La gestion financière d'une petite entreprise est cruciale. Quelle que soit la taille de l'entreprise, une saine gestion financière est la pierre angulaire de toute entreprise prospère. Même les entreprises prospères et potentiellement lucratives ne réussiront pas sans elle. Toute entreprise qui réussit peut échouer si ses finances ne sont pas correctement gérées. Ce manuel pour gérer les finances d'une petite entreprise devrait être utile pour ceux qui ont peu d'expérience en finance d'entreprise.
Le suivi manuel de l'ensemble de la facturation, des rapports financiers, de la collecte de données, du stockage des documents et de la conformité prend du temps et est sujet aux erreurs. Les économies de coûts et l'automatisation des tâches sont possibles avec un logiciel de comptabilité d'entreprise. Aujourd'hui, il existe une grande variété de logiciels de comptabilité pour petites entreprises, mais trouver le bon outil pour gérer les finances de votre entreprise peut être difficile et prendre beaucoup de temps. Les conseillers financiers peuvent être particulièrement utiles si vous manquez d'expérience.
Financière des petites entreprises
Diriger une entreprise implique plus que d'avoir une bonne idée. Pour gérer une petite entreprise prospère, vous devez gérer vos finances efficacement. Vous serez en mesure de prendre des décisions sur la façon de gérer le poisson, ou tout l'argent que vous gagnez et dépensez, une fois que vous aurez une solide compréhension du fonctionnement des finances des petites entreprises. Cela implique plus que le simple lancement d'une entreprise à faible risque.
Cela signifie qu'avoir de solides compétences en gestion financière donne à votre entreprise une chance de prospérer. Avoir de solides capacités de gestion financière permettra à votre entreprise de survivre à la concurrence du marché et à une économie volatile. Vous devez être prudent lorsque vous prenez des décisions financières au début des opérations de votre petite entreprise. Connaître les différents aspects financiers devrait être votre priorité en tant que propriétaire d'entreprise.
Il est important de comprendre les états financiers pour bien comprendre tous les rapports publiés sur votre situation financière. Cela vous permettra de comprendre plus facilement d'où viennent et vont tous vos revenus, ainsi que où et comment ils ont changé.
Gestion financière des petites entreprises
La définition large de la gestion financière comprend une tenue de registres méticuleuse, des prévisions exactes, la création d'états financiers et la sécurisation du financement de l'entreprise. L'une des premières étapes d'une saine gestion financière consiste à ouvrir un compte bancaire pour les dépenses professionnelles telles que la paie. D'autres étapes initiales comprennent l'élaboration d'un budget et l'utilisation de marges de crédit. La gestion efficace des finances est cruciale car elle profite à l'entreprise.
- Reconnaître et apprécier son profit
- Faire des choix concernant la planification des stocks et la tarification
- Identifiez s'il dispose de suffisamment de liquidités pour financer ses opérations et prendre des décisions concernant l'achat d'actifs.
- Fournissez les rapports financiers dont les banques et les investisseurs ont besoin pour accorder des prêts ou des investissements dans l'entreprise.
- Effectuer une analyse financière solide pour améliorer les projections et les prévisions commerciales.
Petits défis courants en matière de gestion financière
#1. Gestion budgétaire
Être entrepreneur n'est pas une tâche facile. Il y a une incertitude économique fréquente en plus de devoir faire la paie, payer les prestations de santé et comprendre un code fiscal compliqué. La seule façon d'éliminer une partie de l'incertitude, de vous aider à planifier des événements imprévus et de vous aider à prendre des décisions stratégiques, comme quand agrandir ou embaucher de nouveaux employés, est de créer et de maintenir votre budget.
# 2. Suivre les factures
Posséder une gestion financière efficace vous permettra de remplir vos obligations commerciales. De ce fait, votre crédit est amélioré et vous évitez de payer trop de frais. Votre historique de paiements ponctuels représente jusqu'à 35 % de votre pointage de crédit.
#3. Obtenir du financement
Une mauvaise gestion financière, qui vous laisse également avec un mauvais crédit, est ce qui vous empêche d'obtenir un financement bancaire. Cela peut freiner la croissance en vous empêchant de saisir des opportunités commerciales lorsqu'elles se présentent, comme investir dans de nouveaux équipements qui pourraient augmenter vos revenus. Trouver un financement est difficile, prend du temps et nécessite des connaissances.
KPI et métriques pour la gestion financière
#1. Rentabilité
Le compte de résultat, également connu sous le nom de compte de résultat (P&L), aide une entreprise à comprendre son résultat global pour une période donnée. Tirez parti des données de cette déclaration pour calculer les marges bénéficiaires telles que la marge bénéficiaire brute, la marge bénéficiaire d'exploitation et la marge bénéficiaire nette.
#2. Efficacité
Certaines mesures évaluent l'efficacité avec laquelle votre entreprise utilise ses ressources et ses actifs pour générer des revenus. Vous aurez besoin des données de votre compte de résultat et de votre bilan, qui sont des instantanés des actifs et des passifs de votre entreprise à un moment donné, pour ces mesures.
#3. Solvabilité
La solvabilité de votre entreprise, ou sa capacité à rembourser ses dettes à long terme, peut être déterminée à l'aide du tableau des flux de trésorerie, qui suit le montant d'argent entrant et sortant de votre entreprise. Lorsque le flux de trésorerie d'exploitation est calculé, il montrera dans quelle mesure l'entreprise peut payer ses obligations actuelles.
Conseils de gestion financière pour les petites entreprises
#1. Établir un budget
Gardez une trace de vos dépenses mensuelles et comparez-les avec les dépenses des mois précédents. Lorsque vous prenez conscience de problèmes potentiels, mettez en place des plans pour faire face à des problèmes tels que des dépenses excessives ou un manque de capital.
# 2. Mettre en place une comptabilité fiable
Ouvrez un compte-chèques d'entreprise distinct, si nécessaire. Au minimum, réconciliez vos comptes une fois par mois. Suivez chaque vente à l'aide d'une bande de registre, de factures, d'un livre de ventes (ou d'un logiciel) ou d'un registre des ventes. Déposez chaque vente et connectez les dépôts aux enregistrements de vente. Évitez de faire des achats en espèces. Pour chaque dépense effectuée au nom de l'entreprise, utilisez une carte de débit professionnelle ou un chèque.
# 3. Obtenez une carte de crédit pour votre entreprise
Il est simple de suivre et de garder un œil sur les dépenses lorsque les dépenses sont imputées à une carte de crédit professionnelle. De nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent également des avantages tels que des remises en argent et un financement sans intérêt pendant 60 jours.
# 4. Acheter des outils de gestion financière
Ces solutions contiennent des formules et des rapports essentiels qui peuvent automatiser les procédures de facturation, de rapports financiers, de collecte de données, de stockage de documents et de conformité, ce qui permet de gagner du temps et de réduire le risque d'erreurs.
# 5. Séparez vos finances personnelles et professionnelles
Vous devez vous assurer de séparer vos finances et celles de votre petite entreprise tout en exploitant votre entreprise. La séparation des deux vous donne plus de précision et de transparence car les dépenses personnelles ne seront pas reflétées dans vos comptes professionnels, ce qui n'interférera pas avec vos prévisions de revenus.
# 6. Automatisez avec un logiciel de gestion des finances des petites entreprises
L'ensemble du processus de gestion financière peut être automatisé avec certains logiciels de financement des petites entreprises. De plus, ces outils de financement d'entreprise libèrent les membres de l'équipe financière des tâches fastidieuses et fournissent de meilleures informations sur les flux de trésorerie et les performances financières de l'entreprise.
# 7. Suivez vos dépenses
Les dépenses excessives ont l'un des effets les plus importants sur les finances des petites entreprises. Commencez par faire preuve de retenue financière et ne dépensez de l'argent que pour les nécessités. Vous pouvez trouver des domaines où vous pouvez économiser et investir plus d'argent dans votre entreprise en gardant une trace de vos dépenses.
Meilleur logiciel financier pour petites entreprises
Les revenus et les dépenses d'une entreprise peuvent être suivis à l'aide d'outils de logiciels financiers pour petites entreprises. Les meilleurs programmes de comptabilité pour les petites entreprises fournissent une variété de rapports qui vous permettent d'évaluer la santé financière de votre entreprise ainsi que des tableaux de bord qui vous donnent un aperçu rapide des facteurs financiers importants tels que les comptes fournisseurs, les comptes clients, les informations sur les ventes historiques et les flux de trésorerie.
#1. Quickbooks en ligne
Pour les petites entreprises, il propose quatre options de plan différentes, ainsi qu'un choix différent pour les utilisateurs indépendants. Les petites entreprises nouvelles et établies peuvent bénéficier des fonctionnalités offertes par chacune. De plus, QuickBooks en ligne vous permet de concevoir des factures et des formulaires uniques afin que l'image de marque de votre entreprise soit toujours visible dans les communications avec les clients.
#2. Xéro
Xero est l'un des programmes de comptabilité les plus utilisés pour les petites entreprises. Ce logiciel a une interface utilisateur simple et s'intègre complètement à un service de paie différent. Grâce à l'intégration de Xero avec Stripe et GoCardless, les entreprises peuvent accepter les paiements des clients en ligne. Pour 13 $, 37 $ et 70 $ par mois, respectivement, Xero propose trois niveaux d'abonnement mensuel ainsi qu'un module complémentaire de paie à service complet. Un essai gratuit de 30 jours est disponible auprès de l'entreprise. Lorsqu'elles recherchent un programme de comptabilité avec des fonctionnalités de paie, les petites entreprises devraient envisager Xero. Les entreprises qui ont besoin d'un suivi de projet et qui connaissent une croissance rapide devraient penser à utiliser le logiciel.
# 3. Freshbooks
Contrairement à d'autres logiciels de comptabilité, FreshBooks offre une plus grande variété d'options de personnalisation pour les factures. Bien que l'envoi, la réception, l'impression et le paiement des factures soient son objectif principal, il peut également prendre en charge les exigences essentielles de comptabilité d'une entreprise. L'envoi de propositions, le suivi du temps du projet et la réception des paiements sont simplifiés pour les entreprises de services grâce à ce logiciel de comptabilité. Les quatre forfaits sont Lite (17 $ par mois ou 183.60 $ par an), Plus (30 $ par mois ou 324 $ par an), Premium (55 $ par mois ou 594 $ par an) et Select, qui est un service spécial avec des prix spéciaux. Ce sont les coûts complets, sans réduction.
# 4. Netsuite
Le logiciel de comptabilité de NetSuite est entièrement axé sur l'automatisation, ce qui peut être un énorme gain de temps (et un réducteur de stress) pour les entreprises. De nombreuses fonctionnalités peuvent être automatisées, notamment le rapprochement des relevés et la création d'écritures de journal. Lorsqu'il s'agit d'automatiser autant de tâches comptables que possible et pour les entreprises qui ont besoin d'aide en matière de conformité financière, le logiciel de comptabilité NetSuite est un bon choix.
# 5. Livres Zoho
Les fonctionnalités de gestion des comptes fournisseurs, des comptes clients et des stocks sont disponibles dans le programme de comptabilité en ligne Zoho Books. Le logiciel de facturation est incroyablement rapide et le logiciel de comptabilité offre une tonne de fonctionnalités à un prix équitable. En plus d'être un excellent substitut aux options plus coûteuses comme QuickBooks Online, Zoho Books peut également répondre à tous les besoins de votre entreprise. Gratuit pour les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel est inférieur à 50,000 15 USD ; les frais mensuels pour les forfaits payants commencent à 14 $; la période d'essai gratuite est de XNUMX jours.
# 6. Vague
Wave Financial est une bonne option si vous recherchez un logiciel de comptabilité gratuit. Il fournit de nombreuses fonctionnalités comptables précieuses et de premier ordre sans frais supplémentaires pour vous. En plus de ne pas avoir à licencier un logiciel, il n'y a pas de frais mensuels ou annuels. Le logiciel de comptabilité basé sur le cloud vous permet de créer et de planifier des factures et des paiements récurrents, ainsi que de configurer des rappels de paiement automatiques et de vous synchroniser avec vos comptes bancaires, de carte de crédit et PayPal. De plus, il vous permet de générer des rapports financiers et vous offre un nombre illimité de connexions et de transactions avec des comptables. Presque toutes les fonctions des logiciels de comptabilité haut de gamme sont disponibles dans Wave Accounting, y compris la paie, la gestion des dépenses et la facturation.
Conseiller financier aux petites entreprises
Un conseiller financier aux petites entreprises est un spécialiste qui peut vous aider à tirer le meilleur parti du capital nécessaire au lancement et au maintien de votre entreprise. Tout propriétaire d'entreprise peut bénéficier de l'assistance d'un conseiller financier. Puisque les finances de votre entreprise sont concernées, vous voudrez faire les meilleurs choix possibles. En plus de créer un plan financier auquel vous pouvez vous tenir pendant toute la durée de votre entreprise, ils peuvent vous aider à prendre des décisions financières judicieuses pour votre entreprise. Un conseiller financier peut fournir au propriétaire d'une petite entreprise une variété de services, notamment :
- Stratégies de dépenses et d'épargne.
- Obligations fiscales.
- Comptes à utiliser pour gérer votre entreprise.
- Gestion de la trésorerie.
- Une étude des profits et des pertes
Avantages d'un conseiller financier pour petites entreprises
# 1. Gain de temps et de ressources
Vous changez constamment de rôle en tant que propriétaire d'une petite entreprise parce que vous la gérez tout seul. Vous pourriez bientôt rechercher une toute nouvelle stratégie marketing. L'entreprise pourrait alors rencontrer des problèmes avec le service client par la suite. Il y a tellement de choses à faire qu'il est impossible de faire attention à tout. Un conseiller financier vous aidera à établir un plan d'utilisation du capital et vous aidera à maintenir le flux de capitaux pendant que vous gérez vos activités commerciales.
# 2. Des Économies
De nombreux propriétaires de petites entreprises peuvent dépenser trop dans certains domaines de leur entreprise sans même s'en rendre compte. Un conseiller financier pour petites entreprises évaluera la santé financière de votre entreprise et cherchera des occasions de réduire les dépenses inutiles.
# 3. Examiner les tendances du marché
Certains conseillers financiers s'impliqueront davantage dans la gestion de l'entreprise, éventuellement en recherchant les tendances du marché. La performance de votre entreprise dans un marché plus concurrentiel devra être évaluée par un professionnel. La vitesse de croissance de votre entreprise peut dépendre de divers facteurs, notamment les attentes du marché et les avancées technologiques.
Qu'est-ce que le financement des petites entreprises ?
Le financement des petites entreprises est le processus par lequel un propriétaire d'entreprise potentiel ou existant acquiert des fonds pour lancer une nouvelle petite entreprise, acheter une petite entreprise existante ou injecter des liquidités dans une petite entreprise existante pour financer des activités commerciales en cours ou à venir.
Quelle est la forme de financement la plus courante pour une petite entreprise ?
Parmi les types de prêts aux petites entreprises les plus populaires, les prêts à terme consistent en une somme d'argent forfaitaire que vous remboursez sur une période prédéterminée. Dans la plupart des cas, les intérêts sont ajoutés au solde principal et les paiements mensuels sont gravés dans le marbre.
Quelles sont les 3 sources de financement disponibles pour une entreprise ?
Les principales sources de financement sont les bénéfices non répartis, le financement par emprunt et le financement par actions. Les entreprises utilisent les bénéfices non répartis de leurs activités en cours pour croître ou verser des dividendes à leurs actionnaires. Les entreprises peuvent lever des fonds de deux manières : en s'introduisant dans le public (en émettant des titres de créance) ou en contractant des emprunts auprès de banques privées. Les entreprises reçoivent un financement par actions en échangeant des participations contre des fonds fournis par des investisseurs en actions.
Quelle est la source de financement d'entreprise la moins chère ?
Les bénéfices non répartis sont la source de financement la moins chère, car ils ne couvrent pas les coûts de collecte de fonds ou de remboursement de la dette. Les bénéfices non répartis sont la partie du capital qui est déjà dans l'entreprise, ce qui en fait une source de financement moins coûteuse.
Comment lever des fonds pour les startups ?
- Financement participatif.
- Investisseurs providentiels.
- Amorçage.
- Spécialiste du capital risque.
- Microcrédits.
- Administration des petites entreprises (SBA)
- Les Business Angels.
- Assistante du gouvernement
Comment les startups obtiennent-elles des financements ?
Il existe de nombreuses façons pour les startups d'obtenir du financement, notamment des prêts aux entreprises, des économies personnelles, l'aide d'amis et de la famille, du capital-risque et des subventions de démarrage.
Conclusion
Le cœur des opérations de votre entreprise est une saine gestion financière. Votre entreprise ne démarrera pas ou n'évoluera pas dans la direction souhaitée sans elle. La budgétisation et l'achat d'un logiciel de comptabilité pour les petites entreprises sont les premières étapes. Vous saurez alors nécessaire d'appuyer les décisions que vous devez prendre pour faire avancer votre entreprise.
La santé et le succès de votre petite entreprise dépendent en fin de compte de la façon dont vous gérez les finances de votre entreprise. Bien que cela soit fortement conseillé, l'embauche d'un conseiller financier pour les petites entreprises n'est pas obligatoire. Un conseiller financier pourrait se renseigner sur votre entreprise d'une manière dont vous n'aviez même pas conscience de le faire. Avant tout, un professionnel de la finance contribuera à l'amélioration de la stabilité financière à long terme de votre entreprise.
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Bibliographie
