Être sans travail est l'une des situations les plus stressantes dans lesquelles on peut se retrouver. Même si ce n'est pas permanent, cela vous préoccupe probablement pour des choses comme les finances. Les difficultés financières peuvent être graves lorsque vous perdez votre emploi ; par conséquent, un prêt personnel peut ressembler à un bon plan d'action. Pourtant, si vous êtes maintenant au chômage, comment pouvez-vous garantir que vous serez en mesure de rembourser un prêt ? Même si cela peut être difficile, il est tout de même possible d'obtenir un prêt personnel en étant au chômage, surtout si vous disposez d'une source de revenu stable en dehors du chômage et d'un bon crédit. Dans cet article, nous vous expliquerons comment vous qualifier pour des prêts personnels de chômage et vous donnerons également des conseils pour savoir si c'est ou non la meilleure solution pour vous.
Puis-je obtenir un prêt personnel si je ne travaille pas ?
Bien que cela puisse sembler ainsi au premier abord, votre admissibilité à obtenir des prêts personnels n'a absolument rien à voir avec votre statut professionnel.
Ainsi, il est possible d'obtenir un prêt personnel sans emploi, mais ce sera probablement plus difficile, et vous risquez de payer des taux d'intérêt plus élevés. De plus, les prêteurs voudront savoir que vous avez un historique de crédit fiable et un revenu de réserve.
Contrairement aux prêts garantis comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, les prêts personnels ne sont adossés à aucune garantie tangible. Étant donné que le prêteur n'aura aucune garantie à confisquer si vous ne parvenez pas à rembourser vos prêts parce qu'ils ne sont pas garantis, ils ont souvent des taux d'intérêt plus élevés.
Vous trouverez ci-après une explication détaillée de la façon dont vous pouvez bénéficier de prêts personnels pendant que vous êtes sans emploi.
Façons de se qualifier pour un prêt personnel pendant le chômage
Lorsqu'ils décident d'accorder ou non un prêt personnel à un emprunteur, les prêteurs ne tiennent pas seulement compte de leur revenu mensuel du travail. Voici quelques sources de revenus supplémentaires potentielles qui pourraient renforcer votre demande de prêt personnel chômage.
Les prêteurs peuvent considérer les prestations de sécurité sociale comme un revenu personnel si vous avez atteint l'âge de la retraite ou si vous souffrez d'une invalidité permanente et que vous les percevez.
Cependant, gardez à l'esprit qu'il existe des plafonds sur les revenus et les actifs pour ceux qui reçoivent un revenu de sécurité supplémentaire (SSI), un programme d'aide sociale basé sur les besoins pour les personnes qui ne sont pas éligibles aux prestations régulières de sécurité sociale. Bien qu'un prêt personnel ne soit pas considéré comme un revenu aux fins de l'impôt, l'argent que vous empruntez peut être déduit de votre limite de ressources de 2,000 XNUMX $ si vous recevez un revenu de sécurité supplémentaire.
#2. Pension alimentaire et pension alimentaire
La preuve d'un revenu suffisant pour rembourser un prêt personnel peut être apportée par une pension alimentaire régulière ou des paiements de pension alimentaire pour enfants. Une preuve de votre droit à recevoir une pension alimentaire, une pension alimentaire pour enfants et peut-être même une pension alimentaire pour époux sera probablement requise.
L'Office of Child Support Enforcement de votre état peut fournir des documents sur les paiements de pension alimentaire pour enfants. La preuve des paiements de pension alimentaire peut nécessiter des documents financiers et une copie de l'ordonnance du tribunal précisant le montant et la durée de la pension alimentaire.
#3. Indemnités de chômage
Si vous êtes au chômage et percevez des allocations de chômage de l'État, vous trouverez peut-être plus facile d'obtenir des prêts personnels. Les prêteurs veulent généralement des preuves de la durée de votre absence au travail, du montant d'argent que vous avez déposé jusqu'à présent, de la fréquence à laquelle vous êtes payé et de la durée totale pendant laquelle vous pouvez percevoir des prestations. Contacter l'État d'où vous recevez des allocations de chômage devrait vous fournir tous les documents dont vous avez besoin.
#4. Pension / Revenu de retraite
Dans le cas où vous êtes actuellement au chômage mais que vous avez une pension ou un revenu de retraite, vous pouvez toujours être éligible à un prêt personnel. Les contributions Roth IRA, par exemple, sont entièrement accessibles pour retrait à tout moment. Aucun frais n'est requis si vous avez 59 ans ou plus.
Cependant, rappelez-vous que si vous avez des comptes de retraite, il peut être préférable de retirer les fonds de ces comptes plutôt que de contracter un prêt personnel, selon votre situation financière.
#5. Revenu du conjoint
Pour un prêt personnel, si vous avez plus de 21 ans et que vous avez accès aux revenus ou au patrimoine de votre conjoint, vous pouvez les inclure dans votre demande. L'amélioration de votre capacité à obtenir un prêt personnel découle de l'augmentation du revenu de votre ménage.
Par conséquent, demandez à votre conjoint de cosigner un prêt personnel si vous ne pouvez pas en obtenir un par vous-même. De plus, assurez-vous qu'ils savent que si vous arrêtez de faire des paiements, ils seront tenus responsables.
#6. Revenus de location
Dans une demande de prêt personnel, vous pouvez inclure l'argent du loyer comme source de revenus. Vous pouvez également louer une chambre d'amis et compter le loyer que vous percevez auprès de votre colocataire comme un revenu si vous ne percevez pas déjà de revenus de location.
Sachez qu'un établissement de crédit peut vouloir une documentation de ces revenus pour un minimum de deux ans, ou un bail signé si les revenus proviennent d'un bien locatif.
#7. Redevance
Tout élément d'un livre, d'une chanson, d'un film ou d'une photographie pourrait potentiellement rapporter des redevances. Les redevances peuvent être utilisées comme revenu lors d'une demande de prêt personnel, quelle que soit la source des redevances
#8. Intérêt récurrent
Pour être admissible à un prêt personnel, vous pouvez inclure les revenus d'intérêts provenant d'actions, d'obligations ou de biens. Encaisser des actifs, cependant, peut être préférable à un prêt personnel si vous avez suffisamment d'investissements pour générer un montant d'intérêts important. Communiquez avec un planificateur financier pour déterminer ce qui vous convient le mieux.
#9. Subvention pour l'adoption et le placement familial
Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, vous pouvez inclure toutes les subventions ou allocations de l'État que vous recevez comme revenu si vous êtes un parent adoptif ou adoptif.
Pendant ce temps, l'organisation qui gère peut vous demander la documentation ou la preuve de votre allocation. Dans ce cas, vous pouvez l'obtenir rapidement auprès de l'organisme qui gère votre subvention.
Comment obtenir un prêt quand personne ne vous en accorde un ?
Si vous ne parvenez pas à obtenir des liquidités grâce à un prêt personnel, vous pouvez envisager d'utiliser une carte de crédit, d'obtenir un prêt alternatif sur salaire auprès d'une caisse populaire ou d'emprunter de l'argent à des parents ou à des amis. Toutes ces alternatives sont viables. Cependant, ces choix ne sont pas sans défauts : les taux d'intérêt sur les cartes de crédit peuvent être assez élevés. Tout en empruntant de l'argent à des amis ou à des parents, d'autre part, cela peut être lourd de complications potentielles.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre automobile, les prêts de prêteurs sur gages et les prêts personnels sans enquête de crédit sont les types de prêts les moins difficiles à obtenir. Les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit peuvent demander ce type de prêt. C'est essentiellement parce qu'ils fournissent de l'argent rapidement et ont peu de restrictions à respecter. Dans la plupart des cas, ils ont également un coût très élevé.
Comment puis-je obtenir de l'argent d'urgence ?
L'argent d'urgence ou les prêts pour dépenses imprévues se présentent généralement sous la forme de prêts personnels, d'avances de fonds sur cartes de crédit, de prêts sur salaire, de prêts de prêteurs sur gages et de prêts sur titre. Vous pouvez accéder à l'argent immédiatement ou dans les quelques jours ouvrables suivant l'approbation. Cependant, cela dépend du choix de ces choix que vous décidez d'opter.
Qu'est-ce que les documents de prêts personnels au chômage?
Afin de vérifier votre identité, votre adresse et votre statut d'emploi, entre autres, un prêteur exigera un certain nombre de documents lorsque vous demanderez officiellement un prêt personnel. Les institutions financières exigent généralement les documents suivants pour demander un prêt personnel.
- Demande de prêt
- Preuve d'identité
- Permis de conduire
- Certificat de naissance
- Un passeport
- Certificat de citoyenneté
- Autre pièce d'identité délivrée par l'État
- ID militaire
- Vérification de l'employeur et du revenu
- W-2 et 1099
- Des fiches de paie
- relevés bancaires
- Retours
- Un justificatif de domicile
Quelle application me permettra d'emprunter de l'argent instantanément ?
Vous pouvez emprunter un montant modeste sur votre chèque de paie suivant avec des applications d'avance de fonds telles que Earnin, Dave et Brigit avant de recevoir l'argent. Si vous êtes dans une impasse et que vous avez besoin d'argent rapidement, cette solution rapide pourrait vous être utile. Cependant, avant de se tourner vers une application pour un prêt, il est conseillé d'examiner d'abord d'autres choix moins chers.
Quel est le moyen le plus sûr d'obtenir un prêt personnel ?
Demander un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, puis magasiner en ligne pour trouver le meilleur taux d'intérêt est l'un des moyens ou des options les plus sûrs pour financer une dépense importante ou imprévue. Vous pouvez généralement magasiner pour recevoir les offres avec les meilleurs tarifs et conditions. Un prêt personnel est un prêt dans le cadre duquel vous empruntez une somme d'argent fixe et la remboursez avec des intérêts sur une période déterminée. Cependant, avant de contracter un prêt, vous devez faire vos devoirs sur les détails d'un tel prêt. Vous devez également vous assurer que vous disposez des moyens financiers pour effectuer vos paiements mensuels.
En bref, voici les 4 moyens les plus sûrs d'obtenir des prêts personnels de chômage ;
- Banque,
- Caisse
- Prêteur pair à pair,
- Prêteur en ligne
Comment puis-je obtenir un prêt personnel instantané sans bulletin de salaire ?
Un prêt personnel, qui est une dette non garantie, peut être un outil précieux pour payer diverses obligations. En plus d'être approuvé rapidement, aucune garantie n'est nécessaire. Cependant, les prêteurs exigent généralement les bulletins de salaire des emprunteurs en raison de l'absence de garantie.
Pour les salariés, ce n'est pas un problème, mais trouver comment obtenir un prêt personnel sans bulletin de salaire peut être difficile pour les travailleurs indépendants. Cependant, si vous n'avez pas de bulletins de salaire à portée de main, il existe toujours des options pour obtenir un prêt d'argent rapide ;
- Fournir une autre preuve de revenu
- Avoir un bon score CIBIL
- Avoir d'excellentes relations avec la banque
- Offrir un atout
- Postuler avec un candidat différent qui gagne un revenu constant
Puis-je emprunter de l'argent à partir de l'application Cash ?
Une fonctionnalité de l'application Cash permet à certains utilisateurs d'emprunter jusqu'à 200 $ en cas d'urgence. Votre admissibilité est déterminée par des facteurs tels que l'état dans lequel vous résidez et votre historique de crédit. Pendant ce temps, l'objectif principal de l'application Cash n'a pas changé. Il continue de fonctionner comme un service de paiement peer-to-peer traditionnel qui permet aux utilisateurs de s'envoyer de l'argent les uns aux autres.
Quels sont les facteurs importants pour obtenir l'approbation d'un prêt personnel ?
Les prêteurs ont des exigences différentes pour les prêts personnels, mais les institutions financières tiennent systématiquement compte de plusieurs facteurs lors de l'examen des demandes, comme la cote de crédit et le revenu.
Par conséquent, renseignez-vous sur les exigences typiques que vous devrez remplir et les pièces justificatives que vous devrez présenter avant de commencer à chercher un prêt. Ces informations peuvent augmenter vos chances d'être accepté et rendre le processus de candidature plus fluide.
En outre, voici les cinq principaux critères que les banques utilisent pour décider d'accorder ou non un prêt.
- Pointage de crédit et historique
- passif
- Collatéral
- Ratio dette / revenu
- Frais d'origine
Conclusion
Les personnes qui ont besoin d'une aide financière pour couvrir une dépense peuvent trouver que les prêts personnels sont un outil utile. Obtenir des prêts personnels pendant une période de chômage est généralement beaucoup plus difficile que d'obtenir un prêt lorsque vous avez une source de revenu régulière. Cependant, ce n'est pas impossible. Le principal facteur qui peut rendre le processus plus difficile est l'incapacité de fournir la preuve que vous serez en mesure de rembourser le fonds.
Même si vous êtes actuellement sans emploi ou avez des revenus instables, il est possible d'obtenir une autorisation pour un prêt personnel. Néanmoins, vous devez être conscient des frais associés à ces prêts. Il est également important d'évaluer votre scénario pour vous assurer qu'un prêt est la meilleure option.
Si votre situation financière est déjà précaire, contracter un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre pourrait empirer les choses.
FAQ sur les prêts personnels au chômage
Quelle cote de crédit dois-je avoir pour être admissible à un prêt?
En règle générale, pour être approuvé pour un prêt personnel, vous devez avoir un score de 580 ou plus.
Quels prêts ne nécessitent pas de vérification des revenus ?
Aucune documentation sur le revenu n'est nécessaire pour un prêt hypothécaire sans doc, souvent connu sous le nom de prêt immobilier sans vérification de revenu. Au lieu d'être un prêt sans vérification de revenu, cette option sans doc fonctionne de la même manière qu'un prêt de documentation réduit.
Que puis-je payer avec un prêt personnel ?
Les prêts personnels de chômage peuvent être utilisés pour n'importe quoi ; cependant, si vous avez des dettes croissantes, vous envisagez peut-être :
- Payer un loyer ou une hypothèque
- Commander à manger
- Payer les services publics
- Achat de médicaments sur ordonnance
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