Savoir comment calculer la valeur nette après avoir déduit tous vos actifs et passifs peut vous aider à déterminer ce qui fonctionne et ce qui doit être corrigé dans votre vie financière. Votre valeur nette est calculée comme la somme de tous vos actifs moins toutes vos obligations. En d'autres termes, c'est tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Vous avez une valeur nette négative si vous devez plus d'argent que vous ne possédez. Vous aurez une bonne valeur nette si vous possédez plus que ce que vous devez. Cette calculatrice aide à calculer votre valeur nette et projette sa croissance (ou sa baisse) potentielle au cours des 10 prochaines années. Dans cet article, nous allons apprendre à calculer la valeur nette d'une entreprise ou d'une entreprise à l'aide d'un guide étape par étape.
Comment calculer la valeur nette
Bien que comprendre comment calculer la valeur nette puisse sembler simple, il est essentiel de comprendre comment les actifs et les passifs sont déterminés et ce qui est exactement inclus dans chaque catégorie. Les processus de calcul de la valeur nette d'une personne sont décrits ci-dessous.
Il existe différents niveaux auxquels l'idée de valeur nette peut être utilisée. Il peut être utilisé par une seule personne, un groupe de personnes, une entreprise, un gouvernement ou même une ville ou une nation entière. Nous limiterons notre discussion à la valeur nette des personnes ou des entreprises par souci de simplicité.
De plus, lorsque vous savez comment calculer la valeur nette, cela peut être un outil utile pour évaluer la richesse d'une personne ou d'une entreprise ainsi que la santé générale de sa situation financière. Vous pouvez l'utiliser pour déterminer ce que vous devrez peut-être faire pour atteindre vos objectifs financiers.
Soustrayez toutes les dettes et dettes de la valeur totale de vos actifs pour déterminer votre valeur nette. En d'autres termes, déduisez votre dette de vos actifs. Vous devez d'abord résumer vos actifs et vos passifs, ce qui peut prendre un certain temps, afin d'y parvenir. Les étapes pour calculer la valeur nette sont présentées ci-dessous.
#1. Faites le total de vos ressources
Tous les éléments qui pourraient être considérés comme des actifs devraient avoir leur valeur totale ajoutée. Tout ce qui a une valeur monétaire est considéré comme un atout. Les comptes de trésorerie, de chèques et d'épargne, les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les comptes de retraite peuvent tous appartenir à cette catégorie. Les effets personnels comme les biens immobiliers, les véhicules et les bijoux sont également considérés comme des actifs.
Vous pourriez faire évaluer n'importe quoi si vous n'êtes pas sûr de sa valeur. Mais vous pourriez payer pour cela. Vous pouvez donc évaluer vous-même votre valeur nette pour obtenir un chiffre approximatif si vous souhaitez uniquement avoir une idée large.
#2. Faites le total de vos dettes
Un passif est une dette ou un engagement financier, comme une hypothèque ou un prêt. En gros, c'est tout ce que vous devez. Les passifs peuvent comprendre les éléments suivants :
- Dette de carte de paiement
- Prêts auto
- Prêts individuels
- prêts d'études
- prêt immobilier
- Additionnez toutes vos dettes pour déterminer la somme totale de vos dettes.
Calculer la valeur nette
Vous êtes maintenant prêt à calculer la valeur nette parce que vous avez un aperçu de vos actifs et de vos obligations. Les passifs doivent être soustraits des actifs pour obtenir la valeur nette. Selon la taille de vos actifs et passifs, vous obtiendrez un nombre positif ou négatif après avoir fait cela.
Comment calculer la valeur nette d'une entreprise
Les gens utilisent une variété de mesures pour comprendre comment calculer la valeur nette d'une entreprise. Voici le calcul utilisé pour déterminer la valeur exacte de la valeur nette de l'entreprise.
Lors de l'évaluation d'une entreprise, les investisseurs utilisent une variété de critères et de mesures. C'est crucial pour vous aider à comprendre l'entreprise et son avenir, mais c'est aussi utile pour souligner les opportunités potentielles et les entreprises que vous devriez éviter car elles pourraient être surévaluées.
Connaître la valeur marchande d'une entreprise, cependant, vous indique simplement combien l'entreprise vaut pour les investisseurs en ce moment.
Cela est particulièrement vrai pour les industries qui exigent des investissements substantiels dans l'immobilier, les machines et d'autres actifs coûteux ou précieux. Savoir comment calculer la valeur nette de ces actifs est crucial à la lumière de cela. En réalité, savoir calculer la valeur nette d'un est plutôt simple. La valeur nette de l'entreprise ou la valeur nette de tous ses actifs après que les passifs comme la dette ont été payés, est un autre concept crucial à comprendre. Voici un examen plus approfondi de plusieurs mesures, de leurs définitions et de la façon de déterminer la valeur nette d'une entreprise.
La formule pour calculer la valeur nette d'une entreprise
Total des actifs moins total des passifs = valeur nette.
La formule utilisée pour déterminer sa valeur nette personnelle est la même que celle-ci, également connue sous le nom de «capitaux propres». Cette méthode simple détermine efficacement ce qui resterait après le règlement des passifs dans le cas où une entreprise devait être dissoute et vendue à la valeur comptable de tous ses actifs. Il répartit ensuite le montant restant entre tous les actionnaires.
La « valeur comptable tangible » qui déduit la valeur des actifs incorporels comme le goodwill est légèrement différente de celle-ci. Vous pouvez localiser les données financières nécessaires pour calculer la valeur nette d'une entreprise.
Le calcul de la valeur nette d'une entreprise ou de l'une des autres mesures de la valeur marchande et de la valeur de l'actif n'est que la première étape pour déterminer sa valeur. Il est également important de noter que, puisque les industries peuvent différer considérablement, ce n'est pas une bonne idée de comparer la valeur de l'actif par action d'une entreprise de haute technologie à faible actif à celle d'un aciériste. Il est préférable d'utiliser ces mesures lorsque l'on compare des entreprises opérant dans des secteurs identiques ou très similaires, en gardant constamment un œil sur le potentiel de croissance future de l'entreprise.
Comment calculer la valeur nette d'une entreprise
Il est facile de comprendre comment calculer la valeur nette d'une entreprise. Vous devez connaître l'actif et le passif de votre entreprise avant de pouvoir déterminer sa valeur nette. Le bilan de votre entreprise contient des détails sur vos actifs et vos passifs.
Outils
Les objets de valeur de votre entreprise sont ses atouts. Les choses sont la propriété de votre entreprise et peuvent être utilisées pour couvrir les coûts, les obligations et les salaires.
Les actifs peuvent être physiques ou abstraits. Les objets physiques comme une voiture d'entreprise sont des exemples d'actifs tangibles. Une marque de commerce est un exemple d'actif incorporel, c'est-à-dire quelque chose de valeur qui n'est pas physiquement présent.
La valeur des actifs corporels doit être incluse pour calculer la valeur nette d'une entreprise. Estimez également la valeur de vos actifs incorporels. Pour faire des estimations précises, vous pouvez engager un évaluateur. Vous pouvez être en mesure de calculer la valeur nette totale de votre entreprise en additionnant les actifs corporels et incorporels.
Passif
Les passifs sont l'argent que votre entreprise doit à d'autres entreprises, fournisseurs, employés et organisations gouvernementales. De plus, les responsabilités découlant des activités commerciales courantes doivent être payées par votre organisation.
Au bilan, les passifs sont divisés en deux groupes : à court terme et à long terme. Les factures sont un exemple de passif à court terme qui est généralement remboursé en un an. Les obligations à long terme durent plus d'un an, comme les prêts aux petites entreprises. Ajoutez les obligations à court terme et à long terme pour déterminer la valeur nette de l'entreprise.
C'est simple, comment calculer la valeur nette d'une entreprise en additionnant tous ses actifs et obligations, puis en déduisant le montant total du passif du montant total de l'actif.
- Additionnez tous les actifs de l'entreprise. Une petite entreprise peut avoir 650,000 35,000 $ en équipement, 50,000 620,000 $ en comptes débiteurs, 1,355,000 XNUMX $ en espèces et XNUMX XNUMX $ en terrain. Ces actifs valent au total XNUMX XNUMX XNUMX $.
- Inclure les dettes que l'entreprise doit rembourser. En poursuivant le scénario, l'entreprise a 125,000 550,000 $ en comptes créditeurs, 600,000 1,275,000 $ en prêts d'équipement et une hypothèque commerciale de XNUMX XNUMX $ sur un entrepôt. Il y a XNUMX XNUMX XNUMX $ de passif global pour cette société.
Qu'est-ce qu'une bonne valeur nette par âge ?
En 2019, 76,300 35 $ est une bonne valeur nette pour une personne de moins de 436,200 ans. À partir de là, la valeur nette positive de chaque groupe d'âge augmente régulièrement. La valeur nette moyenne est de 35 44 $ pour les personnes âgées de 833,200 à 45 ans et de 54 55 $ pour les personnes âgées de 64 à 1 ans. Entre 1,175,900 et XNUMX ans, la valeur nette moyenne dépasse XNUMX million de dollars, passant à XNUMX XNUMX XNUMX $.
De plus, un bon avoir net passe de 1,217,700 65 74 $ pour les 977,600 à 75 ans à XNUMX XNUMX $ pour les plus de XNUMX ans.
Mais dans chaque groupe d'âge, la valeur nette médiane est inférieure à la valeur nette moyenne. Selon les recherches de la Fed, l'âge et la valeur nette sont positivement corrélés, la plupart des Américains connaissant une augmentation de leur valeur nette à mesure qu'ils vieillissent, gagnent plus d'argent et ont plus de temps pour épargner et investir.
Votre valeur nette est susceptible de se stabiliser ou de diminuer une fois que vous atteignez l'âge de la retraite et que vous commencez à compter sur vos investissements et votre épargne pour obtenir un revenu.
Le salaire fait-il partie de la valeur nette ?
Le salaire ne fait pas partie de la valeur nette. Il n'est pas inclus dans le calcul de la valeur nette. Une personne qui dépense la majeure partie de son revenu peut avoir un revenu élevé mais une valeur nette faible. D'un autre côté, s'ils achètent des actifs qui s'apprécient et sont des épargnants avisés, même les personnes avec de petits salaires peuvent amasser une grande richesse et une valeur nette élevée.
Pourquoi calculons-nous la valeur nette ?
Il est important de calculer votre valeur nette, car cela peut vous montrer où vos dépenses sont excessives. Il n'y a aucune obligation d'acheter quoi que ce soit simplement parce que vous pouvez le payer. Avant de faire un achat, décidez s'il s'agit d'un besoin ou d'un désir d'éviter que les dettes ne s'accumulent excessivement. Vos besoins devraient constituer la majorité de vos dépenses afin de réduire les dépenses inutiles et les dettes.
De plus, connaître les chiffres de votre valeur nette peut vous inspirer à mettre de l'argent de côté et à faire des investissements. Si votre état de la valeur nette indique que vous êtes dans les délais pour atteindre vos objectifs financiers, cela peut vous inciter à continuer dans la même direction. En revanche, si votre valeur nette montre une marge d'amélioration (par exemple, avec le temps, vos actifs se déprécient alors que vos passifs augmentent), cela peut être l'inspiration nécessaire pour adopter une approche plus agressive pour épargner et investir votre argent.
Qu'est-ce que l'exemple de valeur nette ?
La valeur nette peut fournir beaucoup d'informations. Si le nombre est négatif, vous devez plus d'argent que vous ne devez pas. Par exemple, si le résultat est positif, vous possédez plus que vous ne devez. Vous aurez une valeur nette positive de 100,000 200,000 $ (100,000 100,000 $ - 200,000 100,000 $ = 200,000 100,000 $) si votre actif est égal à 100,000 200,000 $ et votre passif est de 100,000 XNUMX $. En revanche, si votre passif totalise XNUMX XNUMX $ et que votre actif est de XNUMX XNUMX $, votre valeur nette sera négative (XNUMX XNUMX $ - XNUMX XNUMX $ = -XNUMX XNUMX $). Une valeur nette négative signifie simplement que vous avez maintenant plus de passifs que d'actifs, ce qui ne signifie pas nécessairement que vous êtes financièrement irresponsable.
Quelle valeur nette est riche?
Les Américains pensent que pour être considéré comme riche, une personne doit avoir une valeur nette de 2.2 millions de dollars en moyenne. (Votre valeur totale de l'actif moins la valeur de votre passif est égale à votre valeur nette.)
Qu'est-ce qu'une bonne valeur nette à 40 ans ?
Votre objectif est d'atteindre une valeur nette qui est le double de votre salaire annuel au moment où vous avez 40 ans. Par conséquent, si votre salaire augmente progressivement jusqu'à 80,000 30 $ dans la trentaine, vous devriez viser une valeur nette de 160,000 40 $ à l'âge de XNUMX ans. De plus, l'augmentation de votre valeur nette ne se limite pas aux cotisations de retraite.
Conclusion
Pour avoir une idée de vos actifs globaux et de votre santé financière, il peut être utile de calculer votre valeur nette. Déduire simplement vos dettes de votre revenu fera l'affaire. Et quelle que soit votre valeur nette actuelle, il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour l'augmenter, comme rembourser une dette ou augmenter votre épargne.
Votre pointage de crédit est un autre indicateur de bien-être financier. Vous pouvez découvrir combien de temps cela peut prendre pour établir un crédit et comment l'utilisation d'une carte de crédit peut vous aider.
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