Un prêt FHA est un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement qui vous permet d'acheter une propriété avec des exigences financières moins strictes. Si vous avez des dettes ou un faible pointage de crédit, vous pourriez être admissible à un prêt FHA. Vous pouvez être admissible à un prêt FHA même si vous avez une faillite ou un autre problème financier à votre dossier. Dans cet article, nous examinerons les prêts immobiliers FHA, leurs exigences et si un prêt FHA peut ou non vous convenir.
Prêt FHA
Les prêts FHA sont des prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration (FHA), une agence gouvernementale qui adhère aux directives de prêt établies par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Étant donné que la FHA garantit le prêt, les prêteurs sont disposés à offrir de meilleures conditions de prêt et à établir un seuil de qualification inférieur. Cependant, vous devrez également payer deux types d'assurance hypothécaire pour défendre votre prêteur agréé par la FHA contre les pertes en cas de défaut de paiement de vos versements hypothécaires.
Vous n'êtes pas obligé d'être un premier acheteur pour être admissible à un prêt FHA, mais vous devez occuper la maison que vous achetez comme résidence principale pendant au moins un an. Cependant, contrairement à de nombreux autres programmes d'accession à la propriété, il n'y a pas de restrictions de revenu, ce qui donne aux personnes à revenu élevé une option de prêt immobilier supplémentaire s'ils ne satisfont pas à l'exigence de pointage de crédit minimum de 620 du prêt conventionnel.
Les prêts FHA sont disponibles avec un acompte minimal et des exigences minimales en matière de pointage de crédit, mais une assurance hypothécaire est requise. Les prêts FHA peuvent être particulièrement attrayants pour les acheteurs d'une première maison en raison de l'option d'un faible acompte et d'exigences de crédit plus clémentes, bien que ce ne soit pas une exigence de qualification. Voici quelques avantages des prêts FHA :
- Les exigences pour la cote de crédit du prêt FHA sont inférieures à celles des autres prêts.
- Votre prêteur peut tolérer un dépôt initial plus petit.
- Vous pouvez toujours être admissible à un prêt FHA malgré la faillite ou d'autres problèmes financiers dans votre passé.
- Fréquemment, les frais de clôture FHA peuvent être financés dans le prêt.
Exigences de prêt FHA
Il existe des conditions d'admissibilité supplémentaires, notamment un acompte minimum, une assurance hypothécaire, une cote de crédit, des limites de prêt et un revenu minimum. La majorité des conditions d'éligibilité aux prêts FHA sont les mêmes pour les bénéficiaires du DACA. Pour être admissible à un prêt FHA, les candidats doivent répondre à certaines exigences, notamment :
- La résidence que vous envisagez doit être évaluée par un évaluateur certifié FHA.
- Vous ne pouvez pas bénéficier d'un nouveau prêt FHA si la maison que vous envisagez est un immeuble de placement ou une résidence secondaire ; il doit s'agir de votre résidence principale.
- Vous devez emménager dans les soixante jours suivant la date de clôture.
- La propriété doit être inspectée et le rapport d'inspection doit indiquer si la propriété répond ou non aux normes minimales de propriété.
Pointage de crédit du prêt FHA
De nombreux acheteurs d'une première maison bénéficient grandement des prêts FHA, qui offrent des prêts hypothécaires avec des acomptes réduits. Bien que cela soit un avantage pour beaucoup, les récents changements de politique peuvent avoir rendu ces prêts inaccessibles à certains propriétaires potentiels dont le crédit est douteux. Ceux qui souhaitent demander un prêt FHA doivent désormais avoir un score FICO minimum de 580 afin de pouvoir bénéficier de l'acompte minimum, qui est actuellement d'environ 3.5%.
Cependant, si votre pointage de crédit est inférieur à 580, vous n'êtes pas nécessairement inéligible à un prêt FHA. Les candidats ayant un mauvais crédit devront verser un acompte de 10% pour pouvoir prétendre à un prêt. Si vous avez l'intention d'acheter une maison mais que votre pointage de crédit ne répond pas à l'exigence minimale, vous devriez d'abord considérer les avantages et les inconvénients d'un acompte plus important par rapport à l'utilisation de ces fonds pour améliorer votre pointage de crédit.
Prêt FHA pour mauvais crédit
Qu'est-ce qu'un mauvais crédit exactement ?
Selon le programme de prêt, la réponse peut différer du point de vue des prêts. En ce qui concerne les prêts FHA, le mauvais crédit est le point auquel certains prêteurs refusent d'approuver le prêt. Bien que la FHA assure les prêts pour les emprunteurs dont la cote de crédit est aussi basse que 500, de nombreux prêteurs FHA préfèrent ne pas traiter avec de tels emprunteurs. Ils ajoutent fréquemment leurs propres restrictions, c'est pourquoi certains prêteurs peuvent choisir de ne pas travailler avec vous si votre pointage de crédit tombe en dessous de 620.
En plus des cotes de crédit, la FHA a des restrictions de prêt pour les personnes ayant récemment fait faillite ou saisi. De plus, des périodes d'attente de deux à trois ans peuvent vous empêcher d'obtenir un prêt FHA.
Alors, en savoir plus sur les exigences de crédit de la FHA pour vous familiariser avec les directives de la FHA concernant le crédit, les recouvrements et tout autre facteur lié au crédit pouvant affecter votre capacité à obtenir une approbation.
Meilleur prêt FHA pour mauvais crédit
Si vous faites partie des millions d'Américains dont le crédit est faible, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires conventionnels nécessitent généralement une cote de crédit d'au moins 620. Cependant, certains prêteurs offrent des options de prêt aux demandeurs dont le crédit n'est pas parfait.
Nous avons recherché des entreprises de premier plan et identifié les meilleurs prêteurs hypothécaires pour un crédit médiocre en fonction de leurs exigences en matière de pointage de crédit, des montants d'acompte minimum et des ratios dette / revenu maximum, entre autres facteurs. Trouvez un prêteur hypothécaire approprié en lisant la suite.
#1. Prêts hypothécaires pour Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage est un prêteur hypothécaire de premier plan qui offre des prêts VA au personnel militaire en service actif, aux anciens combattants honorablement libérés, aux membres réservistes, aux conjoints survivants éligibles et à ceux qui ont le statut d'ancien combattant grâce à un emploi civil.
Vous pouvez être admissible à un prêt VA sans acompte ni assurance hypothécaire privée si vous avez une hypothèque à Cherry Creek. De plus, les frais de financement VA peuvent être financés dans le prêt.
Parmi les autres produits hypothécaires offerts par Cherry Creek, mentionnons ceux dont les exigences de mise de fonds minimales ne dépassent pas 3 %. Vous pourriez être admissible à un prêt FHA avec un pointage de crédit aussi bas que 580 si vous souhaitez en profiter.
En 1987, Cherry Creek Mortgage a été créée. Depuis sa création, le prêteur a accordé des prêts de plus de 78 milliards de dollars. Cherry Creek propose des prêts dans 44 États, mais les emprunteurs ne peuvent pas postuler en ligne ; vous devez interagir avec un agent de crédit pour obtenir des informations sur les taux et les frais et soumettre une demande.
Avantages
- Paiements bas facultatifs
- Des cotes de crédit aussi basses que 580 sont acceptées.
- Calculatrices en ligne disponibles
Inconvénients
- Inaccessible dans toutes les régions
- Non disponible en ligne
- informations sur les dépenses non répertoriées
#2. SWBC
SWBC avait le délai de clôture moyen le plus court de tous les prêteurs de cette liste. La majorité des prêts se clôturent en moins de trois semaines, vous pouvez donc emménager plus tôt dans votre maison idéale. SWBC propose une variété de produits de financement, y compris des options soutenues par le gouvernement telles que les prêts FHA, les prêts VA et les prêts USDA. De plus, SWBC propose des prêts jumbo, des prêts conventionnels et des hypothèques pour les rénovations.
De plus, SWBC participe au programme d'aide au logement des anciens combattants (VHAP) pour les anciens combattants du Texas qui achètent une résidence. Les débiteurs éligibles peuvent être éligibles à un prêt avec un acompte minime ou inexistant, et ils peuvent être éligibles à des réductions de taux d'intérêt. Bien que l'exigence de pointage de crédit minimum de SWBC ne soit pas indiquée en ligne, un représentant du service à la clientèle nous a informés qu'un pointage de 600 ou plus est requis. Pour voir les frais et tarifs en vigueur, vous devez fournir vos renseignements personnels. SWBC n'offre pas de prêts à tous les débiteurs; il n'est accessible que dans plus de 40 États.
Avantages
- Moment de fermeture rapide
- Offre des prêts hypothécaires pour la rénovation domiciliaire
- Plusieurs alternatives pour les prêts garantis par le gouvernement
Inconvénients
- Inaccessible dans toutes les régions
- Non référencé sur son site internet
- Vous devez fournir vos informations pour voir les prix.
# 3. Hypothèque Prospérité
En raison de sa variété de produits hypothécaires et de programmes d'aide aux acheteurs de maison, Prosperity Home Mortgage est notre choix en tant que meilleur prêteur global pour les débiteurs dont le crédit est faible ou passable.
Un représentant de l'entreprise nous a informés que l'exigence minimale de pointage de crédit de l'entreprise est d'environ 600, ce qui est inférieur à ce que certains autres prêteurs exigent. De plus, il permet aux débiteurs d'avoir un ratio d'endettement pouvant atteindre 45 %, ce qui est supérieur à ce que de nombreux autres prêteurs autorisent. Les emprunteurs qui ont de la difficulté à se qualifier pour des prêts hypothécaires d'autres prêteurs peuvent également bénéficier du programme BorrowSmart du prêteur. Les emprunteurs admissibles peuvent recevoir un crédit pouvant atteindre 1,500 3 $ pour les frais de clôture ou la mise de fonds du prêt hypothécaire, ce qui leur permet d'acheter une propriété avec moins de XNUMX % de mise de fonds.
De plus, Prosperity participe au programme HomeReady de FannieMae, une option de prêt hypothécaire qui aide les communautés à faible revenu, minoritaires et sinistrées à devenir propriétaires. Le programme HomeReady ne permet qu'un acompte de 3 %. La variété de produits hypothécaires offerts par Prosperity comprend :
- Prêts classiques à taux fixes ou révisables
- VA
- USDA
- Géant
- FannieMae AccueilPrêt
- FHA
Prosperity est un financier hypothécaire à service complet avec 700 succursales aux États-Unis et des prêts dans 48 États.
Les emprunteurs peuvent soumettre une demande de prêt hypothécaire en ligne ou en personne dans une succursale locale.
Avantages
- Offrez de nombreuses options avec de faibles exigences de mise de fonds.
- Crédit de 1,500 XNUMX $ pour les frais de clôture ou les acomptes.
- Une assistance en personne est disponible.
Inconvénients
- Inaccessible à New York et Hawaï.
- Ne divulgue pas ses exigences de crédit.
Quel type de prêt est FHA?
La Federal Housing Administration (FHA) est une agence gouvernementale qui réglemente et assure les prêts consentis par des prêteurs privés. La FHA ne prête pas directement de l'argent; les prêteurs privés le font.
À quoi sert un prêt FHA ?
Les avantages des prêts FHA. L'un des principaux objectifs d'un prêt de la Federal Housing Administration (FHA) est d'aider les acheteurs qui ne sont peut-être pas admissibles à un prêt hypothécaire conventionnel à devenir propriétaires. Les prêts FHA présentent de nombreux avantages, notamment des exigences de mise de fonds peu élevées et des taux d'intérêt compétitifs.
Qui choisit un prêt FHA?
S'ils ont eu des problèmes de crédit dans le passé, les acheteurs optent souvent pour des prêts FHA. Les réglementations de la FHA nécessitent une cote de crédit minimale inférieure à celle des prêts conventionnels : pour l'acompte minimum de 3.5 %, une cote de crédit d'au moins 580 est requise. Un pointage de crédit minimum de 500 est requis pour l'acompte de 10 %.
Pourquoi les gens préfèrent-ils les prêts FHA ?
Aussi peu que 3.5 % du prix d'achat de la maison comme mise de fonds. Faibles coûts de fermeture. Des cotes de crédit minimales pour les acheteurs qui sont inférieures à celles des prêts hypothécaires conventionnels. Ratio dette/revenu supérieur à celui permis par les prêts hypothécaires conventionnels.
Pourquoi quelqu'un n'accepterait-il pas un prêt FHA?
Un vendeur peut rejeter votre offre soutenue par la FHA s'il estime que la vente de la maison est plus susceptible d'échouer en raison des normes de souscription plus laxistes du programme de prêt de la FHA.
Référence
# 1. Investopedia
# 2. Interne du milieu des affaires
# 3. Rockethypothèque
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