Il y a beaucoup de choses qui peuvent mal tourner pour un propriétaire de petite entreprise. L'un des principaux défis consiste à recouvrer les créances des clients. C'est alors qu'interviennent les services d'une agence de recouvrement. Au lieu de traquer les retardataires, les entreprises devraient se concentrer sur la satisfaction de leurs clients. Les services d'une agence de recouvrement consistent à récupérer des fonds et à consolider votre trésorerie. Lisez plus loin pour voir la liste des meilleurs services d'agence de recouvrement de créances pour les petites entreprises que vous pouvez opter. Nous avons également ajouté quelques étapes que vous pouvez suivre pour engager la meilleure agence de recouvrement pour votre entreprise. Appréciez la balade!
Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement ?
Une agence de recouvrement est une entreprise que les prêteurs ou les créanciers utilisent pour recouvrer les dettes impayées ou l'argent des comptes en souffrance. Après de nombreuses tentatives infructueuses pour recouvrer ses dettes, un créancier peut souvent faire appel à une agence de recouvrement. Les prêteurs peuvent faire appel à des agences de recouvrement tierces, mettre en place des services de recouvrement internes ou créer des filiales de recouvrement de créances pour gérer les comptes en souffrance.
Meilleurs services d'agence de recouvrement
Vous doutez peut-être qu'il existe encore des services d'agence de recouvrement fiables auxquels vous pouvez vous adresser. Il y a encore d'excellentes options pour vous! Voici quelques-uns des meilleurs services d'agence de recouvrement de créances pour lesquels vous pouvez opter :
#1. Résolution de compte Summit
Summit Account Resolution est l'une des meilleures agences de recouvrement en raison de sa tarification initiale, de sa faible dette de recouvrement minimale requise et de ses forfaits de services flexibles. C'est également une agence nationale de recouvrement de créances qui dessert un large éventail d'entreprises et de consommateurs.
Avec des frais aussi bas que 7 % pour certains programmes de recouvrement de première partie et aussi élevés que 50 % pour les comptes de recouvrement des consommateurs, il s'agit de l'une des options les plus rentables qui soient. Les prix peuvent être discutés. Il n'y a aucune exigence de solde minimum et aucun frais annuel, jamais. La structure de prix de l'entreprise repose sur des résultats hypothétiques. Summit AR ne vous facturera pas s'il ne reçoit pas de paiement. Il utilise une variété de stratégies, telles que la recherche de sauts et les services de litige, pour récupérer les dettes impayées.
#2. Qade
Qade fournit une passerelle Web simple pour surveiller tous vos efforts de recouvrement de créances. Si vous vous associez à Qade, vous n'aurez plus à vous soucier de la collecte des paiements. Les services de Qade sont sans risque car leur paiement dépend de leur succès dans le recouvrement de la dette. Qade enquêtera et contactera les débiteurs et, si nécessaire, engagera un avocat. Qade travaille avec des cabinets d'avocats réputés spécialisés dans le recouvrement de créances. Ils ont les moyens légaux d'exercer les pressions qui peuvent s'avérer nécessaires dans le cadre d'un recouvrement de créances.
La première étape est de ne pas porter plainte. Avant de poursuivre un débiteur en justice, Qade épuise toutes les autres voies de recouvrement possibles. Cependant, afin de recouvrer certaines dettes, il peut être nécessaire d'aérer tous les détails en audience publique.
#2. Prestige Services inc.
Prestige Services Inc. (PSI) offre la meilleure combinaison de services d'agence de recouvrement, de transparence des prix et de service à la clientèle, ce qui en fait l'un des meilleurs services d'agence de recouvrement B2B que vous pouvez choisir. La tarification de PSI est flexible et inférieure à celle de services similaires. Il y a des remises de prix pour les grosses commandes. Les honoraires de PSI dépendent du recouvrement réussi de la dette ; si ce n'est pas le cas, vous ne devez rien. C'est l'un des meilleurs services d'agence de recouvrement pour les petites entreprises.
#3. Créances de fusée
Pour les petites entreprises qui ont des problèmes de recouvrement et qui craignent de ne pas respecter les normes de recouvrement de créances, Rocket Receivables est la solution. Les soins de santé, la vente au détail, les services contractuels, l'immobilier, les services professionnels, l'éducation et d'autres secteurs bénéficient du service. Le service est simple et se divise en deux phases. Les comptes en souffrance depuis moins de 120 jours sont éligibles pour la première étape, qui propose une tarification transparente et un taux forfaitaire.
Après le premier rappel du créancier, trois autres rappels de tiers sont envoyés au débiteur lors de la première étape. Les rappels d'appels téléphoniques sont un supplément facultatif dans Rocket Booster. C'est l'un des meilleurs services d'agence de recouvrement pour les petites entreprises.
#4. Système CI
En ce qui concerne les services d'agence de recouvrement de créances entre entreprises et consommateurs, IC System est l'un des meilleurs. C'est l'une des meilleures agences de recouvrement en raison de ses années dans l'industrie, de ses prix initiaux et de son passé réussi en matière de recouvrement de créances. IC System propose deux niveaux de service et des gammes de prix, permettant aux propriétaires d'entreprise d'ajuster leurs collections à leurs propres besoins et à leur budget.
Le service Recovery Plus, qui se compose de deux phases et coûte 14.95 $ par compte, peut être utilisé par les propriétaires d'entreprise pour recouvrer une dette plus simple à recouvrer. Les clients qui ont des soldes impayés recevront des lettres de mise en demeure d'IC System. Si votre client paie, vous conservez tout l'argent collecté.
#5. Collections Atradius
Atradius est une agence de recouvrement basée aux États-Unis et opérant à l'étranger. Il emploie une équipe mondiale de professionnels qui peuvent communiquer efficacement avec les débiteurs car ils partagent une langue commune et ont une compréhension approfondie des lois locales sur le recouvrement. Cela signifie qu'Atradius est utilisable dans 96 % des pays du monde, avec un taux de réussite global de 79.3 %.
Atradius explore des stratégies alternatives, telles que l'enregistrement des litiges, la surveillance du plan de collecte et les recouvrements de première partie, si les méthodes de collecte traditionnelles s'avèrent infructueuses. Lorsque les paiements sont perçus, ils sont déposés sur le compte bancaire de l'entreprise employeur, quelle que soit la devise dans laquelle le paiement a été effectué. C'est l'un des meilleurs services d'agence de recouvrement pour les petites entreprises.
#6. Le groupe Kaplan
Le Groupe Kaplan est une agence de recouvrement de créances de premier plan. Cette entreprise est l'une des rares cinq pour cent des agences de recouvrement qui sont membres de l'Association internationale des collectionneurs commerciaux et a une cote A + du Better Business Bureau.
Les grands litiges commerciaux sont son point fort, mais il peut aider les entreprises de toute taille. Le processus en trois étapes développé par Kaplan a abouti à un taux de réussite de 85 % pour les réclamations importantes. C'est l'un des meilleurs services d'agence de recouvrement pour les petites entreprises.
Comment embaucher une agence de recouvrement
Vous songez à faire appel à une agence de recouvrement? Vous n'avez pas besoin de vous stresser, mais portez une attention particulière aux frais, aux pratiques commerciales, au taux de réussite, à l'expérience et à l'accent mis sur tous les services d'agence de recouvrement potentiels pendant que vous faites vos devoirs. Voici les éléments à vérifier lorsque vous souhaitez faire appel à l'un des services d'une agence de recouvrement :
#1. Évaluation du coût
Avant d'embaucher l'un des services d'une agence de recouvrement, il est important de considérer combien d'argent vous devrez payer. Les frais fixes et les frais conditionnels sont les deux structures de paiement les plus courantes. Les clients paient soit un taux forfaitaire, quel que soit le résultat, soit un taux pour imprévus, qui est une proportion de tous les fonds récupérés. La fourchette standard d'une charge pour imprévus se situe entre 7 % et 50 %.
Les accords à honoraires fixes ont l'avantage de ne pas facturer plus pour des montants de collecte plus importants, et tous les fonds récupérés vont directement au client. Cependant, les consommateurs qui paient des frais fixes risquent de ne pas être récupérés par l'agence de recouvrement. Les systèmes d'honoraires fixes sont monnaie courante parmi les revendications les plus accessibles.
Les clients bénéficient de contrats d'honoraires conditionnels puisqu'ils n'ont rien à payer à moins qu'ils n'aient gain de cause. Cependant, en fonction de la somme collectée, les clients peuvent être amenés à débourser une somme importante. Ce serait merveilleux si vous pouviez découvrir une entreprise de recouvrement qui facturerait moins de frais imprévus sans sacrifier la qualité.
#2. Éthique
Trouver une agence de recouvrement digne de confiance et honnête devrait être une priorité absolue pour toute personne ayant besoin de ses services. Une entreprise optera pour l'un des meilleurs services d'agence de recouvrement dans l'espoir de recouvrer la dette du client d'origine sans nuire aux relations commerciales futures.
Si vous engagez l'un des services d'agence de recouvrement connus pour menacer et harceler les créanciers, vous devez vous attendre à ce que les débiteurs évitent de faire affaire avec vous à l'avenir. La réputation des entreprises souffre lorsque des services de recouvrement contraires à l'éthique sont utilisés, et ces entreprises ont généralement moins de succès dans l'ensemble.
Trouvez une agence de recouvrement qui traite ses clients avec respect et attention. Les créanciers doivent être traités avec respect et dignité en tout temps. Cela augmentera vos chances d'être remboursé et de refaire affaire avec eux.
#3. Expérience et proportion de succès
Vérifiez le pourcentage de réussite de l'agence, surtout si elle a un coût forfaitaire. Les taux de réussite dans le recouvrement des créances dépassent généralement 75 %. Les clients qui paient de manière ponctuelle s'en soucient moins car ils n'ont rien à perdre à part le temps qu'il faut pour engager une agence.
Si le pourcentage de réussite d'une entreprise n'est pas affiché, renseignez-vous sur ses travaux antérieurs. L'expérience en recouvrement de créances et le nombre d'années d'activité sont deux arguments de vente fréquemment utilisés par les sociétés de recouvrement. Gardez à l'esprit qu'une expérience professionnelle antérieure est un atout majeur dans ce domaine.
#4. Spécialisation
il est important de considérer l'expertise d'une agence de recouvrement. Beaucoup trouveront un emploi dans des modèles d'entreprise spécialisés tels que les entreprises interentreprises, interentreprises, nationales, internationales ou spécifiques à un secteur. Vous devrez peut-être payer plus pour travailler avec une entreprise de recouvrement spécialisée, mais l'expertise de l'organisation pourrait en valoir la peine.
Certaines agences ne traitent que les réclamations dépassant un certain seuil. Avant de choisir une agence, faites des recherches sur leur site Web et contactez leur service client si vous avez des questions en suspens.
Que se passe-t-il lorsque vous êtes envoyé à une agence de recouvrement ?
Votre créancier peut engager une agence de recouvrement pour aider à récupérer les soldes en souffrance sur les comptes de crédit. Afin de récupérer leur argent, les sociétés de recouvrement rachètent des dettes à la consommation. Si certains établissements financiers ont mis en place des pôles uniquement dédiés au recouvrement de créances, d'autres préfèrent sous-traiter cette fonction à des tiers spécialisés. Les prêteurs qui ne parviennent pas à recouvrer auprès des emprunteurs par voie de négociation peuvent recourir à des poursuites judiciaires. L'objectif ultime, cependant, est toujours le même : entrer en contact avec les débiteurs en souffrance et encaisser ce que vous pouvez d'eux.
Que se passe-t-il lorsque votre dette est envoyée à une agence de recouvrement ?
Une agence de recouvrement vous contactera par téléphone ou par courrier si elle décide de prendre en charge le recouvrement de votre dette en souffrance. Dans les cinq jours suivant l'effort initial du collecteur pour vous contacter, vous avez le droit d'obtenir un avis écrit, souvent connu sous le nom de lettre de validation de la dette. Vos droits de contester la dette et le montant que vous devez doivent être indiqués dans cet avis. Le nom du créancier initial doit également être inclus.
Cette lettre est essentielle au cas où vous auriez besoin de contester la dette pour quelque raison que ce soit et doit être conservée jusqu'à ce que le problème soit résolu. Lorsqu'un agent de recouvrement entre en contact avec vous, il est temps de commencer à travailler sur le remboursement de votre prêt. La vérification de vos rapports de solvabilité est une pratique intelligente, que l'agence de recouvrement ait signalé ou non la dette impayée à Equifax, TransUnion ou Experian, les trois agences nationales de renseignements sur les consommateurs. C'est une technique pour voir si la dette en souffrance a un effet sur votre pointage de crédit.
Quels services offre une agence de recouvrement de créances ?
En l'absence de connaissance de vos droits, l'idée que des étrangers frappent à votre domicile et vous demandent de l'argent que vous n'avez peut-être pas peut être terrifiante. Quelles mesures les agences de recouvrement prennent-elles pour recouvrer les sommes dues ? Si vous rencontrez des difficultés financières, quelles protections avez-vous ? Comment le fait d'être un compte de recouvrement affecte-t-il sa cote de crédit et son dossier ?
Êtes-vous autorisé à ce que des agents de recouvrement vous contactent sur votre lieu de travail ?
Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés par la loi à vous contacter à un moment ou à un endroit inattendu ou inopportun. Donc, si vous avez dit à un agent de recouvrement qu'il ne peut pas vous contacter au travail, il ne le fera pas. Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous contacter avant 8h ou après 9h
Les agents de recouvrement peuvent-ils contacter votre famille ?
Un agent de recouvrement est uniquement autorisé à contacter vos références, telles que vos proches, afin de savoir où vous vous trouvez. Des éléments tels que votre adresse, votre numéro de téléphone et votre lieu de travail peuvent appartenir à cette catégorie. Cependant, ils ne peuvent contacter vos contacts plus d'une fois et ne peuvent discuter de votre dette avec personne d'autre que vous, votre conjoint, vos parents ou votre tuteur (si vous avez moins de 18 ans), l'exécuteur de votre succession et votre avocat si vous en avez un.
Une agence de recouvrement de créances peut-elle intenter une action en justice contre vous ?
Les agents de recouvrement peuvent vous poursuivre en justice si vous leur devez de l'argent et que vous ne payez pas. Si vous êtes poursuivi, vous devez répondre dès que possible, soit en personne, soit par l'intermédiaire d'un avocat.
Si vous n'avez pas les moyens de payer un avocat, vous pouvez en rechercher un dans le répertoire d'aide juridique gratuite de l'American Bar Association ou dans l'outil de recherche de Legal Services Corporation.
Les agents de recouvrement ont-ils accès à vos informations financières ?
L'accès aux comptes bancaires par les agences de recouvrement nécessite une ordonnance du tribunal. Dans certains cas, un agent de recouvrement peut être en mesure de saisir votre salaire ou d'accéder à vos comptes bancaires pour recouvrer une dette après qu'une action en justice a été intentée contre vous. Mais il existe des limites sur les comptes bancaires et les saisies sur salaire fixées par la législation étatique et fédérale pour vous assurer que vous avez suffisamment d'argent pour survivre. Ces plafonds, également appelés exemptions, ne sont pas uniformes d'un bout à l'autre du pays; par conséquent, vous devriez rechercher les lois qui s'appliquent à votre lieu de résidence actuel et éventuellement consulter un avocat.
Si vos paiements gouvernementaux, comme ceux de la Social Security Administration ou du Department of Veterans Affairs, sont déposés directement sur votre compte bancaire, vous bénéficiez de protections supplémentaires contre la saisie-arrêt. Si un créancier cherche à saisir votre compte bancaire à cause de cela, la banque ou la coopérative de crédit est obligée de garder deux mois d'avantages sûrs et accessibles.
En matière de recouvrement de créances, quelles garanties ai-je en place ?
Le FDCPA est en place pour garantir que les consommateurs sont protégés contre les tactiques abusives de recouvrement de créances. Les agents de recouvrement ne peuvent pas utiliser des méthodes illégales, malhonnêtes ou abusives pour obtenir leur argent de votre part, conformément à la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances. Les hypothèques, les factures de cartes de crédit, les frais médicaux et autres dettes non garanties contractées par des particuliers, des familles et des ménages sont tous couverts par cette loi. Les agences de recouvrement qui, selon vous, se livrent à des pratiques déloyales doivent être signalées à la Federal Trade Commission (sur ftc.gov) ou au Consumer Financial Protection Bureau (sur consumerfinance.gov).
Quelle est la différence entre un agent de recouvrement et une agence de recouvrement ?
Les agents de recouvrement peuvent être soit des agences de recouvrement, soit des avocats spécialisés dans le recouvrement de créances. Il existe d'autres entreprises spécialisées dans l'achat de créances irrécouvrables auprès des banques, des sociétés de cartes de crédit et d'autres prêteurs. Les agents de recouvrement portent divers noms, notamment les agences de recouvrement de créances, les sociétés de rachat de créances et les sociétés de rachat de créances.
Réflexions finales
L'agence idéale avec laquelle travailler est celle qui correspond le mieux à vos besoins. Consultez les avis que nous avons écrits pour obtenir plus d'informations sur chaque entreprise. Si vous regardez autour de vous, vous pouvez découvrir une agence de recouvrement avec des tarifs raisonnables et une expérience avec des dettes similaires aux vôtres.
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Bibliographie
