De petits prêts personnels — des prêts de quelques centaines ou milliers de dollars — peuvent apporter un confort financier face à des factures imprévues. Bien qu'un fonds d'urgence bien approvisionné soit généralement le meilleur moyen de faire face aux dépenses imprévues, la pandémie a sapé les économies d'urgence de nombreuses personnes. Si vous n'avez pas l'argent pour payer une facture inattendue, choisir le meilleur petit prêt personnel pour votre scénario peut vous aider à vous remettre sur pied. Voyons ce que sont les petits prêts personnels, comment les obtenir même avec un mauvais crédit et sans enquête de crédit, ainsi que les meilleurs petits prêts personnels que vous pouvez obtenir.
Qu'est-ce qu'un petit prêt personnel ?
Un prêt personnel modeste est un prêt à tempérament accordé par une banque, une coopérative de crédit ou un prêteur en ligne. Les fonds peuvent être utilisés pour presque n'importe quoi ; cependant, certains prêteurs interdisent l'utilisation des fonds à des fins commerciales. Les interprétations du prêteur et de l'emprunteur du montant du prêt influencent la définition d'un prêt personnel modeste. Les petits prêts personnels, en revanche, ont souvent des montants minimums allant de quelques centaines à quelques milliers de dollars.
Pourquoi obtenir un petit prêt personnel ?
Les prêts personnels peuvent offrir une flexibilité et d'autres avantages aux emprunteurs qui ont besoin d'une petite somme d'argent.
- Les petits prêts sont souvent non garantis. Cela élimine le besoin de garantie. En d'autres termes, vous n'êtes pas tenu de déposer un compte d'épargne ou un bien de valeur en garantie si vous ne remboursez pas le prêt.
- TCes prêts peuvent être obtenus rapidement et facilement. Étant donné que les prêts personnels sont de plus petite taille, il vous sera peut-être plus facile d'en obtenir un si vous avez une cote de crédit faible ou un historique de crédit court.
- Les petits prêts sont facilement remboursés. Étant donné que les petits prêts sont généralement inférieurs à 5,000 XNUMX $, vous pouvez rembourser votre prêt en deux ou trois ans.
- Si vous avez un crédit solide, vous pourrez peut-être obtenir des prêts à faible taux d'intérêt. Les prêteurs sont plus susceptibles de vous offrir des taux d'intérêt bas sur un prêt personnel modeste si vous avez une cote de crédit solide. Si vous n'avez pas de crédit décent, vous devriez essayer de l'améliorer avant de demander un prêt.
- Vous avez la possibilité d'augmenter votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit peut s'améliorer avec le temps si vous effectuez des remboursements complets et ponctuels sur votre prêt personnel. Non seulement votre ratio d'utilisation du crédit diminuera à mesure que vous remboursez votre prêt, mais vous démontrerez également aux créanciers que vous pouvez payer vos dépenses à temps.
Avantages et inconvénients des petits prêts personnels
Jetons un coup d'œil à certains des avantages et des inconvénients de l'obtention d'un petit prêt personnel. Ils sont les suivants :
Avantages
- Financement rapide. De nombreux prêteurs peuvent financer un petit prêt personnel le jour même ou le lendemain de votre approbation.
- Montant forfaitaire. Après approbation, vous recevez les fonds d'un prêt personnel en une seule fois. Il n'y a pas de limite de crédit ou de période de tirage à suivre.
- Paiements fixes. Les prêts personnels comportent des taux d'intérêt fixes, de sorte que votre paiement mensuel restera le même pendant toute la durée du prêt.
- Aucune garantie. La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie qu'aucune garantie (comme une maison ou une voiture) n'est requise pour emprunter. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur ne pourra saisir aucun de vos biens, mais votre pointage de crédit en souffrirait.
Inconvénients
- Le crédit et le revenu sont utilisés pour déterminer l'approbation. L'approbation dépend de votre solvabilité et de votre situation financière. Les emprunteurs avec un crédit médiocre, de faibles cotes de crédit ou de faibles revenus se voient généralement proposer des taux plus élevés, et certains peuvent être refusés.
- Les tarifs sont élevés. Les taux d'intérêt des prêts personnels peuvent être exorbitants par rapport à d'autres options d'emprunt, en particulier pour les emprunteurs dont le crédit et les revenus sont faibles. Néanmoins, les taux d'intérêt sur ces prêts sont inférieurs à ceux des prêts sur salaire.
- Des frais de montage peuvent s'appliquer. Certains prêteurs facturent des frais de montage de 1 % à 10 % du montant du prêt, qui sont déduits avant que les fonds ne vous soient versés. Si votre prêteur facture ces frais, assurez-vous que le montant total du prêt est suffisant pour payer vos frais.
Comment obtenir un petit prêt personnel
Bien que demander un prêt personnel ne soit pas l'expérience la plus excitante, cela ne doit pas être stressant. Lorsque vous recherchez un petit prêt personnel, suivez ces étapes :
# 1. Vérifiez votre pointage de crédit et rapportez-le
Connaître votre pointage de crédit et comprendre votre profil de crédit vous aidera à déterminer les prêteurs auxquels vous pourriez être admissible. Gardez à l'esprit que les inexactitudes sur votre dossier de crédit sont répandues et peuvent avoir une influence sur votre pointage. Avant de demander un prêt personnel, contestez toute erreur sur votre dossier de crédit et faites en sorte qu'elle soit supprimée afin d'améliorer votre pointage de crédit.
# 2. Faites le tour des prêteurs
La comparaison des taux d'intérêt de plusieurs prêteurs vous aidera à choisir le prêt qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins. De nombreux prêteurs vous permettent de vous préqualifier pour un prêt afin de voir à quels taux d'intérêt vous pourriez être admissible sans affecter votre pointage de crédit.
# 3. Vérifiez vos informations
Si vous décidez de vous adresser à un prêteur après avoir rempli une demande initiale, vous devez vérifier vos informations personnelles et financières. Les prêteurs, par exemple, peuvent vous demander de télécharger ou de donner une copie de vos talons de paie ou W-2 pour vérifier les détails de vos revenus. Ils peuvent également demander une pièce d'identité délivrée par le gouvernement et une preuve de résidence.
# 4. Soumettre à une vérification de crédit rigoureuse
De nombreux prêteurs effectueront une enquête de solvabilité sur votre profil de crédit dans le cadre du processus d'approbation final. Ils évaluent votre solvabilité ou votre probabilité de rembourser la dette. Un crédit dur peut réduire votre pointage de crédit FICO de cinq points, mais il ne reste sur votre dossier de crédit que pendant deux ans ou moins.
# 5. Acceptez votre prêt
Après avoir terminé la procédure de demande et avoir été autorisé pour un prêt, vous devrez signer des documents et attendre que les fonds soient placés sur votre compte bancaire. Le temps qu'il faut pour recevoir un petit prêt personnel dépend du prêteur, mais le financement prend généralement un à cinq jours ouvrables après que vous avez été autorisé.
Comment obtenir un petit prêt personnel avec un mauvais crédit
Malheureusement, si vous avez un faible pointage de crédit, il peut être difficile de trouver un prêteur prêt à travailler avec vous. Plus votre pointage de crédit est bas, plus vous êtes risqué en tant qu'emprunteur aux yeux des prêteurs. Les pointages de crédit sont utilisés par les prêteurs pour déterminer la probabilité que vous remboursiez votre dette.
Si votre pointage de crédit doit être amélioré mais que vous avez besoin d'un prêt personnel, envisagez les stratégies suivantes :
# 1. Envisagez un prêt garanti
Bien que la plupart des prêts personnels ne soient pas garantis (aucune garantie requise), certains prêteurs personnels offrent des prêts garantis. Un prêt garanti vous oblige à fournir une garantie importante, comme un véhicule ou un compte bancaire, pour sauvegarder votre prêt. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur a le droit de saisir la garantie afin de récupérer ses pertes.
# 2. Trouver un co-emprunteur
Un coemprunteur avec une bonne cote de crédit et de bons revenus peut vous aider à obtenir un prêt personnel. Étant donné que vous et votre coemprunteur êtes tous les deux responsables du remboursement du prêt, le risque du prêteur est réduit. Cela implique également que si vous manquez un paiement, vos deux cotes de crédit en souffriraient.
# 3. Améliorez votre crédit avant de postuler
Dans certaines circonstances, il peut être préférable de reporter la demande de prêt personnel jusqu'à ce que vous ayez amélioré votre crédit. L'amélioration de votre pointage de crédit peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas et à être approuvé par des prêteurs qui offrent des avantages tels que des prêts personnels sans frais.
Meilleurs petits prêts personnels en 2023
Si vous êtes à la recherche de petits prêts personnels, vous avez de la chance puisque nous avons sélectionné les meilleurs petits prêts personnels en fonction de leurs caractéristiques distinctes, notamment :
Navy Federal Credit Union a certains des montants de prêt les plus polyvalents de notre liste, avec des montants de prêt allant de 250 $ à 50,000 XNUMX $. Cette marine fédérale offre des prêts personnels (pour des choses comme l'entretien automobile, les voyages et les mariages), des prêts pour la rénovation domiciliaire et des prêts de consolidation de dettes.
Bien que Navy Federal ne facture pas de frais de montage aux emprunteurs, il facture des frais de retard de 29 $ si les paiements sont manqués.
#2. Coopérative de crédit PenFed
Malgré le fait qu'il ne fournit pas de critères de pointage de crédit exacts pour les emprunteurs, PenFed Credit Union peut être une alternative appropriée pour les personnes à la recherche de taux d'intérêt plus bas (surtout si leur crédit nécessite des travaux), car les taux d'intérêt des coopératives de crédit sont plafonnés à 18% .
PenFed ne facture pas de frais de montage et dispose d'un délai de financement rapide, les fonds étant décaissés dans un délai d'un à deux jours ouvrables suivant l'approbation du prêt.
#3. Banque PNC
Ce prêteur, qui compte plus de 2,600 1,000 succursales aux États-Unis, offre de petits prêts personnels à partir de XNUMX XNUMX $. Cependant, étant donné que la PNC Bank est un emplacement physique, vous devrez peut-être vous rendre en personne dans une succursale pour obtenir un prêt.
PNC Bank a des taux fixes et ne facture pas de frais de prépaiement ou de montage. De plus, si vous avez un compte courant auprès de ce prêteur, vous pourriez être admissible à une réduction de taux.
#4. Club de prêt
Cependant, l'un des points forts de LendingClub est la possibilité de demander un prêt personnel avec un co-emprunteur. Étant donné que deux personnes assument la responsabilité du prêt au lieu d'une seule, il peut être plus facile pour ceux qui ont des cotes de crédit inférieures de se qualifier.
Les prêts de LendingClub peuvent être utilisés pour presque toutes les raisons, y compris la consolidation de dettes, les achats importants et les projets de rénovation domiciliaire.
#5. Améliorer
Upgrade se spécialise dans le refinancement de cartes de crédit, la consolidation de dettes, les factures de rénovation domiciliaire et les achats importants par le biais de ses prêts non garantis.
Les emprunteurs peuvent obtenir des fonds de Upgrade dès un jour ouvrable après l'approbation, et ils peuvent rembourser leur prêt par anticipation sans encourir de pénalités pour remboursement anticipé.
Que sont les petits prêts personnels sans vérification de crédit ?
Un prêteur ne procédera pas à une vérification approfondie de votre cote de crédit ou n'évaluera pas votre historique de crédit afin d'approuver votre demande de petit prêt personnel sans vérification de crédit.
Petits prêts personnels sans vérification de crédit
Il existe plusieurs formes de petits prêts personnels qui n'exigent pas que les emprunteurs se soumettent à une vérification de crédit afin d'être autorisés pour les fonds.
#1. Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont de petits prêts à court terme que vous remboursez lorsque vous êtes payé la fois suivante. Vous devriez pouvoir les retourner dans un délai de deux à quatre semaines dans la plupart des cas. Ces petits prêts personnels sans vérification de crédit sont destinés à vous offrir des liquidités immédiates pour vous aider jusqu'à l'arrivée de votre prochain chèque de paie. Bien que ces prêts puissent sauver la vie en cas d'urgence, ils doivent être évités car les TAP peuvent atteindre 400 %.
#2. Prêts à tempérament sans vérification de crédit
Vous empruntez une somme d'argent forfaitaire et la remboursez au fil du temps par le biais de paiements mensuels fixes ou de versements sans prêt à tempérament de vérification de crédit. Ils ont souvent des limites d'emprunt plus élevées que les prêts sur salaire et peuvent être utilisés pour couvrir presque toutes les dépenses.
#3. Prêts sur titre de voiture
Les prêts sur titre de voiture sont des prêts garantis dans lesquels votre voiture sert de garantie. En échange d'emprunter de l'argent, vous donnez au prêteur le titre de votre voiture. Le montant que vous pouvez recevoir est déterminé par la valeur de votre véhicule.
Qui est le meilleur pour les petits prêts ?
Si vous souhaitez obtenir la meilleure offre sur les petits prêts, examinez attentivement nos recommandations ci-dessus et choisissez la meilleure.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec 550 ?
Bien qu'il puisse être plus difficile de trouver un prêteur prêt à travailler avec vous, un prêt avec une cote de crédit de 550 est toujours possible. La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit de 600 à 650, bien que certains prêteurs se spécialisent dans les prêts personnels pour les personnes ayant une cote de crédit inférieure.
Qu'est-ce que le plus petit prêt bancaire ?
Une banque fera le plus petit prêt de 100 $. Les clients actuels de Bank of America avec un compte courant qualifié, par exemple, peuvent emprunter jusqu'à 100 $ pour un coût fixe de 5 $ via le programme Balance AssistTM de la banque, puis rembourser le prêt en versements égaux sur 90 jours. La plupart des prêts bancaires varient entre 1,000 3,500 $ et XNUMX XNUMX $.
Comment puis-je obtenir un prêt en 5 minutes ?
Emprunter à un ami ou à un membre de la famille est la meilleure approche pour obtenir un prêt rapide en 5 minutes, car il peut vous offrir de l'argent ou utiliser un service de transfert électronique pour vous envoyer de l'argent immédiatement. Aucune entreprise crédible ne vous enverra des fonds dans les minutes ou même une heure suivant votre demande.
Quelle application offre le prêt le plus rapide ?
Vous pouvez consulter Dave, EarnIn et Empower.
Puis-je emprunter 10k à la banque ?
Un prêt personnel de 10,000 XNUMX $ peut être obtenu auprès d'une banque traditionnelle, d'une coopérative de crédit ou d'un prêteur en ligne. Selon l'endroit où vous postulez, vous pourriez obtenir une approbation et un financement rapides en un à deux jours ouvrables. Certains prêteurs offrent également un financement le jour même aux emprunteurs qui ont besoin d'argent rapidement.
Puis-je emprunter 20k à la banque ?
De nombreux prêteurs offrent des prêts personnels de 20,000 100,000 $ pour presque tous les usages ; certains prêtent même jusqu'à XNUMX XNUMX $. Pour emprunter une somme d'argent aussi importante, vous pourriez avoir besoin d'un bon crédit et d'un revenu constant.
Puis-je emprunter 15000 XNUMX à la banque ?
Des prêts personnels d'un montant de 15,000 15,000 $ sont accessibles par l'intermédiaire des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. La plupart offriront une variété de niveaux de prêt qui couvriront une facture de XNUMX XNUMX $.
Combien puis-je demander pour un prêt personnel ?
Certains peuvent accorder des prêts personnels aussi bas que 1,000 3,500 $. D'autres peuvent fixer un minimum plus élevé, comme 5,000 XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec 700 ?
Si vous avez une cote de crédit de 700, vous devriez pouvoir obtenir un prêt personnel. En vérité, la majorité des prêteurs devraient être en mesure d'aider. Une cote de crédit de 700 désigne souvent un emprunteur qui effectue des paiements à temps.
5KFunds est-il légitime ?
Pour établir l'éligibilité au prêt, 5KFunds et ses prêteurs peuvent effectuer une vérification de crédit souple et évaluer les données des trois agences d'évaluation du crédit à la consommation : Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez vous attendre à ce que les fonds arrivent sur votre compte bancaire par virement bancaire en moins de 24 heures après approbation.
Conclusion
Un petit prêt personnel peut vous aider à combler un déficit financier ou à payer une dépense imprévue, comme une réparation de voiture. Même si vous avez besoin d'argent immédiatement, c'est une bonne idée d'évaluer les choix de financement avant de contracter un prêt — vous pourriez trouver une meilleure offre. Ce livre contient tout ce dont vous avez besoin pour prendre la meilleure décision à l'avenir.
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Bibliographie
