Tout le monde désire un moyen de transport fiable, et le plus souvent, les sociétés de prêt automobile sont la source incontournable pour en faire une réalité. Avec autant d'options disponibles dans le marché financier, trouver le fournisseur de prêt auto idéal peut être écrasant. C'est pourquoi nous avons compilé pour vous une liste des meilleures sociétés de prêt automobile. Si vous souhaitez acheter une voiture avec un financement auprès de sociétés de prêt auto en ligne, ce guide vous aidera à prendre la bonne décision même avec un mauvais dossier de crédit.
Meilleures sociétés de prêt automobile
Avant de choisir une société de prêt automobile, veuillez comparer les taux d'intérêt, les conditions de prêt et les avis des clients pour trouver la meilleure société de prêt automobile qui répond à vos besoins spécifiques et à votre situation financière. De plus, les coopératives de crédit locales et les banques régionales peuvent également offrir des options de prêt automobile compétitives, il vaut donc la peine de les explorer également. Voici quelques-unes des meilleures sociétés de prêt automobile :
#1. Financement automobile Capital One
Capital One Auto Finance est une division de Capital One Financial Corporation, une banque de premier plan, et services financiers société basée aux États-Unis. Elle se spécialise dans l'offre de prêts automobiles et de solutions de financement pour les consommateurs qui souhaitent acheter des véhicules neufs ou d'occasion. Voici plus de détails sur le financement automobile Capital One:
- Types de prêt automobile: Capital One Auto Finance propose des prêts pour les véhicules neufs et d'occasion, y compris les voitures, les camions, les VUS et les motos.
- Conditions du prêt: Les conditions de prêt varient généralement de 36 à 72 mois, bien que des conditions spécifiques puissent varier en fonction du montant du prêt, du type de véhicule et d'autres facteurs.
- Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt des prêts de Capital One Auto Finance peuvent varier en fonction de facteurs tels que la solvabilité de l'emprunteur, la durée du prêt et les conditions du marché.
- Processus de demande: Les consommateurs peuvent demander un prêt auto auprès de Capital One Auto Finance en ligne via leur site Web ou en contactant leur service client. Le processus de demande implique généralement de fournir des informations personnelles et financières, des détails sur le véhicule et toute documentation nécessaire.
- Exigences de crédit: Comme la plupart des prêteurs, Capital One Auto Finance tient compte des antécédents de crédit et de la cote de crédit de l'emprunteur pour déterminer l'admissibilité aux prêts et les taux d'intérêt.
- Gestion de compte en ligne: Capital One Auto Finance fournit un portail en ligne où les emprunteurs peuvent gérer leurs prêts automobiles, effectuer des paiements, afficher des relevés et accéder aux informations de compte.
- Partenariats avec les concessionnaires : Capital One Auto Finance s'associe souvent à des concessionnaires pour offrir des options de financement aux clients du concessionnaire lors de l'achat de véhicules.
- Autres Produits: En plus des prêts automobiles, Capital One Auto Finance peut proposer d'autres produits et services liés à la possession d'un véhicule, tels que des garanties prolongées et une couverture d'assurance facultative.
#2. Prêts automobiles Wells Fargo
Wells Fargo est l'une des plus grandes banques des États-Unis et propose des prêts automobiles à des emprunteurs qualifiés. Ils offrent du financement pour les véhicules neufs et d'occasion avec diverses conditions de prêt.
- Types de prêt auto : Wells Fargo propose des prêts automobiles neufs et d'occasion pour l'achat de véhicules, qu'il s'agisse d'une voiture, d'un camion ou d'une moto.
- Conditions du prêt: Les conditions de prêt varient généralement de 12 à 72 mois. La durée exacte et le taux d'intérêt auxquels vous avez droit dépendront de divers facteurs, dont votre solvabilité et le coût du véhicule.
- Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt de Wells Fargo sont variables et peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché et de votre profil de crédit. Les emprunteurs ayant des antécédents de crédit plus solides bénéficient généralement de taux plus favorables.
- Processus de demande: Vous pouvez demander un prêt automobile Wells Fargo en ligne, par téléphone ou en vous rendant dans une succursale locale. L'application impliquera de fournir des informations personnelles et financières, des détails sur le véhicule que vous souhaitez acheter et d'autres documents nécessaires.
- Exigences de crédit: Wells Fargo évaluera votre solvabilité au cours du processus de demande. Une bonne cote de crédit peut augmenter vos chances d'obtenir une approbation de prêt et peut entraîner un taux d'intérêt plus favorable.
- Mise de Fonds: Selon les conditions du prêt et votre profil de crédit, vous pourriez être tenu de verser un acompte sur le véhicule.
- Pré-approbation: Wells Fargo offre une pré-approbation pour les prêts automobiles, ce qui peut vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre avant d'acheter un véhicule.
- Options de paiement: Vous pouvez effectuer des paiements sur votre prêt automobile Wells Fargo par diverses méthodes, telles que les services bancaires en ligne, les prélèvements automatiques ou en personne dans une succursale.
#3. Allié Auto Finance
Ally Financial est une institution bancaire en ligne largement reconnue qui fournit des services de prêt automobile pour les véhicules neufs et d'occasion. La société propose des options de financement pour une large gamme de véhicules et est reconnue pour son processus de demande simplifié et ses services centrés sur le client.
- Types de prêt auto : Ally Auto Finance offre du financement pour les véhicules neufs et d'occasion, y compris les voitures, les camions, les VUS et les motos.
- Conditions du prêt: Les conditions de prêt varient généralement de 12 à 84 mois. La durée spécifique à votre disposition peut dépendre de facteurs tels que votre solvabilité et le coût du véhicule.
- Taux d'intérêt: Ally Auto Finance propose des taux d'intérêt fixes et variables. Les taux auxquels vous avez droit seront déterminés en fonction de facteurs tels que votre pointage de crédit, la durée du prêt et le type de véhicule que vous financez.
- Processus de demande: Vous pouvez demander un prêt Ally Auto en ligne via leur site Web ou en contactant leur service client. Le processus de demande implique généralement de fournir des informations personnelles et financières, des détails sur le véhicule et toute documentation nécessaire.
- Exigences de crédit: Ally évaluera votre solvabilité dans le cadre du processus de demande. Une cote de crédit plus élevée peut entraîner des conditions de prêt plus favorables, notamment des taux d'intérêt plus bas.
- Mise de Fonds: En fonction de votre solvabilité et du coût du véhicule, vous pourrez être amené à verser un acompte sur le crédit auto.
- Gestion de compte en ligne : Ally propose un portail en ligne où les emprunteurs peuvent gérer leurs prêts automobiles, effectuer des paiements et accéder aux informations de compte.
- Autres Produits: En plus des prêts automobiles, Ally propose également d'autres produits et services liés à l'automobile, notamment des contrats d'entretien de véhicules, des garanties prolongées et une couverture d'assurance.
#4. Financement auto TD
Financement auto TD est une filiale de la Banque TD, offrant des solutions de prêt automobile aux consommateurs et aux concessionnaires. Ils offrent un financement pour les véhicules neufs et d'occasion, avec diverses options de remboursement. Voici des informations détaillées sur le financement auto TD :
- Types de prêt auto : TD Auto Finance offre des prêts pour les véhicules neufs et d'occasion, y compris les voitures, les camions, les VUS et les motos.
- Conditions du prêt: Les conditions de prêt varient généralement de 12 à 72 mois, bien que cela puisse varier en fonction de facteurs tels que le type de véhicule, le montant du prêt et la solvabilité.
- Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt des prêts de Financement auto TD peuvent varier selon votre pointage de crédit, la durée du prêt et les conditions du marché.
- Processus de demande: Vous pouvez demander un prêt TD Auto Finance via leur site Web ou en vous rendant dans une succursale de la Banque TD. Le processus de demande implique généralement de fournir des informations personnelles et financières, des détails sur le véhicule et toute documentation nécessaire.
- Exigences de crédit: Votre historique de crédit et votre pointage de crédit joueront un rôle important dans la détermination des conditions de votre prêt, y compris le taux d'intérêt et le montant du prêt.
- Gestion de compte en ligne: Financement auto TD offre un portail en ligne où les emprunteurs peuvent gérer leurs prêts automobiles, effectuer des paiements, consulter des relevés de compte, etc.
- Autres Produits: En plus des prêts automobiles, Financement auto TD peut offrir des produits et services supplémentaires liés à la possession d'un véhicule, comme des garanties prolongées et une couverture d'assurance facultative.
- Partenariats avec les concessionnaires : Financement auto TD travaille souvent en collaboration avec des concessionnaires pour offrir des options de financement aux clients au moment de l'achat du véhicule.
#dix. Santander Consommateur États-Unis
Santander Consumer USA est une société de services financiers qui propose des prêts automobiles aux emprunteurs avec une gamme de profils de crédit. Ils offrent du financement pour les véhicules neufs et d'occasion, ainsi que des options de refinancement. Voici plus d'informations sur Santander Consumer USA :
- Prêts et financement auto: Santander Consumer USA se concentre principalement sur la fourniture de prêts automobiles et de solutions de financement aux consommateurs pour l'achat de véhicules neufs et d'occasion, notamment des voitures, des camions, des SUV et des motos.
- Options de prêt : La société propose diverses options de prêt avec des conditions et des taux d'intérêt différents, en fonction de la solvabilité de l'emprunteur, du type de véhicule et d'autres facteurs.
- Conditions de prêt: Les conditions de prêt varient généralement de 36 à 72 mois, bien que des conditions spécifiques puissent varier en fonction du montant du prêt et d'autres facteurs.
- Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt des prêts Santander Consumer USA peuvent varier en fonction de facteurs tels que la cote de crédit de l'emprunteur, la durée du prêt et les conditions du marché.
- Processus de candidature: Les emprunteurs peuvent demander des prêts automobiles auprès de Santander Consumer USA en ligne via leur site Web ou auprès de concessionnaires partenaires sélectionnés. Le processus de demande implique généralement de fournir des informations personnelles et financières, des détails sur le véhicule et d'autres documents nécessaires.
- Exigences de crédit: Comme d'autres prêteurs, Santander Consumer USA évalue les antécédents de crédit et le pointage de crédit de l'emprunteur pour déterminer l'admissibilité aux prêts et les taux d'intérêt.
- Gestion de compte en ligne: Santander Consumer USA fournit un portail en ligne où les emprunteurs peuvent gérer leurs prêts automobiles, effectuer des paiements, afficher des relevés et accéder aux informations de compte.
- Partenariats avec les concessionnaires : L'entreprise collabore souvent avec des concessionnaires pour offrir des options de financement aux clients du concessionnaire lors de l'achat de véhicules.
- Autres Produits: En plus des prêts automobiles, Santander Consumer USA peut proposer des produits et services supplémentaires liés à la propriété d'un véhicule, tels que des contrats d'entretien de véhicule et une couverture d'assurance facultative.
Meilleures sociétés de prêt automobile en ligne
Voici quelques-unes des meilleures sociétés de prêt auto en ligne :
#1. Flux de lumière
LightStream est une division de SunTrust Bank, qui fait depuis partie de Truist Financial Corporation. Ils sont connus pour offrir des taux d'intérêt bas, en particulier aux emprunteurs dont le crédit est bon à excellent. LightStream propose des prêts automobiles pour les véhicules neufs et d'occasion, ainsi que pour les voitures classiques et les rachats de crédit-bail. La société propose des conditions de prêt flexibles, allant de 24 à 84 mois, permettant aux emprunteurs de personnaliser leurs paiements en fonction de leurs besoins. Ils ont un programme Rate Beat, ce qui signifie qu'ils battront le taux d'intérêt d'un concurrent de 0.10 point de pourcentage si certaines conditions sont remplies. Le processus de demande de LightStream est entièrement en ligne et fournit souvent un financement le jour même aux emprunteurs approuvés.
#2. Financement automobile Capital One
Capital One est une institution financière bien établie qui offre divers produits bancaires et financiers, dont des prêts automobiles. Leurs prêts automobiles sont disponibles pour les voitures neuves et d'occasion, ainsi que pour le refinancement des prêts automobiles existants. Capital One fournit un processus de demande en ligne facile à utiliser et propose une pré-qualification, ce qui vous permet de voir les offres de prêt potentielles sans affecter votre pointage de crédit. Ils peuvent travailler directement avec les concessionnaires, ce qui facilite le processus de financement pour les acheteurs qui achètent auprès de concessionnaires affiliés. Capital One Auto Finance dispose d'un vaste réseau de concessionnaires participants, offrant aux emprunteurs une gamme d'options.
#3. Financement automobile Carvana
Carvana est une plate-forme en ligne qui vend principalement des voitures d'occasion, offrant une expérience d'achat de voiture unique via son site Web. Ils offrent des options de financement internes directement aux clients qui souhaitent acheter un véhicule de leur inventaire. Carvana prétend avoir un « soft credit pull » qui n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit lors de la vérification de l'éligibilité et des taux de prêt potentiels. L'entreprise dispose d'un site Web convivial qui vous permet de parcourir son inventaire de voitures, de demander un financement et même de terminer l'ensemble du processus d'achat en ligne. Carvana est connue pour ses prix sans marchandage et sa politique de retour de sept jours si vous n'êtes pas satisfait de votre achat.
#4. Arbre de prêt
LendingTree est un marché de prêt en ligne qui met en relation les emprunteurs avec divers prêteurs, y compris les fournisseurs de prêt automobile. Ils offrent un processus simple et direct où vous remplissez une seule demande en ligne, et plusieurs prêteurs proposent des offres de prêt personnalisées en fonction de votre profil de crédit. LendingTree vous permet de comparer les conditions de prêt, les taux d'intérêt et les frais de différents prêteurs, vous aidant ainsi à trouver l'offre la plus compétitive. Ils offrent des prêts automobiles pour les voitures neuves et d'occasion, ainsi que des options de refinancement.
#5. monPrêtAuto.com
MyAutoloan.com est un autre site de comparaison de prêt en ligne qui vous permet de recevoir plusieurs offres de prêt de différents prêteurs avec une seule demande. Ils proposent différents types de prêts automobiles, notamment des prêts automobiles neufs et d'occasion, des prêts à des particuliers et des options de refinancement. Les emprunteurs avec différents profils de crédit peuvent postuler et myAutoloan.com les mettra en contact avec des prêteurs qui correspondent à leur solvabilité.
#6. Crédit Auto Express
Auto Credit Express se spécialise dans l'octroi de prêts automobiles aux personnes dont le crédit n'est pas parfait ou qui n'ont aucun historique de crédit. Ils travaillent avec un réseau de concessionnaires et de prêteurs à travers les États-Unis pour aider les personnes ayant des situations de crédit diverses à obtenir un financement. Auto Credit Express a un processus de demande en ligne simple et se concentre sur la recherche de solutions de financement pour ceux qui pourraient avoir des difficultés à obtenir un prêt auprès de prêteurs traditionnels.
#7. Prêts routiers
RoadLoans fait partie de Santander Consumer USA, offrant des prêts automobiles pour les voitures neuves et d'occasion. Ils offrent des prêts aux personnes ayant des profils de crédit variés, s'adressant aux emprunteurs ayant un excellent crédit et à ceux dont le crédit n'est pas parfait. Le processus de demande en ligne de RoadLoans est convivial et fournit souvent des décisions d'approbation rapides.
Meilleures sociétés de prêt automobile pour mauvais crédit
Localiser des sociétés de prêt automobile qui s'adressent aux personnes ayant un mauvais crédit peut poser problème; cependant, il existe des prêteurs réputés qui se spécialisent dans l'offre d'alternatives de financement spécialement adaptées aux emprunteurs confrontés à de telles circonstances. Il est important de noter que les sociétés de prêt automobile qui accordent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés et des conditions de prêt moins favorables par rapport aux prêts offerts aux emprunteurs ayant un bon crédit.
Un bon nombre d'entre eux sont des prêteurs prédateurs, il faut donc être prudent lorsqu'on traite avec de tels prêteurs. C'est parce qu'ils peuvent exploiter votre situation de crédit. Par conséquent, examinez attentivement les termes et conditions des sociétés de prêt auto qui proposent de vous accorder des prêts. Assurez-vous d'avoir bien compris l'accord avant de poursuivre. Il est conseillé de faire preuve de prudence et de s'abstenir de s'engager avec un prêteur qui demande des frais initiaux ou qui participe à des activités trompeuses.
Voici quelques-unes des meilleures sociétés de prêt automobile pour mauvais crédit :
#1. Crédit Auto Express
Le premier sur notre liste de sociétés de prêt automobile pour mauvais crédit est Auto Credit Express. Auto Credit Express se concentre spécifiquement sur l'octroi de prêts automobiles aux personnes ayant un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit. Ils disposent d'un vaste réseau de concessionnaires et de prêteurs à travers les États-Unis qui se spécialisent dans le travail avec des emprunteurs dont le crédit n'est pas parfait. Le processus de demande en ligne est simple et ils peuvent vous aider à vous mettre en contact avec un concessionnaire local qui comprend votre situation de crédit.
#2. Financement automobile Carvana
Carvana est une plateforme en ligne qui vend des voitures d'occasion et propose un financement interne directement aux clients, y compris ceux qui ont un mauvais crédit. Ils peuvent être plus indulgents avec les exigences de crédit que les prêteurs traditionnels, ce qui permet à certaines personnes ayant un mauvais crédit d'obtenir plus facilement un financement. Carvana est connue pour son processus d'achat en ligne simple et rationalisé, et elle peut offrir des options de financement pour un large éventail de profils de crédit.
#3. Prêts routiers
RoadLoans, qui fait partie de Santander Consumer USA, propose des prêts automobiles aux emprunteurs avec différents profils de crédit, y compris ceux qui ont un mauvais crédit. Ils ont de l'expérience avec des clients dont le crédit n'est pas parfait et leur processus de demande en ligne est simple. RoadLoans peut mieux comprendre votre situation de crédit et proposer des options adaptées à vos besoins.
#4. Financement automobile Capital One
Alors que Capital One sert principalement les emprunteurs avec un bon crédit, ils peuvent également considérer les candidats avec un mauvais crédit. Ils offrent une pré-qualification, qui vous permet de voir si vous êtes admissible à un prêt et quelles conditions vous pourriez recevoir, sans impact sur votre pointage de crédit. Le processus de préqualification de Capital One peut vous donner une idée du type de prêt auquel vous pourriez être admissible, même si vous avez un mauvais crédit.
#5. LendingTree et myAutoloan.com
LendingTree et myAutoloan.com sont des sites de comparaison de prêts qui fonctionnent avec plusieurs prêteurs, y compris ceux qui accordent des prêts automobiles aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. La soumission d'une seule demande à ces plateformes peut générer plusieurs offres de prêt, vous permettant de comparer les conditions et de choisir la meilleure option.
Qui est la plus grande société de financement automobile ?
Ally Financial est l'une des plus grandes sociétés de financement automobile aux États-Unis.
Quelle banque a le taux d'intérêt le plus bas sur un crédit auto ?
Compte tenu du fait que les taux des prêts bancaires évoluent dans le temps et varient également en fonction de la situation de l'emprunteur, il n'est peut-être pas si facile d'identifier la banque avec le taux d'intérêt le plus bas. Cependant, les banques suivantes sont connues pour avoir des taux compétitifs sur les prêts automobiles :
- LightStream (une division de Truist Bank)
- Financement automobile Capital One
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA (qui dessert principalement les militaires et leurs familles)
- PenFed Credit Union
Quel est le taux d'intérêt de prêt auto le plus élevé autorisé ?
Le taux le plus élevé autorisé pour les prêts auto est de 16 % ; cependant, certains prêteurs imposent des taux d'intérêt de 25 %. Le taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt auto sera différent si vous recherchez un véhicule neuf ou d'occasion.
Quelle institution financière a les meilleurs taux de prêt auto ?
Autopay est l'une des meilleures sociétés de crédit automobile pour les personnes ayant un mauvais crédit. Il facture aussi peu que 2.99 % pour une longue durée de 2 à 8 ans.
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Bibliographie
