GARANTIE DE PRÊT PERSONNEL : signification, types, considérations et avis sur l'entreprise

Une garantie de prêt personnel est une disposition qu'un prêteur met dans un accord de prêt commercial qui oblige les propriétaires à être personnellement responsables de la dette de leur entreprise en cas de défaut et leur permet d'intenter une action en justice contre le garant. Les prêteurs demandent souvent des garanties personnelles parce qu'ils s'inquiètent des antécédents de crédit, de l'âge ou de la stabilité financière de votre entreprise. Les examens de garantie de prêt personnel aident à réduire ce risque. Signer ou convenir avec une société de garantie personnelle peut être le seul moyen d'obtenir le prêt commercial dont vous avez besoin, car cela vous donne un afflux de liquidités, mais comporte plusieurs inconvénients que vous devez comprendre avant de signer. Restez dans les parages pendant que je vous explique la signification et les types d'une garantie de prêt personnel. Vous connaîtrez également les considérations avant de demander une garantie de prêt personnel pour une LLC.

Comprendre la garantie de prêt personnel

Une garantie personnelle est l'engagement juridique contraignant d'un individu à récupérer un prêt consenti à une entreprise dans laquelle il occupe un poste de direction ou de partenariat. Si l'entreprise manque à ses obligations et que l'individu a signé une garantie personnelle, l'individu est responsable du remboursement intégral du montant. Les garanties personnelles offrent un niveau de protection supplémentaire aux prêteurs qui veulent s'assurer qu'ils seront remboursés. Dans d'autres nouvelles, les prêteurs peuvent se reposer plus facilement en sachant qu'ils seront remboursés à l'aide de la garantie de prêt personnel d'un emprunteur.

Les entreprises utilisent souvent des garanties personnelles pour acquérir des accords de prêt et des prêts. Ils sont utilisés par les start-ups et les petites entreprises qui ne disposent pas encore de garanties suffisantes ou d'un historique de crédit suffisamment long pour se qualifier pour les formes traditionnelles de financement. Une garantie personnelle est un accord entre les dirigeants d'une entreprise pour rembourser une dette sur leurs propres fonds dans le cas où l'entreprise ne peut pas. Le propriétaire ou le directeur de l'entreprise agira en tant que cosignataire du prêt. Nous discuterons en détail des garanties personnelles pour les sociétés à responsabilité limitée plus tard dans cet article, mais voici un conseil sur le fonctionnement de la garantie de prêt personnel.

Les prêteurs peuvent exiger que les propriétaires ou les dirigeants d'entreprise fournissent une garantie personnelle afin d'accéder au crédit si l'entreprise est trop nouvelle ou a un mauvais historique de crédit. Le dirigeant d'entreprise inclut ses propres antécédents et profil de crédit dans le cadre de la demande de crédit, qui constitue la base principale de la souscription. Lorsqu'une garantie personnelle est utilisée, le demandeur inclut son numéro de sécurité sociale (SSN) pour une enquête de crédit ferme ainsi que des détails sur ses revenus personnels. Ces informations s'ajoutent à celles de l'entreprise numéro d'identification de l'employeur (EIN) et états financiers.

Types de garanties personnelles

Maintenant que nous savons ce qu'est une garantie de prêt personnel, examinons les deux types de garanties personnelles : les garanties illimitées et limitées.

# 1. Garanties limitées:

Il permet aux prêteurs de percevoir une certaine somme d'argent ou un certain pourcentage du solde impayé auprès d'un directeur ou d'un propriétaire d'entreprise. Ces garanties sont courantes lorsque plusieurs mandants peuvent payer une certaine partie de la dette. Par exemple, si une entreprise annule son prêt, le prêteur peut réclamer 25 % du solde de chaque principal.

# 2. Garanties illimitées :

Les garanties personnelles illimitées exigent que le mandant soit responsable de la totalité du solde impayé. Les garanties personnelles exigées par la SBA sont considérées comme des garanties illimitées. Si et quand une entreprise ne peut pas remplir son engagement sur un prêt, le prêteur peut aller chercher le principal pour récupérer le solde impayé complet. S'il n'y a pas suffisamment d'actifs liquides disponibles - par le biais de comptes chèques et d'autres comptes similaires - le prêteur peut saisir d'autres actifs tels que des biens immobiliers ou des véhicules.

Considérations avant de demander une garantie de prêt personnel

Tenez compte des éléments suivants avant de demander une garantie de prêt personnel, que ce soit en tant que particulier ou entreprise :

 #1. De combien de capital avez-vous besoin ?

La première étape pour demander une garantie de prêt personnel consiste à savoir de combien vous avez besoin. Les prêts personnels les plus petits commencent à environ 500 $, mais la plupart des prêteurs offrent un minimum de 1,000 2,000 $ à 500 600 $. Donc, si vous avez besoin de moins de 50,000 $, PenFed, une coopérative de crédit fédérale, propose une large gamme d'options de prêt personnel où les clients peuvent emprunter aussi peu que XNUMX $ ou jusqu'à XNUMX XNUMX $ ou vous pouvez emprunter de l'argent à un ami ou à un membre de la famille si vous êtes dans un coin serré.

#2. Comment est-ce que je veux que mon prêteur envoie l'argent?

Un prêt personnel est envoyé directement sur votre compte courant lors de votre demande, mais si vous utilisez un prêt pour consolidation de la dette, quelques prêteurs offrent la possibilité d'envoyer les fonds directement à vos autres créanciers et d'ignorer complètement votre compte bancaire ou si vous préférez une approche pratique en utilisant l'argent pour autre chose que le remboursement de la dette existante, faites virer les fonds à votre compte courant.

#3. Combien de temps avez-vous pour le rembourser?

Vous devrez commencer à rembourser la société de prêt par versements mensuels dans les 30 jours. La plupart des prêteurs offrent des modalités de remboursement entre six mois et sept ans. La durée du prêt que vous choisissez affecte les intérêts et votre salaire mensuel

#4. Combien d'intérêts est ajouté?

Votre taux d'intérêt dépend de plusieurs facteurs, notamment votre pointage de crédit, le montant du prêt et votre durée (durée pendant laquelle vous rembourserez le prêt). Les taux d'intérêt peuvent être aussi bas que 5.99 % et aussi élevés que 29.99 % ou plus. Généralement, vous obtenez le taux d'intérêt le plus bas lorsque vous avez une bonne ou une excellente cote de crédit et que vous choisissez la durée de remboursement la plus courte possible.

#5. Quelles autres options ai-je ?

Si vous cherchez à rembourser une dette, une autre option est une carte de transfert de solde avec un TAP promotionnel de 0 % à durée limitée, une carte de transfert de solde vous permet de ne payer aucun intérêt jusqu'à 21 mois, ce qui vous permet d'économiser des centaines, et selon votre situation, vous pouvez également être en mesure de transférer plus d'un solde de carte de crédit vers la nouvelle carte (tant que le total ne dépasse pas votre limite de crédit). En plus des transferts de solde, les cartes de crédit 0 % APR sont également excellentes pour le financement de gros achats que vous souhaitez payer au fil du temps. 

Garantie de prêt personnel pour LLC

Une garantie de prêt personnel pour LLC signifie un accord d'être personnellement responsable si une société à responsabilité limitée n'a pas d'antécédents de crédit et souhaite que l'organisation puisse emprunter des fonds. Les dirigeants et/ou actionnaires seront responsables de la dette si l'organisation ne parvient pas à payer la dette. Les SARL sont un moyen populaire pour les entrepreneurs de créer et de gérer une entreprise, et comme de nombreux autres types d'organisations, elles ont presque souvent besoin d'emprunter de l'argent pour se développer.

Heureusement, en prenant quelques mesures simples, vous pouvez augmenter vos chances d'être accepté pour une garantie de prêt personnel pour un prêt aux petites entreprises LLC. Que vous ayez une entreprise établie ou que vous veniez tout juste de déposer une LLC, il peut être nécessaire d'emprunter des fonds de démarrage, un fonds de roulement ou d'autres liquidités pour développer ou faire des achats importants. Pour les entreprises structurées en LLC, ce type de fonds est appelé prêt LLC.

Il convient de mentionner, cependant, qu'une garantie de prêt personnel pour LLC est finalement la même que les autres prêts aux petites entreprises.

Comment créer une garantie de prêt personnel pour LLC

Le processus varie d'un État à l'autre, mais généralement, vous aurez besoin de quelques éléments pour créer une garantie de prêt personnel pour une LLC.

• Un nom officiel d'entreprise—Assurez-vous d'inclure une forme de "LLC" ou "Société à responsabilité limitée" dans le nom de votre entreprise.
• Une adresse physique—Il peut s'agir de votre adresse personnelle ou d'un bureau où vous exercez principalement vos activités et où vous pouvez recevoir du courrier
• Déclaration d'intention— Cela donne à l'État une idée de ce à quoi s'attendre de votre entreprise. Si vous déposez en tant que détaillant de vêtements et finissez par vendre des produits de boulangerie, vous pourriez avoir des complications.
• Frais d'inscription-Selon l'endroit où vous vivez, ce coût peut varier de 50 $ à 150 $, ainsi que des frais annuels moins élevés pour garder votre entreprise enregistrée.

Avec ces informations, la plupart des États vous permettent de déposer une LLC en personne ou en ligne. En fait, cela ne vous prendra peut-être que quelques minutes pour devenir une entreprise officiellement enregistrée et devenir éligible aux prêts aux petites entreprises.

^{Qu'advient-il de votre responsabilité limitée lorsque vous signez une garantie personnelle ?}

Si vous négociez un prêt avec une banque ou un bail commercial avec un propriétaire, vous obtiendrez une demande de garantie personnelle de l'obligation. Dans ce cas, la garantie de prêt personnel l'emporte sur la société à responsabilité limitée et sera personnellement responsable de l'obligation si votre entreprise ne paie pas. 

Pourquoi devriez-vous former une LLC

• Les LLC sont une "entité juridique distincte" de vous, ce qui signifie qu'elles ont leurs actifs, leurs passifs, leurs comptes bancaires, etc.
• Les LLC peuvent réduire votre responsabilité vis-à-vis des dettes contractées par la LLC, bien que fournir une garantie personnelle à un prêteur supprimera ce bouclier.
• Les sociétés à responsabilité limitée peuvent avoir leurs antécédents de crédit et leurs pointages de crédit en plus de votre historique et de votre pointage personnels.
• Prendre le temps de créer une LLC montre que vous êtes sérieux au sujet des affaires et que vous pouvez aider lorsqu'il s'agit d'obtenir des clients, de travailler avec des banques et de trouver des fournisseurs. 
• Dans certains cas, une LLC peut offrir des avantages fiscaux à l'IRS.
• Fournir un niveau de protection supplémentaire aux émetteurs de crédit qui veulent s'assurer d'être remboursés.

Types de garantie de prêt personnel pour les prêts LLC

LLC offre plusieurs avantages aux propriétaires de petites entreprises :

Si vous cherchez à obtenir un prêt LLC, vous avez le choix entre plusieurs types. Le bon pour vous dépendra de certains facteurs commerciaux comme votre pointage de crédit, le temps passé en affaires ou la rapidité avec laquelle vous avez besoin de fonds.

• Sur le pont
• Lendio
• American express
• Plan d'affaires
• Financement national
• Funfbox
• sba
• Banque TD
• Crédit Biz2
• Cercle financement

^{Société de garantie de prêt personnel}

Lorsque vous recherchez une société de garantie de prêt personnel, vous devez vous concentrer sur les taux d'intérêt, les frais et les conditions de remboursement, mais il y a une chose qui est plus importante que toutes : traiter avec une société légitime. Une société de garantie de prêt personnel offre ainsi un niveau de protection supplémentaire aux émetteurs de crédit qui veulent s'assurer qu'ils sont remboursés, donc lorsqu'un examen de la garantie de prêt personnel est donné, les dirigeants de la société mettent en gage leurs actifs et acceptent de rembourser une dette. du capital personnel en cas de défaillance de l'entreprise.

Jusqu'à présent, les prêteurs suivants se sont avérés être les meilleurs et les plus légitimes en matière de garantie personnelle :

^{Comment vérifier si une société de prêt est légitime}

Se heurter à des drapeaux rouges peut être effrayant, mais votre prochaine étape immédiate devrait être de vérifier la validité de l'entreprise. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre : Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver victime d'une escroquerie de prêt personnel où vous pourriez potentiellement perdre de l'argent. Dans d'autres nouvelles, vous pouvez apprendre à vérifier si une société de prêt est légitime et à éviter d'être victime de fraude.

#1. Il y a des avis en ligne

Vérifiez correctement le site Web du prêteur pour les examens, car il peut être fabriqué si le prêteur est un fraudeur. Utilisez une recherche Google et consultez plusieurs sites différents pour voir s'il existe un prêteur réputé derrière le site Web. Vous pouvez commencer avec le profil du meilleur bureau d'affaires du prêteur. Les profils ont souvent des avis distincts des plaintes.

#2. La société est-elle enregistrée ?

Tous les prêteurs doivent être agréés et enregistrés dans l'État dans lequel ils souhaitent exercer leurs activités. Les organismes d'État individuels détiennent les informations sur les prêteurs enregistrés auprès de l'État. Il s'agit d'informations publiques que n'importe qui peut rechercher. À ce stade, vous devriez avoir suffisamment d'informations pour rechercher le prêteur dans diverses bases de données. Si l'entreprise est légitime, vous devriez voir une entrée avec beaucoup de détails comme ceux-ci :

• Numéro d'identification de l'entreprise
• État actuel (comme actif ou inactif)
• Date de création
• Autres États dans lesquels le prêteur exerce ses activités
• Et d'autres détails sur l'entreprise

^{Si vous ne trouvez pas d'entrée pour votre prêteur, il se peut qu'il s'agisse d'un escroc.}

#3. Le site de l'entreprise est sécurisé

Une méthode de double vérification simple, mais pas infaillible, consiste à regarder l'URL du site Web et à voir s'il y a un cadenas verrouillé à côté. De plus, vérifiez que le site Web commence par "HTTPS" et non par "HTTP". Le cadenas et HTTPS indiquent une connexion cryptée et sécurisée au site. L'une des premières façons d'éliminer les escrocs de prêt est de consulter le site Web d'un prêteur et d'autres sites Web. Tout prêteur réputé aura un site Web avec son nom de domaine.

#4. Coordonnées exactes

Recherchez n'importe quelle adresse physique sur Google Maps et voyez s'il existe un emplacement réel. Appelez les numéros de téléphone associés et posez des questions pour vérifier la crédibilité de l'entreprise.

#5. Une entreprise légitime ne vous appelle ni ne vous écrit jamais

Si vous recevez une offre de prêt par téléphone, par courrier ou même par démarchage à domicile, soyez sur vos gardes. Selon la FTC, il est illégal pour les entreprises d'offrir un prêt aux États-Unis par téléphone et de vous demander de payer avant de livrer. C'est une violation de la règle des ventes par télémarketing. Certaines entreprises se donnent beaucoup de mal pour voler les consommateurs, notamment en utilisant le nom d'un prêteur légitime.

^{#6. Aucune pression pour agir immédiatement}

Ne tombez pas dans le piège de l'urgence. L'un des signes d'escroqueries aux prêts personnels est de vous donner un délai immédiat pour vous inscrire à un prêt, car l'offre expire rapidement - dans la journée. Ou le prêteur pourrait communiquer que quelque chose de grave est sur le point de se produire, comme la révocation de votre permis de conduire ou un dépôt de plainte. Tout cela pourrait être un stratagème pour vous amener à prendre une décision irréfléchie sans avoir le temps de faire vos recherches pour découvrir l'arnaque qu'ils courent.

^{Contrat de garantie de prêt personnel}

Un accord de garantie de prêt personnel est un contrat écrit entre deux parties - généralement, un emprunteur et un prêteur qui précise le montant d'argent emprunté et les conditions associées au remboursement du prêt et aide également à protéger les parties en cas de désaccord ou de différend. Tout accord de garantie de prêt personnel énonce les conditions, droits et obligations applicables au prêt, mais différents types de prêts peuvent nécessiter des spécifications différentes pour répondre aux normes locales et nationales, alors vérifiez auprès de votre juridiction locale. Fondamentalement, il déclare (entre autres choses):

• Combien tu empruntes
• Quand tu promets de le rembourser
• Frais ou pénalités que vous avez accepté de payer.

De plus, en tant que prêteur, un contrat de garantie de prêt personnel vous donne le levier dont vous avez besoin pour agir contre les impayés. Et si vous êtes un emprunteur, ils vous assurent que, selon la loi, il n'y aura pas besoin de rembourser plus que le montant convenu.

Que faut-il inclure dans votre contrat de garantie de prêt personnel ?

Pour créer un accord de garantie de prêt personnel, les informations suivantes doivent être répertoriées correctement

• Noms et adresses du prêteur et de l'emprunteur
• Informations sur le cosignataire du prêt
• Montant emprunté
• Date à laquelle le prêt a été accordé
• Date de remboursement prévue
• Taux d'intérêt, le cas échéant
• Taux annuel en pourcentage
• Modalités de paiement, y compris si le prêt sera remboursé sur demande, en plusieurs versements ou sous forme de somme forfaitaire, et les montants et les dates des paiements
• Modes de paiement, par exemple par chèque ou en espèces
• Autorisations de paiement si nécessaire, comme pour les prélèvements automatiques sur un compte courant
• Informations sur la manière dont les différends potentiels seront arbitrés et/ou réglés
• Conséquences et pénalités en cas de retard ou de non-paiement
• Options pour modifier les conditions du prêt
• Pénalités pour remboursement de prêt en retard (également appelées pénalités de remboursement anticipé), le cas échéant
• Signatures du prêteur et de l'emprunteur, ainsi que la date de signature

^{Avis sur la garantie de prêt personnel}

^{Les avis suivants sur les garanties de prêt personnel provenant de sources en ligne :}

Exemple #1 (examens de garantie de prêt personnel)

^{"I Je ne savais pas qu'il existait encore des sites Web légitimes offrant des garanties de prêt personnelles. Lors de mon implication avec l'un d'eux, j'ai remarqué que s'ils ne pouvaient pas vous trouver un prêt, vous serez remboursé. J'ai parlé avec consumerezcredit.Com et ils m'ont immédiatement remboursé mes frais de vérification. Non, je n'ai pas payé les frais de parrainage, mais je le ferai la prochaine fois que j'aurai une chance. Oui, j'ai parlé à une personne qui a reçu un prêt d'une garantie de prêt personnel com. Si vous êtes sur le site, vous savez que c'est le seul endroit qui vous considérera. Arrêtez de diffuser de fausses informations frauduleuses ou montrez les preuves !}

Exemple #2 (examens de garantie de prêt personnel)

^{"Les prêts personnels Wells Fargo peuvent présenter certains avantages pour les emprunteurs, notamment leur taux d'approbation et de réduction relativement rapide pour les clients déjà existants. Cependant, l'entreprise a aussi la réputation d'être transparente avec ses clients.}

Exemple #3 (examens de garantie de prêt personnel)

"Il s'agit d'un guide de base pour les personnes qui ne connaissent pas le processus d'obtention d'un prêt. Mon fils a obtenu ce livre pour en savoir plus sur le paiement des études collégiales, et bien que nous n'ayons pas trouvé la réponse magique à cela, nous avons appris de nouvelles choses qui seront utilisées pour réparer notre crédit. Et a également trouvé des outils que notre Fils peut utiliser pour se lancer dans la bonne direction.

Exemple #4 (examens de garantie de prêt personnel)

"sensationnel, une expérience si merveilleuse! J'ai demandé un prêt, j'ai été approuvé et j'ai obtenu l'argent dont j'avais besoin sans stress au moins cela aidera ma voiture à réparer très facilement maintenant. APR décent qu'ils ont aussi. Merci beaucoup pour la recommandation.”

Exemple #5 (examens de garantie de prêt personnel)

»Avait beaucoup d'idées commerciales mais pas de capital pour les startups, et on lui a recommandé de demander des prêts. Je l'ai fait à cause des témoignages que j'ai vus dans les critiques. Avant que je ne le sache, il a été approuvé et en un rien de temps, j'ai obtenu l'argent dont j'avais besoin. Merci beaucoup pour votre compétence.'

Résumé

Une garantie personnelle est un document signé par un emprunteur s'engageant à rembourser le solde d'un prêt en cas de défaut de paiement ou si la propriété garantissant son prêt perd de la valeur. Les garanties personnelles peuvent être utilisées pour des prêts professionnels ou personnels ; mais dans les deux cas, ces garanties créent une responsabilité plus large pour les emprunteurs et les cosignataires de rembourser les prêts. Les garanties de prêt personnel aident les entreprises à obtenir du crédit lorsqu'elles ne sont pas aussi bien établies ou qu'elles ont des antécédents de crédit insuffisants pour se qualifier par elles-mêmes.

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