Un prêt personnel non garanti est quelque chose qui pourrait vous intéresser si vous avez besoin d'aide pour des dépenses imprévues. Les prêts personnels qui sont décaissés sans l'utilisation d'aucune sorte de garantie sont appelés « prêts non garantis ». Il repose uniquement sur la supposition que l'emprunteur honorera les conditions du prêt et remboursera le montant. un prêt garanti uniquement par la solvabilité de l'emprunteur. Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie. Les prêts non garantis nécessitent généralement un bon crédit. En savoir plus sur les prêts personnels non garantis, les exigences et les prêts pour mauvais crédit dans cet article.
Prêt non garanti
Les prêts non garantis, comme leur nom l'indique, sont ceux qui ne sont pas garantis par un actif précieux comme l'or, l'immobilier, etc. Ces prêts ont des taux d'intérêt plus élevés car ils présentent un risque plus élevé pour le prêteur. Un prêteur évaluera vos finances et déterminera votre capacité à rembourser le prêt avant de décider d'approuver ou non un prêt non garanti.
De nombreux exemples de prêts non garantis
- Les cartes de crédit
- Prêts personnels
- Prêts étudiants
Les prêts non garantis, généralement appelés prêts de signature ou prêts personnels, sont ceux qui sont approuvés sans l'utilisation de biens immobiliers ou d'autres actifs en garantie. Les critères d'acceptation et de réception de ces prêts dépendent généralement de la cote de crédit de l'emprunteur. Souvent, les demandeurs de prêts non garantis doivent avoir un bon crédit pour être approuvés.
Contrairement à un prêt non garanti, un prêt garanti oblige l'emprunteur à mettre en gage un actif spécifique en garantie. Plus de "sécurité" pour que le prêteur accorde le prêt est fournie par les actifs mis en gage. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont deux exemples de prêts garantis.
Meilleur prêt non garanti
Vous pouvez recevoir de l'argent avec les meilleurs prêts personnels non garantis sans avoir à vous soucier de risquer un actif personnel, comme l'argent de votre compte d'épargne. C'est aussi une bonne idée de comparer les offres de prêt puisque les prêts personnels non garantis ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis. Pour vous aider à trouver un prêt qui pourrait vous convenir, nous avons dressé une liste des meilleurs prêts personnels non garantis.
#1. Marc
Pointage de crédit minimal: Marcus cache cette information.
Gamme APR: 6.74 % à 24.74 %, avec paiement automatique
Montants des prêts: De 3,500 à 40,000
Le site Web propose des prêts de trois à six ans.
Autopay permet d'économiser 0.25 % sur les APR de 6.99 % à 19.99 %. Contrairement à de nombreux autres prêteurs, Marcus ne facture pas de frais d'inscription, de retard de paiement ou de remboursement anticipé. Les calendriers de paiement configurables de la plateforme et les paiements ponctuels récompensent les emprunteurs.
Avantages et inconvénients
- Aucun frais pour commencer, payer à l'avance, payer en retard ou payer avec des fonds insuffisants
- donne aux prêteurs tiers des paiements de consolidation directs.
- Tout au long du prêt, les emprunteurs sont autorisés à ajuster leur date de paiement jusqu'à trois fois.
- Il n'y a pas de place pour les codemandeurs ou les cosignataires.
- ne peut pas être utilisé pour refinancer un prêt étudiant qui existe déjà.
- Après l'approbation du prêt, le financement pouvait prendre jusqu'à quatre jours.
Bien que Marcus n'en fasse aucune mention, les candidats doivent avoir une cote de crédit d'au moins 660.
Les relations entre le codemandeur et le cosignataire ne sont pas autorisées par Marcus.
Marcus offre des prêts personnels pour répondre à une variété d'exigences, y compris la consolidation de dettes, les réparations domiciliaires, la relocalisation, les événements spéciaux, les voyages et les vacances.
Une demande de prêt peut être acceptée en moins de 24 heures, ce qui est plus rapide que certains prêteurs mais pas le plus rapide que nous ayons vu. L'argent prend normalement un à quatre jours pour apparaître sur le compte de l'emprunteur après que le compte bancaire a été confirmé et que le prêt a été accepté.
# 2. Sofi
Pointage de crédit minimal: 650
Gamme APR: 7.99 % à 23.43 %, avec paiement automatique
Montants des prêts: De 5,000 à 100,000
SoFi propose des prêts personnels à taux fixe non garantis en ligne, sauf dans le Mississippi. SoFi a prêté environ 50 milliards de dollars depuis 2011.
Les prêts de 5,000 100,000 $ à 650 45,000 $ de SoFi sont une excellente option. Des limites de prêt spécifiques à l'État s'appliquent. SoFi offre des options de remboursement flexibles de deux à sept ans pour les emprunteurs ayant un bon crédit (minimum XNUMX) et un revenu annuel de XNUMX XNUMX $. SoFi autorise les candidatures conjointes mais pas les cosignataires.
Les emprunteurs reçoivent des APR bas. SoFi renonce également aux frais de montage, de retard et de prépaiement.
Si vous envisagez un prêt de consolidation de dettes SoFi, rappelez-vous que le prêteur ne paie pas directement les créanciers. Ainsi, vous obtiendrez des fonds de prêt sur votre compte bancaire et paierez vos autres débiteurs individuellement. L'assurance-chômage et les ajustements de la date d'échéance des paiements annuels sont disponibles via le portail.
Avantages et inconvénients
- via une pré-approbation et une vérification de crédit rapide
- financement en un ou deux jours
- Longues durées de prêt et endettement important
- ne paie pas directement les créanciers via la consolidation de dettes ;
- Plusieurs candidats se plaignent des exigences strictes en matière de qualification.
- Aucun cosignataire n'est autorisé.
#3. Flux de lumière
Pointage de crédit minimal: 660
Gamme APR: 5.99 % à 23.99 %, avec paiement automatique
Montants des prêts: De 5,000 à 100,000
Trust, qui a été créé à la suite de l'union de SunTrust Bank et BB&T, comprend LightStream. La plateforme de prêt propose des prêts personnels non garantis d'un montant allant de 5,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Selon l'objectif du prêt, les montants des prêts varient.
En plus de conditions attrayantes et flexibles, LightStream ne facture pas de frais pour le montage, le retard de paiement ou le prépaiement. Si vous configurez le paiement automatique, le prêteur réduira le taux d'intérêt de 0.5 %.
Chacun des 50 États, Washington, DC et Porto Rico sont éligibles aux prêts de LightStream.
Avantages et inconvénients
- Il n'y a pas de frais de montage, d'avance ou de retard.
- Des prix bas et agressifs
- financement rapide et approbation
- Il n'y a pas de méthode de sélection.
- Le délai n'a aucune marge de manœuvre.
- Limitations à l'utilisation du produit du prêt
#3. Améliorer
Pointage de crédit minimal: 560
Gamme APR: 8.24% à 35.97%
Montants des prêts: De 1,000 à 50,000
Le crédit et les services bancaires en ligne et mobiles sont disponibles, sauf en Virginie-Occidentale, dans le Vermont et dans l'Iowa. 2017 a commencé la mise à niveau. Depuis lors, le site Web a accordé à plus de 10 millions de candidats un crédit de 3 milliards de dollars.
Les montants de prêt variables vont de 1,000 50,000 $ à 3 5 $. Des prêts de 10 à 1.85 ans sont disponibles. La mise à niveau facture 8.99 $ pour les retards de paiement et des frais d'initiation de XNUMX % à XNUMX %.
La mise à jour simplifie les demandes de prêt à l'aide d'une application pour smartphone pour vérifier les comptes, effectuer des paiements et modifier les informations personnelles. Le programme Credit Health de Upgrading simplifie le suivi du pointage de crédit jusqu'à l'échéance de votre prêt.
Avantages et inconvénients
- faible cote de crédit minimale requise
- Les prêts peuvent être utiles aux emprunteurs pour payer les dépenses de leur entreprise.
- remboursement direct de prêt de consolidation de dette de prêteur est fourni.
- une large gamme d'APR
- l'imposition de pénalités pour les retards de paiement, l'insuffisance de liquidités et l'origination
- n'offre que deux termes pour le remboursement du prêt
#4. Crédit universel
Pointage de crédit minimal : 560
Gamme APR:11.69% 35.93%
Montants des prêts de $ 1,000 50,000 à XNUMX XNUMX $
Les partenaires de Universal Credit proposent des prêts personnels non garantis de 1,000 50,000 à 36 60 dollars. Les durées de récupération sont de XNUMX à XNUMX mois, ou de trois à cinq ans.
Le crédit universel permet aux emprunteurs ayant un mauvais crédit d'obtenir des prêts personnels, mais il y a des frais. Premièrement, ses APR sont élevés. Deuxièmement, tous les prêts personnels Universal Credit ont des frais de montage de 4.25% à 8%. Cela sera déduit du produit de votre prêt et vous empêchera d'obtenir le montant total, vous devez donc en tenir compte lors du calcul de votre prêt.
Avantages et inconvénients
- Qualifications flexibles
- Financement le lendemain
- Paiement anticipé sans pénalité
- TAP élevés
- Des frais de montage de 4.25 % à 8 % s'appliquent à tous les prêts personnels.
Le crédit universel est offert à de nombreuses personnes ayant un pointage de crédit minimum de 560.
Universal Credit déposera les fonds de votre réclamation dans un délai d'un jour ouvrable. Néanmoins, la vitesse de transaction de votre banque déterminera la disponibilité de votre argent. Cela peut prendre deux semaines si vous payez rapidement un autre créancier.
Exigences relatives aux prêts non garantis
Avant d'accepter de vous accorder un prêt, une banque tiendrait compte d'un certain nombre d'exigences importantes, telles que votre revenu, vos antécédents de crédit, vos conditions d'emploi, etc. Examinons les exigences pour obtenir un prêt non garanti.
# 1. Histoire de credit
Pour déterminer votre capacité de remboursement, votre prêteur tiendra compte de votre comportement passé en matière de crédit. Ils préfèrent garantir que les emprunteurs de leurs prêts ont la maîtrise financière nécessaire pour effectuer les remboursements à temps. Vous avez de meilleures chances de faire accepter votre demande de prêt non garanti si vous avez une cote de crédit élevée.
# 2. passif
Les prêteurs examinent généralement votre salaire pour déterminer si vous pouvez facilement rembourser le prêt. Pour dissuader les personnes à faible revenu de demander leur prêt, de nombreux prêteurs fixent une exigence de revenu minimum. Pour vérifier vos informations de revenu, vous devrez soumettre des documents tels que vos derniers talons de paie, une lettre d'offre, des déclarations de revenus et des relevés bancaires.
# 3. Statut d'emploi
Que vous soyez candidat indépendant ou salarié, votre prêteur est susceptible d'être curieux. Ils veulent également savoir si vous avez une source de revenu mensuelle constante. Si vous êtes un candidat salarié, quelques exemples des types de preuves que vous devez soumettre pour prouver votre statut d'emploi comprennent une lettre d'offre de votre employeur actuel, une lettre de démission de votre ancien employeur, des talons de paie, etc. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez probablement fournir une preuve que vous êtes propriétaire de l'entreprise et qu'elle restera en activité.
Prêt non garanti Liste des exigences
- Le candidat a besoin d'un emploi stable. Pour déterminer si un client est admissible à un prêt non garanti, un historique d'emploi cohérent est essentiel.
- Ceux qui sont indépendants depuis au moins cinq ans ou qui ont travaillé pour une autre personne pendant au moins deux ans avec un salaire.
- Pour les emprunteurs indépendants, l'âge du demandeur doit être compris entre 25 et 65 ans, et pour les emprunteurs salariés, il doit être compris entre 21 et 60 ans.
- Afin de déterminer l'admissibilité au prêt, les états financiers actuels doivent être fournis dans le cadre du processus de demande de prêt.
- Tout en décidant de l'admissibilité, des taux d'intérêt et des montants des prêts, les antécédents de crédit des clients sont également pris en compte.
- en conjonction avec, en conjonction avec, en conjonction avec, en conjonction avec
Exigences relatives aux prêts non garantis
Les candidats salariés ont besoin de ces documents :
- Demande de prêt correctement remplie
- Photos de format passeport de l'emprunteur en plusieurs
- Les cartes d'identité d'électeur, les licences, les passeports et les cartes PAN sont des exemples de documents d'identification.
- Comme preuve de résidence, présentez une facture de services publics, un passeport ou un autre document légal.
- Bulletins de paie des trois à six derniers mois
Les documents suivants sont exigés des candidats qui sont des travailleurs indépendants :
- Preuve d'adresse professionnelle pour les entrepreneurs indépendants
- Montrer la preuve de la continuité des activités
- Recherchez les frais de service.
- Demande de prêt dûment remplie
- De nombreuses images de format passeport de l'emprunteur
- Les documents d'identification comprennent les passeports, les licences, les cartes d'identité d'électeur et les cartes PAN (n'importe quelle preuve)
- Bulletins de paie des trois ou six derniers mois, respectivement.
Prêt non garanti pour mauvais crédit
De nombreux prêteurs ne prêtent qu'aux personnes ayant un crédit bon à excellent, cependant, certains offrent des prêts non garantis aux personnes ayant un mauvais crédit. Nous avons comparé les montants des prêts, les TAP, les frais et les conditions de remboursement des principaux prêteurs pour trouver les meilleurs prêts pour mauvais crédit afin de vous aider à obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin.
#1. Améliorer
La mise à niveau offre les prêts personnels les plus mauvais. Il prête jusqu'à 50,000 84 $ et a des échéances de prêt allant jusqu'à XNUMX mois, ce qui est beaucoup plus long que les autres prêteurs.
Qualification
- Dans votre état, vous devez avoir l'âge légal pour boire.
- Vous devez avoir un compte courant.
- Vous devez être un résident légal ou un citoyen des États-Unis.
#2. Coopérative de crédit PenFed
PenFed Credit Union propose des prêts personnels de 600 à 50,000 650 dollars. Les co-emprunteurs sont autorisés même si le pointage de crédit minimum est de XNUMX, ce qui est supérieur à certaines de nos autres exigences. Un co-emprunteur solvable peut améliorer les conditions de votre demande de prêt.
Qualification
- Pour rejoindre PenFed, vous devez d'abord ouvrir un compte d'épargne en ligne et y déposer 5 $.
- Vous devez avoir l'âge légal pour boire dans votre état.
- Un numéro de sécurité sociale légitime ou un numéro d'identification fiscale individuel est nécessaire.
- Vous devez être en mesure de justifier de vos revenus.
#3. Caisse fédérale de crédit First Tech
Contrairement à d'autres prêteurs, First Tech Federal Credit Union (FCU) offre des taux d'intérêt compétitifs, une gamme de montants de prêt et des conditions de remboursement flexibles. Les cosignataires peuvent aider les candidats ayant un mauvais crédit à être acceptés.
Qualification
- Vous devez vous inscrire ou être membre de la caisse populaire pour demander un prêt.
- Vous devez être un membre du ménage de First Tech FCU ou avoir des membres de la famille qui le sont.
- l'une des nombreuses entreprises que la caisse revendique comme partenaires ou employées par l'une d'entre elles.
- Si vous travaillez ou vivez dans le comté de Lane, Oregon
- appartiennent à la Financial Fitness Association ou au Computing History Museum
#4. Avant
Si vous demandez un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous voudrez peut-être améliorer vos finances et votre pointage de crédit. Les prêts personnels peuvent être moins chers si votre pointage de crédit augmente. Avant est l'un des rares prêteurs qui permet aux clients actuels de refinancer leurs prêts à un taux inférieur
Qualification
- Vous devez avoir l'âge légal pour boire dans votre état.
- Vous devez gagner un minimum de 1,200 XNUMX $ par mois.
- Un ratio de la dette au revenu qui comprend les frais de logement ne peut pas dépasser 70 %.
- Dans les États suivants : Virginie-Occidentale, Hawaï, Iowa, New York et Maine, Avant n'accorde pas de prêts.
#dix. Point de prêt
De nombreux prêts pour mauvais crédit ont une limite de remboursement de 60 mois. Lending Point permet une période de récupération de 72 mois. Lending Point est ouvert à tous, contrairement à certains prêteurs à plus long terme qui sont des coopératives de crédit avec de petites adhésions.
Dans votre état, vous devez avoir l'âge légal pour boire.
Qualification
- Vous devez avoir un numéro de sécurité sociale légitime.
- Vous devez gagner au moins 35,000 XNUMX $ par année.
- Il est nécessaire de satisfaire aux normes de crédit du prêteur
- Vous devez résider dans l'un des États acceptés par Lending Point ; il n'accorde pas de prêts en Virginie-Occidentale ou au Nevada.
Lire aussi: PRÊTS SANS REVENU : comment les appliquer et les obtenir
Prêt garanti vs non garanti
| Renseignements | Prêts garantis | Prêts non garantis |
| Collatéral | Ce type de prêt nécessite la présentation de garanties dans le cadre de la procédure de demande. | Les consommateurs peuvent demander ce prêt sans avoir à offrir de garantie. |
| Impact sur le défaut de paiement | Les emprunteurs courent le risque de voir leurs actifs confisqués si ce prêt n'est pas remboursé. | Aucune garantie n'est fournie, donc si l'emprunteur n'effectue pas les paiements comme prévu, aucun actif ne sera perdu. |
| Analyse | Par rapport aux prêts non garantis, ces prêts présentent un risque de défaut de paiement bien moindre. | En l'absence de garantie fournie, il y a plus de chances que ce prêt soit en défaut. |
| Les taux d'intérêt | Comme il y a moins de risque, ces prêts ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis. | En raison du risque plus élevé encouru, ces prêts ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis. |
| Objet du prêt | Le prêt est garanti lorsque l'emprunteur dissimule le but des fonds, comme lors de l'achat d'une voiture, d'une moto ou d'une maison. | Ces types de prêts sont obtenus lorsque le but recherché n'est pas évident, comme pour l'amélioration de l'habitat, le paiement de factures médicales, le coût d'un mariage, etc. |
| Durée du prêt | Ces prêts ont souvent des durées de remboursement plus longues que les prêts non garantis. | Un prêt non garanti a généralement une durée de remboursement plus courte. |
Qui est admissible à un prêt non garanti ?
Ils vérifient constamment les paiements rapides, les soldes de carte de crédit faibles, une variété de types de comptes et un historique d'utilisation du crédit approprié (généralement un ou plusieurs ans). Les données de vos rapports de crédit, qui servent de base à vos cotes de crédit, seront également prises en considération.
Le prêt non garanti est-il sûr ?
Les prêteurs peuvent poursuivre si vous ne payez pas. Pour éviter la saisie des biens ou la saisie-arrêt des salaires, le tribunal exigera le remboursement intégral. Les prêteurs peuvent envoyer des agents de recouvrement et signaler les retards de paiement aux agences de crédit.
Qu'arrive-t-il aux prêts non garantis s'ils ne sont pas payés ?
Les prêteurs peuvent poursuivre si vous ne payez pas. Pour éviter la saisie des biens ou la saisie-arrêt des salaires, le tribunal exigera le remboursement intégral. Les prêteurs peuvent envoyer des agents de recouvrement et signaler les retards de paiement aux agences de crédit.
Quelle est la limite du prêt non garanti ?
prêts personnels non garantis. Un prêt non garanti entre 1,000 100,000 $ et 6 36 $ est contracté une fois et remboursé sur un an, plus les intérêts. Les prêts personnels non garantis offrent des TAP de XNUMX % à XNUMX %.
Comment fonctionne un prêt non garanti ?
Les prêts non garantis n'ont pas besoin de garantie. Le prêteur l'accorde en fonction de votre solvabilité. Par conséquent, un prêt non garanti nécessite un bon crédit.
Les banques accordent-elles des prêts non garantis ?
Les prêts non garantis sont fournis par les banques locales et régionales, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne.
Quelle banque est la meilleure pour un prêt personnel non garanti ?
- Club de Prêt.
- Flux de lumière.
- Ancienne Banque nationale
- PenFed Credit Union
- Sofi
- Optimisation
- Parvenu
- Wells Fargo Bank
Quel est l'avantage d'un prêt non garanti ?
Parce que vous ne risquez pas de perdre des actifs si vous ne pouvez pas rembourser l'argent, cette façon d'emprunter est moins dangereuse.
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Bibliographie
