Une agence d'évaluation du crédit est une organisation qui recueille et analyse les données sur le crédit à la consommation et les vend aux prêteurs moyennant des frais afin qu'ils puissent décider d'accorder un crédit ou d'accorder des prêts. Elle est également connue aux États-Unis comme une agence d'évaluation du crédit puisqu'elle recueille, examine et diffuse des données sur le crédit des personnes.
Les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis gèrent la majorité des rapports, et les rapports de crédit qu'ils proposent peuvent avoir une influence significative sur des décisions financières cruciales comme demander un prêt, obtenir une nouvelle carte de crédit ou acheter une maison.
Tous les 12 mois, chaque bureau de crédit est tenu de fournir un rapport de solvabilité gratuit à chaque individu. Que savons-nous d'autre sur les agences d'évaluation du crédit ? Tout est là !
Connaître le fonctionnement des bureaux de crédit peut vous aider à conserver ou à améliorer votre situation financière, par exemple :
- Les créanciers peuvent décider d'accorder ou non des prêts en utilisant les informations de crédit qu'un bureau de crédit recueille, enquête, puis leur vend moyennant des frais.
- Experian, Equifax et TransUnion sont les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis, bien qu'il en existe également un certain nombre d'autres.
- Sur la base des antécédents de crédit qu'ils compilent, les bureaux de crédit attribuent des cotes de crédit aux personnes.
- Votre pointage de crédit joue un rôle important pour déterminer si et dans quelles conditions vous serez approuvé pour un crédit.
- Les bureaux de crédit se contentent de recueillir et de synthétiser des informations sur votre risque de crédit et de les fournir aux établissements de crédit ; ils ne décident pas si vous bénéficierez ou non d'un crédit.
Que fait le bureau de crédit ?
Les bureaux de crédit sont des entreprises spécialisées qui collaborent avec divers établissements de crédit et créanciers pour les soutenir dans leurs décisions de prêt.
Les établissements de crédit sont des entreprises, comme les banques et les coopératives de crédit, qui empruntent de l'argent aux déposants et le leur restituent avec intérêt.
Ensuite, afin de gagner de l'argent, les établissements de crédit prêteront avec profit une partie de ces dépôts à un taux plus élevé.
Cependant, afin d'éviter que les emprunteurs ne fassent défaut sur les prêts qu'ils contractent, les prêteurs doivent s'assurer que leurs emprunteurs ont une solvabilité suffisante.
Les trois principales agences d'évaluation du crédit aux États-Unis sont :
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Cependant, il existe des bureaux plus petits qui offrent également des informations sur le crédit. Comme nous l'avons déjà mentionné, les établissements de crédit ont besoin d'informations sur le crédit pour évaluer la solvabilité de leurs emprunteurs.
En raison de l'efficacité des bureaux de crédit, les événements suivants peuvent se produire :
- Un emprunteur peut se voir refuser un crédit ou se voir facturer un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque accru s'il semble moins solvable.
- Les prêteurs, d'autre part, factureront aux emprunteurs avec un excellent crédit un taux d'intérêt inférieur parce qu'ils présentent moins de risques pour eux.
- Il est important de noter que les bureaux de crédit ne décident pas d'accorder ou non un crédit à un particulier. Ils se contentent de rassembler et de combiner les données que les prêteurs doivent prendre en compte lors de la prise de leurs décisions.
- Les informations sont vendues par les bureaux de crédit aux établissements de crédit moyennant des frais ainsi qu'aux personnes qui souhaitent connaître leurs propres antécédents de crédit.
Quel type d'informations les bureaux de crédit recueillent-ils ?
Vos données sont analysées par des algorithmes individuels utilisés par chacun des trois bureaux de crédit pour créer un pointage de crédit. Cependant, en général, ils fondent leurs décisions sur les mêmes critères généraux lors de l'évaluation de votre crédit.
- Renseignements personnels
Ces informations incluent votre nom légal complet (ou tout autre nom antérieur), vos adresses actuelle et passée, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre employeur.
- Historique du compte
Votre historique de paiement est examiné par les bureaux de crédit. Ils évalueront votre dette actuelle de carte de crédit, le total de vos autres dettes et la situation de vos différents comptes. Ils tiendront également compte des limites de crédit qui vous ont été accordées.
- Vos informations publiques
Les bureaux de crédit examinent également les événements financiers accessibles au public, tels que les faillites ou les privilèges.
Ils collectent également les informations suivantes :
- Détails négatifs comme les paiements manqués, les recouvrements, les faillites, les saisies et les reprises de possession
- Enquêtes difficiles
Il est important de noter que certaines entreprises peuvent tenir compte de ces facteurs et d'autres lors de l'évaluation de votre demande de crédit.
Quels sont les 3 bureaux de crédit ?
Il existe de nombreuses agences de renseignements sur les consommateurs aux États-Unis, mais les trois principales sont Equifax, Experian et TransUnion.
En effet, le marché de la collecte de données sur les consommateurs sur les marchés du crédit est dominé par ce trio.
#1. Agence de crédit Equifax :
Fondée en 1899 et ayant son siège social à Atlanta, Equifax emploie environ 14,000 24 professionnels et exerce ses activités dans XNUMX pays différents.
Il prétend être le leader du marché dans la majorité des pays où il est présent et est particulièrement fort dans le sud et le Midwest des États-Unis.
#2. Bureau de crédit d'Experian :
Experian s'occupait à l'origine des rapports pour l'ouest des États-Unis et avait son siège social à Costa Mesa, en Californie.
La société a son siège social à Dublin, en Irlande, et emploie environ 22,000 30 personnes dans XNUMX pays.
#3. Bureau de crédit TransUnion.
TransUnion, dont le siège est à Chicago et fondée dans les années 1960, emploie plus de 10,000 XNUMX personnes et possède des bureaux régionaux à Hong Kong, en Inde, au Canada, en Afrique du Sud, en Colombie, au Royaume-Uni et au Brésil.
Comment puis-je contacter le bureau de crédit Experian ?
Vous pouvez contacter Experian Credit Bureau de l'une des manières suivantes :
#1. En ligne:
Connectez-vous à votre Experian compte ou inscrivez-vous pour obtenir un compte avec eux. Une fois connecté, vous pouvez accéder au centre d'aide pour trouver des moyens de naviguer dans votre statut de crédit.
#2. Téléphone:
En option, vous pouvez composer le 888-397-3742 pour contacter leur représentant du service client.
#3. Courrier:
Vous pouvez également envoyer un courrier à :
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
Notez que vous devrez peut-être attendre jusqu'à trois jours avant de pouvoir obtenir une réponse si vous choisissez de les contacter par courrier.
Comment puis-je contacter le bureau de crédit d'Equifax ?
Vous pouvez contacter le bureau de crédit Equifax de l'une des manières suivantes :
#1. En ligne:
Vous pouvez vous connecter ou vous inscrire à un Equifax compte pour obtenir votre dossier de crédit en ligne.
Une fois que vous avez créé un compte sur le site Web d'Equifax, vous pouvez gérer la disponibilité de votre crédit en temps réel.
#2. Téléphone:
Vous pouvez également appeler le 888-298-0045 pour parler à un représentant du service client d'Equifax. Pour ce faire, il vous sera demandé de vérifier votre identité en fournissant un code PIN à usage unique par SMS.
#3. Courrier:
De plus, vous pouvez également envoyer une lettre demandant de l'aide pour votre dossier de crédit.
Envoyez la lettre à :
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Si vous choisissez de gérer votre dossier de crédit par courrier, vous devrez peut-être attendre jusqu'à trois jours après la réception de votre demande pour obtenir une réponse.
Notez que lorsque vous soumettez votre lettre, vous devez inclure vos coordonnées ainsi qu'une preuve d'identité.
Comment puis-je contacter le bureau de crédit TransUnion ?
Vous pouvez contacter le bureau de crédit de TransUnion de l'une des manières suivantes :
#1. En ligne:
Rendez-vous sur TransUnion Bureau de crédit pour obtenir un rapport sur votre pointage de crédit.
#2. Téléphone:
Alternativement, vous pouvez les contacter en temps réel chez TransUnion en appelant le 800-680-7289.
#3. Courrier:
Vous pouvez également envoyer une lettre demandant le déblocage de votre crédit. Envoyez l'e-mail à :
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
Comment vérifiez-vous si vous êtes sur le bureau de crédit ?
Connexion au Rapport de crédit annuel ou en composant le numéro sans frais 1-877-322-8228 vous permet de demander une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, une fois par an.
De plus, si votre demande de crédit a été refusée, si vous recevez de l'aide sociale, si vous êtes au chômage ou si votre rapport est inexact, vous avez le droit de consulter votre dossier de crédit dans les 60 jours.
Chacune des trois agences d'évaluation du crédit devrait vous fournir une copie de votre rapport de solvabilité, que vous devriez examiner attentivement car chacune pourrait être inexacte ou contenir des données incohérentes.
Enfin, si vous constatez une erreur sur l'un de vos signalements consommateurs, vous devez porter plainte auprès de l'organisme.
Comment obtenez-vous une autorisation d'un bureau de crédit ?
Voici quelques techniques pour vous aider à supprimer les informations négatives de votre dossier de crédit afin que vous puissiez progresser vers un meilleur crédit.
#1. Envoyer une plainte au Bureau
En vertu de la FCRA, vous avez le droit d'obtenir un rapport de solvabilité exact et, en raison de cette clause, vous avez le droit de signaler les divergences au bureau de crédit.
Les litiges de rapport de solvabilité en ligne ou par courrier sont les plus simples à soumettre. Vous devez avoir récemment demandé une copie de votre rapport de solvabilité afin de déposer une contestation en ligne. Vous avez la possibilité de déposer une plainte auprès du bureau de crédit qui a généré le rapport de crédit.
#2. Remboursez toutes vos dettes.
Si vous devez encore de l'argent sur vos cartes de crédit, vous devriez faire un effort pour le rembourser. Ceci est particulièrement important car votre pointage de crédit dépend fortement de votre taux d'utilisation du crédit, qui est le rapport entre votre dette totale et votre limite de crédit.
#3. Différend avec l'entreprise qui a soumis le rapport du bureau de crédit
Lorsque vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit, vous pouvez complètement éviter le bureau de crédit et déposer un litige avec la société qui a signalé l'erreur au bureau de crédit, et la société doit mener une enquête tout comme le bureau de crédit.
Les entreprises doivent aviser les bureaux de crédit des erreurs pour les corriger.
#4. Faites une demande de suppression.
Vous pouvez maintenant demander une suppression « de bonne volonté » comme une forme de grâce en envoyant une lettre à l'organisation.
Notez que les créanciers ne sont pas tenus de se conformer à votre demande.
#5. Attendez que le délai de déclaration de crédit expire.
Votre seule option, si tout le reste échoue, est d'attendre que ces éléments négatifs disparaissent de votre dossier de crédit. Heureusement, la majorité des informations défavorables ne peuvent être signalées que pendant sept ans en vertu de la loi.
Quels sont les 4 principaux bureaux de crédit ?
Les trois grands bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, sont connus de la majorité des gens.
Chacune est une entreprise à but lucratif cotée en bourse qui est régie d'une certaine manière par la Fair Credit Reporting Act du gouvernement fédéral.
Alors, quel est le quatrième bureau de crédit majeur disponible pour les gens :
Rapport de crédit Innovis
Innovis offre aux consommateurs des services similaires, tels que des alertes à la fraude, des résolutions de litiges et des gels de sécurité, à ceux des trois principales agences d'évaluation du crédit. Les rapports de solvabilité des grands bureaux et d'Innovis sont comparables.
Ce qui apparaît sur votre dossier de crédit peut différer, tout comme les trois principales agences. La principale distinction est qu'Innovis n'offre pas de pointage de crédit.
Coordonnées:
Site Web : Innovis.com
Numéro de téléphone : 800-540-2505 ou 866-712-0021
Adresse postale : Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- COMMENT OBTENIR UN PRÊT AUX ENTREPRISES AVEC UN MAUVAIS CRÉDIT : tout ce que vous devez savoir.
- Credit Reporting Bureau : qu'est-ce que le Credit Reporting Bureau ?
- COMBIEN VALENT LES OBLIGATIONS D'ÉPARGNE ? Tout ce que tu as besoin de savoir
Références:
