Peu importe le nombre de projets que vous avez pour votre restaurant, qu'il s'agisse d'agrandir un nouvel emplacement ou de rénover complètement celui que vous avez déjà, ne laissez pas un manque de capital vous en empêcher. Vous pouvez trouver de nombreuses façons d'obtenir de l'argent pour ouvrir un restaurant. Voici comment vous pouvez obtenir des prêts pour vos restaurants, même en tant que startup.
Qu'est-ce qu'un prêt restaurant ?
Lorsqu'un restaurant emprunte ou prête de l'argent à un prêteur, comme une grande banque nationale, une petite banque régionale, la Small Business Administration (SBA) ou une autre source de financement, on parle de financement de restaurant. Cet argent est prêté ou emprunté avec intérêt.
Le prêt moyen aux petites entreprises en Amérique est d'environ 630,000 2.5 $, avec un taux d'intérêt allant de 7 % à XNUMX %. Il existe de nombreux termes, calendriers de remboursement, avantages et inconvénients pour les choix de financement des restaurants. Bientôt, nous discuterons des détails.
Pourquoi les restaurants demandent-ils un financement ?
En fin de compte, chaque restaurateur prend une décision différente en fonction de sa situation personnelle. Pour plusieurs raisons, les restaurateurs ont besoin de financement. Voici chacune de leurs trois principales justifications.
Ouvrir une nouvelle entreprise
Bien qu'excitant, démarrer un restaurant peut parfois être difficile. Démarrer un restaurant nécessite des capitaux. Vous avez besoin d'un lieu de travail, de personnel, d'outils, de financement pour les promotions et de repas.
De plus, le domaine dans lequel vous opérez est soumis à une concurrence intense et à de faibles marges bénéficiaires, ce qui rend cruciale une gestion prudente de l'argent. Cela est particulièrement vrai lorsque vous venez de démarrer et que vous essayez d'établir une présence dans votre région. Il est donc souvent essentiel d'obtenir un prêt de restaurant pour lancer une nouvelle entreprise ou s'étendre à une autre région.
Rénover votre restaurant
Est-il temps de mettre à niveau votre système de ventilation, votre réfrigérateur-chambre ou votre four ? Ce sont des composants essentiels d'une cuisine commerciale réussie, vous ne devriez donc pas utiliser d'équipement de qualité inférieure. Étant donné le prix élevé de ce type d'équipement de cuisine, vous pourriez avoir besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour vous aider à le payer. Le financement de l'équipement du restaurant peut aider à cela. Avec ce type de financement, assez simple à obtenir, payer jusqu'à 100% des achats pour les cuisines professionnelles est faisable. En faisant cela, vous n'aurez pas à vous soucier des ingrédients locaux coûteux qui se détériorent dans un réfrigérateur cassé.
Rebranding de restaurant
Vous pourriez être impatient de renommer l'entreprise si regarder le même logo que votre restaurant a utilisé au cours des dix dernières années vous rend fou. Il s'agit d'un aspect typique de l'expansion d'un restaurant et peut améliorer la réputation et le succès financier de votre entreprise, mais vous devez d'abord payer pour le changement de marque. Selon l'ampleur de votre changement de marque, vous aurez besoin d'une certaine somme d'argent.
Ce dont vous avez besoin pour faire une demande de financement
Assurez-vous d'avoir un plan d'affaires solide, des projections financières et un budget en place bien avant de rencontrer des prêteurs et de soumettre une demande de financement de restaurant à partir de n'importe quelle source. Avant d'accepter de vous prêter de l'argent, les prêteurs voudront vérifier à l'intérieur de votre entreprise et voir les budgets des restaurants et autres documents, car les chiffres donnent une image complète de votre situation financière.
Prêt de démarrage de restaurant
Êtes-vous prêt à concrétiser votre désir de longue date d'exploiter un restaurant ? Vous êtes peut-être prêt à vous lancer seul maintenant que vous avez attendu, perfectionné vos talents et êtes devenu un chef de premier ordre. Trouver du financement pour votre nouveau restaurant peut être difficile, quels que soient vos objectifs. Jetez un œil à ces 12 méthodes pour obtenir des fonds pour ouvrir un nouveau restaurant afin de guider vos décisions financières.
Investisseurs
Trouver des investisseurs qui vous prêteront l'argent dont vous avez besoin pour lancer votre entreprise est votre meilleur pari pour le financement. Des gens riches investissent actuellement dans votre restaurant. Votre nouveau restaurant pourrait bénéficier de ce type d'investissement, mais vous devez être sûr de pouvoir vous permettre de le rembourser. Créez un plan d'affaires qui détaille comment et quand vous rembourserez les investisseurs extérieurs avant de demander leur aide.
Prêts amis et famille
Les prêts d'amis et de famille peuvent être utiles si votre famille et vos amis sont engagés dans votre réussite et soutiennent pleinement votre concept de restaurant. Ces personnes sont plus enclines à vous faire confiance, à vous et à votre stratégie commerciale, car elles vous connaissent, se soucient de vous et ont investi en vous. Veillez à ne pas perturber les connexions. Assurez-vous que tout le monde comprend les conditions et qu'elles sont énoncées par écrit.
Prêts SBA
Les nouvelles petites entreprises comme votre restaurant sont éligibles à des prêts de la US Small Business Association (SBA). Demander un prêt via la SBA, qui protège les prêts des petites entreprises contre les défauts de paiement, peut simplifier la recherche de financement pour un restaurant. Votre banque est donc plus encline à assumer le risque associé à votre entreprise. Les prêts SBA sont fournis par des prêteurs, notamment des banques, des coopératives de crédit et autres. La SBA offre une grande variété d'options de prêt agressives. Mais il est important de se rappeler que vous devrez déposer une importante somme d'argent à l'avance pour garantir le prêt.
Prêts bancaires
La majorité des restaurateurs financent leur entreprise avec des emprunts auprès des banques de leur quartier. En raison du taux d'échec élevé des restaurants, les banques ont généralement un faible niveau de confiance en eux, ce qui en fait un chemin difficile à parcourir. Parlez à votre prêteur de vos choix si vous possédez une propriété qui pourrait être utilisée pour réduire votre dette. Un prêt SBA est un choix supplémentaire dans ce cas.
Prêts aux coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont une autre source de financement pour un nouveau restaurant. Ils ont une méthode de financement inhabituelle car ils facturent généralement des intérêts sur le solde restant de votre prêt. Par conséquent, vous payez moins d'intérêts si vous les remboursez plus tôt. Si vous prévoyez de réussir immédiatement, cela peut être une ligne de conduite appropriée si votre stratégie commerciale est complète et si votre étude de marché est solide.
Financement participatif
Le financement participatif est une méthode différente et plus contemporaine de sollicitation d'argent via des sites Web comme Indiegogo et Kickstarter (par exemple). Vous pouvez approcher le public et demander différentes sommes d'argent grâce au crowdsourcing. Malgré le fait que certains cadeaux peuvent sembler minuscules, l'objectif est qu'ils s'additionnent tous pour atteindre une somme importante. Les contributeurs considèrent les avantages que vous offrez comme un bonus. Les participants peuvent choisir parmi une large sélection de restaurants et de vendeurs de nourriture. Certaines personnes vont au-delà en planifiant des activités ou en fournissant des repas.
Épargnes
Sans aucun doute, ouvrir un restaurant sans dette est le scénario idéal. La plupart des professionnels de la finance s'accordent à dire qu'il est logique d'utiliser votre capital pour financer votre entreprise. Mais il a aussi des défauts. Vous pouvez éviter les problèmes en vous remboursant avec intérêts et en traitant votre épargne comme toute autre forme de transaction financière. Comme vous devrez peut-être mettre de l'argent de côté pour les urgences, vous devez vous abstenir de dépenser tout votre argent.
Prêt sur valeur domiciliaire
Une autre méthode de financement de votre entreprise consiste à demander un prêt sur valeur domiciliaire et à donner votre maison en garantie. Encore une fois, faites preuve d'une extrême prudence lorsque vous utilisez ce type d'argent. Perdre son restaurant et sa maison en même temps ne serait pas idéal.
Prêt entre pairs
Le prêt entre pairs est un autre choix ; c'est similaire au crowdsourcing mais vos prêteurs vous factureront des intérêts. Avec ce type de prêt, vous pouvez emprunter en ligne un capital de démarrage à de parfaits inconnus, mais les taux d'intérêt seraient plus élevés.
Prêts aux restaurants : taux d'intérêt
Une entreprise de restauration peut identifier les divisions les mieux équipées pour payer les dettes en examinant les charges d'intérêts en pourcentage des flux de trésorerie d'exploitation. Pour les restaurants cotés en bourse en 2017, le ratio moyen des intérêts sur les flux de trésorerie d'exploitation était de 8 %. Pour chaque dollar de flux de trésorerie d'exploitation, les entreprises ayant les ratios les plus élevés ont dépensé au moins 0.27 $ en intérêts, soit 3.4 fois la moyenne de l'industrie. Malheureusement, Nathan's Famous a la distinction d'avoir le ratio le plus élevé (150 %) avec des frais d'intérêts de 14.7 millions de dollars comparativement à des flux de trésorerie d'exploitation de seulement 10.4 millions de dollars.
Il est évidemment difficile pour le stand de hot-dogs largement franchisé de rembourser ses dettes, et il n'est pas certain qu'il en soit capable. En novembre 2017, elle a émis une tranche de 150 millions de dollars de billets garantis de premier rang pour rembourser la dette à partir de 2015. Ils pensent qu'en choisissant cela, ils pourront économiser 3.6 millions de dollars en intérêts par an.
Il existe plusieurs sociétés sans dette à long terme, dont Yum ! Chine, Texas Roadhouse et Chipotle. Ces entreprises peuvent offrir des prêts si elles ont besoin de plus d'argent en raison de leur modeste levier financier. Ces entreprises sont en outre protégées des dépenses supplémentaires qu'impliqueraient une hausse des coûts d'emprunt et de leurs effets financiers négatifs.
Même si un restaurant n'a pas de dette, sa structure de capital peut encore être faible car il peut avoir perdu des avantages fiscaux ou simplement parce que le financement par capitaux propres peut être plus coûteux que le financement par emprunt. Une entreprise soutenue uniquement par des capitaux propres ne pourrait pas avoir de solides pratiques de gestion des flux de trésorerie puisque les équipes de direction choisissent de sélectionner des initiatives moins risquées lorsqu'elles ont une dette à rembourser. Au lieu de cela, ils devraient faire plus d'efforts pour stimuler la production et s'assurer que les investissements en valent la peine.
Comment puis-je obtenir des prêts commerciaux pour les restaurants ?
Pour obtenir un prêt commercial, suivez ces étapes :
- Déterminez combien vous avez besoin.
- Produire un plan d'affaires.
- Pensez aux modalités de remboursement.
- Parlez à un conseiller financier.
- Sélectionnez le type de prêt que vous souhaitez.
- Demander un prêt.
Qu'est-ce qu'un prêt SBA Express ?
Les petites entreprises opérant légalement aux États-Unis ou dans ses territoires peuvent demander des prêts SBA Express, qui sont le type de prêt Express le plus courant. La SBA répond aux candidats dans les 36 heures, ce qui est nettement plus rapide que pour la plupart des prêts de la SBA. Des prêts allant jusqu'à 500,000 50 $ sont disponibles et la SBA peut fournir jusqu'à XNUMX % du soutien.
Y a-t-il encore de l'argent PPP disponible ?
Non! Le Congrès envisage une législation pour prolonger le PPP jusqu'en 2022, mais il devait expirer le 30 septembre 2021. Les entreprises auront jusqu'au 31 décembre 2022 pour soumettre des demandes de prêt PPP si le gouvernement approuve cette législation.
PPP a-t-il recommencé ?
Le PPP est de retour avec 310 milliards de dollars de nouveaux financements, mais les propriétaires de petites entreprises doivent agir rapidement. Ceux qui n'ont pas gagné le premier tour doivent choisir la bonne banque et agir rapidement car le second tour se déroulera beaucoup plus rapidement.
Y aura-t-il un PPP Round 3 ?
Les entreprises de 500 employés ou moins - ou 300 ou moins si vous demandez un deuxième prêt - sont éligibles au troisième tour du programme de protection des chèques de paie (PPP).
Ppp s'ouvrira-t-il ?
Les prêts PPP ne seront malheureusement pas disponibles en 2022 car l'éligibilité au programme a expiré en mai 2021 et rien n'indique qu'il sera rétabli. Les prêts PPP ne sont pas le seul moyen d'obtenir des capitaux pour les petites entreprises. Découvrez vos possibilités d'obtenir le financement dont vous avez besoin en lisant la suite.
Est-il trop tard pour demander un PPP ?
Dix mois après la fin de la période couverte par la remise de dette de l'emprunteur, les paiements sont suspendus si l'emprunteur ne demande pas de remise de dette.
Conclusion
Les prêts bancaires conventionnels sont difficiles à obtenir et peuvent prendre des semaines. À l'inverse, les prêteurs en ligne vous permettent de postuler rapidement et n'exigent généralement pas beaucoup de paperasse. Au lieu de cela, le prêteur utilise une approche en lecture seule pour collecter des données en se connectant à votre compte bancaire ou à votre programme de facturation. De nombreux prêteurs non bancaires travailleront avec vous pour trouver les meilleures conditions de prêt et soutenir un large éventail de structures commerciales.
Prêts aux restaurants : articles connexes
- Comment ouvrir un restaurant en 2023 : & Conseils gratuits et comment l'ouvrir sans argent
- SYSTÈME DE GESTION DE RESTAURANT : Guide pour une gestion efficace de restaurant
- PUIS-JE OBTENIR UN PRÊT PPP POUR DÉMARRER UNE ENTREPRISE EN 2023 ?
- MARKETING DE RESTAURANT : Ce que vous devez savoir et stratégies
- PRÊT POUR DÉMARRER UNE ENTREPRISE : Meilleur moyen d'obtenir un prêt en 2023 et guide
Prêts Restaurant : Références
