Certaines sociétés de gestion de patrimoine ont des exigences minimales en matière d'actifs de placement ou de valeur nette. En effet, la gestion de patrimoine est généralement considérée comme un service « haut de gamme ». Tous les besoins d'un client en matière de conseils financiers peuvent être satisfaits par une seule entreprise, ce qui peut être utile pour ceux qui ont besoin de ce niveau de service. Cet article vous aidera à comprendre comment une société de conseil en gestion de patrimoine fournit des services et des lignes directrices pour les stratégies d'investissement.
Qu'est-ce que la Gestion de Patrimoine Conseil ?
Le terme « gestion de patrimoine » fait référence à un type spécifique de service de conseil en investissement qui coordonne diverses formes d'assistance financière pour répondre aux besoins des clients fortunés. Les conseillers utilisent les consultations pour connaître les besoins et la situation de leurs clients afin qu'ils puissent faire des plans personnalisés qui peuvent inclure plusieurs outils financiers. La gestion de fortune utilise fréquemment une stratégie systémique. Conseils en placement, planification successorale, comptabilité, retraite et services fiscaux ne sont que quelques-uns des nombreux services qui peuvent être offerts aux clients pour répondre à leurs besoins complexes. Les conseillers financiers qui gèrent l'ensemble du patrimoine d'un client peuvent facturer un taux forfaitaire ou un pourcentage des actifs du client chaque année (AUM).
Le type de services fournis par le cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Une société de conseil en gestion de patrimoine fournit généralement des services tels que :
- Conseil et gestion des investissements
- Budgétisation et prévisions globales
- Services de comptabilité et de planification fiscale
- Planification successorale
- Planification philanthropique
- Services juridiques
- Planification de la retraite
Le conseil financier est-il le même que le cabinet de gestion de patrimoine ?
Bien que les rôles de gestionnaire de patrimoine et de conseiller financier soient souvent confondus ou utilisés comme synonymes, il existe des distinctions importantes entre les deux. Connaître ces distinctions aidera les gens à trouver le meilleur planification financière une assistance adaptée à leurs besoins et à leur situation. Les clients d'un conseiller financier et les types de patrimoine qu'il gère sont fondamentalement différents de ceux d'un gestionnaire de patrimoine. Les consultants dans ce domaine supervisent les affaires financières de leurs clients. Les riches demandent souvent l'avis de gestionnaires de fortune, un type de conseiller financier spécialisé. Les gestionnaires de patrimoine se spécialisent généralement dans l'aide aux clients disposant d'un patrimoine important, tandis que les planificateurs financiers font les deux.
La distinction clé entre un conseiller financier et un gestionnaire de patrimoine
Il n'y a pas de définition uniforme du terme "conseiller financier", et donc pas de licence ou de certification obligatoire pour ceux qui l'utilisent. Lorsque la plupart des gens utilisent le terme «gestionnaire de patrimoine», ils pensent à un type particulier de conseiller financier dont l'activité est axée sur les besoins de clients extrêmement fortunés. Il n'est pas rare qu'un gestionnaire de patrimoine exige un investissement initial beaucoup plus important qu'un conseiller financier standard.
Les gestionnaires de patrimoine, par rapport aux conseillers financiers, offrent souvent une gamme de services plus large. La planification successorale, les services fiduciaires, la planification de l'héritage familial, la planification des dons de bienfaisance et la planification juridique sont tous des exemples de ces types de services. Des services de conciergerie santé sont désormais proposés par certains gérants de fortune. Gardez à l'esprit que le terme «gestionnaire de patrimoine» n'est pas une désignation spécialisée et peut être utilisé par n'importe qui. Vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable avant d'embaucher tout type de conseiller financier. La base de données BrokerCheck gérée par la Financial Industry Regulatory Authority vous permet de rechercher un conseiller potentiel.
Quelles sont les 3 catégories essentielles de la gestion de patrimoine ?
Vues de l'extérieur, de nombreuses sociétés de services-conseils en gestion de patrimoine peuvent sembler identiques ; après tout, ce sont tous des fiduciaires soucieux des meilleurs intérêts de leurs clients. Cependant, une fois que vous avez dépassé les différences de surface, vous verrez qu'elles sont assez distinctes.
#1. Fournisseurs de produits
Ces entreprises se vantent d'avoir un accès facile à des produits de haute qualité. Ils plaident pour cet accès et travaillent dur pour donner à leurs clients les meilleurs résultats possibles. Lors des rendez-vous clients, l'accent est mis sur la réussite du portefeuille client. Cependant, c'est dans son ensemble et sur les produits qui sont actuellement offerts. Les fournisseurs de produits n'accordent pas une grande priorité à la gestion et à la personnalisation des taxes, car cela brouille les chiffres de performance autrement clairs. La principale proposition de valeur du conseiller aux clients est qu'ils peuvent compter sur eux pour les aider à choisir les placements ayant le plus grand potentiel de réussite.
#2. Commerçants personnalisés
Ces sociétés gèrent leurs portefeuilles une transaction à la fois. Ils sont très fiers de leur capacité à décrire les nuances de chaque métier. Les clients peuvent toujours avoir leur mot à dire sur les principales transactions de portefeuille, même dans les comptes discrétionnaires. De par ses origines individuelles, chaque portefeuille est distinct. Les consultants ne sont pas centrés sur le produit, mais ils pensent que leurs choix au niveau de la sécurité augmenteront l'efficacité. L'argument principal du conseiller est qu'il peut améliorer les performances de trading des clients. Un obstacle marketing pour les commerçants personnalisés est de définir et de fournir de manière cohérente leur service, malgré leur expertise en service client.
#3. Planificateur/Entraîneurs.
Ces entreprises considèrent que leur fonction principale est de conseiller les clients sur la façon d'améliorer leurs décisions financières et d'augmenter la probabilité qu'ils atteignent leurs objectifs. Étant donné que l'investissement n'est pas leur fort, ils se contentent de laisser des professionnels gérer la sélection des actions, la répartition active des actifs et le rééquilibrage. Parce qu'ils sont moins convaincus de la valeur d'une gestion active et parce qu'il est plus important de ne pas sous-performer les indices de référence que de les surperformer, les planificateurs/coachs ont tendance à privilégier les investissements à faible coût et fiscalement avantageux. Que le client atteigne ou non ses objectifs reste une mesure clé du succès, de sorte que la performance reste une considération importante. Bien qu'il n'existe pas de « meilleur » modèle commercial, il est essentiel que les entreprises comprennent leurs propres caractéristiques uniques. Cela leur permet de mieux tirer parti de leurs arguments de vente uniques et de créer des stratégies de marketing et de vente efficaces adaptées à leurs offres spécifiques.
Et les entreprises peuvent évoluer. Il y a un mouvement croissant parmi les vendeurs de produits et les commerçants personnalisés pour passer à des rôles de planificateurs et de coachs. Néanmoins, le changement est difficile. Habituellement, cela signifie investir dans de nouveaux systèmes, mais ce n'est que le début. Cela nécessite de repenser l'ensemble du parcours client, du marketing et des ventes aux réunions avec les clients et à la rédaction de rapports. En conséquence, de nombreuses entreprises ont lutté avec cela. Quel est le premier pas ? Faire le point sur où vous en êtes actuellement et déterminer où vous voulez aller est la première étape vers les ajustements nécessaires.
Que fait un cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?
Les gérants de fortune servent leur clientèle généralement fortunée en leur offrant une large gamme de services dans des domaines variés. Habituellement, la planification financière n'est que le début. Cependant, les conseillers financiers utilisent ces informations en conjonction avec des conseils fiscaux, des conseils d'investissement, la planification successorale, et d'autres services pour aider leurs clients à atteindre leurs objectifs.
Comment un gestionnaire de patrimoine gagne-t-il de l'argent ?
L'argent est gagné par les sociétés de conseil en gestion de patrimoine grâce à la collecte de frais pour une large gamme de services. Cependant, les services de gestion de compte sont couramment proposés par les entreprises d'investissement à leurs clients. Il s'agit essentiellement de comptes de placement discrétionnaires qui sont négociés au nom du client par un professionnel en placement interne.
Les conseillers en gestion de patrimoine en valent-ils la peine ?
Travailler avec un conseiller financier peut être bénéfique si vous avez du mal à prendre des décisions financières par vous-même ou si vous ne savez pas par où commencer votre parcours économique. Mais si vous vous portez déjà bien financièrement, vous ne gagnerez peut-être pas grand-chose à travailler avec un conseiller.
Les millionnaires utilisent-ils des conseillers financiers ?
Un conseiller patrimonial peut être le bon choix pour vous si vous disposez d'une fortune personnelle substantielle, telle que plusieurs millions de dollars et plusieurs yachts. Les fortunés sollicitent fréquemment les conseils de conseillers patrimoniaux lorsqu'ils rencontrent des difficultés dans la gestion de leur patrimoine personnel.
De combien d'argent avez-vous besoin pour la gestion de patrimoine ?
Avoir entre 2 et 5 millions de dollars d'actifs est le point idéal pour envisager l'aide d'une société de conseil en gestion de patrimoine. Les actifs investissables minimum, la valeur nette ou d'autres seuils monétaires seront déterminés au cas par cas par les gestionnaires de patrimoine et leurs sociétés respectives.
Raisons du cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Les meilleurs planificateurs financiers sont sensibles au fait que chaque client a des besoins et des objectifs différents, et ils adaptent leurs conseils en conséquence. Voici les principaux objectifs d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine :
- Identifier des objectifs monétaires et élaborer des plans pour les atteindre.
- Accompagner les mécènes dans la croissance de leurs avoirs financiers.
- Prendre soin de leur argent et de leurs investissements.
- planifier la répartition de leurs biens après leur décès.
Le rôle d'un gestionnaire de patrimoine dans la société
En tant que clientèle cible, les ultra-riches sont les plus susceptibles de bénéficier des services de gestionnaires de patrimoine, qui peuvent avoir un aperçu de questions telles que l'impôt sur les successions qui ne touchent que les riches. La plupart du temps, ils serviront d'intermédiaire entre vous et divers professionnels, comme des avocats et des comptables, pour s'assurer que vos besoins sont satisfaits. Un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à éviter les tracas liés à la recherche et à la coordination avec plusieurs professionnels.
Une personne riche qui a été mariée et divorcée, qui possède plusieurs propriétés et qui a de nombreux investissements et comptes à gérer peut bénéficier de l'assistance d'un professionnel ayant des connaissances dans ces domaines, entre autres. Le gestionnaire de patrimoine du client, indépendamment ou en consultation avec un conseiller, peut élaborer une stratégie financière complète qui répond à toutes les préoccupations du client.
Comment les conseillers financiers sont-ils payés ?
Cela pourrait être lié à l'emplacement du bureau du gestionnaire de patrimoine. Les gérants de fortune des grandes entreprises peuvent être rémunérés sur une base salaire majoré une commission. Tous les frais de conseil (généralement autour de 1%) seraient payés directement au conseiller si vous travailliez avec une entreprise privée. Lors d'un entretien avec un conseiller potentiel, il est important de se renseigner sur sa grille tarifaire. Renseignez-vous sur les divers honoraires des conseillers financiers qui existent.
FAQ
Qu'est-ce que le conseil vs le conseil ?
La plupart des relations entre les conseillers et les clients sont à long terme. Les consultants travaillent sur des projets qui durent deux à trois mois et résolvent des problèmes distincts.
Comment les conseillers d'entreprise sont-ils rémunérés ?
Le conseiller est rémunéré pour son temps à chaque réunion, ainsi que pour tout travail effectué avant et après les réunions. Il y a généralement quatre à six réunions par an qui durent une demi-journée ou une journée complète dans la plupart des entreprises.
Qu'est-ce que la gestion conseil ?
La gestion-conseil consiste à fournir des conseils en placement professionnels et personnalisés moyennant des frais.
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Bibliographie
