QU'EST-CE QUE L'APR : Comment ça marche

Q: Que signifie 30 % APR ?

Le "taux annuel effectif global" (APR) est le taux annuel auquel les intérêts seront ajoutés à votre solde principal. L'intérêt sur un prêt de 100 $ pour un an avec un taux annuel en pourcentage de 30 % serait de 30 $.

Il est probable que si vous avez une carte de crédit, vous ayez rencontré le terme «taux annuel en pourcentage» (APR), mais vous ne savez peut-être pas ce que cela implique. Même si ce n'est pas toujours correct, l'APR est souvent utilisé à la place des taux d'intérêt lorsqu'il s'agit de différents types de crédit. Lorsque vous demandez une carte de crédit, il est important de connaître les différents APR, car ils peuvent faire une grande différence dans le montant que vous devez si vous reportez un solde d'un mois à l'autre. Si vous savez comment calculer votre taux annuel effectif global (APR), vous pouvez prendre de meilleures décisions sur la façon dont vous utilisez votre carte de crédit. Découvrez les tenants et les aboutissants du taux annuel effectif global (APR), son lien avec la cryptographie et son incidence sur les prêts automobiles.

Qu'est-ce que l'APR?

Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est le taux standard utilisé pour déterminer le coût d'un emprunt ou d'un emprunt. Il tient compte du taux d'intérêt et des éventuels frais associés à une offre de crédit. Avant de signer un contrat de crédit, votre prêteur doit vous indiquer le taux annuel effectif global (TAEG).

De plus, le taux annuel effectif global (APR) est un pourcentage qui montre combien d'argent coûte réellement chaque année au cours d'un prêt ou d'un investissement. Il est exprimé en nombre. Cela prend en compte les éventuels frais ou coûts supplémentaires liés à la transaction. Cependant, la composition n'est pas prise en compte. Le taux annuel en pourcentage (TAP) est une mesure de résultat que les consommateurs peuvent utiliser pour comparer différents prêteurs, cartes de crédit ou produits d'investissement.

Types de TAP

Connaître les différents types de taux annuels en pourcentage (TAEG) facilite grandement le choix d'une carte de crédit qui correspond à vos habitudes de dépenses. Gardez à l'esprit que l'APR pertinent peut varier selon la nature de la transaction.

Différentes formes de crédit peuvent avoir des taux annuels en pourcentage variables. Le taux annuel effectif global (TAEG) d'une carte de crédit est généralement beaucoup plus élevé que celui d'un prêt automobile ou d'un prêt hypothécaire. La façon dont vous utilisez votre carte de crédit peut également affecter le taux d'intérêt que vous payez. Voici quelques types d'APR à connaître :

#1. Avances de trésorerie APR

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour retirer de l'argent (par exemple, à un guichet automatique), vous serez généralement soumis à un taux annuel effectif global (TAEG) différent de celui que vous appliqueriez pour les achats effectués avec votre carte. La plupart du temps, le TAEG d'une avance de fonds est supérieur au TAEG d'un achat ou d'un transfert de solde. Cependant, il n'est généralement pas aussi élevé que l'APR pour une pénalité. Les avances de fonds sont risquées car elles n'ont généralement pas de période de grâce. C'est l'une des raisons pour lesquelles ils sont risqués. Au lieu de cela, les intérêts commenceront à courir le jour où vous contractez une avance de fonds.

#2. Pénalité APR

Vous pourriez être soumis à une pénalité au taux annuel effectif global (APR) sur votre carte de crédit si vous laissez vos paiements prendre du retard de plus de 60 jours, ce qui signifie que vous ne payez pas le montant minimum dû chaque mois. Les taux annuels en pourcentage (APR) pour les pénalités sont souvent beaucoup plus élevés que l'APR standard pour les achats, et ils ont tendance à se situer autour de 29.90 %. Ce n'est pas simplement un nombre aléatoire; il s'agit des frais les plus élevés qu'une banque peut facturer à ses clients. Gardez à l'esprit que toutes les cartes de crédit n'ont pas de pénalité de taux annuel en pourcentage (APR), vous devez donc vérifier les termes et conditions qui accompagnent votre carte pour déterminer si c'est le cas.

#3. APR d'introduction

Lorsque vous ouvrez un compte pour la première fois avec certaines cartes de crédit, le taux annuel effectif global (TAEG) de lancement est souvent de 0 %. Mais ces cartes avec un TAP initial de 0 % peuvent être très utiles pour les personnes qui souhaitent effectuer un gros achat avec leur carte de crédit et qui pourraient utiliser un peu de temps supplémentaire pour rembourser leur dette. Malgré le fait que cela puisse sembler une bonne affaire au premier abord, vous devez savoir qu'une fois votre période promotionnelle terminée, votre compte sera soumis au TAP d'achat habituel.

#4. Transfert de solde APR

Vous serez soumis à cet APR chaque fois que vous déplacerez ou transférerez un solde de l'une de vos autres cartes sur votre carte de crédit. Il est possible que le taux annuel en pourcentage (APR) d'une carte pour transférer un solde soit supérieur à son APR pour effectuer un achat, mais cela est très rare.

Comment fonctionne l'APR ?

Lorsqu'une personne ou une entreprise emprunte de l'argent à une banque pour payer quoi que ce soit comme une voiture ou une maison, elle paie des frais pour l'utilisation des conditions de paiement. Le coût d'un prêt est égal au montant emprunté plus les intérêts, qui sont exprimés en pourcentage d'une année.

Examinons un exemple pour voir comment cela fonctionne dans la pratique. Quelqu'un emprunte 25,000 5 $ pour acheter une voiture. Vous avez cinq ans pour rembourser le prêt et le taux d'intérêt est fixé à 470 % chaque année. Ainsi, le particulier devra débourser un montant précis, soit environ XNUMX $ par mois.

D'autre part, les mensualités couvrent à la fois les intérêts et le principal. Même si le montant total de chaque paiement mensuel reste le même, le montant de chaque paiement affecté aux intérêts et au principal diminue avec le temps.

Au cours de la période de remboursement de cinq ans, le taux d'intérêt et le montant total payé chaque année peuvent changer. Dans ce cas, le taux d'intérêt changera au fur et à mesure que l'emprunteur effectuera ses paiements, à partir de 1,500 2,250 $ par année et jusqu'à un maximum de 28,306.88 25,000 $ par année. Le montant total remboursé par l'emprunteur est de 3,306.00 XNUMX $. Cela comprend le paiement du principal de XNUMX XNUMX $ et le paiement des intérêts de XNUMX XNUMX $.

Qu'est-ce qu'un bon taux APR ?

En règle générale, plus le montant du prêt est élevé, plus le taux annuel effectif global (TAEG) est bas. Le taux d'intérêt qui vous est proposé sur une carte de crédit varie généralement de 5 % à plus de 30 %, le taux réel qui vous est proposé dépend du niveau de votre pointage de crédit. Il est important de se rappeler que ces frais sont généralement basés sur les taux de transaction (par exemple, en ligne ou en magasin). Les retraits en espèces et les autres transactions non liées à l'achat peuvent avoir des frais différents.

Enfin, les cartes de crédit avec 0% APR pour les achats et les transferts de solde ont généralement 0% APR pendant trois à quarante mois. Le maintien des paiements complets et en temps opportun est essentiel pour maintenir le taux promotionnel. Remboursez le solde avant la fin de la période promotionnelle, car la carte revient normalement à un taux variable.

De plus, vérifier votre pointage de crédit gratuit peut vous donner une idée de vos chances d'obtenir les meilleures offres et, par conséquent, du taux que vous recherchez.

Qu'est-ce qu'APR dans Crypto ?

De nombreuses options de crypto-monnaie offrent des taux de rendement ou d'intérêt plus élevés que les options d'investissement traditionnelles. Il existe un jargon étranger, tel que rendement annuel en pourcentage (APY) et taux annuel en pourcentage (APR), avec lequel nous devons composer, que vous souhaitiez investir ou contracter un prêt.

En outre, les intérêts de diverses formes d'investissements ou de prêts cryptographiques peuvent être calculés à l'aide des méthodes standard d'un taux annuel en pourcentage (APR) et d'un rendement annuel en pourcentage (APY). Le financement de pools de liquidités basés sur des bourses, le « jalonnement », le « rendement agricole », les « comptes d'épargne cryptographiques » et d'autres projets similaires sont tous des exemples d'investissements qui pourraient être réalisés.

Les intérêts sur certains de ces actifs peuvent être calculés en utilisant le taux annuel effectif global (APR), tandis que sur d'autres, le rendement annuel en pourcentage (APY) sera utilisé. Comprendre la distinction entre le taux annuel en pourcentage (APR) et le rendement annuel en pourcentage (APY) est crucial pour tout investisseur en crypto.

Quel est le rendement annuel en pourcentage (APY) dans le monde de la cryptographie ?

Le rendement annuel en pourcentage (APY) dans la cryptographie fait référence à un intérêt d'épargne où les investisseurs peuvent placer leurs actifs de crypto-monnaie auprès de sociétés d'investissement et gagner un taux de rendement sur un certain laps de temps. Du point de vue de l'emprunteur, le rendement annuel en pourcentage (APY) est le taux d'intérêt qui doit être payé chaque année.

Les investisseurs obtiendront un taux d'intérêt fixe plus élevé s'ils gardent leurs actifs cryptographiques enfermés pendant un certain temps. Les investisseurs peuvent gagner de l'argent grâce aux revenus passifs, mais ils ne peuvent pas vendre d'actifs cryptographiques verrouillés, et leurs revenus peuvent augmenter ou diminuer en fonction de l'évolution du marché.

Où APR et APY entrent-ils en jeu dans Crypto ?

Dans la finance traditionnelle, les taux annuels en pourcentage (APR) sont fortement promus, en particulier pour les produits de prêt, tandis que les taux de rendement annuel en pourcentage (APY) sont davantage utilisés pour promouvoir certains produits d'investissement. Les termes taux annuel en pourcentage (APR) et rendement annuel en pourcentage (APY) sont beaucoup utilisés dans l'industrie de la cryptographie pour un large éventail d'options de prêt et d'emprunt, de pools de liquidités, de services de jalonnement, de fermes de rendement et d'autres plateformes de cryptographie liées à la finance comme Protocoles DeFi et échanges centralisés (CEX). Les plus grands fournisseurs de crypto-finance centralisés et décentralisés proposent des taux APR et APY sur une large gamme de produits.

Portez une attention particulière à la méthode de composition, c'est-à-dire au nombre de fois et aux intervalles auxquels votre investissement ou prêt sera composé, lorsque vous utilisez des plateformes qui utilisent les taux APY pour emprunter ou investir.

Qu'est-ce que l'APR pour une voiture ?

Avant de faire une demande de prêt pour une voiture neuve ou tokunbo, il y a quelques points importants à savoir. L'APR est une de ces idées. En fonction des restrictions de taux d'intérêt et d'autres frais, les taux annuels en pourcentage (TAEG) des prêteurs mesurent le coût total de l'emprunt. Le TAEG de votre prêt automobile sera également basé sur le montant d'argent que vous empruntez et votre pointage de crédit.

De plus, à moins que vous ne prévoyiez de payer comptant pour votre nouvelle voiture, vous aurez probablement besoin d'un prêt automobile. Cependant, emprunter de l'argent s'accompagne de frais sous forme de paiements d'intérêts au prêteur. Le taux annuel effectif global (APR) d'un prêt automobile comprend le taux d'intérêt du prêteur et d'autres frais. Les frais financiers prépayés ont une grande variété de prix, alors faites attention à eux.

Un prêteur peut imposer des « frais de montage » pour couvrir les coûts d'approbation du prêt ou pour gagner plus d'argent. Ce coût peut être substantiel, négligeable ou inexistant. L'APR tient compte de ces dépenses afin que les emprunteurs puissent facilement comparer le coût global de l'emprunt entre les institutions.

Quelle est la fourchette moyenne du TAEG pour un prêt automobile ?

Un emprunteur de prêt automobile avec une cote de crédit élevée obtient un TAEG moins cher qu'un emprunteur avec une cote de crédit faible. De plus, l'APR pourrait augmenter considérablement si vous devez payer des frais supplémentaires à l'établissement prêteur ou au concessionnaire. Les coûts de votre prêt auto augmenteront vos paiements d'intérêts totaux. Connaître les taux d'intérêt et l'APR est crucial compte tenu de la vaste gamme de taux et de dépenses (APR).

Quels facteurs affectent votre APR ?

Le taux d'intérêt offert par le prêteur affecte le taux annuel effectif global (APR). Le taux d'intérêt est techniquement fixé lorsque vous demandez un prêt. Cependant, votre taux d'intérêt sera également influencé par un certain nombre d'autres facteurs.

Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit comme un facteur pour déterminer le taux d'intérêt qu'ils vous accordent. En l'absence d'autres facteurs, un emprunteur avec une cote de crédit plus élevée se verra offrir un taux d'intérêt plus bas. Vous pourriez potentiellement économiser de l'argent sur les intérêts en recherchant un prêt auprès de plusieurs prêteurs.

Par exemple, même si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs le même jour avec les mêmes informations exactes, les taux qu'ils proposent peuvent varier considérablement. Pour cette raison, il vaut souvent la peine de regarder autour de soi.

N'oubliez pas que le TAP dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt ou à une marge de crédit peut varier. Les taux annuels en pourcentage (APR) des cartes de crédit sont souvent plus élevés que les APR hypothécaires. Les taux annuels en pourcentage (TAP) n'ont aucun sens lorsque l'on compare des prêts avec des durées variables, comme les cartes de crédit et les hypothèques.

Comment calculer mon TAEG ?

Emprunter ou prêter de l'argent entraîne des frais. Les secteurs bancaire et financier dépendent de l'argent que les gens déposent sur leurs comptes. Ils facturent des intérêts sur les prêts aux clients car ils offrent un accès rapide aux fonds.

Le taux annuel effectif global (APR) est déterminé en additionnant les intérêts courus sur la durée du prêt, en les multipliant par le principal du prêt, puis en multipliant ce résultat par le nombre d'années pendant lesquelles le prêt est impayé.

Voici les étapes pour calculer l'APR :

Déterminer le taux d'intérêt
Taux d'intérêt plus frais administratifs
Répartition par quantité de prêt : (principal)
Calculer en divisant la durée du prêt par le nombre total de jours
Multipliez simplement par 365 pour obtenir le total (un an)
Pour obtenir un pourcentage, multipliez simplement ce nombre par 100.

Qu'est-ce que APR contre APY ?

Un taux annuel en pourcentage ou un rendement annuel en pourcentage. Les deux expressions sont liées aux taux d'intérêt, c'est pourquoi elles sont souvent utilisées de manière interchangeable. Attendez, quels sont-ils exactement? Et quelle est exactement leur signification ? Apprendre les différences entre le taux annuel en pourcentage (APR) et le rendement annuel en pourcentage (APY) vous aidera à prendre des décisions financières judicieuses.

De plus, vous pouvez calculer les intérêts en utilisant soit le taux annuel effectif global (APR), soit le rendement annuel effectif global (APY/EAR). Néanmoins, le taux annuel en pourcentage (APR) mesure le montant des intérêts facturés, tandis que le rendement annuel en pourcentage (APY) indique le montant des intérêts gagnés.

Le taux annuel effectif global est un terme fréquemment utilisé en référence aux comptes de crédit. Si le TAP de votre compte est faible, votre coût total d'emprunt peut également être bon marché.

Généralement, APY est vu dans les comptes de dépôt bancaires. Si l'APY de votre compte est élevé, vos revenus potentiels sont également élevés. Il est essentiel de se rappeler que l'APY n'est pas le seul aspect qui affecte votre rentabilité.

Quelle est la différence entre l'APR et le taux d'intérêt ?

APR est plus ouvert sur les dépenses d'emprunt réelles que sur les intérêts (à l'exception des cartes de crédit).

Le principal que vous empruntez et le taux d'intérêt seront les deux principaux déterminants du montant total de remboursement de votre prêt. En réalité, cependant, il y a d'autres dépenses comme les frais de montage et autres frais de prêt qui doivent être pris en compte. Au lieu de se concentrer uniquement sur les intérêts, APR fournit une image globale de tous les frais associés.

Par conséquent, le taux annuel effectif global (TAEG) est un meilleur outil pour comprendre les prêts ou comparer les offres de prêt. Si deux prêts ont le même taux d'intérêt mais des APR différents, le prêt APR le plus bas est généralement le meilleur rapport qualité-prix.

Conclusion

Toute personne qui contracte un prêt devrait être avisée de se familiariser avec les spécificités de ce prêt, telles que l'APR et s'il a ou non un taux fixe. L'emprunteur peut alors faire des plans sur la façon d'utiliser l'argent et comment effectuer des paiements réguliers sur le principal et les intérêts. Le montant global des intérêts payés sur un prêt peut être considérablement modifié par des versements incohérents ou manqués.

FAQ APR

Est-ce mieux si l'APR est élevé ou bas ?

C'est mieux si l'APR est faible. Parce qu'un taux annuel effectif global (TAEG) inférieur est préférable pour le titulaire de la carte.

Qu'est-ce que l'APR de 1 par mois ?

Un prêt avec un taux mensuel de 1 % et une capitalisation mensuelle aurait un TAP de 12 %.

Que signifie 30 % APR ?

Le «taux annuel effectif global» (APR) est le taux annuel auquel les intérêts seront ajoutés à votre solde principal. L'intérêt sur un prêt de 100 $ pour un an avec un taux annuel en pourcentage de 30 % serait de 30 $.

QU'EST-CE QUE L'APR : Comment ça marche

Table des matières Cacher