Vous cherchez un petit ou un grand Prêt commercial au Nigéria ? Au Nigeria, obtenir de l'argent est l'un des éléments les plus difficiles du démarrage et de la gestion d'une petite entreprise. Les gens démarrent généralement des entreprises en utilisant l'argent qu'ils ont économisé ainsi que des dons ou des prêts de la famille et des amis. Lorsque l'argent provenant de ces sources est insuffisant pour créer une entreprise, le propriétaire doit rechercher de nouvelles sources de financement.
En raison d'un manque de facilités de crédit appropriées pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs, l'obtention d'un prêt aux petites entreprises au Nigeria est une grande difficulté pour la plupart des petites entreprises. Cependant, des fonds extérieurs sont parfois nécessaires pour établir ou développer une entreprise et couvrir les dépenses quotidiennes telles que paie et les inventaires. Bien qu'il puisse être difficile de trouver, de se qualifier et d'obtenir une approbation pour des prêts aux petites entreprises, plus vous aurez d'informations, plus ce sera facile.
Façons d'obtenir un prêt aux petites entreprises au Nigeria
Cet article met en évidence les procédures et les stratégies les plus essentielles pour obtenir un prêt aux petites entreprises aujourd'hui, notamment :
#1. Banques et institutions financières
Les personnes qui souhaitent créer leur propre entreprise mais ne disposent pas des fonds nécessaires peuvent demander l'aide des banques. Banks ainsi que institutions financières aider les petites entreprises et les entreprises à presque tous les stades de leur développement. Une institution financière vous accordera un prêt aux petites entreprises au Nigeria si votre concept d'entreprise, les rendements attendus de l'entreprise, la capacité de rembourser le prêt (via une entreprise ou autrement), l'expérience et les compétences en gestion et les autres garanties fournies répondent à leurs exigences.
Même si la plupart des prêts bancaires ont un taux d'intérêt élevé, vous devez faire vos devoirs en analysant les différentes options de prêts aux entreprises accessibles par les grandes banques nigérianes pour les petites entreprises. Avant de déterminer l'option à choisir, assurez-vous de bien comprendre les conditions du contrat de prêt et d'être convaincu que vous rembourserez le prêt dans les délais indiqués.
Voici cinq actions fondamentales que vous pouvez poser pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt bancaire et développer votre entreprise :
- Vous devez bien comprendre pourquoi les banques accordent des prêts en premier lieu. Les banques accordent des prêts dans l'espoir qu'ils seront remboursés. Une banque ne vous prêtera pas d'argent à moins que vous ne puissiez prouver que vous avez un bon stratégie d'entreprise et que vous dépenserez les fonds comme prévu.
- Deuxièmement, ils tiennent compte de votre réputation. La plupart des banques ne vous prêteront pas d'argent si vous avez des antécédents de paiements en retard ou de chèques rejetés.
- Le système comptable de votre entreprise est-il opérationnel ? De nombreuses banques ne prêtent qu'aux entreprises qui disposent d'un système comptable organisé et précis.
- Êtes-vous un expert dans votre domaine? Il est plus facile de persuader une banque de vous prêter si vous pouvez démontrer que vous comprenez votre entreprise et la valeur que vous apportez à ce marché.
- Ne sous-estimez pas l'importance de la persévérance. De nombreux propriétaires de petites entreprises soumettent des demandes à une ou deux banques seulement. Ils abandonnent leur objectif d'obtenir un prêt après avoir été rejetés. Il est essentiel de reconnaître que les banques se spécialisent dans certains domaines d'activité.
#2. Programmes de prêts gouvernementaux
Les petites entreprises en croissance devraient toujours choisir des prêts parrainés par le gouvernement, car ils sont plus rentables.
Le gouvernement nigérian PME les prêts contribuent grandement à aider les PME. Les petites entreprises utilisent l'argent pour les opérations quotidiennes, le développement et l'expansion et l'expansion des infrastructures. Le gouvernement fédéral nigérian soutient fortement le développement des petites et moyennes entreprises à travers les institutions officielles suivantes :
- La banque centrale du Nigéria (CBN)
- Banque de l'Industrie (BOI)
- Banque de l'Agriculture (BOA)
- Agence de développement des petites et moyennes entreprises du Nigeria (SMEDAN)
- Banque de développement du Nigéria (DBN)
- Banque nigériane d'import-export (NEXIM)
Un certain nombre d'autres banques et institutions financières nigérianes travaillent avec le gouvernement pour fournir des prêts aux entreprises. Ils accomplissent cela grâce à des programmes de financement parrainés par le gouvernement tels que YouWin et NPower via NASIMS. Ces fonds parrainés par le gouvernement prennent généralement la forme d'une subvention ou d'un prêt à faible taux d'intérêt. Cela rend l'obtention d'un incroyablement difficile car vous serez en concurrence avec un grand nombre d'autres propriétaires d'entreprise.
Les conditions de prêt et les taux d'intérêt varient selon l'organisation et le type de prêt. Parmi les prêts actuels du gouvernement fédéral aux petites entreprises aux États-Unis figurent :
- Prêt AGSMEIS pour les PME et les entreprises agricoles
- Initiative de financement de l'industrie créative (prêt CIFI)
- Intervention du programme des emprunteurs d'ancrage (ABP) pour l'agriculture
- Prêt MSMEDF - Fonds de développement des micro, petites et moyennes entreprises
- Programme de Développement Agricole Accéléré (Prêt AADS)
#3. Fournisseurs de services de prêt
Nous avons tous été dans une situation où nous avions besoin d'argent immédiatement pour faire face à une urgence. Que faire si un prêt bancaire prend beaucoup de temps à traiter ? C'est à ce moment que les services de prêt sur Internet deviennent utiles.
La Fintech a permis aux petites entreprises et aux particuliers nigérians d'obtenir des prêts à court terme rapides et à faible coût.
Vous pouvez maintenant demander des prêts rapides en ligne et les avoir entre vos mains en aussi peu que 24 heures. Ce prêt n'est disponible que pour une durée limitée (généralement 3 à 6 mois). Il dispose d'un petit nombre de fonds disponibles. Cependant, il peut s'agir de votre meilleur choix pour obtenir rapidement de l'argent afin de répondre à la demande d'un client ou de réapprovisionner votre inventaire.
Comment faire une demande de prêt commercial au Nigeria
Les entreprises prospèrent grâce à l'argent, qui offre essentiellement le muscle pour combattre les adversaires et répondre aux attentes des clients. Cet argent, cependant, n'est pas toujours disponible, car tous les entrepreneurs ne démarrent pas une entreprise avec des fonds illimités. Par conséquent, comprendre comment demander un prêt commercial au Nigeria est l'un des aspects les plus critiques d'être un homme d'affaires.
Avant de demander un prêt commercial, vous devez rassembler tous les documents pertinents. L'ensemble de la procédure de demande de prêt commercial au Nigeria est la suivante :
Étape #1 – Confirmez votre admissibilité au crédit
De nombreuses organisations financières fondent leurs décisions de prêt sur les personnes à qui elles prêteraient ou non. Par conséquent, la solvabilité de votre entreprise joue un rôle important dans le succès de votre demande de prêt. Cette valeur est également disponible auprès du Bureau de crédit CRC. Le rapport d'information sur le crédit (CIR) est son nom. Votre CIR est essentiellement votre historique de transactions de crédit, suivi de tous vos prêts antérieurs et actuels. Il indique également la tendance de remboursement de votre prêt et un mauvais modèle suggère généralement que votre demande de prêt sera refusée.
Étape #2 - Compilez tous les documents commerciaux pertinents
Aucune institution financière n'offre de prêts sans paperasse. Au contraire, les matériaux dont ils ont besoin diffèrent. Vous pouvez vous aider, vous et votre entreprise, en rassemblant toute la documentation qui peut être requise avant de demander le prêt. De plus, les documents comprennent généralement les éléments suivants :
- Déclarations fiscales personnelles et professionnelles pour 1 à 2 ans.
- Relevé de compte bancaire de l'année écoulée
- Preuve de propriété ou titres de propriété pour tout bien détenu.
- Plan d'affaires (surtout si vous cherchez un financement pour votre idée d'entreprise)
- Documents de registre du commerce CAC, document de pacte d'actionnaires
- Liste des membres du personnel inscrits sur la liste de paie au cours de la dernière année
- Document indiquant le compte de résultat des 2 dernières années
Étape #3 - Rechercher des sociétés de prêt adéquates
Après avoir évalué votre solvabilité et acquis la documentation appropriée, l'étape suivante consiste à explorer les sociétés de prêt. Diverses institutions de prêt ont diverses exigences d'admissibilité et conditions de prêt. En conséquence, l'astuce consiste à choisir la solution idéale pour vos besoins. Demandez également conseil aux professionnels et experts de votre secteur. Au lieu d'aller en aveugle, choisissez la meilleure forme de prêt pour vos besoins.
Étape #4 - Passez à l'application
La procédure de demande dépend entièrement de l'institution financière. Par conséquent, procurez-vous le formulaire de demande de prêt et remplissez-le. Il est également essentiel que vous étudiiez attentivement le document d'accord de prêt avant de le signer. Cet accord comprend des pénalités de retard, une ventilation des mensualités et des frais cachés de prêt. Essentiellement, vous devriez le faire pour déterminer s'il faut demander des conseils juridiques si vous n'êtes pas sûr de certaines sections du formulaire. Suite à la soumission, l'établissement procède à une Vérification de crédit avec le bureau.
Étape #5 - Fournir une documentation supplémentaire
Inclure des documents supplémentaires avec votre application la fait toujours paraître plus légitime. Essentiellement, vous devez rédiger quelque chose comme une déclaration personnelle ou un plan d'affaires et le soumettre avec votre demande de prêt. Vous pouvez également inclure des documents tels que votre stratégie commerciale, vos états financiers et votre plan général. Cela augmente vos chances d'obtenir le prêt.
Comment puis-je demander un prêt aux petites entreprises sans garantie CBN?
Après avoir suivi une formation auprès de l'Entrepreneur Development Institute (EDI) dans l'État de Lagos et téléchargé le certificat d'achèvement reçu, les candidats peuvent demander un prêt en ligne via la page Web du NIRSAL MFB.
Comment puis-je obtenir un prêt de PalmPay ?
Voici comment obtenir un prêt auprès de Palmpay :
- Étape 1 : Téléchargez et inscrivez-vous à PalmPay.
- Étape 2 : Configurez et accordez l'accès à l'application.
- Étape 3 : Remplissez le BVN et d'autres informations.
- Étape 4 : Obtenez un prêt via PalmPay.
- Étape 5 : Retirez votre argent.
Quelle banque au Nigeria accorde un prêt sans intérêt ?
La Banque TAJ. TAJ Bank, comme Jaiz Bank, s'appuie principalement sur la philosophie financière de la charia. Cela signifie qu'ils ne donnent ni ne reçoivent d'intérêts. Ils ont trois succursales au Nigéria et, comme les banques traditionnelles, offrent des services réguliers.
Comment obtenir un prêt sans garantie ?
Les étapes ci-dessous vous guideront tout au long du processus d'obtention d'un prêt commercial sans garantie :
- Étudiez les prêteurs en ligne et trouvez celui qui vous convient
- Assurez-vous de répondre aux critères d'éligibilité
- Vérifiez votre pointage de crédit et améliorez-le si nécessaire.
- Consultez la liste des documents requis
- Remplissez la demande en ligne avec précision.
Comment puis-je être admissible à un prêt Kuda ?
Kuda Overdrafts n'est disponible que pour les personnes qui ont satisfait à certaines exigences. Pour être éligible, votre compte doit être mis à niveau avec votre numéro de vérification bancaire (BVN) et une pièce d'identité valide, et vous devez avoir utilisé votre compte Kuda activement pendant au moins deux mois.
Les applications de prêt peuvent-elles bloquer BVN ?
L'une des inquiétudes les plus courantes parmi les utilisateurs d'applications de prêt est de savoir si l'application de prêt a la capacité d'interdire leur BVN. Oui, si une application de prêt est réglementée par la Banque centrale du Nigéria (CBN), elle peut porter plainte contre vous si vous échouez sur les prêts, ce qui pourrait entraîner la mise sur liste noire de votre BVN par la CBN.
Puis-je emprunter 100k à PalmPay ?
Les prêts Palmpay sont rapides, l'approbation prenant moins de 5 minutes. Le plus petit montant de prêt de Palmpay est de 10,000 200,000 $, tandis que le montant de prêt le plus élevé est de XNUMX XNUMX $.
Puis-je emprunter de l'argent à Opay ?
Sur sa plate-forme, l'application offre aux utilisateurs un accès à des prêts rapides auprès de prêteurs réputés. Cet article vous montrera comment emprunter de l'argent sur l'application Opay, comment emprunter de l'argent à Opay sans BVN et comment acquérir un prêt Opay sur iPhone ou Android.
Pouvez-vous obtenir un prêt si vous n'avez aucun revenu ?
Comme dit précédemment, obtenir un prêt en étant au chômage est tout à fait possible. Pour être admissible à un prêt auprès d'un prêteur, vous devez avoir d'excellents antécédents de crédit. Vous devez également avoir une bonne pointage de crédit et une autre source de revenus.
Puis-je obtenir un prêt auprès d'une banque avec laquelle je ne suis pas bancaire ?
Les coopératives de crédit et les banques communautaires offrent fréquemment des prêts de renforcement du crédit, et vous n'aurez peut-être pas besoin d'un compte existant auprès de la banque pour faire une demande. Selon l'endroit où vous obtenez le prêt de crédit, vous pourrez peut-être utiliser une carte prépayée pour effectuer des paiements.
Quel prêt est garanti avec garantie ?
Un prêt garanti, souvent connu sous le nom de prêt sécurisé, est celui qui est sécurisé par quelque chose que vous possédez. Les prêts automobiles et les hypothèques sont deux des types les plus répandus de prêts garantis, cependant, d'autres types de garantie pouvant être utilisés incluent : Certificat de dépôt (CD)/compte d'épargne
Conclusion
Voilà comment obtenir et demander un prêt aux petites entreprises au Nigeria. Il est temps de rechercher des prêts qui répondront à vos besoins financiers et auxquels vous serez admissible. Avant d'accomplir cela, vous devez d'abord examiner vos options et choisir celle à poursuivre. Avant de postuler, passez en revue les conditions du prêt et assurez-vous d'avoir tous les documents pertinents.
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Bibliographie
