De nombreux Américains partagent le rêve de devenir propriétaires, mais cela peut être financièrement difficile. En plus de l'entretien et des réparations réguliers que tous les propriétaires doivent effectuer, beaucoup choisissent également d'apporter des modifications à leur maison et à leur jardin de temps à autre. Une carte de crédit peut être un outil efficace pour les tâches de rénovation domiciliaire, que vous achetiez du paillis, un nouveau dosseret de cuisine ou une tondeuse à gazon pour remplacer celle qui est sur le point de disparaître. Il existe de nombreuses cartes de crédit qui offrent de grands avantages pour les achats de réparations domiciliaires, comme des bonus d'inscription après avoir atteint un niveau de dépenses minimum ou 0% APR sur les achats pendant une durée limitée, ce qui revient à obtenir un prêt à court terme sans intérêt. . Dans cet article, vous découvrirez la meilleure carte de crédit pour les projets de rénovation domiciliaire
Laissez-nous plonger.
Meilleure carte de crédit pour l'amélioration de l'habitat
Rénover votre maison est généralement une sage décision. Incontestablement, votre propriété prendra de la valeur, vous bénéficierez d'importants avantages fiscaux et vous y ajouterez des caractéristiques dont vous profiterez. La planification budgétaire est tout aussi cruciale que la réflexion sur l'esthétique du produit final. Sans aucun doute, la rénovation de votre maison demandera beaucoup de travail, mais avec la stratégie financière appropriée, les dépenses peuvent être dans une fourchette minimale.
Quelle carte de crédit est la meilleure pour les rénovations domiciliaires ?
La première chose à laquelle vous devez vous demander est de savoir si vous avez suffisamment d'argent en main pour couvrir tous les frais de réparation de votre maison. Vos incitations auront moins de valeur si vous placez les dépenses du projet sur des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et que vous ne les remboursez pas en raison des intérêts qui s'accumuleront. Cependant, vous pourriez être en mesure d'obtenir des avantages importants sans payer d'intérêts, à condition que vous disposiez des liquidités nécessaires pour effectuer ces paiements.
Les qualités que vous voulez dans une carte de crédit sont la deuxième chose que vous devriez considérer. Vous souhaitez accumuler des avantages voyages intéressants pour pouvoir partir en vacances après avoir effectué vos modifications ? Voulez-vous utiliser le cashback pour augmenter votre résultat net ? Ou avez-vous besoin d'une carte de crédit avec une longue période d'introduction de 0 % APR ?
Quels que soient vos objectifs, il est essentiel de commencer par la fin en tête et de revenir en arrière pour identifier un produit qui les soutiendra. Les deux principales cartes de visite et les cinq principales cartes de crédit personnelles figurent dans la liste ci-dessous pour vous aider à trier toutes vos alternatives pour vos projets d'amélioration de la maison ou du bureau.
Comment tirer le meilleur parti des cartes de crédit pour l'amélioration de l'habitat
- Achetez des cartes-cadeaux pour profiter de catégories supplémentaires pour les projets de rénovation domiciliaire. Si votre carte de crédit offre des catégories de bonus chez un détaillant qui vend des cartes-cadeaux, l'utilisation de cette stratégie peut vous aider à gagner plus de points. Vous devez savoir que les détaillants de fournitures de bureau proposent généralement des cartes-cadeaux pour les magasins de rénovation domiciliaire, à la fois hors ligne et en ligne. Vous pouvez bénéficier des épiceries en localisant un choix de cartes-cadeaux pour les entreprises de rénovation domiciliaire qui ont également des cartes qui offrent des économies supplémentaires sur les achats au supermarché. Étant donné que certaines cartes de crédit vous interdisent de collecter des récompenses lorsque vous achetez des cartes-cadeaux, vos résultats peuvent varier.
- Lorsque vous magasinez en ligne, utilisez les passerelles appropriées pour votre carte. Assurez-vous que votre carte de crédit dispose d'un portail de bonus avant de magasiner en ligne. Lorsque vous effectuez des achats sur HomeDepot.com ou Lowes.com à l'aide d'une carte de crédit Chase, par exemple, vous pouvez parfois cliquer sur votre compte Chase Ultimate Rewards pour gagner occasionnellement plus de points.
Quelle est la carte de crédit pour rénovation domiciliaire la plus facile à obtenir ?
La carte de magasin Lowe's ou la carte de crédit Home Depot sont les cartes de crédit de rénovation domiciliaire les plus simples à obtenir, car vous pouvez obtenir les deux même avec un crédit équitable avec une carte de crédit d'au moins 640
Quelle est la limite de crédit la plus élevée sur une carte Home Depot ?
Le prêt projet Home Depot offre aux titulaires de carte une marge de crédit très importante (jusqu'à 55,000 9.5 $), six mois pour effectuer des achats et jusqu'à XNUMX ans pour tout rembourser.
Meilleure carte de crédit pour les projets de rénovation domiciliaire
Voici la liste des meilleures cartes de crédit pour les projets de rénovation domiciliaire en 2023 :
#1. Carte de crédit Chase Sapphire Preferred
Pour chaque dollar dépensé en voyage, vous pourriez gagner 5 fois plus de points avec Chase Ultimate Rewards. Que vous mangiez à la maison, au restaurant ou les deux, vous obtiendrez trois fois plus de points en mangeant. Sur certains services de streaming, vous pouvez gagner trois fois plus de points. Plus de miles parcourus se traduira par un doublement des points. Gagnez deux points pour chaque dollar supplémentaire dépensé. Cette carte de crédit fait partie des meilleures cartes pour les projets de rénovation domiciliaire.
#2. Carte de crédit Bank of America
Par conséquent, vous recevez une remise en argent de 3 % dans l'une de vos catégories de qualification préférées. Parmi les catégories autorisées figurent les voyages, les restaurants, les pharmacies, les stations-service, la rénovation domiciliaire et les achats en ligne. En plus d'obtenir une remise en argent de 2 % dans les supermarchés et les clubs de vente en gros, vous obtiendrez également une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. Le plafond d'achat trimestriel combiné pour les catégories 2 % et 3 % est toutefois de 2,500 75 $. Vous recevrez 300 $ tous les trois mois (3 $ au total) en espèces si vous utilisez la totalité des 25 % de vos récompenses en espèces personnalisées Bank of America pour des améliorations à domicile. De plus, étant donné que les clients qui bénéficient des incitations privilégiées de Bank of America reçoivent globalement de 75 à 200 % de points supplémentaires, vos avantages pourraient être considérablement plus importants. De plus, vous recevrez un bonus de bienvenue de 1,000 $ qui peut être appliqué aux frais de réparation de votre maison si vous dépensez 90 XNUMX $ dans les XNUMX premiers jours suivant l'ouverture de votre compte.
#3. Carte de paiement personnalisée Citi
La carte Citi Custom CashSM offre une remise en argent de 5 % sur votre principale catégorie de dépenses à chaque cycle de facturation, similaire à la US Bank Cash+ (jusqu'à 500 $ par cycle de facturation, 1 % de remise). Un rabais de 5 % est disponible pour l'une des 10 catégories de dépenses autorisées, y compris les rénovations domiciliaires. La carte Citi Custom Cash ne vous permet pas de choisir votre propre catégorie, comme la carte US Bank Cash+, mais elle garantit toujours que vous obtiendrez de nombreuses récompenses dans un domaine où vous dépensez beaucoup d'argent.
De plus, Citi Custom Cash offre un TAP de lancement de 0 % sur les nouveaux achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois. L'APR passe de 16.99 à 26.99% par la suite. Après avoir dépensé 1,500 20,000 $ au cours des six premiers mois suivant l'ouverture de votre compte, vous pouvez également obtenir un bonus de bienvenue de 200 XNUMX points ThankYou, d'une valeur de XNUMX $ en cash back.
#4. Carte de paiement active Wells Fargo
Les clients qui souhaitent bénéficier d'un taux forfaitaire important sur leurs achats peuvent utiliser la carte Wells Fargo Active Cash®. Avec cette carte, vous pouvez effectuer des transactions et obtenir une récompense en espèces constante de 2 %. Un incitatif de récompenses en espèces de 200 $ est également disponible si vous dépensez 1,000 0 $ au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte et que vous avez de nombreux projets de rénovation domiciliaire à réaliser. Vous bénéficierez également d'un APR d'introduction de 15 % sur les nouveaux achats pendant les XNUMX premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.
La carte de crédit en espèces Wells Fargo Active pour les projets de rénovation domiciliaire est un excellent choix si vous souhaitez obtenir un taux de récompenses en espèces élevé sans suivre les catégories de bonus ni changer de catégorie. Étant donné que la majorité des cartes n'offrent qu'une remise en argent de 1 % sur tous les achats, vous recevrez 2 % de remise en argent sur vos achats, ce qui est inhabituel dans le secteur des récompenses. Un excellent ajout à n'importe quel portefeuille, il.
#5. Chasse à la liberté illimitée
La Chase Freedom Unlimited est un excellent choix si vous recherchez une carte de crédit qui vous offrira une valeur à long terme, des avantages supplémentaires et une brève période sans intérêt sur les achats. Vous obtiendrez toujours au moins 1.5 % de remise en argent et vous n'aurez pas à suivre les changements de catégorie. Lorsque vous utilisez cette carte de crédit, vous pouvez obtenir une remise en argent de 5 % sur les vols réservés via Chase Ultimate Rewards, une remise en argent de 5 % sur les trajets Lyft, une remise en argent de 3 % sur les achats au restaurant et à la pharmacie et une remise en argent de 1.5 % sur tous les autres achats. Jusqu'à 20,000 1.5 $ d'achats la première année, vous pouvez obtenir une remise en argent supplémentaire de 300 % en plus du taux de remise en argent standard. Ce paiement supplémentaire pourrait valoir jusqu'à XNUMX $.
Les propriétaires qui souhaitent économiser de l'argent sur les intérêts devraient être attirés par le TAP de 15 % sur 0 mois sur les achats (suivi d'un TAP variable de 18.74 % à 27.49 %). Trouver une offre à 0% à long terme vous aidera à économiser de l'argent à long terme si vous devez prendre votre temps pour payer un important projet de rénovation domiciliaire à venir.
#6. Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards
Cela pourrait être très utile si vous souhaitez acheter des outils et des articles de rénovation domiciliaire sur Amazon.com. Il existe divers produits de rénovation domiciliaire disponibles sur Amazon, notamment des îlots de cuisine, des revêtements de sol, des luminaires et des lave-vaisselle. Quelqu'un qui fait fréquemment des achats importants chez Whole Foods et Amazon devrait être celui qui sélectionne cette carte.
Les taux de remboursement de cette carte sont de 5 % sur Whole Foods Market et Amazon.com, de 2 % dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies, et de 1 % sur tous les autres achats. Vous pourriez être qualifié pour une carte-cadeau Amazon.com immédiate de 100 $ ou 150 $ après approbation de la carte. Cette carte n'a pas de frais annuels, mais vous ne pouvez en obtenir un que si vous avez Amazon Prime.
#7. La Carte Platine American Express
Une carte solide avec plusieurs avantages de voyage est la Platinum Card® d'American Express. Pour quelqu'un qui voyage fréquemment (c'est-à-dire plus de cinq fois par an), cette carte est excellente. Même si la carte a des frais annuels élevés de 695 $, les voyageurs fréquents peuvent être en mesure de compenser en grande partie ce coût.
Vous devez être informé que l'obtention de cette carte n'est pas une entreprise facile. Par conséquent, si vous disposez d'un crédit élevé à excellent et de l'argent nécessaire pour couvrir intégralement vos frais mensuels de réparation de votre maison, cette carte est une excellente option pour vous.
#8. Chase Freedom Flex℠
Les niveaux de récompense pour le Chase Freedom Flex℠ sont mis à jour tous les trois mois. Vous pouvez gagner 5% sur plusieurs catégories trimestrielles sur jusqu'à 1,500 3 $ d'achats et de réservations de voyage effectués sur le site Web Chase Ultimate Rewards chaque trimestre. De plus, vous pouvez obtenir 1 % de réduction dans les pharmacies et les restaurants (y compris la livraison et les plats à emporter) et 75 % de réduction sur tout le reste. Un rabais de 1,500 $ est inclus avec le maximum de XNUMX XNUMX $.
Après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois, vous pouvez également recevoir 200 $ en remise en argent. Si vous avez besoin de plus de temps pour payer vos frais de rénovation, vous bénéficierez également d'une période de 15 mois de 0% APR sur les achats (suivi d'un APR variable allant de 18.74% à 27.49%). Pour quelqu'un qui a besoin de choix de paiement flexibles pour les coûts associés aux projets de rénovation domiciliaire, cette carte est fantastique.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour être approuvé chez Home Depot ?
Une carte de crédit Home Depot® nécessite un pointage de crédit de 640 ou plus ; par conséquent, pour être approuvé, vous devez avoir une cote de crédit respectable.
Qu'y a-t-il de si spécial dans The Black Card ?
L'accès à certaines des plus belles chambres d'hôtel dans des endroits difficiles d'accès est l'un des avantages d'avoir une carte noire, ainsi que des surclassements et des privilèges uniques de location de véhicules. Quelques cartes noires existent pour offrir un service d'avions charter. Les Black Cards proposent également des services de conciergerie spécialisés.
Quelle est la carte Amex la plus difficile à obtenir ?
La carte Centurion® d'American Express est la plus difficile à obtenir de ses cartes de crédit. Cette carte Amex, également appelée «carte noire», est difficile à obtenir car elle ne peut être obtenue que sur invitation, et les candidats sont censés gagner au moins 1 million de dollars de revenus annuels.
Combien de temps faut-il pour obtenir une cote de crédit de 800 ?
Cela peut prendre plusieurs années ou plus pour que votre pointage de crédit atteigne 800, selon votre point de départ.
De quel score FICO avez-vous besoin pour acheter une maison ?
Si vous demandez un prêt conventionnel, il est conseillé que votre pointage de crédit soit d'au moins 620. Votre demande de prêt peut ne pas être approuvée par les prêteurs si votre pointage de crédit est inférieur à 620, ou ils peuvent être obligés de vous accorder un prêt avec un taux d'intérêt plus élevé, ce qui pourrait signifier des mensualités plus élevées.
Quelle est la cote de crédit moyenne aux États-Unis ?
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de pointage de crédit, de manière générale, les pointages de crédit entre 580 et 669 sont considérés comme acceptables, 670 à 739 comme bons, 740 à 799 comme très bons et 800 et plus comme exceptionnels.
Comment obtenir une cote de crédit de 720 en 6 mois ?
- Vérifiez vos rapports de crédit et vos pointages.
- Évitez de payer vos factures en retard.
- Réduisez le pourcentage de votre crédit que vous utilisez.
- à votre dossier de crédit, en ajoutant des comptes réputés.
Conclusion
Rénover votre maison avec une carte de crédit est un moyen simple et pratique d'obtenir l'argent dont vous avez besoin (en supposant que vous puissiez rembourser rapidement la carte). Bien que d'autres cartes de crédit offrent plus d'incitations pour les réparations domiciliaires, si vous voulez le meilleur rapport qualité-prix, restez avec l'une de ces cartes.
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Bibliographie
