Quand refinancer un prêt automobile est une décision plus compliquée qu'il n'y paraît. Lorsque vous refinancez votre prêt auto, vous échangez votre prêt existant contre un nouveau avec de nouvelles conditions. Mais la sélection d'un nouveau prêteur n'est qu'un aspect à prendre en compte. Cela dépend du marché, de vos finances, de l'état de votre prêt et de l'automobile elle-même pour savoir si c'est un bon ou un mauvais moment pour acheter. Dans cet article, nous verrons comment refinancer votre crédit auto même avec un mauvais taux de crédit.
Refinancer un prêt automobile
Si le refinancement de votre crédit auto vous permet de réduire votre mensualité ou de faire des économies, cela en vaut la peine. C'est un gaspillage d'argent de payer une automobile avec des intérêts supérieurs à ce que vous devriez payer. Un paiement automatique mensuel inférieur pourrait aider à soulager la pression financière, même si vous maintenez le même taux mais que vous refinancez à plus long terme. Il est essentiel de réaliser que la prolongation de la durée de votre prêt pourrait entraîner des frais d'intérêt beaucoup plus élevés à long terme.
Meilleur prêt de voiture de refinancement
Le refinancement pour bénéficier d'un meilleur taux sur un prêt auto avec un taux d'intérêt élevé peut être une décision financière judicieuse. Voici quelques options de refinancement de prêt automobile :
#1. StyloFed
PenFed Credit Union est rapide; selon le service client, votre trésorerie de prêt auto peut être envoyée le jour même de votre demande. La majorité des prêteurs prendront au moins une journée pour débourser les fonds de votre prêt. De plus, PenFed propose une large gamme de tailles de prêts ; vous pouvez refinancer pour aussi peu que 500 $ ou jusqu'à 150,000 125 $. PenFed fournit un refinancement jusqu'à XNUMX% de la valeur de la voiture, ainsi le montant maximum que vous pouvez emprunter n'est pas limité par la valeur de la voiture. C'est un choix que vous avez si vous souhaitez emprunter de l'argent sur votre voiture pour payer des besoins à venir ou pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé.
#2. Banque PNC
De nombreux consommateurs trouvent confortable d'obtenir un prêt auprès d'une banque importante. Lorsque vous contractez un prêt auprès d'une banque importante comme PNC, vous pouvez être sûr que le prêteur est réputé et digne de confiance, et si vous faites déjà affaire avec la banque, vous pourriez même avoir droit à des remises ou à d'autres avantages.
Les clients peuvent refinancer leurs prêts automobiles avec PNC Bank et bénéficier de taux bas. De plus, vous pouvez être éligible à une baisse du taux d'intérêt de 0.25 % si vous configurez des paiements automatiques à l'aide d'un compte bancaire PNC. Pour les clients qui rencontrent des difficultés financières en raison de problèmes tels que la maladie, le chômage ou d'autres circonstances de vie imprévues, PNC propose également des solutions en cas de difficultés. Vous pourriez être qualifié pour des choix alternatifs, comme une modification de prêt qui réduit vos paiements mensuels.
#3. PAIEMENT AUTOMATIQUE
La comparaison des offres de refinancement de prêt automobile peut prendre du temps, mais AUTOPAY peut faciliter le processus. AUTOPAY vous mettra en contact avec les offres de ses prêteurs partenaires une fois que vous aurez rempli un seul formulaire, et si vous avez un crédit solide, des taux très bas peuvent vous être proposés. Les prêteurs utilisant AUTOPAY proposent des taux abordables et des périodes allant jusqu'à 96 mois. Vous pouvez emprunter aussi peu que 2,500 XNUMX $ avec AUTOPAY grâce à ses niveaux de prêt ajustables et à ses minimums raisonnables. Bien que les conditions de prêt, les taux et les coûts diffèrent, cela dépend du prêteur et de nombreux partenaires d'AUTOPAY imposent des frais de montage.
#4. Caisse populaire de crédit à la consommation
Les coopératives de crédit sont des établissements à but non lucratif qui constituent d'excellentes sources d'emprunt. Ils ont souvent des taux et des frais inférieurs à ceux des autres prêteurs parce qu'il s'agit d'organismes de bienfaisance. Les membres de la Consumers Credit Union peuvent bénéficier d'une réduction de 0.25 %. De plus, Consumers Credit Union propose un refinancement pour les motos et les véhicules récréatifs en plus de votre voiture ou camion standard.
Consumers Credit Union n'exige pas d'adhésion pour les prêts automobiles, contrairement à certaines coopératives de crédit qui ont des restrictions sévères. Pour adhérer, vous devez déposer 5 $ dans un compte d'épargne Consumers Credit Union et y conserver un niveau minimum de 5 $, ainsi que payer 5 $ au sponsor de la caisse populaire, la Consumers Cooperative Association.
#5. Flux de lumière
LightStream pourrait être une excellente alternative pour les personnes à la recherche d'une solution de refinancement simple et rapide, ou pour les personnes qui conduisent des voitures plus anciennes ou à kilométrage élevé. Ses prêts pour le refinancement automobile ne sont pas garantis, tout comme les prêts personnels. LightStream n'a aucune restriction sur l'âge, le modèle ou le kilométrage de la voiture, et le processus de demande ne sera pas aussi exigeant, même si ces prêts ont des taux plus élevés que ceux que vous pourriez trouver ailleurs.
De plus, LightStream propose des remboursements de prêt rapides. Les fonds du prêt peuvent vous être versés le jour même de votre demande. Tout le monde n'est pas éligible pour emprunter de l'argent à LightStream. Afin d'augmenter vos chances d'être approuvé pour un prêt, vous pouvez faire une demande avec un codemandeur puisque le prêteur n'accepte normalement que les emprunteurs dont le crédit est très bon à excellent.
Comment refinancer un prêt automobile
Avec quelques étapes supplémentaires, la demande de refinancement est très similaire à la demande de tout autre prêt automobile. Trouvez le meilleur prêteur pour répondre à vos demandes après avoir examiné votre situation financière actuelle et la documentation du prêt. Les étapes sont :
#1. Évaluer si le refinancement est un investissement judicieux.
Le refinancement est généralement effectué pour deux raisons : de meilleurs taux ou des difficultés à suivre les paiements. Si vous avez obtenu votre prêt auto alors que les taux d'intérêt étaient élevés ou que votre cote de crédit était faible, le premier scénario est typique. Les prêteurs vous offriront probablement de meilleures conditions si votre pointage de crédit a augmenté depuis que vous avez demandé le prêt, ce qui vous permettra d'économiser de l'argent sur la durée du prêt.
D'autre part, vous pouvez refinancer votre prêt auto à plus long terme si vous sentez que votre paiement actuel grève votre budget mensuel. Bien que l'allongement de la durée de remboursement réduise votre paiement mensuel, vous finirez probablement par payer plus d'intérêts dans l'ensemble.
#2. Examinez votre dette existante.
Pour les refinancements, la majorité des prêteurs ont un montant de prêt minimum. Vous devez donc connaître le montant de votre paiement afin de déterminer votre admissibilité. Il est essentiel de connaître le montant réel des intérêts que vous avez payés, votre paiement mensuel et le coût global du prêt si vous le remboursez intégralement. Afin de comparer votre prêt actuel avec les offres que vous recevrez dans les prochaines étapes, rassemblez ces informations.
#3. Vérifiez votre pointage de crédit.
Lorsque vous faites une demande de refinancement, les prêteurs pèsent lourdement sur votre historique de crédit et votre pointage. Votre pointage de crédit peut avoir augmenté si vous avez depuis pris des décisions financières judicieuses, notamment en remboursant vos dettes de carte de crédit et en payant vos factures à temps. Vous serez considéré comme moins risqué par les prêteurs, et ils pourraient vous offrir de meilleures conditions. Avant de commencer à postuler, vérifiez votre cote de crédit. Cela vous aidera à vous diriger vers les prêteurs auxquels vous pourriez être admissible et à prévoir les taux potentiels. En choisissant le bon prêteur, même les personnes ayant un faible crédit pourraient être en mesure d'obtenir un prêt avec un taux d'intérêt moins cher.
#4. Identifiez la valeur de votre voiture.
Au moment de déterminer s'il faut refinancer, il y a d'autres aspects à prendre en compte en plus du coût de votre prêt. Vous devez également être conscient de la valeur de votre véhicule. Calculer la valeur de votre voiture est simple avec des outils comme Edmunds et Kelley Blue Book.
Le refinancement pourrait vous faire économiser de l'argent et vous éviter de renverser votre prêt si votre automobile est plus récente, a un faible kilométrage et a une dette importante qui prendra encore des années à rembourser. Vous pourriez ne pas avoir de chance si la valeur est inférieure à ce que vous devez. De plus, étant donné que les intérêts ne représentent déjà qu'un petit nombre de vos paiements restants si votre voiture est presque remboursée, le refinancement le rend moins logique.
#5. Recherchez les taux de refinancement les plus abordables.
Divers prêteurs accordent divers poids à votre admissibilité, à vos antécédents financiers et à votre pointage de crédit. Commencez par la banque ou la coopérative de crédit que vous utilisez pour d'autres services si vous avez l'intention de refinancer. Certaines sociétés financières offrent aux clients actuels des taux d'intérêt moins chers. Ensuite, pour bien comprendre ce que proposent les meilleurs prêteurs, comparez le taux proposé par votre banque existante avec les taux des autres prêteurs.
Obtenez une pré-approbation auprès d'au moins trois prêteurs lorsque vous êtes prêt. Vous pouvez comparer différentes offres de préapprobation pour voir laquelle est la meilleure pour vos objectifs financiers.
#6. Calculez vos économies.
Faites le calcul pour déterminer combien vous pourriez économiser en refinançant votre prêt auto après avoir comparé les taux. Pour simplifier la comparaison, utilisez une calculatrice de refinancement pour les prêts automobiles. Pour connaître les frais sur votre prêt existant, consultez-les. Les pénalités de remboursement anticipé sont fréquemment imposées par les prêteurs, ce qui augmente le coût du refinancement. Aussi, soyez certain de vos objectifs. Assurez-vous que le nouveau prêt ne coûtera pas beaucoup plus cher si vous choisissez une durée de remboursement plus longue si vous souhaitez réduire votre paiement mensuel. Assurez-vous d'économiser suffisamment d'argent sur les intérêts si vous refinancez pour compenser les dépenses.
#7. Préparez vos documents.
L'approbation préalable est cruciale, mais le processus ne s'arrête pas là. Après avoir soumis les documents et reçu l'autorisation complète, contactez les deux prêteurs pour un suivi. Si un chèque vous parvient, assurez-vous que votre prêteur précédent le reçoit et l'applique à votre dette. Pour éviter de manquer des paiements en raison d'erreurs administratives, effectuez un suivi fréquent si votre nouveau prêteur rembourse l'ancien.
Taux de prêt de voiture de refinancement
Le taux APR, les montants des prêts, les frais, les conditions de crédit et d'autres critères ont été pris en considération lors du choix des fournisseurs de refinancement de prêt automobile répertoriés ici.
#1. Flux de lumière
Pour les prêts non garantis, LightStream propose une interface Internet conviviale. Des modalités de remboursement de 24 à 84 mois sont disponibles, et un montant de refinancement maximum élevé de 100,000 XNUMX $ est également disponible. LightStream est un choix fantastique si vous avez besoin d'un financement rapidement et que vous êtes dans une situation financière fragile. LightStream a un processus de demande en ligne plus rapide que ses concurrents, un financement le jour même possible et aucun frais de montage supplémentaires.
#2. Paiement automatique
Autopay propose une sélection de prêts aux clients directement via son réseau. Les conducteurs peuvent obtenir un nouveau prêt en aussi peu qu'un jour ouvrable grâce au processus simplifié entièrement en ligne. Si vous rencontrez des problèmes avec la demande ou votre prêt actuel, Autopay dispose d'une équipe de spécialistes des prêts qui peuvent vous aider immédiatement par SMS ou par téléphone.
#3. Caribou
Caribou évalue l'historique de crédit d'un conducteur pour le jumeler avec un prêteur possible par l'intermédiaire d'un certain nombre de partenaires prêteurs. De simples informations sur la voiture suffisent pour compléter le processus, qui est entièrement en ligne. Comparer les taux de différents prêteurs côte à côte est incroyablement simple avec l'application Caribou et l'interface en ligne. Caribou encourage les clients à contacter les membres de son équipe, disponibles XNUMX jours sur XNUMX par téléphone, e-mail ou rendez-vous, et qui peuvent répondre à des questions particulières, même si elle dispose d'une présence sur Internet.
Comment fonctionne le refinancement d'un prêt automobile
Les démarches de demande sont à peu près les mêmes pour la souscription d'un crédit véhicule neuf et pour le refinancement d'un existant. Vous devrez fournir des informations concernant votre véhicule ainsi que votre permis de conduire, votre numéro de sécurité sociale et une preuve de vos revenus et de votre assurance. Vous utiliserez l'argent de votre nouveau prêt pour rembourser votre ancien prêt auto s'il est autorisé, après quoi vous commencerez à effectuer des paiements mensuels selon les conditions et le taux d'intérêt du nouveau prêt.
Lorsque vous refinancez votre prêt auto, un nouveau prêt auto vous est accordé en lieu et place de l'ancien. La procédure est la même que lors de votre première demande de prêt. Suite à la demande et à l'acceptation, vous utiliserez votre nouveau prêt pour rembourser l'ancien avant de commencer à effectuer des paiements sur le nouveau.
Quand devriez-vous refinancer votre prêt automobile ?
Le principal avantage du refinancement de votre prêt auto est l'épargne financière. C'est une bonne idée de penser à refinancer votre prêt actuel si vous rencontrez des difficultés pour effectuer les paiements de votre voiture ou pensez que vous pourriez obtenir une meilleure offre. Voici les trois circonstances de base dans lesquelles le refinancement est la meilleure option.
- Votre crédit s'est amélioré. Les conducteurs avec des cotes de crédit très bonnes ou exceptionnelles de 740 et plus sont admissibles à des taux concurrentiels pour refinancer leurs prêts automobiles. Par conséquent, le refinancement peut entraîner des paiements mensuels inférieurs si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez approuvé votre accord de prêt initial.
- Vous avez obtenu un financement auprès d'un concessionnaire. Vous n'avez probablement pas reçu les meilleurs prix et conditions du financement des concessionnaires. Si vous refinancez votre prêt automobile initial et regardez autour de vous, vous pourrez peut-être bénéficier d'une meilleure offre.
- Vous ne parvenez pas à payer vos factures mensuelles. C'est une bonne idée de refinancer votre prêt si vous avez du mal à faire face à vos paiements mensuels et que vous risquez de perdre votre voiture. Vous pouvez réduire vos dépenses mensuelles en prolongeant ainsi vos règles. Reconnaissez qu'au cours du prêt, vous devrez plus d'intérêts.
Refinancer un prêt automobile pour un mauvais crédit
Avoir un taux d'intérêt élevé sur votre prêt automobile peut avoir un impact négatif important sur vos finances. Cependant, même les clients avec un mauvais crédit peuvent être en mesure de transformer leur situation pour le mieux en obtenant un nouveau financement avec un meilleur taux d'intérêt auprès de l'une des meilleures entreprises pour refinancer un prêt automobile. Les entreprises qui autorisent un mauvais taux de crédit pour un refinancement de prêt auto sont :
#1. MonPrêtAuto
Au lieu d'agir en tant que prêteur direct ou courtier financier, myAutoloan agit comme un marché où les emprunteurs peuvent comparer les offres de prêt de diverses institutions. Même avec des scores de taux de crédit aussi mauvais que 575, les emprunteurs peuvent trouver des options de refinancement pour les prêts automobiles. Plusieurs outils utiles sont également disponibles sur le site myAutoloan. Pour avoir une meilleure idée de ce que vous pourriez payer pour refinancer votre prêt automobile en cas de mauvais crédit, consultez le tableau des taux d'intérêt, l'estimateur de taux d'intérêt et le calculateur de paiement sur le site Web.
#2. Crédit Auto Express
Les emprunteurs qui ont du mal ailleurs à obtenir des options de refinancement de voiture peuvent envisager Auto Credit Express. L'entreprise, une société de courtage de prêts, se concentre sur la recherche de financement pour les emprunteurs ayant des problèmes de crédit, y compris le refinancement de prêts automobiles pour ceux qui ont un faible crédit. Auto Credit Express travaille avec des clients qui ont déposé le bilan ou qui n'ont pas d'antécédents de crédit via son réseau de prêteurs. L'entreprise, cependant, n'est pas seulement une dernière alternative pour ceux qui ont des problèmes de crédit. Sur le marché des prêts, Auto Credit Express jouit d'une solide réputation et reçoit d'excellents avis clients en ligne.
#4. Banque d'Amérique
L'une des plus grandes banques du monde est Bank of America (BoA). De plus, BoA n'a pas de critère de pointage de crédit minimum, contrairement à de nombreuses banques conventionnelles qui n'acceptent pas les clients avec un mauvais crédit. Pour ceux qui recherchent la commodité et l'aide institutionnelle lors du refinancement d'une voiture, cette banque peut être un excellent choix. BoA offre des services bancaires en personne à travers le pays grâce à un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques, en plus d'une expérience Internet solide et conviviale.
Est-il bon de refinancer votre prêt auto ?
Vous pouvez conserver plus d'argent dans votre poche chaque mois en refinançant et en prolongeant la durée de votre prêt, mais vous pourriez finir par payer plus d'intérêts au fil du temps.
Une banque peut-elle refinancer mon prêt auto ?
Oui, de nombreux prêteurs vous permettront de refinancer votre prêt automobile actuel. N'oubliez pas que certains prêteurs pourraient ne pas offrir l'option de refinancement.
Combien de temps faut-il attendre pour refinancer une voiture ?
La majorité des professionnels conseillent de retarder le refinancement d'au moins six mois à un an.
Quelle est la raison du refinancement d'une voiture ?
Vous pouvez améliorer les conditions de votre prêt auto et éventuellement baisser le taux d'intérêt et les mensualités, ce qui vous permettrait d'économiser plus d'argent.
Quel est l'inconvénient du refinancement d'un prêt auto ?
Même si vous recevez un prêt avec un taux annuel effectif global réduit, les inconvénients de l'ajout d'une année supplémentaire pourraient finalement l'emporter sur les avantages à long terme.
Est-il plus cher de refinancer une voiture ?
D'un autre côté, un refinancement pour un prêt à plus long terme entraînerait des frais d'intérêt plus élevés.
Combien de fois pouvez-vous refinancer une voiture ?
Il n'y a aucune limitation légale sur la fréquence à laquelle vous pouvez refinancer votre voiture ou sur le temps que vous devez attendre entre les refinancements. Aucune règle ne vous empêchera jamais de refinancer votre voiture
Qu'est-ce qui compte lors du refinancement d'une voiture ?
Votre capacité à refinancer sera probablement influencée par le montant que vous devez encore sur votre prêt automobile, l'âge de l'automobile et son kilométrage.
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Bibliographie
