Environ un quart des Américains ont un pointage de crédit entre 300 et 649, ce qui les place dans la catégorie médiocre à passable. Il est facile de croire que vous ne pouvez pas obtenir de prêt personnel si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé, mais il existe de nombreux prêteurs directs qui proposent des prêts pour mauvais crédit. L'objectif est de faire la distinction entre les entreprises dignes de confiance et celles éventuellement peu scrupuleuses. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce qu'il y a à savoir sur les prêts personnels à faible crédit et où trouver de bons prêteurs directs, en ligne ou non.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel pour mauvais crédit ?
Les prêteurs examineront votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit lorsque vous demanderez un prêt pour décider à quel point il est dangereux de vous prêter de l'argent. Un mauvais crédit est défini comme une cote de crédit comprise entre 300 et 579, qui est causée par des facteurs tels qu'un historique de crédit court, des retards de paiement répétés et des cartes de crédit épuisées.
Les prêts peuvent être difficiles à obtenir si vous avez un mauvais crédit personnel. Vous devrez très probablement vous tourner vers des prêteurs directs spécialisés dans les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ces prêts sont soit garantis (adossés à une garantie, comme une maison ou une voiture) ou non garantis, et ils ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts personnels.
Avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous que vous avez besoin de prêts personnels de faible crédit, car les taux d'intérêt plus élevés et les conditions potentiellement défavorables pourraient vous endetter encore plus à long terme.
Comment obtenir des prêts personnels avec un mauvais crédit
Il est possible d'obtenir un prêt personnel malgré un crédit faible ou inexistant. Cependant, si vous vous efforcez d'améliorer votre crédit, vous pourriez économiser beaucoup d'argent en profitant d'un taux d'intérêt réduit. Si vous avez besoin d'un prêt personnel en ce moment, considérez les idées suivantes pour trouver le meilleur prêt personnel pour mauvais crédit pour vous :
#1. Vérifiez votre pointage de crédit
Le suivi de votre pointage de crédit vous aidera à déterminer les prêteurs auxquels vous pourriez être admissible. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes, puis chercher des stratégies pour l'améliorer. Étant donné que votre pointage de crédit est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit, vous pouvez demander vos rapports de crédit pour vérifier et contester toute erreur.
#2. Recherchez des prêteurs qui considèrent plus que votre crédit
En fonction de votre situation financière, les prêteurs dont les évaluations de solvabilité ne sont pas entièrement basées sur votre score FICO peuvent être plus faciles à qualifier. Certains prêteurs, par exemple, peuvent tenir compte de votre revenu, de votre emploi et de votre niveau d'études.
#3. Préqualifier pour les prêts en ligne
La préqualification vous permet de déterminer si vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt et à quels taux vous pouvez être éligible - le processus ne nuira pas à votre pointage de crédit car il génère simplement une demande informelle. Cela peut être une excellente méthode pour voir à quoi vous pourriez être éligible et combien cela vous coûterait à long terme.
#4. Comparez les offres de prêt
Vous voudrez choisir le prêt personnel idéal pour vous après avoir reçu quelques offres. Cela comprend l'examen des taux d'intérêt, des structures de frais des prêteurs et des conditions disponibles.
#5. Soumettre une candidature
Il est temps de soumettre une demande officielle lorsque vous avez réduit vos possibilités. Cela entraînera une enquête approfondie, réduisant temporairement votre pointage de crédit. Vous devrez peut-être attendre quelques jours ouvrables après avoir demandé une décision de prêt. Si votre demande est refusée, vous serez généralement informé des raisons du refus.
Où trouver des prêts personnels à faible crédit
Des prêts personnels pour mauvais crédit sont disponibles auprès de diverses organisations. Voici quelques types de prêteurs avec lesquels vous pourriez commencer votre recherche :
#1. Banques
Des prêts personnels sont disponibles auprès de certaines banques. Cependant, vous devrez peut-être vous rendre dans un bureau local de la banque pour terminer la procédure de demande. Bien qu'il puisse être pratique de demander un prêt personnel en ligne, la visite d'une succursale peut apporter une touche plus personnelle.
#2. Les coopératives de crédit
Les emprunteurs doivent souvent être membres d'une caisse de crédit afin d'obtenir un prêt personnel de cette institution. Par exemple, vous n'avez pas besoin de devenir membre de certaines coopératives de crédit pour postuler, mais si vous acceptez votre offre, vous devrez devenir membre de PenFed pour conclure le prêt.
#3. Prêteurs en ligne
Lors d'une demande de prêt personnel pour mauvais crédit auprès de prêteurs directs en ligne, le processus de demande est souvent entièrement en ligne. Vous fournirez des documents pour prouver votre identité, vos revenus et votre résidence après avoir rempli une demande en ligne. Malheureusement, si vous avez un faible crédit personnel, de nombreuses banques traditionnelles et prêteurs directs peuvent vous refuser des prêts.
Cela ne veut pas dire qu'il ne vaut pas la peine d'être préqualifié auprès de ces prêteurs directs, mais vous pourriez avoir plus de chance avec des prêts personnels en ligne pour mauvais crédit. Si vous choisissez la voie des prêts personnels en ligne pour mauvais crédit, assurez-vous de vous préqualifier auprès de plusieurs prêteurs directs. Plus vous contactez de prêteurs pour comparer les taux, plus vous avez de chances de trouver le meilleur prêt. Parce que vous avez un mauvais crédit, cette étape est extrêmement critique car vous paierez presque certainement un taux d'intérêt plus élevé de toute façon. Faire le tour est l'un des moyens les plus efficaces d'acquérir la meilleure affaire.
Meilleurs prêts personnels en ligne Prêteurs directs pour mauvais crédit
Nous avons examiné les meilleurs prêteurs en ligne qui offrent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit pour vous aider à choisir la meilleure société de prêt personnel avec un mauvais crédit. Nous avons évalué chaque prêteur en fonction d'un certain nombre de critères, notamment les montants des prêts, les taux d'intérêt, les conditions de paiement, le processus de demande et la rapidité du financement.
#1. MauvaisCréditPrêts
BadCreditLoans.com est un service Internet gratuit qui met en relation les personnes ayant un mauvais crédit avec des prêteurs réputés. La société est en activité depuis 1998 et offre une variété de prêts tels que des prêts commerciaux, des prêts personnels, des prêts étudiants, des prêts automobiles et des hypothèques. Si vous correspondez à un prêteur en ligne et acceptez les conditions, les fonds du prêt pourraient être versés sur votre compte dès le jour ouvrable suivant par dépôt direct.
Le processus de demande peut être simple et n'implique pas de frais. Après avoir soumis votre candidature, vous pouvez généralement vous attendre à une réponse rapide. Si aucun partenaire du réseau ne vous fait d'offre, la BCL vous mettra en contact avec des prêteurs tiers potentiels.
- Montant du prêt: $ 500 10,000 à XNUMX XNUMX $
- Avril: 5.99% à 35.99%
- Frais d'origine: N / A
- Conditions: 3 à 72 mois
#2. Améliorer
Upgrade est une autre organisation en ligne qui propose certains des meilleurs prêts aux personnes ayant un crédit négatif, avec des prêts allant jusqu'à 50,000 XNUMX $, des taux bas et des paiements mensuels, ainsi qu'une variété de fonctionnalités conviviales pour les emprunteurs. Cette mise à niveau offre une variété de choix de prêts personnels en ligne, y compris des prêts garantis, des prêts conjoints, la consolidation de cartes de crédit, la consolidation de dettes et des prêts pour la rénovation domiciliaire.
De nombreuses personnes ayant un crédit négatif souhaitent effectuer une mise à niveau car elles peuvent obtenir de meilleures conditions en demandant diverses réductions de taux.
- Montant du prêt: $ 1,000 et $ 50,000.
- AVR: 5.94 % et 35.47 %.
- Conditions: 24 à 84 mois.
#3. Prêts personnels
PersonalLoans est un autre marché en ligne pour les clients ayant un mauvais crédit, offrant des prêts personnels, des prêts bancaires et des prêts à tempérament à partir d'un réseau de prêteurs en ligne de confiance. Si vous avez déjà demandé des prêts non garantis ou garantis et que votre demande a été refusée, PersonalLoans peut être en mesure de vous aider. L'organisation dispose d'un vaste réseau de prêteurs dignes de confiance et de sociétés de prêt tierces, ce qui augmente vos chances d'approbation.
- Montant du prêt: $ 1,000 35,000 à XNUMX XNUMX $
- Avril: 5.99% à 35.99%
- Frais de création: 1% à 5%
- Conditions: 3 à 72 mois
#4. Vous prêter
LendYou est un marché de prêts à court terme qui fonctionne en ligne. Ce LendYou fournit une application en ligne rapide et sûre avec une approbation rapide. Ensuite, vous pouvez recevoir de l'argent sur votre compte dès le jour ouvrable suivant le dépôt d'une demande auprès de LendYou.
Que vous ayez besoin d'argent rapidement pour des frais médicaux, des réparations automobiles ou des vacances, LendYou peut vous aider à trouver le meilleur prêt pour votre situation. LendYou accepte les emprunteurs ayant divers antécédents de crédit, même ceux dont le crédit est faible. LendYou n'est pas un prêteur direct et ne prend pas de décisions en matière de crédit ou de prêt. Ils fonctionnent comme un marché de prêt, mettant en relation les clients avec des prêteurs tiers indépendants.
#5. Avant
Avant est un prêteur en ligne qui accorde des prêts via WebBank, une banque industrielle basée à Salt Lake City. Cette organisation propose des prêts personnels non garantis avec un processus de demande rapide.
Avant vous permet d'évaluer vos alternatives de prêt et votre admissibilité sans soumettre de demande. Cette fonctionnalité peut vous aider à en savoir plus sur les conditions et les coûts que vous pouvez vous attendre à payer sans compromettre votre pointage de crédit. Pour gagner encore plus de temps, renseignez simplement votre état de résidence sur le site et découvrez les prix moyens et les périodes.
- Montant du prêt: $ 2,000 35,000 à XNUMX XNUMX $
- Avril: 9.95% à 35.99%
- Frais de création: 2% à 5%
- Conditions: 24 à 60 mois
Comment repérer les escroqueries sur les prêts irrécouvrables
Évitez les fraudes potentielles en étant conscient des signes avant-coureurs suivants lors de la recherche d'un prêt personnel.
- Garanties sans agrément : Avant de faire une offre, les prêteurs réputés auront généralement besoin d'informations personnelles telles que votre dossier de crédit et votre revenu annuel. Si vous rencontrez un prêteur qui ne se soucie pas de votre historique de paiement, vous risquez de vous mettre dans une situation dangereuse.
- Votre état ne nécessite pas d'inscription : Les prêteurs doivent être enregistrés dans l'État où ils exercent leurs activités, selon la Federal Trade Commission. Vérifiez si l'entreprise est autorisée dans votre état.
- Mauvaises méthodes publicitaires: Les appels téléphoniques et la sollicitation porte-à-porte ne sont pas considérés comme des stratégies promotionnelles viables pour les prêteurs réputés. De même, les offres de prêt qui vous poussent à agir rapidement visent à vous inciter à accepter sans considération suffisante.
- Prépaiement: Bien que les frais de demande, de montage et d'évaluation soient tous des dépenses de prêt régulières, ils sont souvent déduits du montant total de votre prêt. Il n'est pas légal qu'un prêteur vous demande de produire des espèces ou une carte de débit prépayée à l'avance.
- Site Web non sécurisé : Le site Web d'un prêteur doit être sûr, ce qui signifie que l'adresse du site Web doit commencer par "https" et inclure une icône de cadenas sur chaque page où des informations personnelles sont demandées.
- Il n'y a pas d'adresse réelle : Le site Web d'un prêteur crédible doit avoir un emplacement physique.
- Pression pour répondre immédiatement : Les escroqueries aux prêts personnels se distinguent par des méthodes à haute pression et des appels à l'action immédiats. Si un prêteur menace de déposer des accusations si vous n'acceptez pas, ou si l'offre expire le même jour, vous pouvez parier que c'est une fraude.
- Cela semble trop beau pour être vrai : Si un prêteur vous promet un taux d'intérêt extrêmement bas sans même en faire la demande, il s'agit très certainement d'une arnaque.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 500 ?
Si vous avez une source de revenu constante et une cote de crédit de 500, vous pouvez recevoir un prêt personnel, mais vos options sont limitées. Pour recevoir un prêt personnel avec une cote de crédit de 500, commencez par voir si vous êtes pré-qualifié pour des prêts auprès de grands prêteurs.
Quelle est la cote de crédit la plus basse que vous pouvez avoir pour obtenir un prêt personnel ?
Les emprunteurs exigent généralement un pointage de crédit de 610 à 640 pour se qualifier pour un prêt personnel. Cependant, si vous avez une cote de crédit « bonne » ou « excellente » de 690 ou plus, vos chances d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt sont considérablement plus élevées.
Comment obtenir un prêt avec peu de crédit ?
Si vous recherchez un prêt sans crédit, considérez ce qui suit :
- Prêts sans enquête de crédit
- Les prêts sur salaire en ligne
- Les prêts sur salaire alternatifs
- Obtenir un cosignataire
- Demandez une carte de crédit sécurisée.
- Demander un prêt de constitution de crédit.
- Faire une demande de prêt garanti.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 570 ?
Si un prêteur exige un pointage de crédit de 640 et que vous avez un pointage de crédit de 570, vos chances de vous qualifier sont minimes, voire nulles.
Pouvez-vous obtenir un prêt avec une cote de crédit de 550 ?
Bien qu'il puisse être plus difficile de trouver un prêteur prêt à travailler avec vous, un prêt avec une cote de crédit de 550 est toujours possible. La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit de 600 à 650, bien que certains prêteurs se spécialisent dans les prêts personnels pour les personnes ayant une cote de crédit inférieure.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 524 ?
Une cote de crédit de 524 est considérée comme mauvaise. Choix d'emprunt : Bien que la majorité des choix d'emprunt soient accessibles, il est peu probable que les conditions soient attrayantes. Vous pourriez, par exemple, emprunter un petit montant en utilisant certaines cartes de crédit non garanties ou un prêt personnel sans enquête de crédit, mais le taux d'intérêt serait presque certainement exorbitant.
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 582 ?
Vous ne pourrez pas bénéficier des meilleurs taux de prêt personnel sans un pointage de crédit décent, mais un pointage FICO de 582 devrait vous permettre de vous qualifier. Cela est particulièrement vrai dans le secteur des prêts personnels.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 582 ?
Un pointage de crédit de 580 à 669 est considéré comme juste. Il ne sera pas difficile d'obtenir un prêt et vous recevrez très probablement de nombreuses offres de prêteurs réputés.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 490 ?
Une cote de crédit de 490 peut indiquer des problèmes financiers antérieurs ou un manque d'antécédents de crédit. Que vous souhaitiez un prêt personnel ou non.
Réflexions finales
Si vous êtes arrivé jusqu'ici, nous espérons que notre analyse des principaux prêts pour mauvais crédit vous a fourni des informations utiles. En fin de compte, cependant, la décision finale vous appartient. Si vous n'êtes pas prêt à accepter les termes de votre offre de prêt, ne l'acceptez pas.
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Bibliographie
