Vous avez déjà fait un excellent premier pas si vous envisagez d'utiliser un prêt commercial en ligne pour répondre à vos besoins de financement. Mais comment choisir l'un des nombreux prêts aux entreprises disponibles en ligne pour les startups ?
Tous les prêts commerciaux ne répondront pas à vos besoins ou ne seront pas adaptés aux qualifications de votre entreprise spécifique. Vous devrez peut-être faire quelques achats pour trouver l'ajustement parfait. Et donc, nous avons compilé pour vous les meilleures options de prêt commercial en ligne. Continuez à lire pour en savoir plus.
Qu'est-ce qu'un prêt commercial en ligne ?
Les prêts commerciaux en ligne sont des options de financement par emprunt qui permettent aux entreprises en démarrage d'obtenir un financement sans avoir à se rendre dans une banque. La demande de prêts aux entreprises en ligne est une option pratique, accessible et sécurisée pour les propriétaires d'entreprise, et un nombre croissant d'options de prêts aux entreprises en ligne font leur apparition pour répondre à la demande croissante.
Voici les meilleurs prêts en ligne pour les petites entreprises :
#1. Prêts SBA
La Small Business Administration (SBA) n'est pas un prêteur, mais elle s'engage à aider les petites entreprises à obtenir des prêts meilleurs et plus importants qui ne seraient pas disponibles ailleurs.
En garantissant une partie des prêts, la SBA encourage les prêteurs à travailler avec les petites entreprises. Le prêteur est incité à prendre des risques car, si une entreprise fait défaut sur le prêt, le prêteur ne perdra pas tout son argent en raison de la garantie SBA.
Un prêt SBA est une excellente option pour les petites entreprises ayant de solides références et qui sont en activité depuis au moins deux ans. Les prêts SBA ont des taux d'intérêt extrêmement compétitifs, comparables aux prêts bancaires. Cependant, étant donné que ces taux d'intérêt bas nécessitent des cotes de crédit personnelles élevées et des finances d'entreprise solides, seuls les meilleurs emprunteurs seront éligibles aux prêts SBA.
Si vous êtes l'un de ces emprunteurs qualifiés, la SBA propose une variété de programmes de prêts et de ressources commerciales, il y a donc de bonnes chances que vous trouviez un prêt SBA qui correspond à votre type d'entreprise et répond à vos besoins.
#2. Prêts à terme traditionnels
Le produit de prêt que vous connaissez probablement le mieux est un prêt à terme commercial traditionnel, également appelé prêt à moyen terme. Un prêt à moyen terme vous fournit une somme d'argent forfaitaire pour financer les besoins de votre entreprise et vous remboursez le prêteur, plus les intérêts, sur une période de temps déterminée.
Les prêts à terme traditionnels n'étaient auparavant disponibles qu'auprès d'institutions financières telles que votre banque locale. Vous pourrez peut-être toujours obtenir un prêt à moyen terme auprès de votre banque, mais si vous ne le faites pas, vous disposez d'options de prêt commercial en ligne.
Les prêts à terme traditionnels peuvent répondre à un large éventail de besoins de financement des entreprises. Ils sont plus efficaces lorsque vous avez un projet d'entreprise spécifique en tête et des raisons de croire que la souscription de ce prêt aidera votre entreprise à se développer. C'est toujours une option qui nécessite un bon crédit et quelques années en affaires.
#3. Emprunt de courte durée
Les prêts à court terme fonctionnent de la même manière que les prêts à terme traditionnels, sauf qu'ils sont d'un montant inférieur et ont des durées plus courtes. Les prêts à court terme sont idéaux pour les entreprises qui ont besoin d'un financement immédiat, comme un coût imprévu ou une opportunité commerciale.
Lorsqu'une urgence survient et que vous avez besoin d'argent rapidement, un prêt à court terme est une bonne option. Cependant, sachez que l'argent rapide a un coût. Les prêts rapides à court terme sont généralement coûteux.
Les prêts à court terme sont parmi les produits de prêt les plus facilement accessibles, avec certaines des exigences les plus clémentes parmi les prêts aux entreprises en ligne. Cependant, le coût des prêts à court terme en ligne est un compromis pour l'accessibilité - les prêteurs doivent facturer des taux plus élevés pour se protéger contre les pertes liées aux prêts aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou moins de temps en affaires.
#4. Lignes de crédit commerciales
Les lignes de crédit aux entreprises sont parmi les produits les plus adaptables disponibles pour les prêts aux entreprises en ligne. Une marge de crédit commerciale fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit plus puissante en ce sens que les emprunteurs ont accès à un pool de fonds qui peuvent être utilisés à des fins commerciales en cas de besoin. Vous ne commencerez pas à accumuler des intérêts ou à effectuer des paiements tant que vous n'aurez pas utilisé la marge de crédit, et vous ne paierez des intérêts que sur les fonds que vous retirez.
Parce qu'une ligne de crédit entreprise est un type de crédit renouvelable, vous n'aurez pas à redemander le prêt. Lorsque vous remboursez le montant total, plus les intérêts, la marge de crédit est réinitialisée à sa valeur d'origine, tout comme une carte de crédit ordinaire.
Une marge de crédit est un excellent prêt en ligne pour les petites entreprises pour les entreprises qui ont besoin d'un coussin de trésorerie. Si vous avez une entreprise saisonnière ou si vous pensez avoir besoin d'un plan de secours en cas d'urgence, une marge de crédit commerciale peut être une excellente option.
#5. Financement d'équipement
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous disposez très probablement d'équipements essentiels tels que des ordinateurs, des machines ou des véhicules. L'achat de cet équipement est un investissement important et il est peu probable que vous disposiez des fonds nécessaires pour le payer de votre poche.
Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser des prêts sur actifs au lieu de payer le coût total de l'équipement à l'avance. Dans ce cas, les prêteurs seront plus préoccupés par le coût du nouvel équipement et son taux de dépréciation que par votre pointage de crédit personnel.
De plus, avec le financement d'équipement, l'équipement sert de garantie sur le prêt, ce qui signifie que si vous arrêtez de faire des paiements, le prêteur saisira et liquidera l'équipement pour récupérer son argent. En raison de la garantie intégrée, ce type de financement est généralement plus facile à obtenir.
Cependant, gardez à l'esprit que si vous utilisez le financement d'équipement, vous finirez par payer plus que l'équipement lui-même. Donc, avant de contracter ce type de prêt commercial en ligne, assurez-vous que les revenus que vous générerez à partir de l'équipement l'emportent sur les paiements d'intérêts mensuels.
#6. Financement de facture
Le financement des factures résout un problème commercial courant : vos clients tardent à payer leurs factures, ce qui nuit à votre trésorerie. Pendant que vous attendez que vos clients paient, vous pouvez vendre vos factures impayées contre de l'argent en utilisant le financement de factures.
Les sociétés de financement de factures vous avanceront généralement 85 % de la valeur de la facture, les 15 % restants étant conservés en réserve. Lorsque vos clients paient, le prêteur rembourse les 15 % moins leurs frais. Ils facturent généralement des frais de traitement de 3 % et des frais de facteur de 1 % pour chaque semaine que vos clients prennent pour payer leur facture.
Par rapport à d'autres prêts aux petites entreprises, le financement par facture est un moyen plus coûteux de financer votre entreprise. Vous payez essentiellement pour avoir accès à l'argent maintenant plutôt que plus tard, et vous finirez par perdre une partie de ce que vos clients vous doivent en raison des taux d'intérêt.
#7. Avances de fonds des commerçants
Si vous recherchez un prêt commercial en ligne parce que vous avez besoin de liquidités rapidement, une avance de fonds marchand pourrait être la solution. Ces prêts peuvent être approuvés et remboursés en une journée seulement, sans aucun document requis.
Le prêteur vous avance une somme d'argent forfaitaire, que vous rembourserez en permettant au prêteur de déduire un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes par carte de crédit et de débit jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité.
L'un des avantages de ce prêt commercial en ligne est que, contrairement à d'autres produits de prêt, les mois de revenus lents ne sont pas pénalisés. Étant donné que le prêteur prend un pourcentage de vos ventes par carte de crédit, si vous gagnez moins d'un mois, le prêteur prend simplement un pourcentage inférieur. Les prêteurs, en revanche, prélèvent davantage sur votre compte lorsque votre entreprise est la plus prospère.
L'inconvénient le plus important est que les avances de fonds des commerçants sont extrêmement coûteuses. Ils sont accompagnés de certains des taux d'intérêt les plus élevés disponibles, appelés «taux factoriels». Un calculateur MCA peut vous aider à déterminer combien vous coûtera ce prêt commercial en ligne.
Une avance de fonds de commerçant peut être une bonne solution à court terme pour les finances de votre entreprise, mais veillez à ne pas vous retrouver piégé dans un cycle sans fin de paiements quotidiens.
Comment faire une demande de prêts commerciaux en ligne pour les startups
Maintenant que vous savez quels types de prêts commerciaux en ligne sont disponibles pour les startups, comment postuler ? Voici des étapes simples :
#1. Déterminez les prêts commerciaux en ligne que vous souhaitez obtenir.
Avant tout, considérez tous les prêts commerciaux en ligne disponibles pour vous et votre entreprise. Tenez compte de l'utilisation que vous comptez faire des fonds, des qualifications de votre entreprise et de la rapidité avec laquelle vous avez besoin du financement.
Vous devriez également vérifier les avis des clients et voir si l'un de vos prêteurs potentiels effectue des enquêtes de crédit fermes lorsque vous postulez.
#2. Examinez les conditions requises pour un prêt commercial en ligne.
Lorsque vous avez réduit vos meilleures options de prêt commercial en ligne, faites attention aux exigences de prêt commercial que chaque prêteur potentiel a pour les emprunteurs. Répondez-vous aux exigences minimales de tous les prêteurs en ligne auxquels vous avez l'intention de postuler ?
Assurez-vous que vous avez coché toutes leurs cases avant de consacrer du temps et de l'énergie à la demande de prêt. Sinon, vous risquez de perdre votre temps.
#3. Rassemblez vos documents pour votre demande de prêt professionnel en ligne.
Une fois que vous avez décidé des prêts commerciaux en ligne à demander, commencez à rassembler tous vos documents de demande. Alors que certains prêteurs en ligne n'exigeront que la connexion au logiciel de comptabilité de votre entreprise, beaucoup demanderont des piles de documents, tels que des déclarations de revenus et des relevés bancaires d'entreprise.
Préparez ces documents pour votre demande de prêt commercial en ligne.
#4. Remplissez et soumettez votre demande de prêt commercial en ligne.
Enfin, une fois que vous avez terminé les étapes XNUMX à XNUMX et préparé tous les documents, il vous suffit de soumettre votre demande de prêt commercial en ligne.
Cette étape est généralement aussi simple que d'appuyer sur un bouton avec des prêts aux entreprises en ligne.
Comment obtenir un financement pour une entreprise en démarrage ?
- Préparer un plan d'affaires. Dans le cadre du processus d'approbation, de nombreux prêteurs de démarrage d'entreprise demanderont à voir un plan d'affaires.
- Déterminez le type de financement que vous souhaitez demander. Il existe de nombreux types de prêts aux entreprises et d'autres options de financement disponibles. Vous seul pouvez décider ce qui convient le mieux à votre entreprise en démarrage.
- Examinez vos cotes de crédit personnelles et professionnelles. L'une des raisons les plus courantes de refus de prêt aux entreprises est un mauvais crédit. Si vous n'avez pas encore de crédit commercial, les prêteurs examineront votre pointage de crédit personnel. Vérifiez donc votre crédit et travaillez à l'améliorer avant de postuler.
- Comparez les prêteurs. Bien que recevoir une offre de prêt soit excitant, vous devriez quand même magasiner pour trouver le meilleur prêt avec les taux et les frais les plus bas.
- Rassemblez tous les documents nécessaires. Les prêteurs ont des exigences différentes, mais la plupart veulent trois années de déclarations de revenus professionnelles et/ou personnelles, des copies des licences et des enregistrements commerciaux, des états financiers et des relevés bancaires professionnels et personnels.
- Nous faire parvenir. Vous pourrez peut-être demander un prêt de démarrage d'entreprise en ligne et soumettre tous les documents nécessaires via un portail en ligne ou par e-mail.
Puis-je obtenir un prêt si je viens de démarrer une entreprise ?
Oui, vous pouvez. Certains prêteurs en ligne offrent du capital aux propriétaires de petites entreprises qui ont moins d'un an d'activité.
Puis-je obtenir un prêt avec un numéro EIN ?
Oui, dans certains cas, un prêteur ne prendra en compte que votre EIN lorsqu'il vous prête plutôt que votre pointage de crédit personnel.
En conclusion,
Il existe de nombreuses options disponibles pour les prêts aux petites entreprises en ligne pour les startups. Cependant, nous vous avons donné les options les plus fiables afin que vous puissiez vous sentir libre de décider ce qui vous convient.
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Bibliographie
