PRÊTS P2P : qu'est-ce que c'est, les meilleurs prêts d'investissement, avec de mauvais crédits et en ligne

Les prêts peer-to-peer (P2P) ont commencé au Royaume-Uni en 2005 et sont arrivés aux États-Unis en 2006. Depuis lors, l'activité de prêt P2P s'est développée rapidement. Il existe aujourd'hui de nombreuses plateformes de prêt peer-to-peer en ligne. Vous avez peut-être entendu parler des prêts p2p ou vous en entendez peut-être parler pour la première fois. Cependant, nous avons inclus tout ce que vous devez savoir sur les prêts p2p, les prêts p2p en ligne, "l'investissement dans les prêts p2p, le mauvais crédit et les meilleurs prêts p2p dans cet article.

Prêts P2p

Les prêts entre pairs permettent aux gens d'obtenir des prêts directement auprès d'autres personnes, en contournant l'institution financière en tant qu'intermédiaire. Les sites Web de prêt P2P ont considérablement élargi leur utilisation comme moyen de financement alternatif. Les prêts P2P sont souvent appelés « prêts sociaux » ou « prêts participatifs ». Bien qu'il ne soit opérationnel que depuis 2005, il est déjà en concurrence avec Prosper, Lending Club, Upstart et StreetShares.

Les sites Web de prêts P2P mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs. Chaque site Web décide de ses propres prix et conditions et rend la transaction possible. La plupart des sites proposent une large gamme de taux d'intérêt en fonction de la qualité du crédit du demandeur.

Tout d'abord, un investisseur ouvre un compte sur le site et y place de l'argent à utiliser pour faire des prêts. La personne qui souhaite un prêt établit un profil financier auquel est attribuée une catégorie de risque. La catégorie de risque détermine le montant des intérêts que la personne devra payer. Le demandeur de prêt peut étudier les offres et en choisir une. (Certains candidats fractionnent leurs demandes et acceptent plusieurs offres.) La plateforme s'occupe du transfert d'argent et du paiement mensuel. Le processus peut être entièrement automatisé, ou les prêteurs et les emprunteurs peuvent choisir de négocier. Plusieurs sites Web se concentrent sur des types spécifiques d'emprunteurs. Par exemple, StreetShares est fait pour les petites entreprises. En outre, Lending Club propose une catégorie « Solutions pour les patients » qui met en relation les médecins qui proposent des programmes de financement avec des patients potentiels.

Prêts P2p Mauvais crédit

Les prêts P2p peuvent être une option pour vous si vous avez un mauvais crédit et que vous avez du mal à obtenir un prêt. Ce type de prêt est beaucoup plus facile à obtenir et plus flexible pour les personnes et les propriétaires d'entreprise ayant un mauvais crédit.

Comment fonctionnent les prêts P2p pour quelqu'un avec un mauvais crédit

C'est ainsi que fonctionnent les prêts p2p pour les personnes ayant un mauvais crédit. Un prêt peer-to-peer est un prêt non garanti, ce qui signifie qu'il n'y a aucun actif adossant la dette. Les sociétés financières ont créé des plateformes pour dupliquer la relation peer-to-peer à une échelle beaucoup plus grande en mettant en commun les fonds de prêteurs potentiels. Ils ont également rendu ce processus plus facile et plus efficace en :

Évaluer le risque pour les prêteurs
Rassemblez les emprunteurs avec leurs pairs.
Faciliter l'échange entre deux parties

Processus de candidature

Voici comment cela fonctionne:

Vous pouvez postuler en ligne.
Donnez des informations sur les finances dont vous avez besoin.
Un prêteur vérifiera votre crédit et examinera vos informations.

S'ils sont approuvés, les emprunteurs :

Choisissez parmi les taux d'intérêt disponibles.
Choisissez les conditions de paiement

Une fois le financement effectué, l'argent sera envoyé sur votre compte bancaire. Chaque mois, vous devrez payer au prêteur le solde dû plus les intérêts.

#1. Vérification de crédit

Une vérification de crédit fait partie du processus de demande afin que le risque puisse être évalué. La plupart du temps, un prêt entre particuliers apparaîtra sur votre rapport de solvabilité sous la forme d'une « enquête informelle ». Avant d'envoyer la demande, demandez quel type de vérification de crédit sera effectuée. Parce que les « demandes informelles » ne nuisent pas à votre crédit, elles vous permettent de postuler auprès de divers organismes de prêt P2P jusqu'à ce que vous découvriez la meilleure solution.

#2. Modalités de remboursement

De nombreux prêts P2P ont des durées de 3 ou 5 ans et doivent être remboursés par mensualités. Outre le taux d'intérêt, vous devrez peut-être également payer des frais de montage. Selon l'entreprise, il peut s'agir d'un forfait ou d'un pourcentage du montant total du prêt.

Choisir les meilleurs prêts p2p pour ceux qui ont un mauvais crédit

Il y a toujours de nouvelles opportunités pour les prêts entre particuliers. Beaucoup d'entre eux sont conçus pour vous faciliter l'obtention d'un prêt, même si votre pointage de crédit est inférieur à 600.

# 1. Fais tes devoirs

Il est important de se pencher sur les choses. Assurez-vous que ces nouvelles entreprises ont été approuvées par le Better Business Bureau et ont une sécurité à égalité avec les banques. Avant de vous décider pour un prêt P2P, assurez-vous de consulter la liste complète des frais, termes et conditions.

#2. Poser des questions

Si vous n'êtes pas certain de la société de prêt p2p qui vous convient le mieux, demandez des recommandations. Certains prêteurs P2P comptent sur des investisseurs individuels pour financer votre prêt par tranches de 25 $, tandis que d'autres financeront le prêt eux-mêmes.

#3. Comparer les prix

Vous pouvez toujours demander de nombreux prêts p2p, car ils ne nécessitent que des demandes de crédit légères et ne nuiront pas à votre pointage de crédit.

Investir dans des prêts P2p

Investir dans des prêts p2p n'a pas besoin d'un millionnaire ou d'un héritier. Dans certains cas, vous devrez gagner au moins 70,000 250,000 $ par an ou avoir une valeur nette d'au moins XNUMX XNUMX $. Mais les règles sont différentes selon l'endroit où vous vivez et le site que vous utilisez.

Par exemple, si vous souhaitez investir via le site Prosper, vous devez résider dans l'un des 30 états ou le District de Columbia. Lending Club, son concurrent, n'est disponible que pour les résidents de 49 États. Gardez à l'esprit qu'il peut y avoir des restrictions sur le montant que vous pouvez investir.

Comment devenir un investisseur

Investir dans des prêts p2p comprend la configuration de votre profil en ligne, ce qui est facile si vous répondez aux exigences du site Web sur lequel vous souhaitez investir, ainsi qu'à toute autre règle nationale ou locale. Vous pouvez investir via un compte ordinaire ou un compte d'épargne-retraite si le site sur lequel vous vous trouvez vous permet de choisir.

Après avoir créé votre compte, vous pouvez acheter différents types de billets à placer dans votre portefeuille de placement. Pour commencer à investir, vous devrez acheter ces billets, qui font partie des prêts. Les prêts peuvent être des prêts entiers ou des prêts fractionnés (portions de prêts). Les investisseurs reçoivent une certaine somme d'argent chaque mois lorsque les emprunteurs remboursent leurs prêts personnels. Si vous ne souhaitez pas sélectionner manuellement les notes, vous pouvez configurer votre compte pour qu'il le fasse pour vous en fonction du niveau de risque avec lequel vous êtes le plus à l'aise. Gardez à l'esprit qu'il y aura presque certainement un seuil minimum que vous devrez respecter. Les montants diffèrent selon la plateforme.

Dois-je investir dans des prêts p2p ?

Investir dans des prêts p2p peut sembler étrange au premier abord. Mais si vous pouvez devenir un investisseur, cela peut valoir la peine d'essayer. D'une part, il n'est pas difficile d'investir dans des prêts personnels. Les prêteurs en ligne vérifient les personnes qui souhaitent leur emprunter de l'argent et s'assurent que les prêts sur leurs sites respectent leurs règles. Les investisseurs peuvent parcourir les notes et les acheter.

De nombreux sites vous permettent d'investir automatiquement, vous pouvez donc vous asseoir et laisser une plateforme en ligne s'occuper de votre compte d'investissement. Si vous n'avez pas beaucoup de temps libre, cela peut être une bonne chose. De plus, en investissant via un compte de retraite, vous pouvez planifier l'avenir et profiter des avantages fiscaux qui accompagnent le fait de placer votre argent dans un IRA traditionnel ou Roth.

Les prêts personnels sont un investissement plus sûr que les actions. Le marché boursier baisse parfois et il n'y a aucune garantie que vos investissements rapporteront. En investissant dans des prêts P2P, vous n'aurez pas à faire face à autant de risques et vous aurez plus de chances d'obtenir un bon rendement. Par exemple, les investisseurs du Lending Club ont généralement gagné entre 5% et 9% de leur argent.

Mais investir dans des prêts p2p n'est pas pour tout le monde. La société en ligne dans laquelle vous investissez pourrait faire faillite. Les personnes qui contractent des prêts auprès de vous pourraient ne pas payer à temps ou cesser de payer du tout.

Meilleurs prêts P2p

Les prêts P2P sont maintenant entrés sur le marché, accordant des prêts aux emprunteurs directement auprès des particuliers, avec des conditions généralement plus favorables pour ceux qui ont un mauvais crédit. Les prêteurs offrent aux emprunteurs un accès jusqu'à 50,000 2 $ (ou plus) avec des modalités de remboursement fixes et des taux d'intérêt acceptables. Les investisseurs peuvent également devenir des prêteurs sur les plateformes PXNUMXP, recevant un revenu d'investissement passif des intérêts perçus sur les prêts.

Examinons quelques-uns des meilleurs sites de prêt p2p pour les emprunteurs et les investisseurs afin que vous puissiez décider lequel vous convient le mieux.

#1. Prospérer

TAP: 6.99% à 35.99%
Durée : 2 à 5 ans

Prosper a été le premier prêteur p2p. C'était le premier marché de prêt entre pairs aux États-Unis lors de son ouverture en 2005. Leur site Web indique qu'ils ont aidé avec plus de 22 milliards de dollars de prêts.

#2. BloquerFi

TAEG : 4.5 % - 9.75 %
Durée : 12 mois

BlockFi est une plate-forme populaire pour prêter et emprunter de la crypto-monnaie. Il permet aux emprunteurs d'obtenir des prêts garantis par la crypto-monnaie et paie des intérêts aux prêteurs. BlockFi accorde des prêts immédiatement et ne vérifie pas le crédit d'un emprunteur. Tous les prêts sont garantis, donc les personnes qui veulent emprunter contre leur crypto devront le verrouiller.

#3. Parvenu

TAEG : 5.6 % - 35.99 %
Durée : 3 ou 5 ans

Upstart est une société de prêt p2p qui a été lancée par trois personnes qui travaillaient chez Google. En plus d'être une plate-forme pour les prêts p2p, ils ont également créé des logiciels faciles à utiliser pour les banques et autres institutions financières.

Ce qui différencie Upstart, c'est la façon dont ils comprennent le risque. La plupart des prêteurs examinent le score FICO d'un emprunteur pour déterminer à quel point il est risqué, mais Upstart a créé un système qui utilise l'IA/ML (intelligence artificielle/apprentissage automatique) pour faire la même chose. Cela lui a fait perdre de l'argent beaucoup moins souvent que certains de ses concurrents. Lorsque vous ajoutez cela à la note élevée de l'entreprise sur TrustPilot, il est clair que cette entreprise fait des vagues sur le marché du P2P.

#4. Fonds SoLo

APR : 0 % (pourboire facultatif)
Durée : jusqu'à 35 jours

SoLo Funds est une plateforme de prêt p2p qui fonctionne comme un prêteur à court terme, comme un prêt sur salaire. Étant donné que les prêts ne durent que jusqu'à 35 jours, ils doivent être remboursés dans un court laps de temps. Mais au lieu d'avoir à payer des frais, les gens peuvent laisser un pourboire à la place.

SoLo Funds est une option bon marché pour les personnes qui sont dans une impasse et qui ont besoin d'une avance sur leur prochain chèque de paie, mais si le prêt n'est pas remboursé dans les 35 jours, il y a beaucoup de frais. Si les utilisateurs sont en retard, ils devront payer une amende de 10 % et des frais de transaction tiers.

#5. Cercle de financement

TAP: 11.29% à 30.12%
Durée : 6 mois à 7 ans

FundingCircle est une plateforme peer-to-peer pour les petites entreprises. L'entreprise a été créée dans le but de donner aux propriétaires de petites entreprises l'argent dont ils ont besoin pour se développer afin qu'ils puissent atteindre leurs objectifs. Jusqu'à présent, les fonds d'investissement de 71,000 130,000 personnes dans le monde ont aidé XNUMX XNUMX petites entreprises dans le monde. FundingCircle est différent car il se concentre sur l'octroi de sommes d'argent plus importantes à des entreprises prêtes à se développer rapidement. Ils ont également une excellente note sur Trustpilot.

Les prêts p2p sont-ils sûrs ?

Les prêts P2P protègent vos informations personnelles et financières comme le ferait une banque ou un prêteur en ligne. Mais ils ne sont pas comme les banques ou les prêteurs en ligne, ce qui peut rendre les gens nerveux à l'idée d'emprunter auprès d'eux.

Comment puis-je obtenir un prêt personnel p2p ?

Avec un prêt P2P, c'est une personne au lieu d'une banque ou d'une autre institution financière qui paie votre prêt. Pour obtenir un prêt entre particuliers, vous devez généralement remplir une demande sur une plateforme financière en ligne et fournir des informations sur vos revenus, votre emploi et votre pointage de crédit.

Quel est le risque des prêts p2p ?

Perte d'argent à la suite de créances irrécouvrables (risque de crédit).
Perdre de l'argent parce qu'un site de prêt peer-to-peer a fait faillite (risque de plateforme).
Perte d'argent à la suite d'une fraude ou d'une négligence.
Vendre à perte (cristallisation des pertes).

Quelle est la meilleure plateforme de prêt p2p ?

Diversifiez vos investissements dans plusieurs catégories de risque pour éviter les risques et augmenter les récompenses.

LenDenClub
Faircent
Boîte de prêt
Kart de prêt
Finzy.

Existe-t-il une application pour les prêts entre particuliers ?

En conclusion, voici cinq applications de prêt P2P en 2023 :

Parvenu
Prospérer
Sofi.

PRÊTS P2P : qu'est-ce que c'est, les meilleurs prêts d'investissement, avec de mauvais crédits et en ligne

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