Toute personne lançant ou exploitant une entreprise individuelle serait avisée de prendre en compte les prêts aux propriétaires uniques, communément appelés prêts aux entrepreneurs individuels.
Les petites entreprises qui satisfont aux exigences peuvent utiliser les prêts aux entreprises individuelles pour démarrer leurs activités ou développer celles déjà établies. Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser des prêts à propriétaire unique pour payer des éléments tels que les stocks, la publicité et le fonds de roulement, entre autres.
Les prêts aux entreprises individuelles, également appelés prêts aux entrepreneurs individuels, sont souvent moins chers que les autres prêts aux entreprises classiques. Ils sont une excellente option pour les propriétaires uniques et les petites entreprises qui démarrent. Ils coûtent généralement entre quelques milliers de dollars et 250,000 XNUMX $.
Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt en entreprise individuelle ? Continuer à lire!
Qu'est-ce que l'entreprise individuelle ?
Une entreprise individuelle est une société non constituée en société avec un seul propriétaire. Lorsque vous êtes propriétaire d'une entreprise individuelle, vous êtes responsable de toutes les dettes, obligations et pertes subies par l'entreprise. De plus, vous avez droit à tous les revenus.
En tant que propriétaire d'entreprise individuelle, vous pouvez opérer en tant que LLC ou société comme alternative à la création d'une entreprise individuelle, ce qui limite votre responsabilité personnelle. Vous pourriez toutefois être tenu de payer des taxes supplémentaires.
Une entreprise individuelle est simple à créer, mais il y a beaucoup de choses à savoir sur la structure de l'entreprise. Pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur l'exploitation d'une entreprise en tant que propriétaire unique, continuez à lire.
Prêt Entreprise Individuelle
Généralement, les prêts aux entreprises individuelles sont des prêts spécialement conçus pour les propriétaires d'entreprises qui exploitent des entreprises individuelles. Les prêts aux entreprises individuelles sont un type de financement des entreprises (également appelés prêts aux entreprises individuelles).
Les prêts à terme en sont typiques. Les prêteurs qui accordent des prêts aux propriétaires uniques sont principalement des banques et des prêteurs en ligne.
Selon les institutions financières, les conditions d'un prêt à propriétaire unique peuvent différer, mais par rapport à d'autres prêts, elles ont souvent :
- Des durées de remboursement plus longues et des taux d'intérêt plus bas
- Prêts commerciaux pour les propriétaires uniques
Avantages et inconvénients
Prêter à une entreprise individuelle présente des avantages et des inconvénients notables. Nous soulignons ici les plus significatifs :
Avantages
- De manière générale, la procédure de candidature est simple.
- Ils peuvent être utilisés pour un certain nombre d'activités commerciales, telles que le fonds de roulement, les achats de stocks et les achats d'équipement.
- Les critères du prêteur sont généralement assez minimes.
Inconvénients
- Par rapport aux autres types de prêts, ils ont souvent des taux d'intérêt plus élevés. Mais encore une fois, c'est parce que le financement à un propriétaire unique implique une prise de risque plus importante pour le prêteur.
- Un prêt à propriétaire unique a généralement une période de remboursement plus courte. En conséquence, l'emprunteur devra peut-être effectuer des paiements mensuels plus importants.
Comment sont utilisés les prêts aux propriétaires uniques ?
Un propriétaire d'entreprise potentiel doit savoir comment utiliser les fonds après avoir compris les prêts aux propriétaires uniques. Les prêts sont destinés à vous aider à démarrer ou à développer votre entreprise.
À l'aide d'un prêt pour entreprise individuelle ou d'un prêt pour entrepreneur individuel, vous pourriez :
Activités quotidiennes:
Un propriétaire unique peut utiliser le produit du prêt pour couvrir les dépenses nécessaires. Par exemple, un bricoleur doit payer pour réparer ses outils et un photographe de mariage doit acheter un billet de train.
Stock et fournitures :
Un nettoyeur peut utiliser les fonds d'un prêt à propriétaire unique pour payer des produits de nettoyage, tandis qu'un coiffeur peut les utiliser pour conserver des stocks à vendre aux clients. Nous pouvons l'utiliser avec le produit du prêt si vous en avez besoin pour gérer votre entreprise.
Marketing:
Vous pouvez élargir l'attrait de votre marque en utilisant des prêts aux propriétaires. Par exemple, l'argent pourrait permettre à un entraîneur de fitness d'acheter des publicités sur les réseaux sociaux ou de placer une publicité dans un magazine.
Les prêts aux propriétaires uniques permettent d'affecter les fonds plus librement qu'il ne serait autrement possible. Mais gérer une petite entreprise nécessite une budgétisation stricte. Le marketing et la promotion sont tous deux importants pour la croissance d'une entreprise, mais les entreprises y renoncent souvent lorsqu'elles doivent prendre des décisions difficiles.
Critères de candidature pour le meilleur financement de propriétaire unique
Admissibilité
Vous devez répondre aux critères suivants afin de vous approuver :
- Seulement 18 ans ou plus pour les citoyens américains et les résidents permanents
- Vous devez être en affaires depuis au moins six mois.
- 500 ou plus sur le rapport de crédit
Limites au financement
Jusqu'à 250 XNUMX $ de financement sont disponibles pour les entreprises à prop unique éligibles. Le montant de l'approbation sera basé sur une étude des dossiers financiers de votre entreprise.
Durée du terme
Dans la plupart des cas, les périodes de remboursement durent entre un et cinq ans. Cela pourrait changer en fonction du montant d'argent que vous recevez et du volume d'affaires que vous faites.
Prêt pour entreprise individuelle Mauvais crédit
Il existe des moyens d'obtenir un prêt aux petites entreprises, même si vous avez une mauvaise cote de crédit. Lorsque vous êtes prêt à l'accomplir, utilisez ces suggestions et conseils :
- Avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de connaître les conditions du prêt. Le taux d'intérêt, les paiements réguliers et le calendrier de remboursement sont tous inclus.
- Pour la meilleure offre, magasin de comparaison. Il est crucial d'évaluer les offres car les taux et les conditions peuvent différer considérablement d'un prêteur à l'autre.
- Soyez prêt à donner des garanties. Dans le cas où vous ne pouvez pas rembourser le prêt, de nombreux prêteurs veulent une garantie. Ces actifs peuvent inclure votre maison, votre véhicule ou votre entreprise. Des états financiers et un plan d'entreprise solide doivent être préparés.
Prêts de démarrage pour les entreprises avec un mauvais crédit
Pour que leurs aspirations commerciales se concrétisent, les startups avec un mauvais crédit devront probablement se tourner vers des prêteurs en ligne.
#1. Une ligne de crédit entreprise
Des marges de crédit flexibles sont disponibles pour les start-ups avec un mauvais crédit auprès de prêteurs en ligne comme Lendio. Lendio exige juste une cote de crédit minimale de 560. Et vous ne payez des intérêts que sur l'argent que vous utilisez réellement. Vous devez gagner au moins 50,000 XNUMX $ par an pour utiliser Lendio, ce qui est un inconvénient.
#2. Prêt à court terme
Si vous avez une cote de crédit de 600, vous pouvez emprunter jusqu'à 250 XNUMX $ avec l'un de ces prêts. Ils peuvent avoir des taux d'intérêt élevés, mais ils constituent un excellent choix pour un achat ponctuel et spécifique.
#3. Prêts étudiants
Un mauvais crédit peut faire d'un prêt personnel une alternative intelligente pour les petites entreprises, mais vous devez savoir que le taux d'intérêt sera probablement plus élevé. Toutes les dépenses d'entreprise, y compris les coûts associés à l'inventaire ou au marketing, peuvent être payées à l'aide d'un prêt personnel.
Prêt pour entreprise individuelle SBA
Être un propriétaire unique peut facilement vous épuiser mentalement et physiquement en raison des exigences constantes liées à la gestion d'une entreprise. Vous pourriez vous sentir étiré par le danger d'une catastrophe mondiale en ce moment. D'autres peuvent avoir du mal à rouvrir après avoir fermé leurs portes, tandis que certaines entreprises peuvent gérer les commandes sur Internet ou fournir un service au volant.
De nombreuses entreprises individuelles souffrent énormément alors que l'économie réagit à l'épidémie actuelle de coronavirus. Les propriétaires uniques peuvent demander l'aide d'organisations telles que la Small Business Administration lorsque les choses sont chaotiques (SBA).
Mais à la lumière de la pandémie actuelle, il y a souvent des malentendus concernant l'éligibilité des entreprises individuelles aux prêts de secours en cas de catastrophe.
Programmes de prêts SBA
#1. Microcrédits SBA
Un réseau national de groupes de prêt à but non lucratif avec le soutien du gouvernement propose des microcrédits SBA.
Une petite entreprise peut bénéficier de microcrédits de plusieurs manières, notamment en étant reconstruite, rouverte, réparée, améliorée ou améliorée. Le fonds de roulement, les fournitures ou les stocks, les agencements, le mobilier, les machines et l'équipement sont tous des exemples de dépenses qui ont été approuvées.
Vous pouvez emprunter jusqu'à 50,000 2022 $ avec un microcrédit SBA, avec une durée de remboursement maximale de six ans. Depuis août 8, les microprêts SBA ont des taux d'intérêt allant de 13% à XNUMX%.
#2. SBA 7 (a) Petits prêts
Le programme de prêt phare et le plus connu de la SBA est le programme de prêt 7 (a). Jusqu'à 5 millions de dollars sont disponibles et peuvent être utilisés pour une gamme de choses, y compris le capital d'exploitation, les achats d'équipement et les dépenses d'expansion de l'entreprise. Les bénéfices peuvent même financer l'acquisition d'un bien immobilier auprès d'une entreprise.
En fonction du montant et de la durée du prêt, le taux d'intérêt d'un prêt SBA 7(a) est lié à un taux de base (prime, LIBOR ou taux d'ancrage facultatif) plus 2.25 % à 4.75 %.
La durée maximale de crédit pour l'immobilier est de 15 ans, tandis que la durée maximale de prêt pour l'équipement, le fonds de roulement et les prêts d'inventaire est de 10 ans.
#3. Prêts de SBA Express
Le programme 7(a) couvre les prêts SBA Express, qui ont une garantie SBA maximale de 50 % et un montant de prêt maximal de 500,000 500,000 $. Ces prêts sont disponibles jusqu'à XNUMX XNUMX $.
Les prêteurs et emprunteurs individuels décideront en dernier ressort du taux d'intérêt, qui ne peut être supérieur au plafond préférentiel + 6.5 % fixé par la SBA. Les marges de crédit ont une durée de remboursement allant jusqu'à sept ans, les prêts immobiliers ont une durée de 25 ans et les autres prêts ont une durée de dix ans.
Pouvez-vous obtenir un prêt SBA en tant que propriétaire unique ?
Oui, grâce au programme de prêt PPP, les propriétaires uniques peuvent obtenir le financement dont ils ont tant besoin ; s'ils emploient l'argent à bon escient, ils peuvent même être en mesure de transformer les prêts en subventions non imposables.
Puis-je obtenir un prêt PPP en tant que propriétaire unique ?
Oui, vous pouvez obtenir le prêt PPP en tant que propriétaire unique.
Combien un propriétaire unique peut-il obtenir d'un PPP ?
Les plafonds PPP paient un salaire annuel de 100,000 20,833 $. Par conséquent, le prêt PPP maximal pour les propriétaires uniques ou les entrepreneurs indépendants sans personnel est de XNUMX XNUMX $.
Quels sont les inconvénients du prêt à l'entreprise individuelle ?
Puisqu'il n'y a pas de distinction légale entre le patrimoine personnel et celui de l'entreprise, vous êtes soumis à une responsabilité illimitée pour les obligations. Votre capacité à collecter des fonds est limitée. Vous êtes seul responsable de tous les choix commerciaux quotidiens. Le personnel de haut calibre peut être difficile à garder.
Un propriétaire unique peut-il obtenir une subvention EIDL ?
Oui! L'EIDL n'est pas limité à une catégorie particulière d'entités. Vous êtes qualifié pour demander le prêt et l'avance EIDL si vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire unique avant février 2020.
FAQ
Que signifie un prêt PPP ?
Le Paycheck Protection Program (PPP), un programme d'aide fédéral établi par le Congrès, est mené en collaboration avec la Small Business Administration. Toutes les banques participantes sont tenues de suivre les politiques, directives, procédures et protocoles établis.
Que signifie un prêt en cas de catastrophe économique ?
La SBA a créé le prêt en cas de catastrophe économique en réaction à l'épidémie de COVID-19, et elle accepte les demandes d'avances d'urgence jusqu'à 10,000 XNUMX $ des propriétaires de petites entreprises. Un prêt plus important pourrait alors être accordé au propriétaire de la petite entreprise.
A quelles difficultés un entrepreneur individuel est-il confronté ?
Vos biens personnels pourraient être en danger lorsque vous travaillez en tant que propriétaire unique, ce qui est l'une des principales difficultés. Un propriétaire unique a une responsabilité illimitée pour les dettes de l'entreprise, contrairement à une société, qui a une responsabilité limitée.
Conclusion
Le prêt à propriétaire unique est l'une des meilleures options disponibles que vous pouvez obtenir en tant que propriétaire unique. Nous avons évoqué quelques critères d'importation à ce sujet et tout ce qu'il faut savoir sur le prêt à l'entreprise individuelle.
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Bibliographie
