Une structure LLC protège les actifs personnels mais ne protège pas les actifs appartenant à l'entreprise. Par conséquent, les sociétés à responsabilité limitée doivent protéger leurs actifs et minimiser les risques de responsabilité ; en souscrivant une assurance commerciale LLC. Cependant, avant de souscrire une assurance LLC pour votre entreprise, vous devez effectuer des recherches sur la couverture d'assurance et ce qu'elle offre. Par conséquent, cet article fournira des options que vous devriez considérer.
Assurance pour LLC
L'assurance LLC, ou assurance commerciale pour les LLC, est un ensemble de polices que les propriétaires de LLC peuvent souscrire pour protéger leurs actifs financiers. Bien qu'une LLC offre une certaine protection contre la responsabilité personnelle de ses membres, cette protection n'est pas absolue et l'entreprise peut toujours être poursuivie. L'assurance LLC aide à protéger la LLC contre les conséquences des réclamations de tiers pour blessures ou dommages matériels. Cependant, les besoins d'assurance spécifiques d'une LLC varient généralement en fonction de l'industrie, de l'emplacement, du nombre d'employés et des revenus annuels. Par conséquent, il est conseillé de consulter un courtier d'assurance, d'utiliser des marchés d'assurance en ligne ou de contacter des agents d'assurance pour obtenir des devis et comparer les options de couverture qui répondent aux besoins spécifiques de votre LLC.
UNE LLC EST-ELLE UNE SOCIÉTÉ OU UN PARTENARIAT ? Tout ce dont tu as besoin
Meilleure assurance commerciale pour une LLC
Lorsque vous recherchez la meilleure assurance commerciale pour une LLC, il est important de prendre en compte les options de couverture, le coût, la satisfaction de la clientèle et les facteurs de stabilité financière. Les principales options d'assurance commerciale comprennent :
#1. Assurance suivante
Next Insurance est recommandé comme le meilleur fournisseur global d'assurance commerciale pour les petites entreprises. Ils offrent une large gamme d'options de couverture abordables, y compris l'assurance responsabilité civile générale, l'assurance des biens commerciaux, l'assurance responsabilité professionnelle, et plus encore. Ils offrent un processus de demande en ligne simple et la possibilité de personnaliser votre police. Next Insurance a une cote de solidité financière A- (Excellent) d'AM Best.
Avantages de Next Insurance pour LLC :
- Next Insurance offre diverses options de couverture, y compris la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle et l'assurance automobile commerciale.
- La société utilise des technologies modernes pour rationaliser l'expérience d'assurance, ce qui se traduit par de faibles frais généraux et des prix compétitifs.
- Next Insurance fournit un générateur de devis en ligne rapide, permettant aux propriétaires d'entreprise d'obtenir rapidement plusieurs devis et de choisir la police qui répond à leurs besoins.
- Next Insurance propose des certificats d'assurance gratuits et des assurés supplémentaires en ligne, ce qui permet aux propriétaires d'entreprise d'économiser de l'argent sur les frais administratifs.
- Next Insurance est connue pour son excellent service client et ses temps de réponse rapides.
Inconvénients de Next Insurance pour une LLC :
- Next Insurance a une disponibilité géographique limitée, il se peut donc qu'elle ne soit disponible que dans certains États ou régions.
- Actuellement, Next Insurance ne propose que la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle et l'assurance automobile commerciale. Ils prévoient d'ajouter l'assurance des biens commerciaux et des accidents du travail.
- Next Insurance ne propose pas de police propriétaire d'entreprise (BOP) combinant la responsabilité civile générale et l'assurance des biens commerciaux en une seule police.
- Certaines réclamations peuvent ne pas être traitées en interne, ce qui peut potentiellement allonger le processus de réclamation
#dix. Chubb
Chubb est idéal pour les grandes petites entreprises et offre de nombreuses options de couverture. Ils ont des plafonds de revenus plus élevés pour les polices de leurs propriétaires de petites entreprises commerciales et fournissent des avenants personnalisés pour diverses industries. Chubb offre des polices de propriétaire d'entreprise, une assurance responsabilité professionnelle, une assurance automobile commerciale, une indemnisation des accidents du travail, et plus encore. Ils ont une cote de solidité financière A ++ (Supérieur) d'AM Best et se classent au deuxième rang pour la satisfaction de la clientèle.
Pour obtenir Chubb Business Insurance pour une LLC, visitez leur site Web à chubb.com et explorez leurs offres d'assurance professionnelle.
#3. Le Hartford
Hartford est une autre option réputée pour l'assurance des petites entreprises. Ils ont de nombreuses années d'expérience dans l'industrie et offrent diverses options de couverture. Hartford est connu pour son excellent service client et son accessibilité. Ils fournissent une assurance responsabilité civile générale, des polices de propriétaire d'entreprise et d'autres produits d'assurance.
Pour obtenir une assurance commerciale pour une LLC avec The Hartford, vous pouvez suivre ces étapes :
- Déterminez les types spécifiques de couverture d'assurance dont vous avez besoin pour votre LLC.
- Visitez le site Web de Hartford et naviguez dans la section sur l'assurance des petites entreprises. Vous y trouverez des informations sur les options de couverture et les avantages de chaque type d'assurance.
- Demandez un devis personnalisé en fournissant des informations sur votre LLC, telles que l'emplacement, le nombre d'employés, les ventes annuelles brutes et la masse salariale totale.
- Passez en revue les options de couverture et choisissez la bonne police qui répond aux besoins et aux risques de votre LLC.
- Remplissez les documents nécessaires et payez pour garantir votre police d'assurance commerciale.
- N'oubliez pas de consulter un représentant ou un courtier d'assurance pour vous assurer de sélectionner la couverture appropriée pour les besoins spécifiques de votre LLC.
#4. Hiscox
Hiscox propose une assurance professionnelle adaptée aux besoins spécifiques des entreprises, y compris les SARL. Il est recommandé pour les LLC ayant des clients internationaux car ils proposent des polices de responsabilité professionnelle qui couvrent le travail effectué dans le monde entier. Cependant, tous les États peuvent ne pas avoir de politiques pour les propriétaires d'entreprise Hiscox.
De plus, Hiscox dispose d'un processus de devis et d'achat en ligne et propose une assurance responsabilité civile générale, une assurance responsabilité civile professionnelle, une police de propriétaire d'entreprise et une assurance cybersécurité pour toutes les entreprises, y compris une LLC.
Rendez-vous sur Site Internet Hiscox ou contactez un courtier d'assurance comme Insureon pour obtenir un devis et demander une couverture.
#5. Dé
Thimble propose des polices d'assurance professionnelle temporaires et continues à vendre en ligne, y compris une assurance responsabilité civile générale pour une LLC. Il offre une expérience numérique flexible et conviviale, vous permettant de modifier votre politique. Ils sont également connus pour leur service rapide et professionnel et leur taux de satisfaction client élevé.
Vous pouvez utiliser leur site de NDN Collective ou téléchargez leur application pour obtenir une assurance pour une LLC via Thimble. Entrez simplement votre code postal, le type d'entreprise et la durée de couverture souhaitée, et vous recevrez un devis en 30 secondes. Une fois que vous décidez d'acheter, vous recevrez un certificat d'assurance instantanément.
#6. Ferme d'État
State Farm propose différents types de couverture d'assurance commerciale pour les sociétés à responsabilité limitée. Certaines options à considérer incluent :
- Politique des propriétaires d'entreprise (BOP): Un BOP est un ensemble pratique qui comprend la protection des biens, la responsabilité civile générale et la responsabilité professionnelle.
- Politique de responsabilité commerciale: Cette police couvre les poursuites et les réclamations jusqu'à une certaine limite, protégeant votre entreprise des risques financiers.
- Responsabilité en cas d'erreurs et d'omissions: Cette police protège les entreprises contre les réclamations pour négligence professionnelle, erreurs ou omissions. Il peut couvrir les jugements juridiques, les règlements et les frais de défense.
Assurance petite entreprise pour LLC
Pour vous assurer que votre LLC est adéquatement protégée, il est important d'envisager de souscrire une assurance pour petite entreprise. Voici quelques étapes pour vous aider à trouver la bonne couverture d'assurance pour votre LLC :
- Évaluez vos risques: Tenez compte des risques et responsabilités potentiels auxquels votre entreprise peut être confrontée. L'évaluation de ces risques vous aidera à déterminer les types de couverture d'assurance dont vous avez besoin.
- Renseignez-vous sur les différents types d'assurance: Plusieurs types peuvent être pertinents pour votre LLC, tels que l'assurance responsabilité civile générale et professionnelle, l'assurance contre les accidents du travail et la propriété commerciale.
- Trouver un agent d'assurance de bonne réputation: Travaillez avec un agent d'assurance agréé qui peut vous guider dans la recherche de la bonne couverture pour votre LLC.
- Faites le tour des devis: Demandez des devis à plusieurs assureurs pour comparer les tarifs, les conditions et les options de couverture.
- Réévaluez votre couverture chaque année: L'examen de votre couverture d'assurance est important à mesure que votre entreprise se développe. Cela garantit que votre couverture reste adéquate malgré les changements dans les opérations commerciales.
Assurance responsabilité civile générale pour une LLC
Ce type d'assurance couvre les dommages corporels ou matériels subis par des tiers dans l'enceinte d'une entreprise ou causés par ses produits ou services. C'est une couverture cruciale pour la plupart des entreprises, y compris les SARL. Elle protège contre les frais occasionnés par les procédures judiciaires et les frais d'enquête découlant des poursuites des clients. L'assurance responsabilité civile générale est également incluse dans les polices d'assurance habitation ou automobile. Elle couvre également les préjudices personnels et publicitaires causés à un non-employé, tels que la diffamation ou la violation du droit d'auteur.
Que couvre l'assurance responsabilité civile générale pour une LLC?
L'assurance responsabilité civile est une couverture d'assurance qui protège contre les réclamations résultant de blessures ou de dommages à la propriété d'autrui. Elle couvre les frais médicaux d'une autre personne ou les factures de réparation si vous causez un accident. L'assurance responsabilité civile comprend deux types principaux:
- Responsabilité pour dommages corporels: Ce type paie les frais d'autres personnes lorsqu'elles sont blessées dans un accident de la circulation que vous causez. Il couvre les frais médicaux, la douleur et la souffrance, la perte de salaire et les frais funéraires.
- Responsabilité en cas de dommages matériels: Ce type paie les frais d'autres personnes lorsque leurs biens sont endommagés lors d'un accident de la circulation que vous causez. Cela peut aller des voitures et des clôtures aux bâtiments et aux infrastructures gouvernementales, comme les garde-corps et les panneaux de signalisation.
L'assurance responsabilité civile ne couvre pas vos frais médicaux ni les réparations de votre voiture. Pour couvrir vos dépenses, vous aurez besoin d'autres types d'assurance, comme une protection contre les blessures ou une assurance maladie pour les frais médicaux et une assurance collision pour les réparations de véhicules.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance pour mon entreprise ?
L’assurance entreprise est importante pour plusieurs raisons :
- Protection financière: L'assurance commerciale offre une protection financière en cas d'événements imprévus ou de mésaventures qui pourraient anéantir les actifs d'une petite entreprise.
- Exigences légales: Dans de nombreux cas, une assurance commerciale est exigée par la loi. Par exemple, l'indemnisation des accidents du travail, l'assurance-chômage et l'assurance-invalidité sont obligatoires pour les entreprises ayant des employés.
- Protection des clients et autres: L'assurance commerciale est essentielle pour protéger les clients, les employés et les autres personnes que vos activités commerciales pourraient nuire.
- La gestion des risques: L'assurance commerciale aide les entreprises à gérer les risques en couvrant les pertes potentielles.
- Tranquilité d'esprit: L'assurance offre aux propriétaires d'entreprise la tranquillité d'esprit, sachant qu'ils sont financièrement protégés en cas d'événements imprévus.
Qu'est-ce qu'un exemple d'assurance responsabilité civile ?
L'assurance responsabilité civile couvre le coût des réclamations faites par les membres du public pour des incidents qui se produisent dans le cadre de vos activités commerciales. Il protège votre entreprise si un client, un fournisseur ou un membre du grand public dépose une réclamation contre vous pour des blessures corporelles ou des dommages matériels causés par vos pratiques commerciales négligentes.
Voici des exemples de réclamations d'assurance responsabilité civile :
Un plombier installe un nouveau système de douche principal dans la maison d'un client, mais en raison d'un raccord défectueux, un tuyau se desserre et inonde la salle de bain, endommageant le sol et le plafond en dessous. Le client et son voisin font des réclamations contre le plombier pour les dommages. L'assurance responsabilité civile du plombier prend en charge le coût du sinistre, y compris les frais juridiques et l'indemnisation.
Quelle est la différence entre la responsabilité civile et l'assurance responsabilité civile ?
L'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité civile sont deux types de couverture d'assurance dont les entreprises peuvent avoir besoin.
Assurance Responsabilité Civile
L'assurance responsabilité civile, également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile générale ou d'assurance responsabilité civile commerciale, offre une couverture pour un large éventail de risques auxquels une entreprise peut être confrontée. Elle couvre les blessures et les dommages causés par les opérations commerciales, y compris les blessures des visiteurs, les blessures des employés et les dommages causés par des produits défectueux. De plus, cela évite aux entreprises d'avoir à payer des frais juridiques, des règlements et des jugements dans des poursuites impliquant des lésions corporelles ou des dommages matériels causés par l'entreprise. Une couverture complète est essentielle pour que les entreprises se protègent contre diverses responsabilités.
Assurance responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile est un type spécifique d'assurance responsabilité qui couvre les blessures et les dommages causés par l'entreprise à des tiers, tels que des clients, des clients, des fournisseurs ou des passants. Elle peut couvrir les frais de défense juridique, les indemnités, les frais médicaux et la perte de revenus résultant d'une telle réclamation. Il est particulièrement important pour les entreprises qui interagissent avec le public, telles que les magasins, les restaurants, les commerçants et les salons.
Quelle est la différence entre l'assurance responsabilité civile privée et publique ?
L'assurance responsabilité civile couvre les blessures, les accidents et les dommages matériels subis par les personnes du public dans les locaux de l'entreprise. En outre, il peut couvrir certaines réclamations liées à la publicité. Elle s'applique aux entreprises ayant des clients ou des clients venant dans leurs locaux. L'assurance responsabilité civile est moins chère que l'assurance responsabilité civile générale car elle offre moins de couverture.
L'assurance responsabilité civile privée, ou assurance responsabilité civile générale, offre une couverture plus large que l'assurance responsabilité civile. Elle couvre les blessures et les dommages causés par les visiteurs, les employés, les vendeurs et les propriétaires d'entreprise. Elle couvre également les accidents qui surviennent hors des locaux, tels que les accidents liés aux opérations ou aux produits de l'entreprise, et la couverture des blessures liées à la publicité. L'assurance responsabilité civile privée est plus chère que l'assurance responsabilité civile en raison de sa couverture plus large.
Quels sont les types d'assurance responsabilité ?
Plusieurs types d'assurance responsabilité civile offrent une couverture pour différentes situations et risques. Ils comprennent:
- Assurance responsabilité civile générale.
- Assurance responsabilité professionnelle (erreurs et omissions)
- Assurance responsabilité de produits
- Responsabilité de l'employeur et indemnisation des accidents du travail
- Assurance des administrateurs et dirigeants (A&D)
- Assurance responsabilité civile personnelle
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Bibliographie
