Un prêt personnel à tempérament permet d'emprunter un montant prédéterminé de fonds, qui peut être remboursé sur une période déterminée. Cette option peut être attrayante si vous recherchez un financement pour un achat de grande valeur, ou des réparations de véhicule imprévues, ou si vous avez besoin de polyvalence dans la demande de prêt. Eh bien, ce n'est que la pointe de l'iceberg ! Lisez la suite pour en savoir plus sur les mauvais prêts personnels à tempérament de prêteurs directs et les prêts personnels non garantis à tempérament.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel à tempérament ?
Les prêts personnels à tempérament sont un type de prêt où l'emprunteur reçoit le montant total de l'argent du prêteur au début de la durée du prêt. Les prêts à capital fixe sont un type de prêt. L'acte de restituer l'argent emprunté est généralement accompli en effectuant des paiements réguliers de montants fixes sur une période spécifique. Ces prêts offrent de nombreuses possibilités. Ces prêts peuvent être utilisés à diverses fins, comme faire un achat important, gérer des dépenses imprévues ou consolider une dette.
De plus, ces prêts sont des accords financiers dont le montant peut varier, allant de quelques centaines de dollars à une somme d'argent importante. La durée peut varier de quelques mois à plusieurs années. Les versements effectués pour le prêt sont du même montant pendant toute la durée du prêt.
Prêts personnels à tempérament pour mauvais crédit
Obtenir un prêt avec une mauvaise cote de crédit ou un manque d'antécédents de crédit peut s'avérer une tâche difficile. Comme pour de nombreux produits financiers, les emprunteurs potentiels sont tenus de soumettre une demande qui comprend leurs informations sur le revenu et de consentir à une vérification de crédit pour être pris en compte pour l'approbation du prêt. Les institutions financières préfèrent généralement collaborer avec des clients qui ont un historique vérifié de paiements de factures ponctuels et un revenu suffisant pour gérer leurs dettes tout en respectant toutes les obligations et conditions contractuelles. Nous avons effectué une analyse approfondie des frais, des taux d'intérêt et de la flexibilité de paiement sur diverses cotes de crédit afin d'identifier les options de prêt personnel à tempérament les plus appropriées pour les personnes dont le crédit n'est pas optimal. Ainsi, ils comprennent les éléments suivants :
#1. Parvenu
Il s'agit de l'un des prêts personnels à tempérament pour mauvais crédit qui se démarque des autres en tenant compte de divers facteurs au-delà de votre pointage de crédit pour déterminer votre admissibilité. De plus, la plateforme offre des taux d'intérêt compétitifs relativement abordables.
Lors de l'évaluation de la situation financière d'un individu, divers facteurs sont pris en considération. Ceux-ci peuvent inclure leur niveau d'éducation, leur statut d'emploi, leurs antécédents de crédit et leur expérience de travail. En règle générale, une cote de crédit d'environ 300 est requise pour être admissible à un prêt. Cependant, il est possible de se qualifier pour un prêt même si vos antécédents de crédit sont insuffisants. Upstart vous permet de déterminer votre APR avant de postuler en effectuant une enquête de crédit souple. Lors de la soumission de votre demande de prêt, la société prêteuse effectuera une vérification de crédit rigoureuse qui peut entraîner une diminution temporaire de votre pointage de crédit.
#2. Prêts personnels OneMain Financial
Pour les particuliers qui recherchent une flexibilité dans la durée de leur plan de remboursement, cette option présente un choix favorable. Chez OneMain, les conditions de prêt ne sont pas uniquement déterminées par la cote de crédit et il n'y a pas d'exigence de notation minimale. Lors de l'évaluation des clients potentiels, l'entreprise prend en compte divers facteurs tels que la cote de crédit, les revenus, les dépenses et, le cas échéant, les garanties. C'est-à-dire qu'il est possible de vérifier si vous êtes éligible à un prêt sans avoir à passer par une enquête approfondie.
#3. Avant
Si vous avez besoin d'argent rapidement, les prêts personnels Avant peuvent être une solution viable à envisager. Après approbation, les fonds seront déboursés le jour ouvrable suivant si l'approbation est accordée avant 4h30 CT, du lundi au vendredi. Il est également possible de vérifier votre statut de préqualification sans impact négatif sur votre pointage de crédit. Même si votre pointage de crédit n'est pas optimal, Avant tient compte à la fois de votre pointage de crédit et de vos revenus lors de l'évaluation de votre demande d'approbation. Avant rapporte qu'une majorité de sa clientèle possède une cote de crédit allant de 600 à 700.
#dix. Point de prêt
Si vous recherchez un prêt avec un TAP et des frais de montage raisonnables, cela pourrait être un choix favorable. Semblable à divers fournisseurs de prêts personnels, LendingPoint offre l'option de qualification préliminaire pour vous permettre de revoir les conditions de votre prêt potentiel sans affecter négativement votre pointage de crédit. Lors de la soumission de votre demande, LendingPoint vous informe rapidement du statut d'approbation en quelques secondes. Généralement, il faudra une journée entière pour obtenir les fonds.
Prêts personnels à tempérament non garantis
Les prêts personnels à tempérament non garantis sont des prêts qui ne nécessitent pas de garantie. La garantie fait référence à quelque chose de valeur que les prêteurs peuvent acquérir si vous ne remboursez pas le prêt. Les prêteurs imposent généralement des critères d'éligibilité plus stricts et des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque accru. De plus, les prêts personnels à tempérament non garantis sont un type de financement qui ne nécessite pas de garantie, comme les fonds de votre compte d'épargne, pour garantir le prêt. Ils sont considérés comme la meilleure option pour les personnes qui ne veulent pas risquer de perdre des biens personnels.
Comment fonctionnent les prêts personnels à tempérament non garantis ?
Les prêteurs en ligne, les coopératives de crédit et les banques proposent fréquemment des prêts personnels à tempérament non garantis. Le processus de demande pour obtenir un prêt varie selon le prêteur. Il s'agit généralement de postuler en ligne ou en personne. Suite à cela, le prêteur examinera la demande et décidera de l'approbation ou du refus. Après approbation, les fonds vous seront versés en un seul versement, généralement par dépôt direct sur votre compte bancaire désigné. L'accumulation des intérêts commencera le mois initial. Lorsque vous optez pour un prêt personnel, vous devrez effectuer des mensualités fixes pendant toute la durée du prêt. La durée du prêt varie généralement de un à sept ans.
Lignes directrices pour comparer les prêts personnels non garantis
Lorsque vous évaluez chaque offre de prêt, il est important de tenir compte des facteurs suivants :
#1. Préqualification
Plusieurs établissements de crédit offrent la possibilité de vous permettre de vérifier vos taux d'intérêt personnalisés via leurs plateformes en ligne sans affecter votre pointage de crédit. La disponibilité d'une option de préqualification peut simplifier le processus de comparaison des offres de prêt, il est donc conseillé de privilégier les prêteurs qui offrent cette fonctionnalité.
#2. APR
Lorsqu'il s'agit d'évaluer le coût total d'un prêt, le taux annuel effectif global (TAEG) est largement considéré comme la mesure la plus fiable pour effectuer des comparaisons de pommes à pommes. Le coût total de l'emprunt englobe non seulement le taux d'intérêt, mais également des frais supplémentaires tels que les frais de montage.
#3. Montants des prêts
Certains prêteurs peuvent vous fournir le montant total du prêt que vous avez demandé, tandis que d'autres peuvent n'en accorder qu'une partie, en fonction de votre admissibilité. Le délai de décaissement du financement peut varier d'un prêteur à l'autre, certains étant capables de fournir des fonds le jour même de l'approbation. Lors de l'évaluation des prêteurs, il est conseillé de prendre en compte l'urgence avec laquelle vous avez besoin des fonds.
#4. Canaux pour le service client
Découvrez les modes de communication disponibles avec un prêteur, y compris, mais sans s'y limiter, le téléphone, le courrier électronique et le chat en direct. Le niveau de soutien accordé par un prêteur peut influencer votre choix en faveur de l'un plutôt que de l'autre.
#5. Avis fournis par les clients
Il est conseillé de consacrer du temps à l'examen des commentaires des clients avant de choisir un prêt non garanti. Les plates-formes en ligne telles que Trustpilot fournissent des informations précieuses sur les niveaux de satisfaction des emprunteurs précédents vis-à-vis des services du prêteur.
Prêts personnels à tempérament sans vérification de crédit
Les personnes ayant une mauvaise cote de crédit ou sans antécédents de crédit peuvent penser qu'elles ne peuvent obtenir rapidement de l'argent que par le biais d'un prêt qui ne vérifie pas leur crédit. Bien que les prêts à tempérament personnels sans vérification de crédit puissent être une option pour ceux qui ont un faible crédit, ils peuvent également être un choix risqué. Cela est particulièrement vrai pour les prêts avec des frais élevés à trois chiffres et des délais de remboursement courts. Ces derniers temps, il y a eu une augmentation de la disponibilité d'options de financement innovantes telles que « achetez maintenant, payez plus tard » et les applications d'avance de fonds. Ces alternatives offrent une solution viable aux personnes cherchant à avoir accès à des liquidités sans se soumettre à une enquête de crédit ferme, offrant ainsi un substitut aux prêts traditionnels sans crédit.
Lorsque vous envisagez toute forme de financement qui ne nécessite pas de vérification de crédit, il est important d'effectuer des recherches approfondies sur le prêteur et les taux d'intérêt offerts. De plus, il est crucial de créer un plan de remboursement avant d'emprunter pour assurer le remboursement en temps opportun du prêt. Lorsque vous faites une demande de prêt auprès d'un prêteur sans vérification de crédit, celui-ci n'évalue pas votre dossier de crédit ou votre pointage de crédit dans le cadre de son processus de prise de décision. C'est une pratique courante parmi les entreprises de prêt sur salaire et d'autres fournisseurs de prêts à taux d'intérêt élevé de renoncer à la vérification des antécédents.
Les prêts à court terme sont généralement de petits montants, généralement de quelques milliers de dollars ou moins, qui peuvent être utilisés pour faire face à des dépenses imprévues ou combler un manque à gagner temporaire. Ils ont généralement des conditions d'indemnisation courtes de quelques mois ou semaines. Lorsqu'un prêteur n'est pas au courant de vos antécédents de crédit, cela représente un risque pour lui. Par conséquent, pour atténuer ce risque, plusieurs prêteurs à tempérament sans vérification de crédit facturent des taux annuels en pourcentage exorbitants. Les périodes de remboursement abrégées de ces prêts peuvent constituer un défi pour les emprunteurs, entraînant potentiellement un cycle d'endettement.
Combien pouvez-vous obtenir sur un prêt personnel à tempérament ?
Les prêts à tempérament diffèrent des cartes de crédit en ce sens qu'ils sont généralement utilisés pour financer un seul achat important plutôt que d'être utilisés à plusieurs reprises sur une longue période. Contrairement au crédit renouvelable, qui implique des emprunts et des remboursements continus, les prêts à tempérament sont généralement remboursés en montants fixes sur une période de temps définie. Un prêt personnel à tempérament vous permet d'emprunter un maximum de 100,000 XNUMX $ et de rembourser le prêt sur une période de deux à sept ans.
La Californie autorise-t-elle les prêts à tempérament ?
En Californie, les personnes à la recherche de prêts à tempérament peuvent trouver les meilleures options auprès des grandes banques et des prêteurs en ligne. Ces prêteurs offrent des prêts personnels avec des taux annuels minimums en pourcentage (TAEG) bas, ce qui peut aider les emprunteurs à économiser de l'argent sur les frais d'intérêt. De plus, ces prêts sont assortis de montants de prêt importants, permettant aux emprunteurs d'accéder aux fonds dont ils ont besoin pour couvrir leurs dépenses. De plus, ces prêteurs offrent de longues périodes de remboursement, ce qui peut permettre aux emprunteurs de gérer plus facilement leurs mensualités et d'éviter les défauts de paiement sur leurs prêts.
De quoi avez-vous besoin pour être admissible à un prêt à tempérament ?
Il est important de s'assurer que les informations de votre candidature sont exactes et à jour. Si une vérification est requise, assurez-vous de fournir un numéro de téléphone valide où vous pouvez être joint. Cela leur permettra de vérifier rapidement et efficacement les informations de votre candidature. Il est également tenu de fournir la preuve d'un flux de revenus fiable et constant qui se reproduit périodiquement. Cela peut inclure l'emploi, les prestations sociales, les fonds de pension, les revenus d'un travail indépendant ou toute autre source de revenu répondant aux critères.
Les prêts à tempérament nuisent-ils à votre crédit ?
Lorsqu'une personne contracte un prêt à tempérament dans l'intention de rembourser une dette renouvelable, comme le solde d'une carte de crédit, cela peut potentiellement améliorer sa cote de crédit. En effet, le prêt à tempérament éliminera le solde du compte tourbillonnant et établira un nouveau compte à tempérament. Contrairement aux comptes renouvelables, les comptes à tempérament n'ont pas le même effet sur l'utilisation du crédit.
Les prêts à tempérament nécessitent-ils une vérification de crédit ?
Si vous optez pour une option de financement alternative fournie par un service « achetez maintenant, payez plus tard », comme une carte de crédit ou un prêt à tempérament, une enquête de crédit rigoureuse peut être obligatoire. Ainsi, en optant pour le financement BNPL, vous pouvez potentiellement éviter une vérification de crédit rigoureuse et protéger votre pointage de crédit de tout impact négatif.
Est-il difficile d'obtenir un prêt personnel de 2,000 XNUMX $ ?
Il est relativement simple de trouver un prêteur qui accorde des prêts personnels de 2,000 2,000 $ ou plus. Les personnes ayant des antécédents de crédit favorables peuvent être éligibles pour obtenir un prêt personnel de XNUMX XNUMX $ auprès de diverses institutions financières, telles que des institutions financières, des coopératives de crédit ou des fournisseurs de prêts en ligne.
Pouvez-vous utiliser un prêt à tempérament pour n'importe quoi ?
Lorsqu'il s'agit de financer des dépenses importantes, les prêts à tempérament peuvent être une option viable. Ces prêts peuvent être utilisés à diverses fins. Les prêts personnels permettent aux emprunteurs d'obtenir un montant précis de fonds et de rembourser progressivement la dette par des versements mensuels réguliers dans un délai prédéterminé, d'où le terme « versements ».
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt CA ?
En règle générale, les prêteurs recherchent des emprunteurs qui se situent dans la fourchette de cotes de crédit de premier ordre ou plus. Cela signifie que pour être éligible à la majorité des prêts, vous devrez avoir une cote de crédit de 661 ou plus.
Bibliographie
- consumerfinance.gov
- Je bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
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