Un prestataire de services financiers est défini dans le FAIS comme « toute personne qui, dans le cadre de son activité habituelle, fournit des conseils ou tout service d'intermédiaire ». Une personne qui conseille des clients sur des questions financières, telles que les investissements, les assurances et la planification fiscale, est connue sous le nom de conseiller financier. Ils aident également les clients à identifier leurs besoins financiers uniques et à élaborer des stratégies pour répondre à ces demandes. Cet article parle du meilleur site Web de conseils financiers gratuit et propose des devis pour les jeunes adultes.
Vue d’ensemble
Les conseillers financiers qui excellent dans ce qu'ils font ont généralement accès à de nombreux outils et informations privilégiées. La première étape pour atteindre vos objectifs consiste à faire des choix financiers judicieux, et ils peuvent vous aider à le faire. Un conseiller financier est un professionnel qui sait donner des conseils adaptés aux besoins financiers de ses clients. Avant de pouvoir travailler pour le public, les conseillers financiers de nombreux pays sont tenus par la loi d'aller à l'école et de s'inscrire auprès d'un bureau gouvernemental.
Aux États-Unis, vous avez besoin d'une licence Series 7, Series 66 ou Series 65 pour travailler en tant que directeur financier. Aux États-Unis, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) stipule que les désignations de qualification et les problèmes de conformité doivent être partagés avec le public. Le site Web Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) contient des informations sur les problèmes de conformité formels, tandis qu'Onesta contient des informations sur des problèmes moins formels.
Le mot « conseiller financier » peut être utilisé par les courtiers, les conseillers en placement, les banquiers privés, les comptables, les avocats, les agents d'assurance et les planificateurs financiers. Les experts financiers doivent être en mesure d'examiner l'ensemble de la situation financière de leurs clients. Les conseillers financiers sont très utiles lorsqu'il s'agit de choses comme la retraite, les impôts et les grands changements dans la vie comme se marier et avoir des enfants.
Comment fonctionnent les conseils financiers
Un expert financier vous guidera étape par étape tout au long du processus. Habituellement, votre assistant procédera comme suit :
#1. Obtenez des détails financiers pour discuter immédiatement des coûts
C'est là qu'ils en apprennent davantage sur la façon dont vous pensez à l'argent et sur le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos investissements. Nous parlerons également des coûts et des frais qui vont avec.
#2. Vous aider à déterminer vos objectifs et où vous en êtes en ce moment
Aidez les gens à se fixer des objectifs à court, moyen et long terme.
#3. Déterminez le type d'aide dont vous avez besoin et ce qu'il couvrira
Tout dépend de ce que vous voulez faire, où vous en êtes dans la vie et de la difficulté de votre situation financière actuelle.
#4. Vous envoyer une déclaration d'avis (SOA)
Le document vous dira tout ce que vous devez savoir sur la façon d'organiser votre argent et comment le dépenser.
#5. Suggestions de révision
Posez des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas au sujet de votre SOA à votre conseiller financier.
#6. Aidez à vous assurer que les idées sont réalisées
Lorsque vous travaillez avec un conseiller, vous n'aurez pas à vous soucier du travail administratif lié à la mise en œuvre de votre nouvelle stratégie et de vos nouveaux biens.
Conseils pour vous assurer d'obtenir des conseils financiers fiables
Si vous parlez à un planificateur financier, il devrait vous donner une bonne aide qui vous convient. S'ils ne le font pas, vous voudrez peut-être déposer une protestation. Lorsqu'un conseiller financier fait des suggestions de produits, il doit :
- S'adapte facilement à votre budget
- Demandez-vous si vous voulez épargner à court terme ou à long terme.
- Ajustez votre niveau de tolérance au risque.
- Pensez à la façon dont vos impôts fonctionneront.
Les différents types de conseillers financiers
La plupart des gens qui se disent « conseillers financiers » ne sont en fait que des courtiers en valeurs mobilières qui ont les licences et les compétences de base pour aider leurs clients à faire des choix d'investissement. Il existe cependant des conseillers qui ont des connaissances plus spécialisées dans un certain domaine. Ce groupe est composé de planificateurs financiers, de conseillers en placement et d'experts en sécurité. Les planificateurs financiers aident leurs clients à faire des plans complets pour leur argent, et les conseillers en placement s'occupent de leur argent. Dans le monde de l'argent, vous pouvez trouver les personnes suivantes :
#1. Planificateur financier agréé (CFP)
Pour devenir CFP, vous devez suivre un long processus de certification et réussir des tests difficiles. Les planificateurs financiers agréés sont des pros pour faire des budgets pour leurs clients qui regardent loin dans l'avenir.
#2. Analyste Financier Certifié, (CFA)
Les experts financiers avec un CFA peuvent dire aux acheteurs quelle est la juste valeur marchande d'un titre.
#3. Conseiller en placement enregistré (RIA)
Il s'agit d'une société qui est enregistrée auprès de la SEC et/ou de l'État et qui fait appel à des experts financiers indépendants. Les RIA peuvent laisser leurs employés agir en tant que fiduciaires et choisir les investissements pour leurs clients.
#4. Consultant Financier Agréé (ChFC)
L'accréditation de l'American College signifie qu'un planificateur financier est prêt à aider les clients avec un large éventail de problèmes financiers.
#5. Spécialiste en budgétisation
Un planificateur financier est un conseiller polyvalent qui vous aide à élaborer un plan complet pour gérer votre argent. Ils pourraient aider à établir un budget, à épargner pour l'université et à épargner pour la retraite, entre autres.
#6. Conseiller en Investissements
Les personnes riches ou possédant beaucoup d'actifs font généralement appel à des gestionnaires de fortune. L'analyse des risques, les gains en capital et la planification pour l'avenir ne sont que quelques-unes des choses que ces pros font bien.
Conseils pour ceux qui veulent devenir conseillers financiers
Pour travailler en tant que conseiller financier, vous devez obtenir une certification dans votre région, passer les bons examens et obtenir les bonnes licences. Voici certaines choses que vous pouvez faire pour vous préparer à un emploi de conseiller financier si vous souhaitez travailler dans le domaine de la finance.
#1. Trouver un travail
La première étape pour devenir un expert financier consiste à trouver une entreprise qui soutiendra vos demandes de licence. Certaines entreprises embauchent des personnes qui ne connaissent rien à la finance et leur apprennent à devenir des consultants. Mais ces entreprises sont toujours à la recherche de bons vendeurs, alors assurez-vous que votre expérience de vente se démarque dans votre candidature et vos entretiens.
#2. Réussir les tests de licence requis
Pour travailler en tant que conseiller financier, vous devez d'abord réussir les examens nécessaires à l'obtention de votre licence. La plupart du temps, vous devez réussir l'examen FINRA Series 7 et d'autres examens spécifiques aux biens et services que vous souhaitez vendre. Par exemple, vous devez réussir l'examen FINRA Series 66 si vous souhaitez vendre des titres ou suggérer des titres à des clients dans la plupart des États.
#3. Faites une vérification de votre passé
Lorsque vous vous inscrivez pour devenir conseiller financier, vos antécédents seront vérifiés. Cela sera géré par votre entreprise, mais cela pourrait prendre quelques semaines et réduire votre liberté entre-temps. Par exemple, vous devrez peut-être attendre que votre vérification des antécédents soit terminée avant de pouvoir commencer à travailler seul (ou du moins sans qu'un courtier entièrement approuvé ne vous surveille).
#4. Faire une liste de clients
Tout bon conseiller financier vous dira qu'il est important de constituer un volume d'affaires solide. Un « livre d'affaires » est une liste des personnes et des entreprises avec lesquelles vous faites affaire quotidiennement. Un livre d'affaires sain, comme toute autre relation solide, demande du travail.
#5. Continuez à apprendre pour maintenir vos compétences à jour
Pour conserver sa licence de conseiller financier, il faut suivre attentivement les règles de l'entreprise et du gouvernement. On s'attend à ce que vous fassiez des choses comme suivre des cours CEU et passer des tests régulièrement. Les experts financiers doivent se tenir au courant des dernières lois et des meilleures pratiques, ce qui peut prendre un certain temps mais n'est pas trop difficile.
Avantages d'obtenir des conseils financiers
Si votre argent est en règle, vous vous sentirez mieux pour affronter les problèmes de la vie. Obtenir un expert peut vous donner l'accès suivant à :
- Accéder à des connaissances expertes et à des connaissances spécialisées dans un domaine.
- Obtenez de l'aide pour savoir ce que vous voulez faire et comment le faire.
- Voir quels choix raisonnables vous avez.
- Des stratégies adaptées à vos besoins.
- Faire appel à un professionnel pour faire le travail vous fait gagner beaucoup de temps.
- Savoir que votre argent est stable vous donne confiance.
Quand dois-je consulter un conseiller financier ?
De nombreuses personnes obtiennent de l'aide pour leurs finances lorsqu'elles fondent une famille ou approchent de la retraite, mais vous pouvez prendre soin de vos finances et atteindre vos objectifs à tout moment en discutant avec un professionnel. Les conseils d'un expert financier peuvent aider de la manière suivante :
- Gardez vos fonds sous contrôle.
- Investissez dans votre première maison.
- Réduisez vos délais de remboursement de prêt.
- Gardez votre argent en sécurité afin de protéger votre famille et votre maison.
- Entrez dans quelque chose.
- Essayez de profiter au maximum de votre retraite.
Conseils financiers pour les jeunes adultes
Il peut être tentant de reporter l'épargne pour pouvoir profiter de la vie d'un chèque de paie à l'autre pour le moment, mais cela pourrait vous laisser mal préparé pour l'avenir et ouvert à des choses que vous ne pouvez pas contrôler. Un petit compte d'épargne peut être très utile, mais vous pouvez également faire d'autres choses. Voici quelques bons conseils pour les jeunes adultes concernant l'argent :
#1. Mettre en place un plan d'épargne d'urgence
Avoir une urgence compte d'épargne est un moyen intelligent de vous assurer que vous pouvez payer vos factures en cas de problème. Les experts en argent suggèrent des certificats de dépôt, des comptes du marché monétaire et des comptes d'épargne à intérêt élevé.
#2. Définissez vos objectifs
Mettre vos objectifs sur papier vous aidera à garder une trace de ce qui doit être fait et où vous voulez vous retrouver. De plus, les mettre sur un babillard est un bon moyen de s'assurer de ne pas les oublier. Avec un calendrier pour smartphone, il est facile de définir des notes et de vérifier vos objectifs à tout moment.
#3. Préparer le budget
Établir et respecter un budget est un excellent moyen d'économiser de l'argent, et c'est probablement l'étape la plus importante pour commencer à économiser. Ne t'inquiète pas; ce n'est pas la fin de toutes les choses amusantes qui pourraient arriver dans votre vie. En établissant un budget, vous pouvez voir où chacun de vos dollars durement gagnés va chaque mois. Cela vous aidera également à planifier le loyer, la nourriture, les divertissements et les économies, entre autres.
Site Web de conseils financiers
Voici quelques bonnes idées pour un site Web qui offre des services financiers :
#1. Stratégies Richesse
Le site Web de Strategies for Wealth se concentre sur l'objectif de l'entreprise d'aider les gens à créer de la richesse afin qu'ils puissent offrir une large gamme de services.
#2. Marrero Richesse
Les meilleures pratiques de conception Web sont utilisées pour rendre le site Web de Marrero Wealth facile à utiliser et riche en informations pour les clients et les invités.
#3. Financière Sabine
Sabine Financial est une société de planification et de conseil financiers basée à Houston. La mise en page du site Web est propre et fait un bon travail pour attirer l'attention sur des parties importantes du matériel.
#4. Partenaires financiers d'Oxford
La page Web d'Oxford Financial Partners ne contient pas beaucoup d'informations. Les gros boutons d'appel à l'action (CTA) sur les images de héros de la page d'accueil, qui ont des images accrocheuses, attirent l'attention sur eux. Puisqu'il n'y a pas grand-chose d'autre sur la page, c'est un excellent moyen d'attirer l'attention des gens et de les amener à faire quelque chose.
Conseils financiers gratuits
La première étape pour obtenir des conseils financiers personnels consiste à trouver un conseiller financier qualifié qui prendra le temps de vous connaître, de connaître votre position, vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et d'autres facteurs pertinents.
Des conseils financiers personnels peuvent également vous aider dans tous les domaines, de la réorganisation de votre budget à la prise de décisions éclairées en matière d'épargne, de dépenses et de protection de vos actifs avec la bonne couverture d'assurance. Avant de pouvoir payer un conseiller professionnel, il existe de nombreuses façons d'obtenir des conseils financiers à faible coût ou gratuits. La liste ci-dessous contient des conseils financiers gratuits :
#1. Mesdames avisées
Savvy Ladies est un groupe de plus de 3,000 XNUMX femmes qui donnent de leur temps libre pour enseigner l'argent à d'autres femmes. Son objectif est d'aider les femmes à devenir financièrement autonomes et indépendantes. Le réseau organise des événements et des séminaires et donne à ses membres de l'argent gratuit.
#2. Applications pour établir un budget et planifier vos finances
L'utilisation d'un outil de budgétisation ou de planification financière est un bon moyen d'arriver au point où vous êtes financièrement indépendant. Cependant, bon nombre de ces applications sont également livrées avec des outils supplémentaires qui peuvent vous aider à en savoir plus sur l'argent. Ceux-ci peuvent prendre la forme d'ateliers, de films ou d'écrits.
#3. Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB)
Son objectif est d'aider les gens, c'est pourquoi ses articles, conseils et reportages couvrent un large éventail de sujets liés à l'argent.
#4. Organisation financière
Les articles sont un moyen institutions financières enseigner à leurs clients les rudiments de la gestion de l'argent. Vous connaissez peut-être déjà l'entreprise et ce qu'elle a à offrir (site Web, application, etc.), ce qui en fait une bonne option. Si vous ne savez pas où chercher des conseils gratuits sur l'argent, commencez par là.
Citations de conseils financiers
Voici quelques citations sur l'argent répertoriées ci-dessous :
- Faites un effort pour être le rayon de soleil de quelqu'un. Cette citation est de Maya Angelou.
- "L'indépendance financière peut être atteinte grâce à une planification minutieuse et à la maîtrise de soi." – Kishorkumar Balpalli.
- "Seuls les imbéciles économisent de l'argent. Les personnes intelligentes peuvent obtenir des résultats identiques, voire meilleurs, en ne dépensant pas d'argent. » - Mokokoma Mokhonoana.
- "Sachez ce que vous possédez et pourquoi vous le possédez." Par Peter Lynch.
- "Les seules personnes qui ne font jamais d'erreurs sont endormies." Par Ingvar Kamprad.
- Le vieil adage dit quelque chose comme ceci : "Plus vous travaillez dur, plus vous aurez de chance." Joueur, Gary (golfeur).
- Peu importe combien de fois nous tombons, le fait de nous relever est notre plus grande gloire. —Confucius.
A quoi servent les conseils financiers ?
Un planificateur financier peut vous aider à fixer des objectifs et à prendre des décisions à long terme concernant votre argent. Certaines des choses dont on pourrait parler sont les finances, les investissements, la retraite, la planification successorale, les assurances et les impôts.
Qu'est-ce qu'un conseil financier ?
Le mot « conseil financier » désigne le fait d'aider les clients à analyser, choisir et utiliser les bons instruments financiers pour investir, gérer et réduire les risques.
Comment démarrer un conseil financier ?
Les éléments suivants sont ;
- Trouvez votre zone de marché.
- Choisissez la façon dont vous aimez gérer les finances.
- Gardez à l'esprit vos téléspectateurs visés.
- Découvrez où sont vos ennemis.
- Établissez un plan pour votre entreprise.
- Acquérir du capital pour couvrir les dépenses initiales.
- Sortez et essayez.
- Faites un pitch de 30 secondes.
Quelles sont les 7 étapes de la planification financière ?
Les éléments suivants sont ;
- Trouvez un planificateur financier agréé qui a des connaissances dans le domaine.
- Vérifiez où se trouve votre argent en ce moment.
- Établissez un plan financier.
- Découvrez quels sont vos autres choix.
- Pensez à ce que vous pourriez faire à la place.
- Élaborez et suivez des plans pour gérer votre argent.
- Reculez et regardez à nouveau votre plan.
Pourquoi ai-je besoin de conseils financiers ?
Obtenir l'aide d'un professionnel pour vos finances peut être très utile si :
- Vous êtes dans une impasse décisionnelle et pourriez avoir besoin d'aide.
- Vous devez vous occuper de vos impôts et du budget de votre famille dans son ensemble.
- Quand il s'agit d'argent, les choses peuvent parfois devenir difficiles et prendre beaucoup de temps.
Comment puis-je investir de l'argent ?
Les éléments suivants sont ;
- Il existe à la fois des fonds communs et des FNB qui investissent dans des actions.
- Fonds indiciels à faibles frais.
- Les FPI sont des fonds du marché monétaire qui investissent dans l'immobilier.
- Comptes d'épargne bancaire sur Internet.
- Bons du Trésor.
- Certificats de dépôt.
Quels sont les 5 meilleurs conseillers financiers ?
Sur la base des actifs sous gestion (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors et JP Morgan Asset Management sont les cinq principales sociétés de conseil financier aux États-Unis. En raison de leur taille, ces entreprises peuvent offrir une large gamme de services à leurs clients.
Ma banque peut-elle me donner des conseils financiers ?
Certaines banques peuvent ne pas avoir de conseillers du tout, mais d'autres peuvent être prêtes à vous aider gratuitement si vous remplissez certaines conditions. La plupart des grandes institutions financières offrent une large gamme de services, mais certaines des plus petites pourraient ne pas le faire.
Qu'est-ce qu'un autre nom pour un conseiller financier ?
« Conseiller en gestion de patrimoine », « planificateur financier agréé », « conseiller financier », « conseiller financier » et « conseiller financier personnel » sont tous des acronymes pour « planificateur financier ».
Les conseils financiers sont-ils difficiles ?
Être un conseiller financier n'est pas facile. Vous devez en savoir beaucoup sur une large gamme de produits, suivre les changements dans l'industrie, garder vos clients satisfaits et instaurer la confiance en leur parlant d'argent d'une manière qu'ils peuvent comprendre.
Conclusion
Obtenir de bons conseils financiers vous aidera à déterminer quels sont vos choix et à vous assurer que vous êtes prêt à faire face à toute perte qui pourrait survenir. Un emploi de conseiller financier peut être payant, car ces personnes aident leurs clients à planifier l'avenir et à faire des choix financiers judicieux. Pour entrer dans le domaine, vous devez rejoindre une entreprise, obtenir une certification et commencer à chercher des clients.
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Bibliographie
