Les propriétaires de petites entreprises ont de nombreux choix de financement, mais les prêts SBA restent la référence. L'inconvénient des prêts SBA est que la plupart des prêteurs ont des conditions préalables strictes et que recevoir des fonds peut prendre des semaines ou des mois. En tant que prêteur privilégié par la SBA, certains prêteurs, tels que Ready Capital, peuvent aider à accélérer le processus. Nous pouvons vous aider à déterminer si le prêteur non bancaire répond à vos besoins de financement en vous fournissant un examen approfondi de ce qu'est Readycap Lending LLC, des examens de leurs prêts SBA et de la procédure à suivre pour demander la remise de prêt PPP de ReadyCap.
Qu'est-ce que Ready Capital ?
ReadyCap Lending est un important fournisseur de solutions de financement pour les petites et moyennes entreprises. Pour aider les entreprises à accéder aux liquidités dont elles ont besoin pour se développer et prospérer, l'organisation propose une variété de produits tels que les prêts aux entreprises SBA, le financement d'équipement et les prêts de fonds de roulement.
ReadyCap Lending, fondée en 2010, a fait ses preuves dans la fourniture de solutions financières aux entreprises à travers les États-Unis. La société se consacre à aider les entreprises à obtenir le financement dont elles ont besoin et offre un choix de formules de prêts correspondant à leurs besoins spécifiques.
L'un des principaux avantages de traiter avec ReadyCap Lending est l'expertise de l'entreprise en matière de prêts SBA pour les petites entreprises. Les banquiers expérimentés de la société comprennent les problèmes et les opportunités auxquels sont confrontées les petites entreprises et sont bien placés pour fournir les solutions financières dont elles ont besoin pour prospérer.
Comment fonctionne Ready Capital ?
Les grandes entreprises peuvent solliciter d'autres prêts CRE auprès de l'organisation, mais aujourd'hui, nous nous concentrons sur leurs produits ReadyCap pour petites entreprises. Pour les petites entreprises, le prêteur offre deux choix de prêt.
#1. Prêts SBA 7(a)
- Montants des prêts : 350 7 $ – XNUMX millions de dollars.
- Termes : Jusqu'à 25 ans pour les prêts CRE.
- Taux : Prime + 4.75 %.
Le programme de prêt SBA est géré par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Les emprunteurs potentiels doivent s'adresser à un prêteur agréé, tel que ReadyCap, plutôt qu'à la SBA.
L'agence gouvernementale établit des lignes directrices auxquelles les prêteurs doivent obéir, telles que les taux d'intérêt et les plafonds de frais. La SBA garantira en outre jusqu'à 85% des prêts. Avec le soutien du gouvernement fédéral, les prêteurs peuvent offrir des montants d'emprunt plus importants à des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues.
ReadyCap, en tant qu'établissement de crédit privilégié par la SBA, peut accélérer certaines parties de la demande de prêt SBA, qui prend généralement de quelques semaines à deux mois. Les fonds peuvent être utilisés à presque toutes les fins commerciales, y compris l'immobilier commercial, le marketing, le fonds de roulement, l'expansion, l'acquisition et le refinancement de la dette.
#2. Prêts USDA B&I
- Montants des prêts : 1 million de dollars à 10 millions de dollars.
- Termes : 10-30 ans.
- Tarifs : Non coté.
Les petites entreprises des zones rurales bénéficient de prêts aux entreprises et à l'industrie (B&I) du Département américain de l'agriculture (USDA). ReadyCap est autorisé à accorder des prêts USDA B&I dans la majorité des États.
Quelles sont les qualifications pour Ready Capital?
Le type de prêt détermine les qualifications.
#1. Prêts SBA
Selon ReadyCap, un prêt SBA nécessite une cote de crédit personnelle minimale de 680. Il ne spécifie pas de revenu annuel minimum, contrairement aux autres prêteurs. C'est également l'un des rares prêteurs à fournir un financement SBA aux startups, il n'est donc pas nécessaire d'être en affaires pendant un certain temps.
Les candidats doivent également satisfaire aux conditions d'éligibilité de la SBA, qui sont les suivantes :
- Soyez une entreprise à but lucratif.
- Opérer et être physiquement situé aux États-Unis ou dans ses territoires.
- Répondre aux normes de taille des petites entreprises telles que définies par la SBA.
- Avoir la trésorerie nécessaire pour gérer les remboursements de prêts.
- Ne pas être éligible ou recevoir un crédit ailleurs.
#2. Prêts USDA B&I
Le prêteur ne répertorie pas les qualifications de prêt B&I de l'USDA, mais il donne accès à l'outil d'éligibilité facile de l'USDA.
Avis sur les conditions et les frais de Readycap Lending LLC
Le site Web de ReadyCap Lending ne contient pas beaucoup d'informations sur les conditions et les coûts des prêts SBA, mais la majorité de ces informations peuvent être trouvées sur le site Web de la SBA.
Ces prêts ReadyCap SBA sont offerts dans des quantités allant de 350,000 5 $ à 10 millions de dollars, avec des durées de remboursement allant de 25 à 0 ans. Des injections de fonds propres allant de 20% à 100% sont nécessaires. Un financement jusqu'à XNUMX% est possible, en fonction de l'utilisation du produit et de votre secteur.
L'un des meilleurs aspects des prêts SBA est que le taux d'intérêt maximum est établi par la SBA, ce qui les maintient raisonnables pour les propriétaires de petites entreprises. Les taux d'intérêt actuels pour les prêts SBA 7(a) et 504 peuvent être trouvés ici.
ReadyCap et d'autres partenaires SBA peuvent imposer leurs propres frais, tels que les frais de clôture, les frais de référence, les frais d'emballage, etc. Tous les frais, taux d'intérêt et conditions peuvent être traités avec un spécialiste des prêts ReadyCap.
Comment postuler à Ready Capital
LenderAI est utilisé par ReadyCap pour améliorer l'expérience de l'emprunteur et du courtier. Pour postuler, suivez ces étapes.
Étape 1 : Remplissez le formulaire en ligne et contactez le prêteur
Pour commencer le processus, ReadyCap fournit un formulaire de contact en ligne. Pour commencer, vous pouvez également téléphoner au prêteur. Dans tous les cas, vous fournirez des informations de base sur vous-même, votre entreprise, le montant d'argent que vous empruntez et comment vous avez l'intention de le dépenser.
Étape 2 : Travaillez avec un représentant
Une fois que vous avez commencé la procédure, un représentant ReadyCap vous contactera pour vous aider à la compléter.
Vous devrez très certainement fournir une documentation importante, qui peut inclure les éléments suivants :
- Permis de conduire.
- Permis ou certificat d'exploitation.
- Chèque d'entreprise annulé de votre compte d'entreprise.
- Relevés bancaires.
- Rapport de crédit/relevé d'historique de crédit personnel.
- Déclarations de revenus des entreprises
Étape 3 : Finalisez le prêt et obtenez un financement
La procédure de demande de prêt SBA est compliquée et certaines entreprises peuvent être tenues de fournir plus d'informations que d'autres. Votre représentant spécialisé vous accompagnera dans la réalisation des démarches et l'obtention du financement.
Avis d'utilisateurs de ReadyCap Lending LLC
ReadyCap a reçu un large éventail d'évaluations Web négatives, dont la plupart sont liées à la participation de l'entreprise au programme de protection des chèques de paie (PPP), aujourd'hui disparu. La plupart des prêteurs fintech n'étaient pas préparés à faire face à la demande accrue de prêts PPP. Par conséquent, les plaintes liées au PPP concernant un prêteur en ligne ne sont pas toujours indicatives de la qualité globale de ce prêteur.
Avis sur les avantages de ReadyCap Lending LLC :
L'un des principaux avantages du prêteur est qu'il s'agit d'une société de financement privilégiée par la SBA, ce qui signifie qu'il peut accélérer l'approbation et le financement du prêt. Il peut également fournir des sommes d'emprunt importantes à des taux d'intérêt peu élevés.
La société facture très peu de frais supplémentaires, en partie parce que la SBA limite ce qu'un prêteur peut facturer. C'est également l'un des rares prêteurs SBA à fournir un financement de démarrage et de franchise.
Les entreprises appartenant à des vétérans peuvent également profiter des programmes de prêts aux entreprises vétérans de la société. Les propriétaires de petites entreprises bénéficient de délais de récupération plus longs, ce qui réduit leurs coûts mensuels.
Examens des inconvénients de ReadyCap Lending LLC :
Bien que le site Web ReadyCap contienne des informations utiles, ses tarifs et frais ne sont pas publiés. Les prêteurs SBA peuvent incorporer des dépenses supplémentaires telles que des frais d'emballage. Pour obtenir des tarifs et des structures de frais, les emprunteurs potentiels doivent contacter le prêteur ou faire une demande.
ReadyCap, bien qu'un prêteur non bancaire, n'a pas d'application en ligne. Vous pouvez démarrer le processus en remplissant un formulaire de contact, mais vous n'obtiendrez pas d'informations de pré-qualification tant que vous n'aurez pas parlé avec un représentant et suivi les étapes de candidature.
Les prêts garantis par le gouvernement sont souvent soumis à des critères stricts et prennent du temps à se terminer. Vous devez également être informé que l'entreprise a reçu des commentaires défavorables. Cependant, la majorité d'entre eux sont associés au programme de prêts PPP, aujourd'hui disparu.
Readycap Lending PPP Pardon
Voulez-vous savoir comment demander une remise de prêt PPP auprès de ReadyCap Lending LLC ? Le programme demande aux prêteurs SBA existants d'accorder des prêts aux petites entreprises pour couvrir les dépenses salariales, d'occupation et de fonctionnement dans le cadre du programme PPP en vertu de la loi sur l'aide, les secours et la sécurité économique contre les coronavirus («loi CARES»).
En outre, le programme PPP de ReadyCap Lending LLC comprend une garantie à 100 % du gouvernement fédéral pour les prêts jusqu'à 10 millions de dollars et une remise du principal pour les emprunteurs si les fonds sont largement utilisés pour la rétention des employés. Ready Capital aide les petites entreprises en prêtant à la fois aux clients existants et aux nouveaux candidats en utilisant sa technologie frontale incluse dans sa plateforme de financement iBusiness. Visitez le site Web de ReadyCap Lending LLC pour demander une remise de prêt PPP.
ReadyCap, post-financement
La méthode de remboursement d'un prêt SBA est simple. En versements mensuels fixes, vous rembourserez le montant emprunté (capital) plus les intérêts et les frais. Dans la plupart des cas, vous utiliserez un transfert ACH pour configurer des paiements automatiques. Vous pouvez également travailler avec le prêteur pour prendre d'autres modalités de paiement.
Un prêt USDA B&I aura également fixé des paiements mensuels pour les propriétaires de petites entreprises. Les informations de renouvellement ne sont pas publiées sur le site Web de ReadyCap.
Lorsque vous remboursez vos prêts commerciaux ReadyCap de manière anticipée, vous économisez souvent des intérêts. À moins que la durée du prêt ne soit de 15 ans ou plus, il n'y aura généralement aucun coût de remboursement anticipé. Si vous le remboursez dans les cinq premières années, il y a une pénalité pour remboursement anticipé. Chaque année, la peine est réduite.
Transparence des ventes et de la publicité
En ce qui concerne l'ouverture des ventes et de la publicité, ReadyCap Lending est dans la moyenne. L'organisation divulgue certaines informations fondamentales sur les prêts, telles que les catégories de prêts, la manière dont les fonds peuvent être utilisés, les limites d'emprunt maximales et les conditions de l'emprunteur.
Le site Web de ReadyCap ne divulgue pas correctement tous ses taux d'intérêt, ses frais et ses critères d'emprunt. Cependant, il contient un lien vers le site Web de la SBA, qui contient une mine d'informations et de services pour les propriétaires de petites entreprises qui découvrent les prêts de la SBA.
Service client et support technique
Les clients potentiels et actuels peuvent entrer en contact avec ReadyCap Lending via son site Web, qui comprend des formulaires sécurisés pour obtenir des devis et des demandes générales.
Sa société mère, Ready Capital, est également active sur les réseaux sociaux, publiant des actualités et des mises à jour sur Facebook, Twitter, Instagram et LinkedIn.
Quel est le processus de demande d'un prêt ReadyCap Lending SBA ?
Une demande de prêt ReadyCap Lending implique de soumettre une demande en ligne ainsi que de fournir des documents tels que des états financiers, des dossiers fiscaux et des plans d'entreprise. La demande est ensuite examinée par ReadyCap Lending, qui prend une décision de financement.
Le prêt Readycap est-il légitime ?
Oui, ReadyCap Lending est un prêteur légal non bancaire qui propose des alternatives de financement aux petites et moyennes entreprises. Chaque année, ReadyCap se classe parmi les 25 meilleurs prêteurs SBA.
Comment se qualifier pour Ready Capital ?
Selon ReadyCap, un prêt SBA nécessite une cote de crédit personnelle minimale de 680. Il ne spécifie pas de revenu annuel minimum, contrairement aux autres prêteurs. C'est également l'un des rares prêteurs à fournir un financement SBA aux startups, il n'est donc pas nécessaire d'être en affaires pendant un certain temps.
Ready Capital fonctionne-t-il avec Sba ?
Ready Capital est un prêteur privilégié de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis par l'intermédiaire de sa filiale ReadyCap Lending, LLC, et un prêteur agréé USDA Business & Industry (B&I) par l'intermédiaire de sa filiale ReadyCap Commercial, LLC.
Ready Capital est-il un prêteur direct ?
Ready Capital est un prêteur direct non bancaire qui offre du financement pour l'immobilier, l'équipement, la finition, le refinancement de la dette, l'acquisition d'entreprise, le fonds de roulement et les expansions.
Qui est la société mère de Ready Capital ?
Ready Capital, fondée en 2011, est une FPI hypothécaire cotée en bourse (NYSE : RC) qui est gérée en externe par Waterfall Asset Management, LLC.
Que fait Ready Capital ?
Une FPI hypothécaire commerciale, Ready Capital Corporation, est une société de financement immobilier qui acquiert, génère, gère et finance des prêts immobiliers commerciaux et des titres liés à l'immobilier.
Est-ce que Ready Capital est une banque ?
En tant que prêteur privilégié de la SBA non bancaire, nous sommes dans le top 1 % de tous les prêteurs 7(a), travaillant avec des entreprises dans tout le pays.
Conclusion
Travailler avec un prêteur privilégié SBA, tel que ReadyCap Lending, peut aider les propriétaires de petites entreprises qui éprouvent des difficultés à négocier des prêts SBA. Les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs peuvent utiliser ReadyCap Lending pour obtenir des prêts SBA à faible taux d'intérêt et à long terme pour créer ou développer leur entreprise. C'est maintenant à vous de décider si vous souhaitez faire appel à leurs services ou non.
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Bibliographie
