Les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit sont accordés aux personnes dont les rapports de solvabilité ne sont pas parfaits ou qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit. La plupart du temps, ces prêts ont des taux d'intérêt plus élevés et plus de règles que les autres prêts. Cela aide le prêteur à réduire le risque que vous ne le remboursiez pas. Mais s'ils sont bien utilisés, ils peuvent être utiles. Alors lisez la suite pour en savoir plus sur le mauvais crédit de prêt, le mauvais crédit de prêt personnel, les urgences et le mauvais crédit de prêt sur salaire. Nous discuterons également de l'approbation garantie des prêts pour mauvais crédit.
Prêt Mauvais Crédit
Un « mauvais crédit » fait référence à une cote de crédit qui n'est pas aussi élevée qu'elle pourrait l'être. Mais il est important de savoir que votre pointage de crédit n'est pas seulement « bon » ou « mauvais ». Au lieu de cela, c'est un nombre ou une valeur qui change en fonction d'un certain nombre de choses.
Vous pourriez ne pas être en mesure d'obtenir un prêt auprès d'une grande banque si votre cote de crédit est faible. Il est donc difficile d'acheter une nouvelle voiture ou d'apporter des modifications à votre maison. C'est là qu'intervient un prêt pour les personnes ayant un mauvais crédit. Il est conçu pour les personnes ayant un mauvais crédit qui ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des prêteurs traditionnels.
Pour les candidats qui ont eu peu ou pas de temps pour établir un historique de crédit ou qui ont rencontré des difficultés, certains prêteurs proposent des prêts pour mauvais crédit. Bien qu'il puisse être difficile d'obtenir un prêt avec une cote de crédit inférieure à 580, certains prêteurs, comme ceux de cette liste, sont disposés à fournir de l'argent aux emprunteurs dont la cote de crédit se situe entre 580 et 600. Vérifiez si votre cote de crédit est admissible auprès de votre prêteur sélectionné, car les critères de pointage de crédit minimum peuvent différer d'un prêteur à l'autre.
Prêt personnel mauvais crédit
La triste vérité est que si vous avez un mauvais crédit, de nombreuses banques et prêteurs physiques peuvent ne pas vous accorder de prêt. Bien que vous puissiez réussir davantage avec un prêt personnel en ligne pour mauvais crédit, il vaut toujours la peine d’être préqualifié auprès de ces prêteurs.
Si vous décidez d'obtenir un prêt en ligne, assurez-vous de vous préqualifier auprès de plus d'une entreprise. Plus vous avez de chances d'obtenir le meilleur prêt, plus vous consultez d'entreprises. Puisque vous avez un mauvais crédit, cette étape est encore plus importante, puisque vous paierez probablement un taux plus élevé de toute façon. L'un des meilleurs moyens d'obtenir le taux le plus bas possible est de magasiner.
Où puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?
Avant de vous engager auprès d'un prêteur en ligne lorsque vous recherchez un prêt personnel avec un crédit faible ou mauvais, il est essentiel de considérer toutes vos options. Bien qu'un mauvais crédit puisse limiter les options d'emprunt, il existe des prêteurs, des banques et des coopératives de crédit qui adaptent leurs produits spécifiquement aux emprunteurs dans cette situation. De plus, il n'est pas rare que les institutions financières et les prêteurs en ligne offrent des ressources financières avantageuses et des avantages aux membres, comme une remise de paiement automatique, aux emprunteurs dont le crédit est inférieur à la moyenne.
#1. Prêts personnels en ligne pour mauvais crédit
Si votre crédit n'est pas excellent, faire une demande auprès de prêteurs en ligne peut être une bonne idée. Cela est particulièrement vrai si vous postulez via un réseau de prêt en ligne. Ces réseaux, également appelés « marchés », permettent généralement de remplir une seule demande puis de comparer les offres de différents prêteurs.
Après avoir postulé, vous obtiendrez une liste des prêteurs éventuellement approuvés et les détails du prêt. Cela peut faciliter la comparaison des offres et trouver le meilleur taux pour votre pointage de crédit. Les prêts personnels en ligne auprès de prêteurs directs sont également courants. Faites vos recherches à l'avance pour voir si le prêteur avec lequel vous souhaitez travailler accorde des prêts à des personnes ayant des cotes de crédit comme la vôtre. Cela facilitera le processus.
#2. Prêteurs en personne pour les prêts personnels avec mauvais crédit
Les applications directes auprès des prêteurs, des banques et des coopératives de crédit peuvent être un choix fantastique si vous préférez commencer en personne. Avant de chercher un nouveau prêteur, vérifiez auprès de votre banque si elle propose des prêts personnels aux personnes ayant votre pointage de crédit. Les membres peuvent bénéficier de réductions ou d'avantages spéciaux. Comparez les taux qui vous sont offerts à ces endroits avec ceux des nouveaux prêteurs.
Prêt d'urgence mauvais crédit
Un prêt d'urgence est un prêt personnel que vous contractez pour payer quelque chose dont vous avez besoin tout de suite. La plupart des prêts d'urgence ne sont pas garantis, ce qui signifie que le prêteur examine votre crédit, vos revenus et d'autres factures pour décider de vous accorder un prêt et du montant des intérêts à vous facturer. Les taux des prêts d'urgence varient d'environ 6 % à 36 % par an, et les montants des prêts varient de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Pour ce type de prêt, la plupart des prêteurs ont des normes pour une cote de crédit minimale et un ratio dette-revenu maximal. Certaines entreprises proposent des prêts protégés, cosignés ou conjoints, qui peuvent être plus faciles à obtenir. Même dans une situation difficile, prendre le temps de rechercher des prêts personnels et d'autres options, peut-être moins coûteuses, pourrait vous aider à éviter les prêteurs risqués qui ruinent vos finances et votre crédit.
Comment obtenir un prêt d'urgence avec un mauvais crédit
Si votre pointage de crédit est inférieur à 630, vous pourrez peut-être encore obtenir un prêt, mais de nombreux prêteurs examinent votre pointage de crédit de très près. Voici quelques idées sur la façon d'obtenir un prêt d'urgence même si vous avez un mauvais crédit :
#1. Ajouter un cosignataire ou un coemprunteur
Vos chances d'être approuvé ou d'obtenir un taux décent peuvent être améliorées en ayant un cosignataire ou un coemprunteur. Un cosignataire n'a pas accès à l'argent, contrairement à un coemprunteur. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le codemandeur devra le faire.
#2. Ajouter une garantie
Certains prêteurs accordent des prêts personnels garantis et, lorsqu'ils examinent une demande, ils examinent l'élément utilisé comme garantie, qui est généralement un compte bancaire ou une voiture. Vos chances d'être accepté peuvent être augmentées en ajoutant une garantie, mais si vous faites trop de retards de paiement, le prêteur peut prendre la garantie.
#3. Additionnez les flux de revenus.
Une autre partie importante d'une application est le montant d'argent que vous gagnez chaque mois. La plupart des prêteurs veulent savoir que vous avez suffisamment d'argent de côté pour payer vos factures habituelles, votre nouveau prêt mensuel et quelques extras. La sécurité sociale, la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants sont toutes des choses que de nombreux prêteurs comptent comme faisant partie de vos revenus.
Où obtenir un prêt d'urgence
#1. Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne vous permettent de consulter votre taux avant de postuler et d'avoir un processus de demande rapide. Cependant, les prêteurs prédateurs exploiteront votre situation d'urgence. Trouvez un prêteur réputé qui plafonne les taux à 36 %, le TAP le plus élevé que la plupart des défenseurs des consommateurs considèrent comme abordable, et vérifiez votre crédit et vos revenus pour vous assurer que vous pouvez rembourser le prêt.
#2. Banques
De nombreuses banques encouragent les emprunteurs avec un crédit solide ou exceptionnel (690 ou mieux). Wells Fargo, US Bank, Bank of America et Truist proposent des prêts d'urgence. Les clients existants peuvent acquérir ce prêt, dont les frais sont inférieurs à ceux des prêteurs sur salaire.
#3. Caisse
Les coopératives de crédit offrent les prêts d'urgence les moins chers. Les coopératives de crédit fédérales limitent les TAP des prêts personnels à 18 %. En plus du crédit et du revenu, une coopérative de crédit peut tenir compte des antécédents d'adhésion lors du prêt. Certaines coopératives de crédit offrent des prêts alternatifs sur salaire, qui sont de petits prêts à faible taux d'intérêt remboursables sur six à douze mois.
Prêt sur salaire mauvais crédit
Un prêt sur salaire pour mauvais crédit est un prêt à court terme avec des frais élevés qui est destiné à aider les personnes ayant un mauvais crédit à faire face à des problèmes financiers soudains. En raison des changements apportés à la loi, la plupart des « prêteurs sur salaire » proposent désormais des prêts à tempérament à coût élevé pouvant aller jusqu'à un an au lieu de prêts qui doivent être remboursés sur le prochain chèque de paie. Les taux d'intérêt que les prêteurs facturent pour les prêts pour mauvais crédit peuvent varier, mais il y a toujours des limites sur les frais et charges fixés par la Financial Conduct Authority (FCA).
Comment ça marche?
Un prêt sur salaire pour mauvais crédit est un prêt à court terme avec des taux d'intérêt élevés qui est destiné aux personnes ayant des antécédents de mauvais crédit. Aujourd'hui, les « prêts sur salaire pour les personnes ayant un mauvais crédit » désignent généralement des prêts dont les paiements sont étalés sur quelques mois, mais qui ont toujours des taux d'intérêt élevés qui peuvent rendre le montant total dû assez élevé.
Les prêts sur salaire étaient un moyen populaire d'emprunter de l'argent, mais ils ont eu beaucoup de mauvaise presse au milieu des années 2000. Ils étaient censés être une solution rapide qui serait remboursée lors de la prochaine paie de l'emprunteur. Aujourd'hui, le terme est plus souvent utilisé pour parler de prêts à court terme avec des taux d'intérêt élevés.
Pouvez-vous obtenir un prêt sur salaire avec une mauvaise cote de crédit ?
Les prêteurs britanniques sont impatients de coopérer avec les consommateurs à mauvais crédit. Vous pourriez être en mesure de recevoir un prêt sur salaire avec un mauvais crédit, mais cela peut être coûteux, et ne pas payer à temps pourrait nuire encore plus à votre pointage de crédit. De nombreux prêteurs directs tiennent compte de votre situation personnelle et financière ainsi que de votre pointage de crédit. La mesure dans laquelle vous répondez aux critères d'éligibilité de notre panel de prêteurs déterminera si vous pouvez obtenir un prêt. En postulant via Little Loans, vous serez mis en relation avec le prêteur le plus probable de notre panel. Cela implique que même si personne n'a la garantie d'un prêt avec un mauvais crédit, faire une demande avec Little Loans peut améliorer vos chances.
Approbation garantie des prêts pour mauvais crédit
Étant donné qu'il est difficile d'obtenir des prêts pour mauvais crédit avec une cote de crédit inférieure à 629, trouver des prêteurs peut être difficile. Les prêteurs veulent éviter d'accorder des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit, car ils sont plus susceptibles de ne pas rembourser leurs prêts. Certains fournisseurs de prêts, cependant, proposent des prêts pour mauvais crédit avec approbation garantie pour les personnes ayant des cotes de crédit inférieures à 550.
Meilleurs sites d'approbation de prêts pour mauvais crédit garantis
Nous avons ajouté ces entreprises parce qu'elles sont réelles et dignes de confiance, et qu'elles ont beaucoup d'avis de clients. Si vous faites défiler vers le bas, vous verrez notre comparaison complète de ces entreprises.
#1. ArgentMutuelle
MoneyMutual collabore avec des prêteurs qui accordent des prêts aux clients dont le crédit est faible. La société n'est pas un simple prêteur ; au lieu de cela, il travaille avec un grand groupe de prêteurs qui sont prêts à accorder des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Les personnes qui ont besoin d'argent rapidement mais qui sont refusées par la plupart des prêteurs standard peuvent utiliser ces prêts. Ce site aide les personnes ayant un mauvais crédit à obtenir des prêts à court terme. La plupart des gens qui contractent des prêts à court terme veulent les rembourser rapidement. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent également bénéficier de ces prêts car ils les aident à bâtir leur crédit. Lorsque les emprunteurs effectuent des paiements à temps, les réseaux de prêt le signalent aux trois plus grands bureaux de crédit. Il contribue à améliorer la cote de crédit dans son ensemble.
#2. RadCred
La plateforme de RadCred met en relation les prêteurs et les emprunteurs. La plateforme simplifie les demandes de prêt. Ils s'associent à des prêteurs reconnus et certifiés qui proposent des prêts pour tous les types de crédit. Vous pouvez toujours contracter un prêt auprès des prêteurs de notre plateforme si vous avez un mauvais crédit. Les demandes de prêt et les comparaisons sont gratuites. Le réseau de prêt envoie par e-mail des promotions et des remises. Selon les données, la plateforme offre les meilleures possibilités de prêt.
Puis-je emprunter de l'argent avec un très mauvais crédit ?
Les prêts pour mauvais crédit sont accordés aux personnes dont les rapports de solvabilité ne sont pas parfaits ou qui n'ont pas beaucoup ou pas du tout d'antécédents de crédit. La plupart du temps, ces prêts ont des taux d'intérêt plus élevés et plus de règles que les autres prêts. Cela aide le prêteur à réduire le risque que vous ne le remboursiez pas.
Puis-je obtenir un prêt si ma cote de crédit est de 500 ?
Si vous avez un revenu stable et une cote de crédit de 500, vous pouvez obtenir un prêt personnel, mais vos options sont très limitées. Si vous avez un pointage de crédit de 500, la meilleure façon d'obtenir un prêt personnel est de voir d'abord si vous êtes pré-approuvé pour des prêts de grands prêteurs.
Quelle est la cote de crédit la plus basse à emprunter ?
Pour être approuvé pour un prêt personnel, la plupart des candidats doivent avoir une cote de crédit comprise entre 610 et 640.
Que puis-je obtenir avec un pointage de crédit de 550 ?
Quelle taille de prêt puis-je obtenir avec une cote de crédit de 550 ? Avec une cote de crédit de 550, la plupart des prêteurs vous permettront d'emprunter jusqu'à un certain montant. Avant est un prêteur qui travaillera avec des personnes qui ont une cote de crédit de 550. Leurs taux vont de 9.95 % à 35.99 % et ils peuvent prêter jusqu'à 35,000 XNUMX $.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir maintenant ?
- Prêts personnels non garantis
- Prêt personnel sécurisé.
- Prêt d'un ami ou d'un membre de la famille.
- Prêts d'urgence.
- Prêt sur salaire.
- Prêts sans vérification de crédit
- Prêts en cas de difficultés du gouvernement local.
- Répartition des difficultés à partir de votre 401 (k)
Bibliographie
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