Les prêts anticipés de remboursement d'impôt sont de brefs prêts que vous remboursez avec votre remboursement d'impôt IRS ultérieur. Les prêts de remboursement d'impôt, également appelés avances de remboursement ou prêts d'anticipation de remboursement, peuvent être disponibles pour les contribuables qui ont besoin de liquidités immédiatement. Ce produit vous permet de recevoir une partie d'un prêt anticipé de remboursement d'impôt anticipé avant que l'IRS ne puisse le faire. Lisez la suite pour en savoir plus sur un prêt anticipé de remboursement d'impôt.
Remboursement d'avance de prêt
Prêt d'anticipation de remboursement (RAL), qui est le nom officiel d'un prêt de remboursement anticipé d'impôt. Le montant du prêt est déterminé par le montant de votre remboursement d'impôt fédéral sur le revenu. L'IRS a besoin de quelques semaines pour traiter votre remboursement d'impôt avant que vous puissiez obtenir un autre prêt.
Un prêteur vous accordera un prêt pour le montant de votre remboursement anticipé moins les frais et intérêts. Le prêt peut vous être envoyé par voie électronique, par chèque, carte prépayée ou dépôt sur compte bancaire. Certains prêteurs ne proposent qu'une seule de ces options de paiement, tandis que d'autres peuvent en proposer plusieurs.
Votre remboursement sera envoyé directement au prêteur une fois que l'IRS l'aura traité. Vous avez maintenant terminé le remboursement de votre prêt et survécu à la saison des impôts. La seule autre considération est que vous serez toujours tenu de rembourser le prêt en totalité même si votre remboursement est inférieur au montant que vous avez emprunté sur votre remboursement d'impôt.
L'Internal Revenue Service (IRS) émet généralement des remboursements quelques semaines après que le contribuable a soumis sa déclaration de revenus pour l'année ; cependant, l'utilisation d'un prêt d'anticipation de détaxe (RAL) peut encore accélérer le processus. Des entreprises tierces proposent des prêts d'anticipation de détaxe (RAL).
Les contribuables paieront un prix élevé pour ces prêts d'anticipation de détaxe car ces tiers leur factureront des intérêts ainsi que des frais supplémentaires.
Qualifications pour les prêts de remboursement d'impôt
Le montant d'argent que vous recevrez en retour du gouvernement aura un impact significatif sur votre admissibilité. Les prêteurs qui offrent des prêts fiscaux examineront votre identité, vos interactions passées avec l'IRS concernant les impôts et le montant total de la dette que vous devez. N'oubliez pas non plus que certains prêteurs peuvent effectuer une vérification des antécédents de crédit. De plus, vous devrez peut-être fournir votre numéro de sécurité sociale. Si vous souhaitez vous pré-qualifier en tant que candidat, indiquez vos coordonnées et le montant de votre détaxe de l'année précédente.
Alternatives aux prêts de remboursement d'impôt
#1. Demander un prêt personnel
Un prêt personnel est une option si vous avez besoin d'argent immédiatement. Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour plusieurs choses, comme payer des factures et des dépenses imprévues.
Selon votre pointage de crédit, le montant du prêt, la durée de la période de remboursement et d'autres facteurs, les taux d'intérêt sur les prêts personnels varient généralement de 6 % à 36 %. Les consommateurs qui ont de meilleures cotes de crédit sont généralement admissibles à des taux d'intérêt plus bas que ceux qui ont de moins bonnes cotes. Étant donné que les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt fixes, le paiement mensuel restera constant pendant toute la durée du prêt.
#2. Déposez vos impôts rapidement et correctement
Le plan d'action le plus simple consiste à déclarer vos impôts dès que possible et à attendre que le remboursement arrive. L'IRS rapporte que la majorité des contribuables reçoivent leurs remboursements en moins de 21 jours. L'argent sera à vous sans frais supplémentaires si vous pouvez attendre quelques semaines.
Vous devez produire votre déclaration de revenus par voie électronique plutôt que par la poste si vous souhaitez que votre remboursement soit traité dans les 21 jours. Le traitement des retours postés peut prendre quatre semaines ou plus. De plus, vous devez demander un dépôt bancaire direct du remboursement plutôt que de demander un chèque. Assurez-vous également de rester à l'écart des erreurs. Le moyen le plus simple d'éviter un retard dans le traitement des déclarations de revenus et l'émission des remboursements consiste à prendre toutes les mesures raisonnables pour s'assurer que les informations figurant sur la déclaration de revenus sont exactes.
#3. Modifier la retenue à la source sur vos impôts
Vous pouvez remplir un nouveau formulaire W-4 pour réduire votre retenue si vous recevez fréquemment un remboursement d'impôt important. En conséquence, votre salaire régulier peut désormais contenir plus d'argent.
Pour modifier votre retenue, adressez-vous au service de la paie ou des ressources humaines de votre employeur. Pour calculer le seuil de rentabilité de votre déclaration de revenus, utilisez le calculateur de retenue à la source de l'IRS. N'oubliez pas que vous n'obtiendrez pas un remboursement d'impôt important l'année suivante.
Prêt d'avance de remboursement d'impôt
Les contribuables qui produisent leurs déclarations au début de la saison des impôts et demandent le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) ou le crédit d'impôt supplémentaire pour enfant (ACTC) sont ceux qui reçoivent le plus souvent des prêts de remboursement d'impôt.
Le principal facteur dissuasif des prêts de remboursement d'impôt est leur coût élevé. Les frais de demande moyens facturés par les prêteurs peuvent atteindre 100 $. Vous devrez couvrir les frais de dépôt (probablement environ 40 $) s'ils vous aident à produire votre déclaration de revenus. Selon la façon dont vous recevez votre prêt, il peut y avoir des frais supplémentaires.
Il faut savoir que les échéances des prêts de détaxe sont souvent précoces. Par conséquent, vous ne devriez pas compter sur le remboursement intégral de l'IRS en raison de choses comme la pension alimentaire pour enfants, les arriérés d'impôts, les prêts étudiants et d'autres choses.
Comment fonctionnent les prêts anticipés de remboursement d'impôt ?
Une banque ne vous prêtera pas directement l'argent de votre remboursement d'impôt. Une alternative est les prêts anticipés de remboursement que les entreprises de préparation de déclarations de revenus fournissent fréquemment.
En plus de recevoir des prêts couvrant une partie de leurs remboursements d'impôts anticipés, les clients utilisent les entreprises pour déclarer leurs impôts. L'entreprise déduira ensuite tous les frais et autres coûts après que le gouvernement aura envoyé votre remboursement. Après cela, vous obtiendrez le remboursement restant.
La dépense d'un prêt de remboursement d'impôt est la principale source d'inquiétude. Assurez-vous de connaître tous les coûts du prêt. Si votre remboursement IRS est retardé, par exemple, vous pourriez être tenu de payer des pénalités. La dernière chose que vous souhaitez, c'est que le prêt soit en souffrance. Vous encourrez des intérêts en conséquence, ce qui augmentera le coût.
Vous pourriez obtenir un remboursement inférieur à celui auquel vous vous attendiez, ce qui est un autre souci. Dans ce cas, vous auriez dû rembourser le prêt plus que ce que vous aviez reçu de l'IRS et vous auriez besoin de trouver l'argent pour le faire. Tous les frais ou intérêts supplémentaires ne sont pas inclus dans cela.
Quels sont les avantages du prêt d'avance de remboursement
#1. Prêt pour un remboursement anticipé
peut avoir un accès plus rapide à l'argent. Un prêt de remboursement d'impôt peut être utile si vous avez besoin d'argent avant que l'IRS ne soit en mesure de vous délivrer votre remboursement d'impôt. La plupart des fournisseurs de services peuvent vous livrer les fonds en une journée. Il s'agit d'une option très rapide si vous avez besoin d'argent immédiatement et que vous ne pouvez pas attendre votre remboursement.
#2. Abordable
Peut-être plus abordable que les autres prêts à court terme. Un prêt de remboursement d'impôt peut être moins cher qu'un prêt sur salaire ou un prêt de titre si vous en débattez. De plus, vous ne serez généralement pas soumis à une enquête de solvabilité ou à une baisse de vos cotes de crédit.
#3. Empruntez à vous-même
Bien que vous utilisiez un service de préparation de déclarations de revenus pour obtenir votre argent, vous l'empruntez à votre futur moi en ce moment plutôt qu'à une banque ou à un prêteur en ligne.
Inconvénients d'un prêt anticipé de remboursement d'impôt
#1. Peut être cher
Les prêts d'anticipation de remboursement pourraient avoir des frais élevés. Même si une entreprise prétend offrir un prêt de remboursement d'impôt avec un TAP de 0 %, elle peut toujours trouver d'autres moyens de vous facturer. Selon l'endroit où vous préparez vos déclarations de revenus, vous devrez peut-être payer des frais différents pour la préparation des déclarations, l'avancement du prêt et peut-être d'autres frais également. Sur les prêts provenant de remboursements d'impôts, certaines sociétés de préparation de déclarations imposent des intérêts.
#2. Vous devez peut-être plus d'argent que vous ne le pensez
De plus, gardez à l'esprit que l'IRS peut ajuster votre remboursement en raison d'erreurs dans votre déclaration ou d'autres ajustements, comme les impôts impayés ; dans ce cas, vous devrez quand même rembourser la totalité du prêt.
#3. Payer pour emprunter à soi-même
En payant les frais, vous payez essentiellement pour emprunter de l'argent à votre futur moi. Si vous attendez quelques semaines supplémentaires, vous pourrez conserver tout cet argent, mais vous devrez payer une somme importante pour en recevoir une partie plus tôt.
#4. Des cerceaux supplémentaires pour sauter à travers
Vous devrez peut-être ouvrir un compte partout où votre prestataire envoie de l'argent pour recevoir votre argent. Par exemple, selon TurboTax, vous devez vous inscrire à un compte courant Credit Karma.
#5. Peut ne pas être éligible
Vous pourriez ne pas être qualifié si, par exemple, votre retour est complexe ou si votre remboursement est inférieur à l'exigence minimale d'une entreprise.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt d'anticipation de remboursement d'impôt ?
Du côté positif, un prêt d'anticipation de remboursement d'impôt peut être une source de liquidités à court terme indispensable pour les personnes qui ont du mal à payer des factures régulières ou des coûts imprévus et anticipés comme des factures médicales. Les prêts d'anticipation de remboursement d'impôt nécessitent généralement moins de documentation et ont des exigences de qualification plus faciles que les prêts bancaires car ils sont garantis par le remboursement d'impôt réel. D'autre part, l'inconvénient de ces prêts est qu'ils ont des taux d'intérêt relativement élevés. Un autre inconvénient d'être même admissible à un remboursement important qui pourrait être utilisé comme garantie pour un prêt est que l'emprunteur a subi une retenue d'impôt excessive sur son salaire, ce qui a effectivement permis au gouvernement d'utiliser librement ses fonds tout au long de l'année d'imposition.
Comment fonctionne un prêt d'avance de remboursement ?
Vous pouvez remplir un formulaire d'avance de remboursement d'impôt après avoir soumis votre déclaration de revenus par l'intermédiaire de votre service de préparation des déclarations. Le montant maximum que vous pouvez demander varie en fonction du service. De plus, différents services ont des coûts différents. Par exemple, certains services comportent des frais si votre prêt est inférieur à un certain montant. De plus, la majorité des services ont une exigence de prêt minimum. Quelques services facturent également des intérêts.
Après avoir reçu l'approbation, le service de préparation des déclarations distribuera l'argent, généralement en un jour. Selon le service, vous pouvez recevoir l'argent sur une carte prépayée de certains fournisseurs ou un virement bancaire d'autres.
Le solde du prêt et tous les frais et intérêts associés sont ensuite soustraits de votre déclaration avant qu'elle ne vous soit envoyée par l'IRS lors du traitement de votre déclaration de revenus.
Combien coûte le prêt d'avance de remboursement ?
Les prêts peuvent être obtenus pour des montants compris entre 250 $ et 4,000 250 $ et sont généralement disponibles de décembre à février. Selon le montant de votre approbation, votre prêt pourrait être de 500 $, 750 $, 1,000 $, 1,500 2,000 $, 2,500 3,000 $, 3,500 4,000 $, 50 XNUMX $, XNUMX XNUMX $, XNUMX XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $. Jusqu'à XNUMX % de votre remboursement fédéral prévu sera utilisé pour déterminer le montant du prêt que vous recevrez.
Puis-je obtenir un prêt pour mon remboursement ?
Si votre demande est acceptée, un prêt anticipé de remboursement d'impôt est un excellent moyen d'obtenir de l'argent immédiatement sans vous soucier du temps qu'il faudra à l'IRS pour traiter votre remboursement. Bien que les fonds ne soient pas prélevés sur votre remboursement, ce type de prêt est remboursé avec votre remboursement.
Devez-vous rembourser le remboursement à l'avance ?
Vous êtes responsable du remboursement de l'avance, qui est un prêt. Votre remboursement d'impôt couvrira éventuellement le prêt.
Le montant du prêt sera déduit de votre remboursement d'impôt lors de son émission par l'IRS. Si votre remboursement ne couvre pas la totalité du montant du prêt, vous devrez peut-être payer vous-même la différence.
Combien de temps faut-il pour obtenir un remboursement de prêt ?
Certains prêts peuvent être déboursés sur une carte prépayée en aussi peu que 24 heures ou aussi peu que quelques jours. Dans la plupart des cas, les prêts de remboursement d'impôt ne sont valables que pendant quelques semaines, juste assez de temps pour que l'IRS traite votre remboursement d'impôt.
Qui est admissible à un prêt anticipé de remboursement d'impôt ?
Les contribuables qui ont produit une déclaration de revenus fédérale et qui ont droit à un remboursement peuvent être en mesure d'emprunter sur leur remboursement. Entre janvier et fin février, ces prêts sont généralement offerts pour un montant fixe, allant de 200 $ à 4,000 XNUMX $.
Pourquoi mon avance de remboursement a-t-elle été refusée ?
Il se peut que vous ne receviez pas de RAL pour plusieurs raisons. Le plus souvent, un prêteur rejettera votre demande s'il détermine que vous présentez un risque inacceptable.
Conclusion
Pour recevoir le montant total de votre remboursement d'impôt fédéral un peu plus tôt, vous pouvez utiliser un prêt à court terme appelé prêt anticipé de remboursement d'impôt. Cependant, en raison de leur coût élevé, les prêts avec remboursement d'impôt ne sont généralement pas le meilleur choix pour les emprunteurs. Vous devrez peut-être payer 10 % ou plus de votre remboursement, après tous les frais et intérêts, juste pour obtenir un prêt pendant quelques semaines. Si vous avez vraiment besoin d'une aide financière, vous voudrez peut-être envisager de demander un remboursement à l'avance.
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Bibliographie
