Les meilleurs prêteurs hypothécaires proposent des taux et des conditions compétitifs dont les clients peuvent profiter. Cependant, ils prennent également des mesures pour atténuer les difficultés associées à l'achat ou au refinancement d'une maison. Ils y parviennent en fournissant de nombreux outils en ligne aux emprunteurs potentiels et en tirant parti de la technologie pour améliorer la demande de prêt et le processus de clôture.
Les meilleurs prêteurs hypothécaires affichent également leurs exigences minimales d'approbation, ce qui aide les emprunteurs à comprendre les critères financiers qu'ils doivent satisfaire avant de postuler.
Avec tout cela à l'esprit, nous avons analysé le meilleur prêt hypothécaire en fonction de facteurs essentiels, notamment les options de prêt, les taux, les conditions, le service client et la possibilité d'être pré-qualifié avant de postuler.
Meilleurs prêteurs hypothécaires
#1. ROCKET HYPOTHÈQUE (Meilleurs prêteurs hypothécaires)
Rocket Mortgage a remporté la première place de notre liste des meilleurs prêts hypothécaires 2023 pour diverses raisons, notamment ses délais de clôture rapides (26 jours en moyenne, selon l'assistance client) et les excellentes notes des agences de classement tierces et des clients précédents.
Ce fournisseur de prêts hypothécaires offre une expérience entièrement en ligne qui permet aux emprunteurs des 50 États (Texas, Californie, Floride, etc.). Demander un prêt hypothécaire, télécharger leurs documents, obtenir un financement pour leur maison ou refinancer un prêt sans se rendre dans un bureau physique. Rocket Mortgage propose même des fermetures à distance dans les États où cela est légal.
Rocket Mortgage permet aux emprunteurs de demander des prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 et 30 ans et des prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM), ainsi que des prêts jumbo, FHA et VA. Avec les prêts conventionnels, les emprunteurs exigeront une mise de fonds minimale de 3 % (ou 5 % s'ils sont accédants à la propriété) et un ratio d'endettement ne dépassant pas 50 %. Les prêts conventionnels exigent une cote de crédit de 620 minimum.
Initialement formée sous le nom de Rock Financial en 1985, cette société a fonctionné sous le nom de Quicken Loans pendant de nombreuses années jusqu'à ce qu'elle change de nom pour Rocket Mortgage en juillet 2021. Dans cet esprit, vous devez comprendre que Rocket Mortgage et Quicken Loans sont parfois utilisés de manière interchangeable.
- Acompte minimum : 0 % à 3.5 %
- Ratio d'endettement maximum : 50 %
- Jours moyens jusqu'à la clôture : 26 jours
Avantages
- Horaires de fermeture rapides
- Processus de prêt en ligne pratique
- Avis impressionnants d'anciens utilisateurs
- Tous disponibles aux États-Unis
Inconvénients
- Pas de financement de maison mobile et / ou de prêts immobiliers USDA
- Pas de prêts à la construction
- Pas d'options hypothécaires à intérêt seulement
- Pas d'espace de bureau physique pour les clients
#2. HYPOTHÈQUE RÉSIDENTIEL PROSPÉRITÉ
Prosperity Home Mortgage occupe la deuxième position en raison de sa faible cote de crédit minimale requise pour ses clients.
L'entreprise ne révèle pas sa cote de crédit minimale en ligne, mais le minimum de l'entreprise pour les prêts conventionnels est souvent de 600, un minimum inférieur à celui demandé par de nombreux autres prêteurs. Et parce qu'il offre des prêts FHA, vous pourrez peut-être obtenir un prêt hypothécaire même si votre score est inférieur à cela.
Prosperity ne divulgue pas ses conditions en ligne, vous devez donc soumettre une demande ou travailler avec un agent pour comprendre ses tarifs et ses coûts.
- Candidature en ligne : Oui
- Types de prêt : Conventionnel, FHA, VA, Jumbo
- Jours jusqu'à la fermeture : 30 jours
Avantages
- Options de mise de fonds peu élevées
- Pointage de crédit minimum inférieur
Inconvénients
- Il n'est pas disponible à Hawaï et à New York
- Ne publie pas ses tarifs ou frais en ligne
- Plus de temps pour fermer
#3. HYPOTHÈQUE CHERRY CREEK
Cherry Creek Mortgage a été créé en 1987, et depuis lors, il a évolué pour devenir l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires avec plusieurs options de prêt accessibles. Ce prêteur propose des prêts hypothécaires conventionnels, ainsi que des prêts immobiliers FHA, VA et USDA, ainsi que des prêts hypothécaires jumbo, de refinancement hypothécaire et inversés.
Nous l'avons choisi comme le meilleur pour les vétérans et le service client en raison de ses nombreuses ressources pour les militaires à la recherche d'un financement immobilier. Les vétérans et le personnel de service qualifié peuvent traiter avec un agent dans l'une des 22 installations physiques, cependant, l'organisation est autorisée à offrir des hypothèques dans 42 États et à Washington, DC
Alors que Cherry Creek propose pratiquement tous les types de prêts hypothécaires accessibles aujourd'hui, sa concentration dans les prêts VA les distingue. Les prêts VA de Cherry Creek Mortgage n'exigent pas d'acompte, cependant, ils ne peuvent être utilisés que pour acheter une maison principale. Les emprunteurs auront besoin d'un pointage de crédit de 620 ou plus, ainsi que d'un certificat d'admissibilité (COE) du département américain des anciens combattants.
Les vétérans qui postulent devront présenter des talons de paie récents, des relevés d'impôts des deux années précédentes et des preuves de revenu. Heureusement, Cherry Creek Mortgage permet aux candidats de démarrer facilement le processus de demande et de télécharger les documents de prêt en ligne dans le confort de leur foyer.
- Acompte minimum : 0 % à 3.5 %
- Ratio d'endettement maximum : 50 %
- Jours moyens jusqu'à la clôture : 28-42 jours
Avantages
- Pléthore de types de prêts possibles
- Prêts à faible versement accessibles
- Succursales physiques dans 22 États
Inconvénients
- Il est autorisé à Washington DC et dans 42 autres États
- Ne divulgue pas correctement les taux ou les frais hypothécaires
- N'offre pas de prêts hypothécaires à intérêt seulement
#4. HYPOTHÈQUE DE FAIRWAY
Fairway Mortgage figure sur la liste des meilleurs prêteurs hypothécaires 2023. Depuis sa fondation en 1996, Fairway Mortgage a évolué à pas de géant pour offrir une myriade d'options de financement et de refinancement immobilier, y compris des prêts avec des incitations particulières. Cette organisation fournit des prêts conventionnels, VA, FHA, USDA et jumbo, et propose également des prêts hypothécaires inversés.
Cependant, l'organisation se concentre sur l'octroi de prêts hypothécaires avec des avantages spécifiques pour les acheteurs de maison, comme des prêts de rénovation. Les options disponibles via ce prêteur comprennent le prêt de rénovation HomeStyle, l'hypothèque de réhabilitation limitée 203(k) et l'hypothèque de réhabilitation standard 203(k). Tout cela aide les acheteurs à obtenir du financement pour des maisons qui ont besoin de restaurations ou d'améliorations prolongées pour réaliser leur potentiel.
Bien que Fairway Mortgage permette que certaines parties du processus hypothécaire se déroulent en ligne. Il se concentre sur l'expérience client en proposant des bureaux physiques et des spécialistes des prêts dans tous les États, à l'exception de la Virginie-Occidentale et de l'Alaska. Cela dit, l'organisation est toujours autorisée à offrir des prêts immobiliers et des prêts de refinancement dans les 50 États.
En ce qui concerne les prêts conventionnels de ce fournisseur, les emprunteurs exigeront une cote de crédit minimale de 620 et un ratio d'endettement maximal de 45 % à 50 %.
Un acompte minimum de 5% est normalement exigé. Cependant, certains emprunteurs peuvent être en mesure de déposer aussi peu que 3 %. De plus, n'oubliez pas que Fairway Mortgage facture 2 à 3 % du montant du prêt en frais de clôture.
- Acompte minimum : 0 % à 3.5 %
- Ratio d'endettement maximum : 50 %
- Jours moyens jusqu'à la clôture : 30-45 jours
Avantages
- Vous pouvez consulter un expert hypothécaire compétent
- Offre pratiquement tous les types de produits hypothécaires
- Offre des prêts avec des avantages uniques
Inconvénients
- Peu susceptible d'être votre gestionnaire de prêt
- Pas de bureaux en Virginie-Occidentale et en Alaska
- Les succursales physiques peuvent être géographiquement limitées
#5. HYPOTHÈQUE RÉSIDENTIEL PRIMAIRE
L'hypothèque résidentielle primaire a été lancée en 1998 et s'est étendue pour devenir agréée dans 49 États plus Washington, DC, Texas, Floride et Californie avec plus de 250 succursales et 1,800 XNUMX employés dans tout le pays. Cela dit, ce prêteur est largement reconnu pour son expérience utilisateur en ligne exceptionnelle, en particulier sa demande de prêt en ligne.
Les emprunteurs potentiels peuvent utiliser le site Web de l'entreprise pour commencer leur demande de prêt et télécharger les documents requis qui accéléreront l'approbation de leur prêt. L'ensemble de la procédure commence par une séance de questions-réponses intelligente qui oriente les emprunteurs vers le type de prêt qui répond le mieux à leurs besoins. Une fois votre prêt autorisé, vous pouvez utiliser l'interface en ligne de l'entreprise pour effectuer des versements hypothécaires et vérifier l'état de votre remboursement.
En ce qui concerne les options de prêt, le prêt hypothécaire résidentiel principal se démarque. Le prêteur propose des hypothèques conventionnelles, des hypothèques FHA, des hypothèques jumbo, des hypothèques VA et même des hypothèques inversées. Le prêt hypothécaire résidentiel principal permet aux emprunteurs d'être préqualifiés pour un financement en ligne sans aucune influence sur leur crédit, ce qui est un élément positif clé pour qu'ils figurent parmi les meilleurs prêteurs hypothécaires 2023.
En règle générale, les emprunteurs qui recherchent un prêt immobilier conventionnel auprès de ce prêteur auront besoin d'une cote de crédit d'au moins 620. Un acompte de 3% est également requis pour les prêts immobiliers conventionnels, tout comme un ratio dette / revenu ne dépassant pas 50% .
- L'acompte minimum est de 0% à 3.5%.
- Le ratio d'endettement maximum est de 50 %.
- Jours de fermeture : 21-30 jours
Avantages
- Plate-forme en ligne robuste avec de nombreux services
- Offre une garantie de fermeture
- Autorisé à opérer dans 49 États, Washington DC inclus.
Inconvénients
- Ne publie pas les taux hypothécaires en ligne
- Emplacements de bureaux limités
#6. CALIBRE HYPOTHÉCAIRE
Calibre Home Loans a été créé en 2008, il est donc étonnant de penser au chemin parcouru par l'entreprise pendant cette période. Il est actuellement autorisé à offrir des prêts hypothécaires dans les 50 États. Ses offres de produits se sont élargies pour englober presque toutes les formes d'hypothèques et de produits hypothécaires spécialisés disponibles aujourd'hui.
En plus des hypothèques conventionnelles, par exemple, elle propose des produits conventionnels supplémentaires. Y compris le prêt hypothécaire HomeOne, le prêt pour rénovation HomeStyle, le prêt hypothécaire Home Possible et le prêt hypothécaire HomeReady. Calibre Home Loans est spécialisé dans les prêts FHA, y compris le prêt immobilier FHA 203(k) et le refinancement FHA Streamline. Les options d'emprunt supplémentaires comprennent les prêts VA, les prêts VA Streamline Refinance, les prêts USDA et différentes options de prêt exclusivement destinées aux investisseurs immobiliers.
Les prêts immobiliers Calibre nécessitent un acompte de 0% à 3.5%, selon le type de prêt, et un ratio dette / revenu maximum d'environ 50%.
Calibre Home Loans vous permet de vous occuper de l'essentiel de la procédure hypothécaire numériquement à l'aide de sa plateforme en ligne. Les emprunteurs peuvent utiliser ce site pour remplir leurs demandes de prêt, télécharger les documents requis et vérifier l'avancement de leur prêt en temps réel.
- Acompte minimum : 0 % à 3.5 %
- Ratio dette/revenu maximal : environ 50 %
- Jours moyens jusqu'à la clôture : 10 à 30 jours et plus
Avantages
- Différentes options de prêt pour différents clients
- Autorisé dans les 50 États
- Offre des ressources et des outils hypothécaires utiles
Inconvénients
- Le prêteur a fait face à une action réglementaire en 2021
- N'affiche pas les taux hypothécaires en ligne
- Aucune option de prêt sur valeur domiciliaire
#7. FINANCE DE L'AMÉRIQUE HYPOTHÉCAIRE
Finance of America Mortgage est un autre prêteur hypothécaire de premier plan en 2023, depuis 1994, il aide ses clients à financer leurs maisons. Il propose une gamme complète de types de prêts, des prêts hypothécaires conventionnels aux prêts jumbo et aux prêts hypothécaires inversés. Elle propose également des options de financement pour les investisseurs immobiliers. Ainsi que des prêts à la rénovation qui permettent aux emprunteurs d'acquérir des maisons nécessitant des rénovations considérables pour devenir habitables.
Néanmoins, ce prêteur se démarque grâce à sa variété d'options de prêt pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit. Ils comprennent des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, tels que les prêts FHA, USDA et VA, ainsi que des prêts hypothécaires de Fannie Mae HomeReady et Freddie Mac Home Possible.
Ces prêts peuvent permettre aux acheteurs éligibles d'entrer dans des maisons avec des cotes de crédit aussi basses que 500. Certains types de prêts n'ont même pas de critères de cote de crédit minimum imposés par un organisme gouvernemental. Dans de nombreuses circonstances, comme avec les prêts USDA et les prêts VA, les acheteurs peuvent acheter une maison sans mise de fonds.
- Acompte requis : 0 % à 3 %
- Offre un ratio d'endettement maximum de 55 %
- Date de clôture : non précisée
Avantages
- Ratio DTI élevé autorisé
- Autorisé dans les 50 états
- De nombreuses options de prêt
Inconvénients
- Ne publie pas les taux hypothécaires en ligne
- Ne révèle pas les frais du prêteur
Qui est le prêteur hypothécaire numéro 1 aux États-Unis ?
Le prêteur hypothécaire n ° 1 aux États-Unis est Rocket Mortgage, selon le rapport sur la part de marché hypothécaire de Mortgage Daily.
Quel est le maximum prêté par un prêteur hypothécaire ?
Le montant qu'un prêteur hypothécaire prêtera dépend de nombreux facteurs, notamment la cote de crédit de l'emprunteur, le ratio dette-revenu, le revenu et d'autres facteurs. Il n'y a pas de montant maximum qu'un prêteur prêtera. Néanmoins, le montant qu'un prêteur est prêt à prêter est également lié au prix de la maison et au montant de la mise de fonds que l'emprunteur peut verser.
Quelle est l'hypothèque la plus courante ?
L'hypothèque la plus populaire est l'hypothèque à taux fixe de 30 ans. Qui offre un taux d'intérêt fixe et des mensualités fixes pour la durée du prêt. Ce type de prêt hypothécaire est populaire parce qu'il permet aux emprunteurs d'établir plus facilement leur budget et offre une plus grande prévisibilité que les autres options de prêt.
Quel type de banque propose des prêts hypothécaires ?
Les banques hypothécaires sont également connues sous le nom de prêteurs hypothécaires et se spécialisent dans l'octroi de prêts hypothécaires. Et certaines banques et coopératives de crédit offrent également des prêts hypothécaires.
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Bibliographie
