Un prêt personnel a le potentiel d’aider les particuliers à faire face à un large éventail d’obligations financières. Néanmoins, les personnes ayant un mauvais crédit peuvent rencontrer des difficultés à remplir les critères d’éligibilité pour obtenir un prêt. Heureusement, il existe une multitude de prêteurs qui accordent des prêts personnels aux personnes ayant de faibles cotes de crédit ou des antécédents de crédit limités. Les prêts douteux optimaux offrent des conditions de crédit plus flexibles, des taux d’intérêt relativement bas, une gamme de montants de prêt et des durées de remboursement raisonnablement prolongées. Certains prêteurs importants offrent en outre aux emprunteurs la possibilité de postuler aux côtés d'un cosignataire ou d'un co-emprunteur, facilitant peut-être le processus d'approbation. Afin de déterminer les prêts optimaux pour mauvais crédit, nous avons expliqué les meilleures sociétés de prêt sur salaire avec approbation garantie pour mauvais crédit.
Meilleures sociétés de prêts pour mauvais crédit
Les meilleures sociétés de prêt pour mauvais crédit sont les suivantes :
#1. Parvenu
Un nombre important de demandeurs de prêt sont confrontés à un refus en raison de leurs antécédents de crédit limités. D'autre part, Upstart utilise des données de substitution et l'intelligence artificielle pour évaluer les personnes dont les antécédents de crédit sont limités ou médiocres.
Le processus d'approbation de prêt de l'entreprise prend en considération l'emploi et la formation du demandeur, en plus de ses informations de crédit. Par exemple, les personnes ayant des antécédents de crédit limités mais une solide formation peuvent en bénéficier en recevant une offre de prêt très avantageuse. Cependant, même si votre score est faible, vous risquez toujours d'être rejeté si vous avez également des antécédents de retards de paiement ou de radiations sur votre rapport de crédit.
#2. Coopérative de crédit PenFed
De nombreuses sociétés de prêt personnel n'offrent pas la possibilité d'inclure un signataire ou un coemprunteur supplémentaire dans votre demande. Vous devez répondre de manière indépendante aux exigences du prêteur. Obtenir un prêt peut être difficile pour les personnes ayant un faible crédit ou des revenus insuffisants.
PenFed Credit Union propose des prêts personnels d'un large éventail de montants, allant de 700 $ à 60,000 700 $. Bien qu'il ait une cote de crédit plus élevée que les autres options de cette liste, avec un minimum de XNUMX, ce prêteur offre aux emprunteurs la possibilité de faire une demande auprès d'un emprunteur supplémentaire. Inclure un co-emprunteur qui a un bon crédit dans votre demande de prêt peut potentiellement augmenter vos chances d'être admissible à un prêt avec des taux d'intérêt plus avantageux que si vous faisiez votre demande seul.
PenFed est unique parmi les prêteurs car il n'impose aucun frais de montage. De plus, il se démarque en offrant aux emprunteurs personnels des options telles que le chômage et des plans de remboursement économiques difficiles. Enfin, PenFed est une coopérative de crédit qui accueille des membres du grand public.
#sept. Financière OneMain
Les prêts garantis, ou les prêts personnels garantis par des garanties comme un compte d'épargne ou une voiture, ne sont généralement pas disponibles auprès des prêteurs spécialisés dans le service aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Cependant, OneMain Financial offre aux emprunteurs à haut risque un accès à des options de prêt non garantis et garantis. Étant donné que la garantie garantit que le prêteur sera remboursé même si vous ne remboursez pas le prêt, il est généralement plus simple d’obtenir l’approbation d’un prêt garanti. Demander un prêt garanti augmente vos chances d’approbation et, en fonction de votre crédit, peut potentiellement entraîner une baisse des taux d’intérêt. OneMain Financial propose des prêts garantis dans lesquels vous pouvez utiliser votre véhicule, véhicule récréatif, moto ou bateau comme garantie.
OneMain Financial offre également l’avantage d’un financement rapide. Une fois qu'une source de prêt a approuvé votre demande, l'argent est généralement transféré le jour ouvrable suivant. Cependant, si vous postulez à OneMain et recevez l'approbation avant midi, l'entreprise s'engage à transférer vos fonds le jour même. (Ce n'est que si vous disposez d'une carte de débit émise par une banque que vous pouvez utiliser cette méthode de financement. Un ou deux jours ouvrables après la date de clôture du prêt, si vous souhaitez que les fonds soient envoyés sur votre compte bancaire, cela s'écoulera.
#4. Prospérer
Prosper est un prêteur P2P, ce qui le distingue des autres options ci-dessous. Plutôt que de solliciter un prêt auprès d’une banque, vous traiterez directement avec l’investisseur (ou le groupe d’investisseurs) pour obtenir un financement. L'élimination de l'implication du prêteur traditionnel dans le processus de prêt peut rendre le financement P2P plus accessible.
Vous pouvez emprunter entre 3,000 60,000 $ et 600 XNUMX $ sur une période de deux à cinq ans auprès de Prosper avec une cote de crédit aussi basse que XNUMX. Vous avez de meilleures chances d'approbation car Prosper accepte les demandes conjointes. Si vous êtes autorisé, vous pouvez recevoir l’argent dès le jour ouvrable suivant. En plus des frais de montage, ce prêteur évalue également les frais de retard de paiement, d'insuffisance de liquidités et de chèques retournés comme impayés. Les prêts personnels de Prosper ne sont proposés ni dans l’État de l’Iowa ni dans l’État de Virginie-Occidentale.
#5. Améliorer
Les demandes conjointes ont plus de chances d’être accordées, et si elles le sont, le montant du prêt et le taux d’intérêt pourraient tous deux augmenter. Si vous demandez un prêt avec quelqu'un d'autre, n'oubliez pas que vous serez tous les deux responsables des paiements. Les cotes de crédit des deux parties peuvent être affectées négativement si l’une des parties est constamment en retard dans ses paiements.
Les personnes qui cherchent à regrouper leurs dettes devraient également envisager de mettre à niveau. La consolidation de dettes, ou la souscription d’un nouveau prêt pour rembourser de nombreuses obligations antérieures, peut être réalisée avec pratiquement n’importe quel prêt personnel. Cependant, une fois que vous aurez reçu le produit du prêt, vous devrez rembourser chaque prêteur séparément. En revanche, Upgrade peut rationaliser le processus de consolidation des cartes de crédit en effectuant des paiements directs à vos créanciers.
Approbation garantie des meilleurs prêts pour mauvais crédit
Les meilleurs prêts douteux avec approbation garantie sont les suivants :
#1. PrêtsPersonnels.com
Il s'agit de l'un des meilleurs prêts douteux avec approbation garantie, capable de faciliter la découverte d'offres relatives à des prêts personnels substantiels, d'un montant maximum de 35,000 90 $. Le montant potentiel de l'offre, le cas échéant, dépendra de facteurs tels que les antécédents de crédit de l'individu, ses revenus et la législation nationale pertinente. Le réseau de prêteurs de PersonalLoans.com propose une gamme d'options de prêt, notamment des prêts peer-to-peer, des prêts privés à tempérament et des prêts bancaires personnels. Une variété de prêteurs proposent des périodes de remboursement allant de 72 jours à 35.99 mois ainsi que des taux annuels en pourcentage (TAEG) pouvant atteindre XNUMX %.
#2. Groupe de prêt 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
Il est possible d’obtenir un prêt auprès d’un prêteur, comme 24/7 Lending Group, sans passer par une vérification de crédit. L'absence de vérification de solvabilité implique que l'acceptation est assurée, à condition que l'emprunteur puisse justifier de sa capacité à rembourser le prêt conformément aux conditions convenues tout en satisfaisant aux critères fondamentaux du prêteur en matière d'âge et de résidence.
#3. CréditLoan.com
CreditLoan.com est un réseau de prêt en ligne potentiellement rapide qui offre la possibilité d'obtenir un prêt d'urgence le jour même, à condition de soumettre une demande tôt dans la journée. L'organisation lance une invitation chaleureuse aux emprunteurs classés comme emprunteurs à risque qui recherchent des prêts personnels ou sur salaire spécialement conçus pour les personnes ayant un historique de crédit faible. Le réseau de prêteurs de l'organisation collabore avec des personnes d'horizons divers, y compris celles ayant des antécédents de crédit restreints ou défavorables.
#4. ArgentMutuelle
MoneyMutual collabore avec un consortium de prêteurs qui s'engagent dans des pratiques concurrentielles pour garantir votre mécénat. Cette plateforme offre aux particuliers la possibilité d'obtenir des prêts personnels et à court terme, allant souvent de 300 $ à 6,000 24 $, avec l'avantage supplémentaire d'un accès accéléré aux fonds dans un délai aussi court que XNUMX heures. Les différentes options de prêt peuvent comporter une gamme de conditions de paiement parmi lesquelles les emprunteurs peuvent choisir. Les services fournis par MoneyMutual ne sont pas accessibles aux résidents du Connecticut et de New York.
#sept. CashAdvance.com
C'est l'un des meilleurs mauvais prêts à crédit comprenant approbation garantie qui collabore avec un réseau de prêteurs spécialisés dans les prêts à court terme afin d'accélérer le processus d'obtention de liquidités. Les personnes âgées d'au moins 18 ans et possédant la citoyenneté américaine peuvent soumettre une demande, à condition qu'elles satisfassent aux critères stipulés concernant le revenu et l'emploi. De plus, les candidats doivent fournir leurs coordonnées, notamment un numéro de contact, une adresse e-mail et un numéro de compte chèque. Le produit du prêt sera déposé sur le compte bancaire désigné de l'emprunteur, et le prêteur pourra alors lancer le recouvrement automatique des versements du prêt à partir d'un tel compte.
Prêts sur salaire pour mauvais crédit
Un prêt sur salaire pour particuliers ayant un mauvais crédit vous permet d’obtenir des fonds supplémentaires pour couvrir vos dépenses jusqu’à votre prochain salaire. En effet, obtenir un prêt sur salaire malgré un mauvais crédit peut constituer une solution efficace pour faire face rapidement à des obligations financières imprévues telles que des réparations automobiles ou des factures médicales. Il est également possible d’obtenir un prêt sur salaire même si vous avez un mauvais crédit. Les prêts sur salaire constituent en effet un choix réalisable pour les personnes ayant des cotes de crédit variables. Les prêts sur salaire pour mauvais crédit diffèrent de la plupart des produits de prêt en ce sens qu’ils ne dépendent pas uniquement de votre pointage de crédit.
Comment fonctionnent les prêts sur salaire pour mauvais crédit ?
Si vous obtenez un prêt sur salaire malgré un mauvais crédit, vous pourriez avoir droit à un montant initial de quelques centaines de dollars. Après avoir emprunté, vous rembourserez le montant du prêt lors du prochain paiement de votre employeur, généralement dans un délai de deux à quatre semaines. Les prêteurs sur salaire ont souvent des exigences de crédit plus clémentes que les autres prêteurs. Ils tiennent compte de divers facteurs, tels que vos revenus et vos antécédents professionnels, en plus de votre pointage de crédit. Cela signifie qu’obtenir l’approbation d’un prêt sur salaire est un processus simple et que vous n’avez pas à vous soucier d’avoir une bonne cote de crédit.
Quel est le type de prêt le plus simple à obtenir en cas de mauvais crédit ?
Les prêts garantis, cosignés et conjoints sont les options les plus accessibles pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ces types de prêts vous permettent d’exploiter des garanties ou de compter sur la solvabilité de quelqu’un d’autre pour compenser votre faible cote de crédit. Les prêts sur salaire, les prêts sur gages et les prêts sur titre de voiture sont facilement accessibles, mais ils entraînent des coûts exorbitants.
Puis-je emprunter de l’argent avec un pointage de crédit de 500 ?
Les prêteurs peuvent être disposés à accorder du crédit aux candidats ayant une cote de crédit de 500, sous réserve du respect de conditions supplémentaires, telles que l'atteinte d'un seuil de revenu minimum ou la démonstration d'antécédents professionnels satisfaisants. Examinez les coûts associés aux frais et aux taux d’intérêt. Renseignez-vous sur les frais applicables et les taux d’intérêt associés à l’obtention d’un prêt.
Quel est le prêt personnel le plus simple à obtenir ?
Certains types de prêts pour lesquels il est assez simple d'obtenir l'approbation comprennent les prêts sur salaire, les prêts sans vérification de crédit et les prêts auprès des prêteurs sur gages.
Quelle est la cote de crédit la plus basse à emprunter ?
Un nombre important de prêteurs affichent une préférence pour les clients possédant des cotes de crédit louables ou exceptionnelles, généralement définies comme 690 et plus. Cependant, il convient de noter que certains prêteurs sont prêts à prendre en compte les clients dont la cote de crédit est inférieure à la moyenne, inférieure à 630. Selon une enquête menée par NerdWallet, les prêteurs exigent souvent une cote de crédit minimale allant de 560 à 660 pour que les particuliers puissent être crédités. éligible à un prêt personnel.
Est-il difficile d’obtenir un prêt personnel de 1,000 XNUMX $ ?
Les personnes sans crédit ou avec un mauvais crédit peuvent avoir accès à des prêts de 1,000 XNUMX $. Cependant, il est important de noter que ces options s'accompagnent souvent de taux d'intérêt, de frais plus élevés ou de l'obligation de fournir une garantie pour être approuvées. Autrement dit, si vous avez un faible historique de crédit, les prêteurs peuvent vous percevoir comme un risque potentiel et donc ajuster les conditions de votre prêt en conséquence.
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour un prêt de 5000 XNUMX ?
Pour être admissible à un prêt personnel de 5,000 600 $, il est généralement conseillé d’avoir une cote de crédit de 5,000 ou plus. Afin d'être approuvés pour des prêts personnels de XNUMX XNUMX $ ou plus, la plupart des prêteurs exigent généralement que les candidats aient au moins un mauvais crédit ou mieux, ainsi qu'un revenu suffisant pour effectuer confortablement les paiements mensuels.
Bibliographie
- argent.com
- investiropedia.com
- usatoday.com
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