compte tenu des différents types d'affacturage de la dette et du fonctionnement de ce type de financement, vous pourriez être curieux de connaître le coût de l'affacturage de la dette.
Bien que notre exemple d'affacturage de la dette ait donné un aperçu des frais, décomposons-les plus en détail.
Le coût de l'affacturage de la dette est déterminé par une variété de facteurs, y compris l'entreprise d'affacturage avec laquelle vous travaillez, le type d'accord et l'historique de paiement de vos consommateurs.
En fin de compte, comme nous l'avons vu dans l'exemple précédent d'affacturage de la dette, les taux de facteur et les frais qui vous sont facturés ne reflètent pas exactement le coût total de la dette ; par conséquent, vous devez utiliser un calculateur d'affacturage de factures pour estimer votre TAP afin d'avoir une meilleure idée du coût de tout accord d'affacturage de dettes pour votre entreprise.
Sociétés d'affacturage
Il existe aujourd'hui plus de milliers de sociétés d'affacturage dans le monde, mais les quatre énumérées ci-dessous ont pris les devants.
# 1. AltLINE
Il s'agit d'une société bancaire du sud qui gère bien les grosses factures. il sert de prêteur direct sans frais d'intermédiaire, tout aussi transparent pour le client professionnel. Ce service prêté par altLINE permet d'économiser plus d'argent sur les grosses factures.
# 2. Capitale commerciale Triumph
Il s'agit d'un type de société d'affacturage bon pour la gestion des factures. Il dispose d'un portail en ligne appelé portail Web MyTriumph, qui fournit des rapports aux clients. Cela aide les entreprises à connaître l'état de leurs paiements de factures.
# 3. Financière RTS
Ils sont les meilleurs dans l'industrie du camionnage et du fret. Parallèlement, l'entreprise met à disposition de la location du matériel et des logiciels relatifs au camionnage avec une application mobile.
En tant que propriétaire de petite entreprise, Paragon Financial Group est le meilleur, c'est bon pour les entreprises aux prises avec l'affacturage des factures. Leurs taux relativement bas aident les petites entreprises à conserver une plus grande partie de leurs bénéfices pour leur survie.
Qu'est-ce qu'un exemple d'affacturage de dette ?
Par exemple, une entreprise doit lever des fonds pour renforcer sa liquidité. Le fournisseur d'affacturage reçoit ensuite le paiement de la facture du consommateur et distribue les 10 % restants de la valeur de la facture, MOINS une charge, qui est normalement de 3 %, à l'entreprise.
L'affacturage est-il considéré comme un prêt ?
Il ne s'agit pas d'un prêt car aucune des parties n'émet ni ne s'endette dans le cadre de l'accord. L'entreprise est libre de faire ce qu'elle veut avec l'argent qu'elle reçoit en échange des comptes clients.
Qui paie la société d'affacturage ?
La société d'affacturage vous paie immédiatement la majorité du montant facturé, généralement jusqu'à 80-90% de la valeur, après avoir vérifié que les factures sont valides. Vos consommateurs effectuent des paiements directs à la société d'affacturage. Si nécessaire, la société d'affacturage poursuit le paiement de la facture.
Comment les sociétés d'affacturage gagnent-elles de l'argent ?
Lorsqu'une entreprise affacture ses factures, l'affactureur (ou la société d'affacturage) avance à l'entreprise jusqu'à 90 % de la valeur de la facture. Lorsque l'affactureur reçoit l'intégralité du paiement du client final, les 10 % restants sont restitués à l'entreprise, déduction faite d'une commission d'affacturage.
Qu'est-ce qu'un frais d'affacturage typique ?
Le coût moyen des factures d'affacturage se situe normalement entre 1% et 5%, selon ces critères. N'oubliez pas que le taux d'affacturage ne représente qu'une partie de ce que vous pourriez finalement payer. Plus il y a de factures prises en compte, plus cela est facturé.
Comment sortir de l'affacturage ?
Une fois que vous avez décidé de quitter votre facteur actuel, vous devrez donner un préavis. Pour sortir d'un contrat avec une société d'affacturage, vous devez leur envoyer un avis écrit. La plupart du temps, cela se produit 30 à 60 jours avant la date de renouvellement.
L'affacturage est-il une bonne affaire ?
L'affacturage des factures fonctionne bien pour les propriétaires d'entreprise qui ont besoin d'argent rapidement, qui ont des clients fiables qui paient à temps et qui peuvent payer les frais associés à la vente de factures à un tiers. Si cela décrit votre entreprise, vous pouvez bénéficier d'une solution d'affacturage.
Conclusion
Plutôt que de créer une dette au bilan, la vente des factures impayées crée des flux de trésorerie sécurisés. L'affacturage de la dette a ses exemples, ses avantages et ses inconvénients. Par conséquent, cela peut être une solution idéale si une entreprise a un problème de trésorerie en raison de la lenteur des paiements des clients. Connaître les avantages et les inconvénients pour savoir comment cela fonctionne.
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