Une distinction clé entre les dettes garanties et non garanties est de savoir si l'emprunteur est tenu ou non de fournir une garantie en échange du prêt. Si vous êtes à la recherche d'un prêt ou effectuez actuellement des paiements sur un prêt, il est essentiel de bien connaître les différences entre les dettes garanties et non garanties. Voici un bref aperçu de chacun, ainsi que quelques détails sur leurs avantages et leurs inconvénients.
Dettes garanties vs non garanties
Les dettes garanties sont des prêts dans lesquels le débiteur place un actif en garantie ou en garantie de l'avance. Une obligation garantie ou un titre de créance indique simplement qu'en cas de défaillance de l'emprunteur, le créancier peut utiliser la ressource pour rembourser les actifs donnés à l'emprunteur. Les prêts immobiliers et les prêts automobiles sont des exemples de dette garantie ou d'obligation garantie, dans laquelle le produit financé sert de garantie pour le prêteur. Si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer des versements de paiement commodes sur une avance de véhicule, le garant du crédit finit par garantir la responsabilité et la propriété du véhicule. Lorsqu'un particulier ou une société obtient un prêt immobilier, le bien auquel il est fait référence est utilisé pour garantir les conditions de remboursement. Essentiellement, la fondation de prêt maintient la valeur (intérêt monétaire) de la propriété jusqu'à ce que le prêt immobilier soit entièrement remboursé.
La plupart des clients trouvent qu'il est plus facile d'obtenir un financement par emprunt garanti ou par obligation garantie. Étant donné qu'un prêt garanti comporte moins de risques pour le prêteur, les frais de financement sont souvent inférieurs aux avances risquées. La dette garantie est adossée à des garanties, alors que la dette non garantie ne l'est pas. La garantie est un actif que le prêteur peut saisir si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts personnels garantis par des actifs sont des exemples de dette garantie. Les cartes de crédit, les prêts scolaires et les prêts personnels non garantis par des actifs sont des exemples de dettes non garanties.
La dette garantie est souvent plus facile à obtenir que la dette non garantie, car le prêteur dispose d'une garantie sur laquelle se rabattre en cas de défaut de paiement. Cependant, les taux d'intérêt sur les prêts garantis sont généralement plus élevés que ceux sur la dette non garantie.
Il est essentiel de saisir la distinction entre dette garantie et dette non garantie afin de prendre des décisions d'emprunt éclairées. La dette non garantie manque d'assurance ou de garantie. Le nom n'implique aucune sécurité. Si le débiteur fait défaut, le prêteur doit déposer une réclamation.
Exemples de dettes garanties vs non garanties
Un type de dette garantie est une carte de crédit garantie. Elles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit en termes d'achats, bien que l'ouverture d'une carte nécessite généralement un dépôt. Comparez-le à un dépôt de garantie que vous pourriez donner à un propriétaire avant d'emménager dans un appartement ; les deux sont des exemples de garantie. La dette garantie est fréquente dans les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, pour ne citer que deux exemples. Si vous contractez un prêt pour acheter une maison ou une voiture, par exemple, vous devrez généralement fournir cet actif en garantie du prêt. Les prêteurs peuvent se sentir plus à l'aise avec les dettes garanties. Si vous contractez un prêt, gardez à l'esprit que le prêteur a le droit de saisir votre propriété si vous êtes en défaut de paiement. Il pourrait y avoir des frais supplémentaires ou des pénalités pour les retards de paiement. Le crédit de l'emprunteur peut en pâtir si le prêteur soumet des informations désobligeantes aux organismes de crédit.
La dette de carte de crédit traditionnelle, la dette de prêt personnel, la dette de prêt étudiant et la dette de frais médicaux sont toutes des exemples de dette non garantie. Il est possible que certains débiteurs utilisent des prêts non garantis spécifiquement à cette fin. Étant donné que la dette non garantie manque de garantie, les créanciers peuvent accorder plus d'importance aux cotes de crédit et aux antécédents des emprunteurs lorsqu'ils font des choix de prêt. Pour cette raison, il peut être plus difficile de se qualifier pour un prêt non garanti que pour un prêt garanti. Cependant, les emprunteurs peuvent trouver certains avantages dans les options de prêt non garanti. Si vous êtes intéressé à examiner d'autres choix de prêts non garantis, c'est une bonne idée de parler à un prêteur des détails de ces prêts.
Des exemples de dettes non garanties en dehors des avances bancaires comprennent les factures médicales, certains accords de paiement de détail comme les adhésions à des centres de loisirs et les soldes de cartes de crédit impayés. Lorsque vous demandez une carte de crédit, la société prolonge essentiellement votre crédit sans aucune exigence de sécurité.
Prêt auto de dette sécurisée vs non garantie
Les dettes garanties sont celles pour lesquelles l'emprunteur met en gage un objet de valeur en garantie du prêt. Une dette garantie signifie simplement que le prêteur a le droit de prendre possession de l'actif afin de récupérer l'argent qu'il a fourni à l'emprunteur en cas de défaut. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont deux formes courantes de dette garantie pour les clients, où l'objet financé sert de garantie pour le financement. Si un emprunteur fait défaut sur un prêt automobile, le fournisseur de prêt peut finalement entrer en possession du véhicule. Le bien en question sert de garantie lorsqu'une personne ou une entreprise obtient un prêt hypothécaire; en fait, l'institution prêteuse conserve l'équité (intérêt financier) dans la propriété jusqu'à ce que l'hypothèque soit entièrement remboursée. Si l'emprunteur est en retard de paiement, le prêteur a le droit de vendre le bien et de recouvrer la dette.
Un prêt auto garanti est un type de financement qui permet à un emprunteur d'acheter une voiture neuve ou d'occasion tout en donnant au prêteur une sûreté sur la voiture. Si l'emprunteur ne respecte pas les conditions du prêt auto garanti, le prêteur peut saisir le véhicule en garantie. Jusqu'à ce que le prêt automobile soit entièrement remboursé, le véhicule est détenu en garantie par la sûreté, qui est un privilège. Jusqu'à ce que vous régliez l'obligation, les prêteurs ou la partie détenant le privilège sur votre prêt auto garanti peuvent conserver la propriété du véhicule. Les prêts automobiles non garantis vous permettent d'acheter une automobile sans accorder au prêteur une participation en garantie dans la voiture. Ce type de financement permet aux emprunteurs d'acheter une voiture neuve ou d'occasion sans constituer de garantie.
Les prêts auto sont-ils garantis ou non ?
En raison du manque de garantie, qui empêche le prêteur de prendre votre automobile en cas de défaut de paiement, les prêteurs peuvent facturer un taux annuel effectif global (APR) plus élevé pour les prêts automobiles non garantis.
Les prêts automobiles traditionnels sont garantis par le véhicule, mais des prêts automobiles non garantis peuvent également être disponibles. En plus des prêts automobiles garantis et non garantis, les prêteurs peuvent également proposer d'autres formes de prêts automobiles. Dans les vastes catégories de prêts automobiles garantis et non garantis, certains prêteurs peuvent proposer des prêts automobiles subprime garantis par le véhicule financé ou non garantis sans garantie.
Un prêt auto classique est garanti par le véhicule financé, alors qu'un prêt auto non garanti est soit un prêt signature, soit un prêt personnel non garanti utilisé pour l'achat d'une voiture.
Si vous avez besoin de financement pour acheter un véhicule, la majorité des prêts automobiles nécessitent une garantie.
Comme mentionné précédemment, le titulaire du privilège de votre prêt automobile garanti peut conserver le titre de propriété de votre véhicule jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt et libériez la sûreté.
Est-ce qu'un prêt sur salaire est une dette garantie ou non garantie
Un prêt sur salaire, également appelé prêt sur avance de fonds, est généralement à court terme, comporte peu d'exigences et aucune vérification de crédit. En règle générale, les montants des prêts sont modestes. Les prêts sur salaire peuvent sembler être un moyen idéal d'emprunter rapidement de l'argent pour payer votre loyer à temps. Ceci afin d'éviter d'encourir des frais de retard ou de payer des factures d'urgence, comme une réparation de climatiseur en plein été ou une franchise d'assurance automobile après un accident. C'est le seul avantage d'un prêt personnel. Même s'il s'agit d'une dette non garantie, un prêt sur salaire peut ressembler à une dette garantie, car votre prochain chèque de paie sert de garantie. En règle générale, vous devrez rembourser votre prêt sur salaire en quelques semaines ou avant votre prochain dépannage, ce qui peut être difficile.
C'est là que de nombreux débiteurs se retrouvent piégés dans un cycle d'endettement, car la commodité des prêts sur salaire a un prix : des frais et des taux d'intérêt exceptionnellement élevés. En fait, le taux annuel effectif global (APR) sur certains prêts sur salaire est aussi élevé que 600 pour cent. Plus de 90 % des Américains se repentent finalement de leur prêt sur salaire initial. Un prêt sur salaire est classé comme une dette non garantie, c'est donc un moyen rapide d'obtenir de l'argent - vous n'avez même pas besoin de quitter votre maison, et votre pointage de crédit n'est pas pertinent - et vous n'avez rien de valeur à fournir en garantie. . Cela semble optimal, n'est-ce pas ? Néanmoins, c'est dangereux. La simplicité et la commodité des prêts sur salaire sont compensées par des frais élevés, des taux d'intérêt et un calendrier de remboursement souvent irréalisable pour la majorité des emprunteurs.
Prêt hypothécaire garanti ou non garanti
Les prêts hypothécaires sont des « prêts garantis » parce que la résidence sert de garantie ; si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut saisir la propriété. En revanche, un prêt non garanti n'est pas garanti par une garantie et comporte par conséquent un risque plus élevé pour le prêteur. Une hypothèque est un prêt garanti que les consommateurs utilisent pour acheter ou emprunter contre un bien immobilier. Pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous devez répondre à certaines exigences, comme un revenu suffisant et des antécédents de crédit. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire avec des durées variables et un TAP variable ou fixe. Le type de prêt hypothécaire le plus répandu aux États-Unis est un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans. Votre hypothèque apparaîtra comme un privilège sur le titre de la propriété une fois que vous l'aurez acquise. Cela signifie que si vous n'effectuez pas de paiements, votre prêteur peut saisir votre propriété. Ils peuvent éviter des pertes en vendant la propriété par forclusion.
Lors du remboursement intégral de l'hypothèque, le propriétaire obtiendra la propriété complète de la propriété sans aucune charge. De plus, l'institution financière libérera son privilège sur le bien immobilier. Cela implique que la dette de l'emprunteur vis-à-vis du prêteur est entièrement réglée et qu'il est interdit à ce dernier de saisir les biens de l'emprunteur par forclusion. La responsabilité du paiement des taxes foncières vous incombe.
Est-il préférable de rembourser une dette garantie ou non garantie ?
Les dettes garanties sont considérées comme moins risquées pour les prêteurs que les dettes non garanties. En cas de défaut sur une dette garantie, le prêteur peut saisir la garantie. Par conséquent, ces prêts peuvent offrir des taux d'intérêt et des conditions de financement supérieurs.
Qu'est-ce qui permet d'obtenir un crédit plus rapidement sécurisé ou non ?
Une ligne de crédit non garantie facilite la constitution rapide d'un crédit. Les cartes non sécurisées offrent généralement des limites de crédit plus élevées, ce qui se traduit par un meilleur taux d'utilisation du crédit par rapport aux cartes sécurisées. Il s'agit du rapport entre les fonds empruntés et la limite d'emprunt autorisée.
Rembourser un prêt garanti nuit-il à votre crédit ?
Les prêts garantis sont souvent enregistrés dans le dossier de crédit de l'emprunteur par plusieurs prêteurs. Cela pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Les remboursements de prêt en temps opportun ont généralement un impact positif sur la cote de crédit à long terme.
Quels sont les inconvénients de la dette garantie ?
La garantie garantissant le prêt est en danger. Le défaut de paiement d'un prêt peut entraîner la reprise de possession de la garantie par le prêteur. Le montant emprunté est généralement limité à l'acquisition d'un bien particulier, comme une maison ou un véhicule.
Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle chuté de 40 points après avoir remboursé ma dette ?
Le remboursement de vos dettes peut avoir un impact sur votre pointage de crédit en modifiant votre taux d'utilisation du crédit. Il réduit l'âge moyen du compte de crédit. Vos comptes de crédit sont limités en variété.
Est-ce qu'un prêt automobile est une dette non garantie
Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, bien qu'ils puissent être garantis par un actif. Un défaut de paiement sur un prêt automobile peut entraîner la reprise de possession du véhicule, car il sert de garantie pour le prêt.
Conclusion
Les dettes garanties et non garanties entraînent toutes deux une obligation de remboursement, mais la première entraîne des conséquences plus graves en cas de défaut. Le crédit garanti peut offrir des limites de crédit plus élevées et des coûts inférieurs. Cependant, le crédit non garanti présente également des avantages. Il est essentiel de comprendre la distinction entre dette non garantie et dette garantie avant de solliciter un prêt. Comparer leurs différences et peser leurs avantages et leurs inconvénients peut guider les individus dans la prise de décisions financières, augmentant ainsi leur probabilité d'atteindre leurs objectifs financiers.
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Bibliographie
