Il peut être utile de comparer la valeur de vos actifs à la valeur de vos passifs lorsque vous évaluez vos objectifs financiers à court et à long terme. C'est là que la valeur nette entre en jeu; cela peut vous aider à déterminer si vous devez réduire vos dépenses mensuelles, ouvrir un compte d'épargne-retraite ou modifier vos retenues d'impôt. La valeur nette totale et la valeur nette liquide sont les deux types de valeur nette les plus courants. Nous définissons la valeur nette liquide et vous expliquons comment la calculer à l'aide de sa calculatrice dans ce guide ; y compris la distinction entre la valeur nette liquide et la valeur nette totale.
Qu'est-ce que la valeur nette liquide?
Après avoir déduit vos dettes de vos liquidités, votre valeur nette liquide correspond au montant d'argent que vous avez en espèces ou en quasi-espèces. Il est assez similaire à la valeur nette, à l'exception qu'il exclut les actifs non liquides comme l'immobilier et les fonds de retraite.
Les actifs liquides et non liquides, en revanche, ont un impact sur votre valeur nette totale. Cela implique d'additionner la valeur de tous vos actifs, y compris les véhicules, l'immobilier, les comptes de retraite, les titres, les liquidités et tout ce qui a une valeur monétaire. La valeur de votre passif sera alors hors de ce total. Vous aurez une valeur nette négative si vos passifs dépassent vos actifs. Si vos actifs valent plus que vos passifs, vous aurez une valeur nette positive. Prêts étudiants, prêts automobiles, carte de crédit les factures, les impôts et les hypothèques ne sont que quelques exemples.
Vue d’ensemble
L'encaisse ou un actif qui peut être facilement converti en espèces est un actif liquide. Le cash règne en maître en matière de liquidité, aussi cash que offre légale est le but ultime. Les actifs qui peuvent être convertis en espèces dans un court laps de temps sont similaires aux espèces en ce sens que le propriétaire de l'actif peut obtenir des espèces rapidement et facilement lors d'un échange de transaction.
Étant donné que le propriétaire est sûr que les actifs peuvent être rapidement échangés contre des espèces à tout moment, les actifs liquides sont souvent considérés comme des espèces et peuvent être appelés équivalents de trésorerie.
Pour qu'un actif liquide soit qualifié de liquide, de nombreux éléments doivent être présents. Elle doit se trouver sur un marché bien établi et liquide avec un nombre important de clients volontaires. Le transfert de propriété doit également être sûr et simple. Le temps nécessaire pour convertir de l'argent varie selon les circonstances.
Les liquidités et les titres immédiatement échangeables contre des liquidités sont les actifs les plus liquides. Les actifs ayant une prévision de conversion en espèces d'un an ou moins peuvent également être considérés comme liquides par les entreprises. Ces actifs sont la propriété de l'entreprise actifs courants lorsqu'ils sont pris ensemble. Les comptes débiteurs et les stocks font maintenant partie de la définition des liquidités.
Les liquidités sont essentielles tant pour les particuliers que pour les entreprises, car elles constituent la première source de liquidités lorsqu'il s'agit de payer les obligations de paiement.
Comment calculer la valeur nette liquide
Vous devrez calculer votre valeur nette liquide pour déterminer combien d'argent vous avez. Les placements à court terme et les actions sont des exemples d'actifs liquides, bien que l'argent dans un compte d'épargne puisse également être considéré comme liquide car il peut être retiré d'un guichet automatique au besoin.
Pour calculer votre valeur nette liquide, déterminez d'abord combien vous devez en obligations, puis déduisez ce montant de vos actifs liquides totaux à l'aide d'une calculatrice. Si certains de vos actifs liquides font l'objet d'une décote de liquidité, vous devrez en tenir compte dans vos calculs.
Considérez le scénario suivant : vous avez 50,000 200,000 $ en espèces et 401 100,000 $ en fonds communs de placement. Votre compte 350,000(k), en revanche, vaut 30,000 30,000 $. S'il s'agissait de vos seuls actifs liquides, vous auriez 30,000 30,000 $ au total. Si vous devez 350,000 320,000 $ sur un prêt, vous devez XNUMX XNUMX $ et avez un passif de XNUMX XNUMX $. Soustrayez ce montant de la quantité totale d'actifs liquides. Si vous déduisez XNUMX XNUMX $ de XNUMX XNUMX $, vous vous retrouverez avec XNUMX XNUMX $. C'est le montant d'argent que vous avez en liquidités.
Comment augmenter votre valeur nette liquide
Vous pouvez être satisfait de votre valeur nette lorsque vous la voyez, mais ce bonheur est rapidement brisé lorsque vous tenez compte de vos dettes et calculez votre valeur nette liquide. Vous voulez avoir autant d'argent que vous avez besoin pour une existence confortable. Mais il semble que votre passif vous empêchera de le faire.
Même si votre valeur nette liquide n'est pas celle que vous voudriez qu'elle soit, vous pouvez essayer de changer cela. Voici quelques stratégies pour augmenter votre valeur nette liquide au fil du temps.
#1. Envisagez plus d'économies
Vous devriez envisager des économies d'urgence si vous ne l'avez pas déjà fait. Urgence comptes d'épargne sont bénéfiques car ils garantissent que vous aurez de l'argent au moment où vous en aurez le plus besoin pendant une crise. Vous ne savez peut-être pas par où commencer à épargner, surtout si vous avez actuellement du mal à joindre les deux bouts.
Vous n'êtes pas obligé de commencer à économiser beaucoup d'argent tout de suite. De plus, vous pouvez commencer avec aussi peu que 10 $ et augmenter progressivement vos économies au fil du temps. Même si vous continuez à économiser 10 $ que vous auriez dépensé pour une pizza. Vous verrez une différence au fil du temps et ne regretterez pas d'avoir économisé de l'argent. Si vous rencontrez des difficultés pour établir un budget, vous pouvez télécharger une application qui peut vous aider à créer un budget solide et vous empêcher de dépenser trop pour des éléments dont vous n'avez pas besoin. Vous pouvez également créer un compte d'épargne séparé pour éviter de gaspiller votre argent.
#2. Réduire la dette
Bien sûr, si vous avez trop de dettes, il est impossible d'augmenter votre valeur nette liquide. Vous devriez commencer à le couper si vous êtes déjà dans ce scénario. Certaines dettes peuvent être réglées. Une carte de crédit en est un excellent exemple. Par exemple, vous pourriez accepter de faire plus de mensualités, ce qui réduirait votre endettement.
Si cela ne fonctionne pas, consolidation de la dette peut être une excellente alternative car elle permet d'effectuer un paiement plutôt que plusieurs. Il sera moins difficile de maîtriser votre dette et de la rembourser.
#3. Gagner plus d'argent
Si votre revenu actuel est insuffisant, vous voudrez peut-être envisager d'avoir une source de revenu secondaire. Trouvez un emploi à temps partiel ou vendez quelque chose pour compléter vos revenus. Si vous pouvez augmenter vos revenus, vous pourrez augmenter votre valeur nette liquide, ce qui vous facilitera la vie.
Bien sûr, vous devriez également économiser de l'argent sur vos coûts et vos taxes. Alors ne pensez pas simplement à sortir et à passer un bon moment.
#4. Rembourser une dette ou épargner
Vaut-il mieux économiser de l'argent ou rembourser ses dettes ? Cela pourrait être un problème majeur pour vous. Ceci, bien sûr, dépend entièrement de vous et de votre situation financière. Pourquoi ne pas envisager les deux en même temps ? Il est possible de économiser de l'argent tout en remboursant la dette. C'est aussi une bonne idée d'éviter d'utiliser une carte de crédit pour cela. Au lieu de rembourser votre dette, vous devriez épargner.
Idéalement, vos paiements mensuels devraient être suffisamment élevés pour couvrir non seulement le montant dont vous avez besoin chaque mois, mais également les intérêts. Si vous ne le faites pas, vous serez endetté plus longtemps.
Incluez-vous les comptes de retraite dans la valeur nette liquide ?
Votre valeur nette liquide devrait comprendre tous les actifs auxquels vous avez accès en peu de temps et qui peuvent être transformés en espèces. Désormais, ce qui constitue «rapide et facile» sera perçu différemment par différentes personnes.
Cependant, à moins que vous ne soyez très proche de l'âge de votre retraite, vous ne pourrez pas accéder aux fonds de votre compte ou plan de retraite sans encourir de frais ou de pénalité. Sinon, vous pourriez avoir à payer des pénalités si vous retirez de l'argent de votre compte de retraite avant le moment prévu. Étant donné que vous ne pouvez pas les convertir immédiatement en espèces à leur pleine valeur marchande (ou du moins pas sans encourir de frais supplémentaires), vous ne les intégrez pas à votre valeur nette liquide.
Comment calculez-vous votre valeur nette liquide ?
Pour obtenir votre valeur nette liquide, prenez vos passifs actuels et déduisez-les de vos actifs liquides. Cela vous donnera votre valeur nette liquide. Le terme « passif à court terme » fait référence aux paiements de la dette et autres obligations qui sont exigibles dans un avenir proche. Les actifs liquides comprennent tout ce qui peut être facilement converti en espèces, tandis que les passifs courants comprennent tout passif supplémentaire (1 à 12 mois).
Qu'est-ce que cela signifie si j'ai une valeur nette liquide négative?
La personne moyenne a une valeur nette négative ainsi qu'une valeur nette liquide négative. Ceci est particulièrement important à garder à l'esprit si vous êtes encore dans les premières phases de votre vie professionnelle ou si vous avez un montant important de dettes de prêt étudiant en cours. Il y a beaucoup de gens qui n'ont pas suffisamment de liquidités ou d'autres actifs liquides pour s'acquitter de toutes leurs obligations dans leur intégralité. Si vous souhaitez valoriser vos atouts tout en diminuant vos responsabilités, lisez attentivement cet article et suivez les mesures qu'il décrit.
Quel est le placement le plus liquide ?
L'encaisse est de loin l'option d'investissement la plus liquide car elle est simple d'accès et vous n'avez pas besoin de la convertir en un autre actif avant de pouvoir l'utiliser. Viennent ensuite des comptes d'épargne, des comptes chèques, des comptes d'épargne à intérêt élevé, des obligations, des certificats de dépôt, etc.
Un plan 401(k) est-il considéré comme faisant partie de la valeur nette liquide d'une personne ?
Si vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite, votre compte 401(k) ne sera généralement pas considéré comme faisant partie de votre avoir net liquide. L'argent détenu dans un 401 (k), un IRA ou tout autre type de compte de retraite est soumis à certaines réglementations sur le moment et la manière dont il peut être libéré. Dans la plupart des cas, un retrait anticipé entraînera une pénalité d'au moins 10 %, en plus des impôts dus.
Marchés liquides et non liquides
Les marchés liquides et non liquides sont traités à la fois par les particuliers et les entreprises. L'objectif ultime de la liquidité est la trésorerie, et la facilité de conversion en trésorerie distingue souvent un marché liquide d'un marché non liquide. Mais il y a plusieurs autres facteurs à considérer.
Un actif liquide doit avoir un marché bien établi avec suffisamment d'acheteurs et de vendeurs pour pouvoir être facilement converti en espèces. Le prix de marché de l'actif ne doit pas être élevé, car cela entraînerait moins de liquidité ou plus d'illiquidité pour les acteurs de marché suivants.
En raison du nombre énorme d'acheteurs et de vendeurs. Le marché boursier est un exemple de marché liquide, permettant une conversion facile en espèces. Les titres de participation cotés en bourse sont des actifs liquides. Parce qu'ils peuvent être vendus à la pleine valeur marchande sur demande à l'aide de plateformes électroniques. Cependant, en fonction de la capitalisation boursière et des transactions typiques sur le volume des actions, la liquidité peut différer pour chaque titre.
Le marché des changes est le marché le plus liquide au monde puisqu'il gère des milliards de dollars de transactions chaque jour, 24 heures sur XNUMX. Il est difficile pour une seule personne d'influencer le taux de change.
Avoir net total vs avoir net liquide
Votre valeur nette globale sera de 200,000 500,000 $ si la valeur brute de vos actifs est de 300,000 XNUMX $ et que vous avez XNUMX XNUMX $ dans toutes les formes d'obligations. Cependant, votre valeur nette liquide par rapport à votre valeur nette sera inférieure, rappelez-vous que cela doit être avec une calculatrice spécifique.
Imaginons que vous souhaitiez vendre tous vos biens pour payer des soins médicaux importants, aider un membre de votre famille dans le besoin ou démarrer une nouvelle entreprise. Vous pourriez ne pas acquérir la pleine valeur marchande des actifs dont vous vous départissez, car la liquidation devrait avoir lieu rapidement.
Dans ce cas, vous pouvez décider de vendre votre maison 10 % de moins que sa juste valeur marchande afin d'obtenir une vente rapide. Vous pouvez faire quelque chose de similaire lors de la vente d'une deuxième automobile ou d'une propriété de vacances. Vous devrez également déduire les frais de transaction si vous vendez un bien immobilier. Si vous vendez des actifs financiers comme des actions ou des obligations, les mêmes règles s'appliquent.
La liquidation de tout actif non monétaire inclura toujours les frais de transaction. Et combien vous devrez peut-être réduire un article pour une vente rapide dépendra de la rapidité avec laquelle vous devrez le vendre.
Si vous devez réduire de 500,000 50,000 $ votre actif total de 30,000 420,000 $ avant d'engager des frais de liquidation de 120,000 300,000 $, votre actif total sera de XNUMX XNUMX $. Après avoir utilisé votre calculatrice, votre valeur nette liquide sera de XNUMX XNUMX $ après avoir retiré XNUMX XNUMX $ de passif.
Bien que ce soit 80,000 XNUMX $ de moins que votre valeur nette globale, cela représente votre véritable valeur nette.
Pour ce que ça vaut, vous pouvez demander un prêt à une banque. Ils accepteront presque certainement votre valeur nette globale par rapport au liquide comme chiffre réel. La valeur nette liquide, en revanche, sera le vrai chiffre si vous devez liquider vos actifs pour lever des fonds.
Pourquoi la valeur nette liquide est-elle importante ?
Le nombre de fonds auxquels vous pouvez accéder à tout moment est la raison la plus essentielle de vous préoccuper de votre valeur nette liquide. La valeur nette liquide est ce que vous avez en ce moment. Ce n'est pas le montant d'argent que vous auriez si vous preniez des mesures drastiques et liquidiez tous vos actifs ; il s'agit plutôt du montant d'argent que vous pouvez raisonnablement prévoir avoir pendant une courte période.
Ainsi, si vous avez un besoin financier immédiat et imprévu, comme une urgence médicale, une panne d'équipement, un procès ou une opportunité commerciale, vous vous tournerez vers votre avoir net liquide. Par conséquent, la mesure reflète la stabilité financière de votre entreprise et sa capacité à répondre aux problèmes et aux opportunités. Même s'il n'y a pas de besoin pressant, connaître votre valeur nette liquide peut vous procurer une tranquillité d'esprit quant à votre flux de trésorerie et vous aider à éviter le stress financier.
Une pension est-elle considérée dans la valeur nette ?
Bien qu'elles ne soient généralement pas prises en compte lors du calcul de la valeur nette d'une personne, les pensions jouent un rôle important dans le processus de planification de la retraite. Vos besoins de revenus prévus à la retraite pourraient être considérablement réduits si vous incluez dans les flux de revenus futurs tels que les régimes de retraite à prestations définies et les prestations de sécurité sociale lorsque vous planifiez votre retraite.
Comptez-vous les prêts hypothécaires dans la valeur nette ?
Il est important de garder à l'esprit que pour calculer votre valeur nette, vous devez d'abord déduire tous vos passifs, y compris votre hypothèque. Si la valeur de votre propriété est de 300,000 200,000 $ et que le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire est de 100,000 300,000 $, la valeur nette de votre maison augmentera votre valeur nette d'un total de 200,000 100,000 $ (XNUMX XNUMX $ moins XNUMX XNUMX $ équivaut à XNUMX XNUMX $ de valeur nette).
Conclusion
Les actifs liquides sont essentiellement des liquidités ou des équivalents de liquidités qui peuvent être convertis rapidement et facilement en argent. Lors de l'évaluation de votre valeur nette liquide (à ce stade, vous aurez besoin de l'aide d'une calculatrice), retirez vos obligations de vos actifs. Cependant, le calcul de votre valeur nette peut être utile à des fins de comparaison et de budgétisation. Vous pourrez ainsi avoir une vision plus globale de votre situation financière.
FAQ
Qu'est-ce qu'un actif liquide ?
Les actifs liquides comprennent les espèces, les comptes chèques et les comptes d'épargne, les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF).
La valeur nette liquide comprend-elle votre maison ?
Non, ce n'est généralement pas le cas. Vendre une maison prend du temps, et même dans un marché favorable, vous devrez attendre au moins un mois pour recevoir votre argent.
Combien d'argent liquide dois-je conserver ?
La plupart des experts financiers recommandent d'avoir une réserve de trésorerie égale à six mois de dépenses : si vous avez besoin de 5,000 30,000 $ par mois pour vivre, mettez de côté XNUMX XNUMX $.
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