Contrairement à ce qu’on vous a laissé croire au fil des années, il existe bien plus de 4 types de fonds communs de placement. En fait, il en existe plusieurs, ce qui a conduit à les catégoriser davantage en fonction de certains facteurs. Ces facteurs incluent les risques, les objectifs d’investissement, la structure, etc. Nous passerons donc bientôt en revue les différents types de fonds communs de placement, afin de vous familiariser avec chacun d'entre eux. Attention, certains d’entre eux peuvent apparaître dans plusieurs catégories.
Par conséquent, voici les différents types de fonds communs de placement répartis en cinq catégories, au-delà des quatre classiques.
Types de fonds communs de placement sur la base de la classe d'actifs
Voici les 4 types de fonds communs de placement dans la catégorie de classe d'actifs. Et avec les informations ici, cela ne devrait pas être un problème de se familiariser avec eux.
#1. Fonds d'actions
Étant donné que les fonds d'actions investissent principalement dans des actions, ils sont également appelés fonds d'actions. Ils investissent l'argent recueilli par une variété d'investisseurs d'horizons divers dans des actions/actions de diverses sociétés. Les gains et les pertes associés à ces fonds sont uniquement déterminés par la performance des actions investies sur le marché boursier. De plus, au fil du temps, les fonds d'actions ont la capacité de produire des rendements importants. Par conséquent, le risque associé à ces fonds est généralement plus élevé.
#2. Fonds de dette
Les fonds de dette investissent principalement dans des instruments à revenu fixe tels que des obligations, des actions et des bons du Trésor. Ils investissent dans des plans à échéance fixe (FMP), des fonds Gilt, des fonds liquides, des plans à court terme, des obligations à long terme et des plans de revenu mensuel, entre autres instruments à revenu fixe.
Étant donné que les investissements ont un taux d'intérêt et une date d'échéance fixes, ils peuvent constituer un bon choix pour les investisseurs passifs à la recherche d'un revenu constant à faible risque.
#3. Les fonds du marché monétaire
Le marché boursier est l'endroit où les investisseurs achètent et vendent des actions. Les investisseurs peuvent également investir sur le marché monétaire, également appelé marché des capitaux ou marché au comptant. Le gouvernement le gère en collaboration avec les banques, les institutions financières et d'autres entreprises en émettant des instruments du marché monétaire tels que des obligations, des bons du Trésor, des titres datés et des certificats de dépôt. Fondamentalement, ce qui se passe, c'est que le gestionnaire de fonds investit votre argent et vous verse régulièrement des dividendes. Le choix d'un plan à court terme (pas plus de 13 mois) réduira considérablement le risque d'investir dans de tels fonds.
#4. Fonds d'investissement hybrides
Les fonds hybrides (Balanced Funds), comme leur nom l'indique, sont une combinaison optimale d'obligations et d'actions, comblant la différence entre les fonds d'actions et les fonds de dettes. Le ratio peut être fixe ou variable. En un mot, il combine les meilleures caractéristiques de deux fonds communs de placement en allouant 60 % des actifs aux actions et 40 % aux obligations, ou vice versa. Les fonds hybrides conviennent aux investisseurs qui souhaitent prendre plus de risques en échange du gain de «dette plus rendements» plutôt que de s'en tenir à des régimes de revenus plus faibles mais plus cohérents.
Types de fonds communs de placement sur la base de la structure
Comme je l'ai mentionné plus tôt, différentes caractéristiques ont été utilisées pour classer les différents types de fonds communs de placement. La classification structurelle – fonds ouverts, fonds fermés et fonds à intervalles – est très large. La principale distinction est la possibilité d'acheter et de vendre des parts de fonds communs de placement individuels. Mais bon, dans cette catégorie on a un peu moins de 4 types de fonds communs de placement
#1. Fonds ouverts (OEF)
Il n'y a aucune restriction sur les fonds ouverts, comme une limite de temps ou le nombre d'unités qui peuvent être négociées. Ces fonds permettent aux investisseurs d'échanger des fonds quand ils le souhaitent et de sortir quand ils en ont besoin à la valeur liquidative (valeur nette d'inventaire) actuelle. C'est la seule explication pour laquelle le capital unitaire fluctue au fur et à mesure que de nouveaux entrants et des sorties se produisent. Si un fonds ouvert ne souhaite pas accepter de nouveaux investisseurs, il décidera de ne pas le faire.
#2. Fonds fermés (CEF)
Le capital unitaire à investir dans des fonds de type fermé est prédéterminé. Autrement dit, la société de fonds n'est pas autorisée à vendre plus que le nombre convenu d'unités. Certains fonds ont une durée d'offre de nouveau fonds (NFO), au cours de laquelle vous devez acheter des parts avant une certaine date. Les NFO ont une période d'échéance prédéterminée et les gestionnaires de fonds peuvent choisir n'importe quelle taille de fonds. En conséquence, SEBI a exigé que les investisseurs aient le choix de racheter les fonds ou de les inscrire en bourse pour sortir des régimes.
#3. Fonds d'investissement à intervalles
Les fonds à intervalles ont des caractéristiques à la fois ouvertes et fermées. Ces fonds ne sont disponibles à l'achat ou au rachat qu'à intervalles fixes (déterminés par la maison de fonds) et sont autrement verrouillés. De plus, pendant au moins deux ans, aucune transaction ne sera autorisée. Ces fonds conviennent mieux aux investisseurs qui souhaitent mettre de côté une grosse somme d'argent pour un objectif financier à court terme, comme des vacances dans 3 à 12 mois.
Types de fonds communs de placement sur la base des objectifs d'investissement
Cette catégorie couvre tous les types de fonds communs de placement dont l'objectif principal est d'essayer de s'adapter à n'importe quel objectif d'investissement. Cette fois, nous en avons plus de 4, il existe en fait 8 types de fonds communs de placement dans cette catégorie.
#1. Fonds communs de croissance
Les fonds de croissance investissent généralement une part importante de leurs actifs dans des actions et des secteurs de croissance. Cela les rend idéaux pour les investisseurs (principalement la génération Y) disposant de liquidités supplémentaires pour investir dans des plans plus risqués (mais potentiellement plus rentables). Ou plutôt des individus enthousiastes à propos du programme.
#2. Fonds communs de revenu
Les fonds de revenu sont une forme de fonds commun de placement qui investit dans une variété d'actifs tels que des obligations, des certificats de dépôt et des actions. Ils ont traditionnellement procuré aux investisseurs des rendements supérieurs à ceux des dépôts, grâce à des gestionnaires de fonds expérimentés qui maintiennent le portefeuille en phase avec les fluctuations des taux sans compromettre la solvabilité du portefeuille. Ils sont parfaits pour les investisseurs averses au risque avec un horizon temporel de deux ou trois ans.
#3. Fonds d'investissement liquides
Les fonds liquides, y compris les fonds de revenu, sont des fonds de dette parce qu'ils investissent dans des titres de créance et des fonds du marché monétaire d'une durée maximale de 91 jours. Le montant maximal pouvant être investi est d'environ 14,000 365 $. Cependant, la façon dont les fonds liquides mesurent leur valeur nette d'inventaire est un attribut distinctif qui les distingue des autres fonds de dette. La valeur liquidative des fonds liquides est mesurée pendant XNUMX jours (dimanche compris), tandis que la valeur liquidative des autres fonds est calculée uniquement pour les jours ouvrables.
#4. Fonds d'épargne fiscale
Au fil du temps, les ELSS, ou Equity Linked Savings Schemes, ont gagné en popularité parmi tous les types d'investisseurs. Ils vous permettent non seulement de maximiser votre patrimoine tout en économisant de l'argent sur les impôts, mais ils ont également la durée de blocage la plus courte de seulement trois ans. Ils sont connus pour produire des rendements non imposés de l'ordre de 14 à 16 % en investissant principalement dans des actions (et des produits connexes). Ces fonds conviennent parfaitement aux investisseurs salariés souhaitant investir sur le long terme.
#5. Fonds de croissance dynamique
Le Fonds de croissance dynamique, qui est un peu plus risqué en matière d'investissement. Cependant, il est destiné à générer des rendements monétaires importants. En dépit d'être vulnérable à la volatilité du marché, on peut choisir un fonds en fonction de son bêta (une mesure du mouvement du fonds par rapport au marché). Par exemple, si le marché a un bêta de 1, un fonds de croissance agressive aurait un bêta de 1.10 ou plus.
#6. Fonds de protection du capital
Si l'objectif est de protéger votre argent, les fonds de protection du capital vous aideront à atteindre cet objectif. Et vous pouvez y parvenir tout en obtenant des rendements inférieurs (12 % au mieux). Une partie de l'argent est investie dans des obligations ou des CD, tandis que le reste est investi dans des actions par le gestionnaire de fonds. Bien que le risque de perdre de l'argent soit faible, il est recommandé de rester investi pendant au moins trois ans (fermé) pour protéger votre argent. Les retours sont imposables.
#7. Fonds à échéance fixe
De nombreux investisseurs préfèrent investir à la fin de l'exercice. L'idée est de profiter de la triple indexation et d'alléger leur pression fiscale. Les plans à échéance fixe (FMP) - qui investissent dans des obligations, des actions, le marché monétaire et d'autres actifs - sont une excellente option si vous êtes préoccupé par les tendances et les risques du marché de la dette. Le FMP fonctionne également sur une durée d'échéance fixe, qui peut varier d'un mois à cinq ans, comme un plan fermé (comme les FD). Le gestionnaire de fonds s'assure que l'argent est investi pendant la même durée afin de gagner des intérêts courus à mesure que le FMP arrive à échéance.
#8. Les fonds de pension
La plupart des éventualités (telles qu'une urgence médicale ou le mariage d'un enfant) peuvent être couvertes en versant une partie de votre revenu dans un fonds de pension pendant une longue période afin de protéger votre avenir financier et celui de votre famille après la retraite d'un emploi régulier. Les économies (peu importe leur taille) ne durent pas éternellement, donc compter uniquement sur elles pour vous aider à traverser vos années dorées n'est pas une bonne idée. L'EPF en est un exemple, mais il existe de nombreux programmes lucratifs proposés par les banques, les compagnies d'assurance et d'autres institutions financières.
Types de fonds communs de placement sur la base du risque
Les investisseurs soucieux du risque vont certainement adorer cette catégorie. Il couvre les différents types de fonds communs de placement que vous devriez connaître sur la base du risque, 4 d'entre eux en fait.
#1. Fonds à très faible risque
Les fonds liquides et les fonds à très court terme (un mois à un an) sont connus pour leur faible risque. En d'autres termes, leurs rendements sont également souvent faibles (6 % au mieux). Les investisseurs choisissent cela pour atteindre leurs objectifs financiers à court terme tout en préservant la sécurité de leur capital.
#2. Fonds à faible risque
Les investisseurs hésitent à investir dans des fonds plus risqués en cas de dépréciation du dollar ou de crise nationale inattendue. Dans de telles situations, les gestionnaires de fonds envisagent d'investir dans un fonds liquide, à très court terme ou d'arbitrage, ou un mélange de ces fonds. Les rendements peuvent varier de 6 à 8 %, mais les investisseurs ont la possibilité de changer à mesure que les valorisations deviennent plus stables.
#3. Fonds à risque moyen
Étant donné que le gestionnaire de fonds investit une partie dans des titres de créance et le reste dans des titres de participation, le facteur de risque est modéré. La valeur liquidative n'est pas particulièrement volatile et des rendements moyens de 9 à 12 % sont possibles.
#4. Investissements à haut risque
Les fonds communs de placement à haut risque nécessitent une gestion de fonds agressive et conviennent aux investisseurs qui n'ont aucune aversion pour le risque. Cela fonctionne également pour les investisseurs qui recherchent des rendements importants sous forme d'intérêts et de dividendes. Étant donné que les évaluations de performance sont vulnérables aux fluctuations du marché, vous devez les effectuer régulièrement. Vous devez vous attendre à un retour de 15% sur votre investissement. Cependant, la plupart des fonds à haut risque offrent des rendements allant jusqu'à 20 %.
Types spécialisés de fonds communs de placement
Comme son nom l'indique, cette catégorie est une compilation de types spéciaux de fonds communs de placement. Ne rentrent pas nécessairement dans les catégories ci-dessus, mais ils servent certains objectifs particuliers que nous allons bientôt examiner.
#1. Fonds d'investissement sectoriels
Les fonds communs de placement thématiques investissent exclusivement dans un seul marché sectoriel. Étant donné que ces fonds n'investissent que dans quelques actions sur des marchés particuliers, le facteur de risque est plus élevé. Cependant, il est bon que les investisseurs gardent un œil sur les différents développements liés au secteur. Les fonds sectoriels sont également très rentables. Certaines industries, telles que la banque, l'informatique et les produits pharmaceutiques, ont connu une croissance rapide et régulière ces dernières années et devraient continuer à le faire à l'avenir.
#2. Fonds indiciels
Les fonds indiciels conviennent aux investisseurs passifs car ils participent à un indice. Il n'est pas géré par un gestionnaire de fonds. Fondamentalement, un fonds indiciel détermine les actions et leurs ratios d'indice de marché correspondants, puis investit dans ces actions dans une proportion similaire. Même s'ils ne parviennent pas à surperformer le marché, ils jouent la sécurité en imitant les résultats de l'indice.
#3.Fonds de fonds
Un portefeuille d'investissement diversifié dans des fonds communs de placement offre une multitude d'avantages, et les «fonds de fonds», également appelés fonds communs de placement multigestionnaires, sont conçus pour tirer parti de cela en investissant dans une variété de catégories de fonds. En bref, l'achat d'un fonds qui investit dans une variété de fonds plutôt que dans plusieurs fonds permet une diversification tout en réduisant les coûts.
#4. Fonds des marchés émergents
Investir dans les marchés émergents est considéré comme un pari à haut risque avec un historique de rendements négatifs. L'Inde, par exemple, est un marché concurrentiel et émergent où les investisseurs boursiers nationaux peuvent obtenir des rendements élevés. Comme tous les marchés, ils sont soumis aux fluctuations du marché. À long terme, les économies en développement devraient représenter la grande majorité de la croissance mondiale au cours des prochaines décennies.
#5. Fonds étrangers/internationaux
Les fonds communs de placement internationaux, qui sont courants chez les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles en dehors des États-Unis, peuvent offrir de bons rendements même lorsque les marchés boursiers américains se portent bien. Une approche hybride (par exemple, 60 % d'actions nationales et 40 % de fonds étrangers) ou une approche nourricière (amener des fonds locaux à investir dans des actions internationales), ou une allocation thématique peuvent toutes être utilisées par un investisseur.
#6. Fonds mondiaux
Outre le même contexte lexical, les fonds mondiaux et les fonds internationaux ne sont pas les mêmes choses. Bien qu'un fonds mondial investisse principalement sur les marchés mondiaux, il peut également investir dans votre pays d'origine. Les fonds internationaux se concentrent uniquement sur les marchés internationaux. Les fonds mondiaux, avec leur approche diversifiée et universelle, peuvent être très volatils en raison de stratégies différentes, ainsi que des fluctuations du marché et des devises. Cependant, ils agissent comme une protection contre l'inflation et les rendements à long terme ont traditionnellement été bons.
#7. Fonds immobilier
Malgré le boom immobilier mondial, de nombreux investisseurs hésitent encore à investir dans de tels projets en raison des nombreux risques en jeu. L'investisseur serait un participant indirect à un fonds immobilier puisque son argent sera investi dans des sociétés/fiducies immobilières existantes plutôt que dans des entreprises. Cependant, lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, un investissement à long terme élimine les incertitudes et les tracas juridiques tout en fournissant des liquidités.
#8. Fonds d'actions axés sur les matières premières
Ces fonds conviennent aux investisseurs qui ont une tolérance au risque élevée et qui souhaitent diversifier leurs avoirs. Les fonds d'actions axés sur les matières premières vous permettent de vous essayer à une variété de métiers différents. Les rendements, en revanche, ne sont pas toujours prévisibles et dépendent des résultats de la société par actions ou de la marchandise. Dans la plupart des pays, l'or est le seul actif que les fonds communs de placement peuvent investir indirectement. Le reste achète des parts ou des actions de fonds d'entreprises de matières premières.
#9. Fonds neutres au marché
Les fonds neutres au marché sont idéaux pour les investisseurs qui souhaitent se protéger des tendances défavorables du marché tout en obtenant un rendement décent (comme un fonds spéculatif). Ces fonds offrent des rendements élevés en raison de leur plus grande adaptabilité au risque, permettant même aux petits investisseurs de surperformer le marché sans dépasser les limites de leur portefeuille.
#dix. Fonds à effet de levier/inverse
Les rendements d'un fonds indiciel inversé évoluent dans la direction opposée à celle de l'indice de référence, tandis que les rendements d'un fonds indiciel standard évoluent dans la même direction que l'indice de référence. Il s'agit simplement de vendre les actions lorsque le cours de l'action baisse, puis de les racheter à un prix inférieur (pour les conserver jusqu'à ce que le prix remonte).
#11. Fonds de répartition de l'actif
Ce fonds est extrêmement polyvalent, combinant la dette, les actions et même l'or dans un ratio optimal. Les fonds d'allocation d'actifs peuvent contrôler la répartition actions-dettes sur la base d'une formule prédéterminée ou des déductions du gestionnaire de fonds basées sur les tendances actuelles du marché. C'est similaire aux fonds hybrides, mais cela nécessite un haut niveau d'expérience de la part du gestionnaire de fonds en termes de sélection et d'allocation d'obligations et d'actions.
#12. Fonds-cadeaux
Oui, vous pouvez donner à vos proches un fonds commun de placement ou un SIP pour les aider à protéger leur avenir financier.
#13. Fonds négociés en bourse (ETF)
Il s'agit d'une forme de fonds indiciel qui peut être acheté et vendu en bourse. Les fonds négociés en bourse ont ouvert un tout nouveau monde d'opportunités d'investissement pour les investisseurs, leur permettant d'acquérir une large exposition aux marchés financiers du monde entier ainsi qu'à des secteurs spécialisés. Un ETF est une forme de fonds commun de placement qui peut être échangé en temps réel à un prix qui fluctue tout au long de la journée.
Quels sont les types de fonds communs de placement ?
Quels autres types de fonds communs de placement existent? Les fonds du marché monétaire, les fonds obligataires, les fonds d'actions et les fonds à date cible sont les quatre principales catégories dans lesquelles la plupart des fonds communs de placement s'intègrent.
Quel est le type de fonds commun de placement le plus courant ?
Les fonds communs de placement investissent dans les actions d'un certain nombre de sociétés cotées. Selon l'Investment Business Institute, un type de fonds d'actions constitue la majorité des fonds communs de placement sur le marché. Les fonds d'actions ont une plus grande chance de croissance, mais aussi une plus grande chance de rendements volatils.
Quels sont les principaux types de fonds communs de placement ?
Les quatre formes différentes de dispositifs de MF correspondent aux quatre catégories différentes d'actifs de base. Les actions, les titres à revenu fixe, les matières premières ou une combinaison des trois sont les quatre différentes classes d'actifs. Les investissements sont effectués en actions. Les obligations sont l'objectif de placement des régimes à revenu fixe.
Qu'est-ce que le fonds commun de placement signifie?
Un fonds commun de placement est un ensemble de fonds gérés de manière professionnelle par un gestionnaire de fonds. Fiducie qui investit de l'argent dans des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire et/ou d'autres titres après avoir collecté des fonds auprès d'un certain nombre de participants ayant des objectifs d'investissement similaires.
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