Fonds communs de placement vs actions : quelle est la différence ?
Quelle est la différence entre investir dans un fonds commun de placement et investir directement dans des actions ? C'est une question qu'on nous pose souvent. Eh bien, il y en a plusieurs !
Les actions et les fonds communs de placement sont des outils d'investissement financier très différents ; ils ont des rendements et des risques différents et sont utilisés à des fins différentes. La façon dont vous dépensez, ainsi que les stratégies et les taxes qui s'ensuivent, sont toutes différentes. Cependant, nous trouverons bientôt quelle est la meilleure option.
Investir dans des fonds communs de placement ou des actions ?
Lorsque vous achetez des actions d'une entreprise et que vous y investissez directement, vous êtes essentiellement copropriétaire de l'entreprise. Toute part de l'entreprise signifie détenir une participation dans l'entreprise. Cela peut inclure des privilèges de vote, un dividende (une partie des bénéfices de la société) et la participation aux assemblées générales annuelles de la société. Mais cela dépend des statuts de l'entreprise.
Fondamentalement, investir en bourse rapporte aux investisseurs de deux manières :
- le cours de l'action monte, et
- les dividendes qu'ils gagnent par action qu'ils achètent.
Investir dans un fonds commun de placement, en revanche, est un peu différent. Vous confiez vos fonds à un gestionnaire de fonds, qui mettra vos fonds en commun avec ceux d'autres investisseurs pour acheter divers titres financiers (tels que des actions ou des obligations). Les entreprises dans lesquelles le fonds investit ne font pas de vous un copropriétaire (le fonds commun de placement assume ces droits). Les bénéfices que vous réaliserez proviendront soit de la vente de vos parts de fonds communs de placement, soit des dividendes versés par le fonds commun de placement (si le fonds commun de placement choisit de le faire).
Essayez de penser de cette façon : si vous empruntez de l'argent à un ami et que vous l'investissez dans des actions, c'est vous, et non votre ami, qui serez copropriétaire de l'entreprise. De même, les fonds communs de placement revendiquent la propriété et les droits de vote de vos actifs, même s'il s'agit de votre argent dans lequel ils investissent.
Par conséquent, vous pouvez finir par investir indirectement dans des actions par le biais d'un fonds commun de placement. Renseignez-vous sur les fonds communs de placement et sur la façon d'y investir.
Distinction Dividendes de fonds communs de placement et d'actions
En matière de dividendes, les fonds communs de placement ont deux options. Premièrement, le fonds commun de placement partage les dividendes qu'il gagne sur ses options en tant qu'option de dividendes. La deuxième option est l'alternative de croissance où le fonds commun de placement réinvestit les dividendes dans des investissements.
D'un autre côté, lorsque vous investissez directement dans des actions, votre investissement est déterminé par votre intuition, votre analyse et votre expérience. Pour un fonds commun de placement, une équipe d'analystes et de gestionnaires effectue des recherches approfondies pour déterminer les meilleurs investissements et le moment de rééquilibrer.
Maintenant que vous connaissez la différence entre les fonds communs de placement et les placements boursiers, vous pouvez prendre des décisions plus rationnelles. Comparons les caractéristiques des actions et des fonds communs de placement pour voir lequel est le meilleur choix pour vous.
Quel est le meilleur choix ?
La diversification est la véritable clé d'un portefeuille réussi! Lorsque vous investissez directement dans des actions, assurez-vous que votre portefeuille est bien diversifié sur les marchés. Et pour la plupart, les gestionnaires de fonds communs de placement le font pour vous. En effet, ils souhaitent que leurs fonds soient bien diversifiés afin de maximiser les rendements.
Si vous êtes nouveau sur le marché boursier, vous ne savez pas si vous réussirez parce que vous n'avez pas de résultats antérieurs auxquels vous comparer. Vous pouvez examiner les rendements annuels d'un fonds commun de placement pour voir s'ils ont atteint vos objectifs.
Fonds communs de placement vs investissements en actions : comment ils fonctionnent
Voici quelques distinctions principales entre un fonds commun de placement et un investissement direct en actions :
Le retour sur investissement
En général, il est beaucoup plus risqué d'investir directement dans le marché boursier que d'investir dans des fonds communs de placement.
C'est pourquoi la plupart des régimes de retraite individuels dépendent fortement des fonds communs de placement. Cependant, investir dans une seule action comporte un risque élevé et un potentiel de rendement élevé. Les fonds communs de placement en actions couvrent et garantissent que les rendements négatifs de certaines actions sont compensés par des rendements élevés sur d'autres actions par la diversification et la notoriété.
Gestion et expérience
Il serait difficile de rivaliser avec la gestion de fonds communs de placement à moins d'être un investisseur bien formé, compétent et chevronné. Les fonds communs de placement sont dotés de personnes qui font de la recherche, qui possèdent une vaste expertise et des années d'expérience cumulée. De plus, ils seraient moins sujets aux préjugés, car de nombreux investisseurs individuels s'appuient sur des raisonnements tels que "J'ai entendu de bonnes choses sur cette entreprise, je devrais donc acheter ses actions". Les fonds communs de placement procèdent à des analyses approfondies et à une diligence raisonnable à une échelle qu'un investisseur individuel ne peut pas.
Élargir les horizons
Vous aurez besoin d'au moins 20 actions, toutes pondérées uniformément, pour constituer un portefeuille bien diversifié. Vous devrez rééquilibrer ces actions régulièrement pour maintenir la diversification et vous assurer qu'une ou deux actions ne modifient pas la composition des avoirs de votre portefeuille. L'investissement direct en actions, en revanche, est à la fois coûteux et chronophage ; vous ne pourrez pas créer un portefeuille diversifié avec 1,000 1,000 $. Les fonds communs de placement, en revanche, prendraient vos XNUMX XNUMX $ et vous enverraient une unité dans un fonds commun de placement qui représente un portefeuille bien diversifié.
Heures de négociation
Vous pouvez acheter des actions directement pendant les heures de négociation (de 9 h 15 à 3 h 30), et vous pouvez le faire plusieurs fois par jour. Vous ne pouvez acheter ou vendre des parts de fonds communs de placement qu'une fois par jour, en fin de journée, lorsque la valeur liquidative est déterminée.
Avantages fiscaux
Selon les rapports, des exonérations fiscales allant jusqu'à 5% sont disponibles si vous investissez dans des fonds communs de placement ELSS. Investir directement dans des titres n'aurait aucun avantage fiscal.
Pourquoi les fonds communs de placement sont-ils meilleurs ?
À ce stade, je devrais déjà avoir l'impression d'approuver l'investissement dans des fonds communs de placement plutôt que d'investir dans des actions. Eh bien, c'est parce que les avantages sont excessifs. Les avantages l'emportent évidemment sur les inconvénients. Je n'essaie pas de déprécier les actions, mais il existe deux types d'investisseurs, les preneurs de risques et les investisseurs averses au risque. Les actions fonctionnent bien pour les premiers et les fonds communs de placement pour les seconds.
Mais vous êtes-vous déjà demandé pourquoi tout le monde parle toujours de fonds communs de placement ? Voici pourquoi…
Expertise en gestion
Le portefeuille et les actifs d'un fonds commun de placement sont gérés par des gestionnaires formés qui consacrent tout leur temps à les évaluer, à les surveiller et à les gérer. C'est la responsabilité du fonds. Il serait difficile d'avoir à la fois cette expérience, le temps et l'engagement nécessaires à moins d'être un investisseur à temps plein.
Il n'y a pas d'impôts sur les gains réalisés à court terme
Si la valeur d'une action a grimpé en flèche et que vous souhaitez en tirer profit, au cours de la première année, vous devrez payer une taxe de 15 % sur les gains en capital à court terme (STCG). Cependant, si un fonds commun de placement y a investi, il ne sera pas imposé, de sorte que ses bénéfices seront de 100 % (et non de 85 % parce que vous payez l'impôt). En tant que porteur de parts de fonds communs de placement, cela vous avantagera.
Investir est plus facile
Un compte Demat n'est pas nécessaire pour investir dans des fonds communs de placement. Plus important encore, les NRI n'ont même pas besoin d'un compte PIS ; ils peuvent utiliser leur compte NRO à la place !
Vaut-il mieux investir dans des actions ou des fonds communs de placement ?
Un fonds commun de placement offre de la diversité en investissant dans une variété d'actions. La possession d'actions dans un fonds commun de placement est préférable à la possession d'une seule action, car une action individuelle comporte plus de risques qu'un fonds commun de placement. C'est ce qu'on appelle le risque non systématique.
Les fonds communs de placement sont-ils plus sûrs que les actions ?
Les fonds communs de placement sont moins risqués que les actions individuelles parce qu'ils sont plus diversifiés, c'est-à-dire qu'ils comprennent une variété de placements.
Pourquoi les gens investissent-ils dans des fonds communs de placement plutôt que dans des actions ?
Lorsque vous achetez une action, vous achetez une partie d'une société. Un fonds commun de placement offre une plus grande diversification en combinant plusieurs actions d'entreprises en un seul placement.
Quels sont les inconvénients des fonds communs de placement ?
Des ratios de dépenses et des frais de vente élevés, des abus de gestion, des inefficacités fiscales et une mauvaise exécution commerciale sont tous des inconvénients.
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