Avoir plusieurs dettes peut être très frustrant. Il est parfois difficile de suivre vos dettes et d'effectuer les paiements à temps. Cependant, les dettes doivent être payées. Donc, si vos dettes deviennent incontrôlables et que vous avez besoin d'aide pour les gérer, envisagez de vous inscrire à un plan de gestion de la dette.
Un plan de gestion de la dette est conçu pour aider les particuliers à gérer leurs dettes non garanties. Apprenez-en davantage sur un plan de gestion des dettes, ses avantages et ses inconvénients, ses exemples et ses problèmes, ainsi que des conseils sur la gestion de vos dettes.
Qu'est-ce qu'un plan de gestion de la dette?
Un plan de gestion de la dette est un effort stratégique pour éliminer les dettes non garanties telles que les cartes de crédit et les factures médicales. C'est un moyen de contrôler votre dette grâce à la planification financière et à la budgétisation. Le programme vous explique comment gérer votre dette avec succès.
Un plan de gestion de la dette vise généralement à rembourser toutes les dettes non garanties dans un délai de trois à cinq ans, quatre ans étant un délai typique pour achever le remboursement. Un plan de gestion de la dette vise à utiliser des stratégies financières pour vous aider à réduire votre dette. Les organismes de conseil en crédit à but non lucratif fournissent les plans. Ils utilisent vos revenus et vos dépenses pour créer un budget avec une mensualité fixe adaptée à votre situation financière.
Quel est le but d'un plan de gestion de la dette ?
Un plan de gestion de la dette vise à maîtriser votre dette grâce à une planification financière et à une budgétisation afin de réduire votre dette actuelle et de progresser vers son élimination. Il s'agit d'un plan préparé et mis en œuvre avec l'aide d'un conseiller en crédit à la consommation.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'un plan de gestion de la dette
Un plan de gestion de la dette peut avoir plusieurs avantages et inconvénients, notamment les suivants :
Avantages
- Paiements simplifiés: Les plans de gestion de la dette peuvent simplifier le paiement. Ceci est dû au fait d'effectuer un paiement chaque mois plutôt que de payer plusieurs créanciers.
- Vous faites des économies.: Si votre plan de gestion de la dette comprend des réductions de taux d'intérêt et des exonérations de frais, cela pourrait vous aider à économiser un montant décent.
- Gagner du temps: L'inscription à un programme de gestion de la dette peut également vous faire gagner du temps si vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement. De plus, vous pouvez prédire quand vous effacerez vos dettes
Inconvénients
- Limité à certains types de dettes: Un plan de gestion de la dette est généralement destiné aux dettes non garanties comme les cartes de crédit. Vous ne pouvez généralement pas utiliser les plans de gestion de la dette pour les prêts automobiles ou autres dettes garanties.
- Les créanciers peuvent être en désaccord: Un élément clé de votre succès avec la gestion de la dette repose sur l'accord de vos créanciers avec elle. Si certains de vos créanciers sont d'accord mais pas d'autres, cela pourrait compliquer le remboursement de ce que vous devez.
- Clôture des comptes de crédit: Dans la plupart des cas, vous pouvez être amené à fermer un ou plusieurs comptes de crédit pour vous inscrire au DMP. Cela signifie que vous ne pourrez pas utiliser ces cartes et qu'il vous sera peut-être interdit de demander un nouveau crédit.
Exemple de plan de gestion de la dette
Voici un exemple de plan de gestion de la dette :
- Consolider plusieurs paiements par carte de crédit en un seul paiement, réduire les taux d'intérêt et fournir un chemin structuré pour rembourser la dette sur 3 à 5 ans.
- Abaisser les taux d'intérêt et les paiements mensuels pour les dettes non garanties, telles que les cartes de crédit et les factures médicales, avec l'aide d'une agence de conseil en crédit.
- Traiter d'autres types de dettes non garanties, telles que les services publics, le loyer et les services de téléphonie cellulaire, par le biais d'un DMP
- Réduire le taux d'intérêt sur les cartes de crédit à environ 8 % et rendre les paiements mensuels abordables, permettant aux consommateurs de rembourser leurs dettes en 3 à 5 ans
Quelles sont les trois méthodes de gestion de la dette ?
La gestion de la dette est un moyen de maîtriser votre dette grâce à la planification financière et à la budgétisation. Il traite des dettes non garanties telles que les cartes de crédit et les prêts personnels. Il existe trois méthodes de gestion de la dette :
#1. Gestion de la dette à faire soi-même
Vous pouvez créer un budget pour vous-même qui vous permet de rembourser vos dettes et de maintenir votre stabilité financière. Les méthodes boule de neige ou avalanche de dettes sont des versions artisanales de la gestion de la dette.
Les avantages de la gestion de la dette DIY sont que vous pouvez protéger votre cote de crédit en effectuant des paiements mensuels en temps opportun et en payant au total. Vous pouvez également créer un plan réaliste avec des jalons et une date de remboursement de la dette pour vous motiver pendant le remboursement. Cependant, vous n'aurez pas la perspicacité d'un professionnel avec des stratégies plus efficaces pour vous désendetter plus rapidement, et les créanciers peuvent ne pas être ouverts aux négociations.
#2. Plan de gestion de la dette (DMP)
Un DMP vous aide à payer toutes vos obligations non garanties chaque mois. Un plan de remboursement de la dette ne vous aidera pas à payer moins ou à vous désendetter plus rapidement, mais il peut simplifier le processus de remboursement. Une agence de conseil en crédit négocie un DMP avec des créanciers non garantis. Ces créanciers réduisent souvent les taux d'intérêt ou renoncent aux frais pour vous aider. Le service de conseil en crédit répartit vos paiements mensuels DMP entre vos créanciers non garantis.
Les DMP facilitent et accélèrent le remboursement des dettes. Cependant, pendant le programme, vous devez renoncer à vos cartes de crédit et ne pouvez pas ouvrir de nouvelles lignes de crédit. Le plan de gestion de la dette a des avantages et des inconvénients qui doivent être vérifiés lors du choix de la méthode de dent à utiliser.
#3. Consolidation de la dette
Il s'agit de contracter un nouvel emprunt pour rembourser plusieurs dettes. Le nouveau prêt aura un taux d'intérêt inférieur à celui des dettes précédentes, ce qui peut réduire le montant des intérêts payés au fil du temps. La consolidation de dettes pourrait être une option viable si vous avez du mal à respecter vos paiements mensuels minimums et que vous préférez un plan pour vous aider à payer moins d'intérêts et à vous désendetter plus rapidement.
Les avantages de la consolidation de dettes sont qu'elle peut simplifier le processus de remboursement et réduire le montant des intérêts payés au fil du temps. Cependant, il peut exiger une garantie, comme une maison ou une voiture, si vous ne payez pas.
Quelles sont les cinq règles d'or pour gérer la dette ?
La gestion de la dette est un processus complexe qui exige une planification minutieuse et de la discipline. Les cinq règles d'or de la gestion de la dette sont les suivantes :
- Établissez un budget et respectez-le : C'est le fondement de tout plan de gestion de la dette, car il vous permet de voir exactement combien d'argent entre et sort chaque mois. Vous pouvez utiliser des calculatrices de budget, des calculatrices de remboursement et des applications de gestion financière pour vous aider à rester sur la bonne voie.
- Choisissez la meilleure option de gestion de la dette pour votre situation: Il existe plusieurs options pour gérer la dette, y compris les méthodes boule de neige ou avalanche de dette, les sociétés d'allègement de la dette et les plans de gestion de la dette (DMP). Choisissez celui qui correspond le mieux à votre situation et travaillez avec.
- Prioriser les dettes à taux d'intérêt élevé: Si vous avez plusieurs dettes, concentrez-vous d'abord sur celles qui ont les taux d'intérêt les plus élevés. Cela vous fera économiser de l'argent à long terme et vous aidera à vous sortir plus rapidement de vos dettes.
- Éviter de contracter de nouvelles dettes: Pendant que vous vous efforcez de rembourser votre dette existante, faites de votre mieux pour éviter de contracter de nouvelles dettes. Cela signifie éviter les achats inutiles, utiliser les cartes de crédit avec parcimonie et éviter de nouveaux prêts.
- Demande de l'aide si tu en as besoin: Si vous avez du mal à gérer vos dettes de manière autonome, n'ayez pas peur de demander l'aide d'un professionnel. Il peut s'agir d'un conseiller en crédit, d'un planificateur financier ou d'une société d'allègement de dettes.
Problèmes avec le plan de gestion de la dette
Les problématiques du plan de gestion de la dette (DMP) sont :
- Les DMP sont généralement destinés aux dettes non garanties comme les cartes de crédit ou les prêts personnels et non aux dettes garanties comme les prêts automobiles ou les prêts étudiants.
- Le succès d'un DMP repose sur l'accord de vos créanciers. Si certains créanciers sont d'accord et d'autres pas, le remboursement de vos dettes pourrait être plus difficile.
- Lors de l'inscription à un DMP, vous pouvez être amené à fermer un ou plusieurs comptes, vous empêchant de demander un nouveau crédit. L'augmentation de la consommation de crédit peut réduire votre pointage de crédit.
- Les DMP ne fonctionnent que lorsque les débiteurs s'engagent à les mener à bien. Cela pourrait être un effort fructueux s'ils s'attaquent aux problèmes sous-jacents liés aux dépenses excessives ou prennent le plan au sérieux.
- Les sociétés de gestion de dettes et les agences de conseil en crédit peuvent imposer des frais de démarrage ou d'enregistrement mensuels et DMP. Ces éléments peuvent être inclus dans votre paiement mensuel DMP, mais augmentent le coût du plan.
- Le plan de gestion de la dette présente de nombreux avantages et inconvénients, alors pesez vos options avant de prendre une décision.
Que se passe-t-il si j'arrête de payer mon plan de gestion de la dette ?
Si vous arrêtez de payer votre plan de gestion de la dette, vous serez retiré du programme et vos taux d'intérêt reviendront à leurs niveaux antérieurs. Un plan de gestion de la dette vise à éliminer la dette d'un consommateur, ce qui ne peut fonctionner que si vous effectuez des paiements mensuels réguliers. Certains plans vous laisseront tomber après avoir manqué un seul paiement, tandis que d'autres peuvent être assez généreux pour permettre jusqu'à trois paiements manqués.
Si vous arrêtez de payer ou quittez un plan de gestion de la dette, votre contrat avec l'agence prend fin et vous ne paierez plus les frais mensuels. Vos sociétés de cartes de crédit s'attendront toujours à recevoir un paiement mensuel de votre part, et si vous ne payez pas ou êtes en retard avec vos paiements, vous devrez probablement également payer des frais de retard.
Autrement dit, le taux d'intérêt sur votre dette revient à son niveau antérieur, les frais de retard sont rétablis et votre mensualité augmente. Par conséquent, avant d'arrêter de faire des paiements, appelez votre conseiller en crédit et informez-le. Le conseiller peut vous donner d'autres options pour faire face à la situation.
Que se passe-t-il lorsque vous entrez dans un plan de gestion de la dette ?
Une fois approuvé, un plan de gestion de la dette simplifie le processus de paiement pour les consommateurs qui utilisent plusieurs cartes de crédit avec des délais différents et des paiements minimums à retenir chaque mois. Un paiement à une seule source est la façon dont un plan de gestion de la dette facilite la gestion de votre argent.
Un plan de gestion de la dette peut réduire vos taux d'intérêt de moitié et vous fournir un chemin structuré pour rembourser votre dette sur trois à cinq ans. Cependant, l'inscription à un plan de gestion de la dette peut initialement faire baisser votre pointage de crédit à mesure que les comptes sont fermés et que vous avez moins de crédit disponible.
Les meilleurs plans de gestion de la dette
Les meilleures sociétés de gestion de la dette sont des organisations à but non lucratif avec des frais relativement bas et transparents. Ils ont également une longue histoire de satisfaction élevée de la clientèle et d'accréditation d'un chien de garde de l'industrie comme la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
Quelle est la meilleure façon de gérer la dette ?
La gestion de la dette peut être une tâche ardue, mais il existe plusieurs approches que vous pouvez adopter pour rembourser vos dettes. Cependant, la meilleure méthode pour vous dépendra de votre situation financière et de vos objectifs. Mais vous pouvez envisager certaines options :
- Boule de neige de la dette: Cette stratégie consiste à rembourser d'abord vos plus petites dettes, puis à passer aux plus grosses. Il peut être motivant de voir des progrès rapidement, mais ce n'est peut-être pas l'approche la plus rentable si vos dettes plus importantes ont des taux d'intérêt plus élevés.
- Avalanche de dette: Cette stratégie consiste d'abord à rembourser les dettes aux taux d'intérêt les plus élevés. Bien que cela puisse prendre plus de temps pour voir des progrès, cela peut vous faire économiser de l'argent à long terme.
- Consolidation de la dette consiste à combiner toutes vos dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt inférieur. Cela peut simplifier vos paiements et vous faire économiser de l'argent sur les intérêts, mais il est essentiel de tenir compte de tous les frais associés au prêt.
- Budgétisation: L'établissement d'un budget peut vous aider à trouver de l'argent supplémentaire pour vos dettes. Plusieurs systèmes de budgétisation vous permettent de suivre vos dépenses, alors trouvez celui qui fonctionne le mieux.
- Allègement de la dette: Si vous avez essayé d'autres méthodes et que vous êtes toujours aux prises avec des dettes, l'allégement de la dette peut être une option. Cela implique de travailler avec une agence de conseil en crédit pour négocier des paiements inférieurs ou déposer le bilan.
Quelles sont les trois plus grandes stratégies pour rembourser la dette ?
La meilleure stratégie pour rembourser vos dettes dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Par conséquent, recherchez différentes approches pour trouver une tactique qui fonctionnera le mieux pour vous. Une fois que vous avez commencé, il est important d'établir un budget et un compte d'épargne d'urgence pour vous assurer que votre dette ne deviendra pas incontrôlable une fois de plus.
Il existe trois stratégies principales pour rembourser la dette : la méthode boule de neige de la dette, la méthode de l'avalanche de dette et la consolidation de la dette. La méthode de la boule de neige de la dette consiste à rembourser les dettes du plus petit au plus grand solde, tandis que la méthode de l'avalanche de la dette consiste à rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Ensuite, la consolidation de dettes consiste à combiner plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas.
Qu'est-ce qu'une définition simple d'un plan de gestion de la dette ?
Les organisations de conseil en crédit à but non lucratif proposent un plan de gestion de la dette pour aider les personnes aux prises avec des dettes non garanties telles que les cartes de crédit et les prêts personnels. Il ne s'agit pas d'un prêt mais plutôt d'un plan de remboursement qui simplifie le processus de remboursement et raccourcit le temps qu'il faut pour sortir de la dette.
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Bibliographie
