Pour la plupart des entreprises, les prêts aux entreprises sont simples : faites une demande de prêt et attendez une décision. Les prêts aux entreprises à but non lucratif, en revanche, ont plus de pièces mobiles. Lorsque vous recherchez des prêts commerciaux pour des organisations à but non lucratif, il est essentiel de comprendre où demander un financement et quels critères les prêteurs utilisent pour approuver les demandes. Après tout, ces fonds seront utilisés par des organisations à but non lucratif pour construire des infrastructures, payer des employés, promouvoir leur cause, etc. Dans cet article, nous définirons les prêts à but non lucratif pour les petites entreprises et expliquerons comment les fonds de prêt peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
Qu'est-ce qu'un prêt à but non lucratif ?
Un prêt commercial à but non lucratif est un financement supplémentaire pour une organisation à but non lucratif. La souscription d'un prêt peut avoir un impact important sur votre entreprise. Vous aurez de l'argent à investir dans vos services tout en encourant des obligations financières. Les prêts à terme, les avances de fonds et les marges de crédit sont tous d'excellents moyens pour les organismes sans but lucratif d'obtenir de l'argent, mais beaucoup d'entre eux ont du mal à les obtenir.
Pourquoi les prêts aux petites entreprises à but non lucratif sont-ils difficiles à obtenir ?
La plupart du temps, il est plus difficile d'obtenir un prêt pour une petite entreprise pour un organisme de bienfaisance ou un autre organisme sans but lucratif que pour une entreprise à but lucratif. Voici un aperçu des raisons pour lesquelles vous pourriez trouver le processus un peu plus difficile.
#1. Exigences strictes
Les prêteurs, comme on pouvait s'y attendre, ont des exigences strictes en matière de prêts aux entreprises. Ils recherchent généralement des candidats ayant des revenus et des flux de trésorerie élevés, car ces personnes sont plus susceptibles de rembourser leurs prêts commerciaux. Et c'est pour cela qu'elles sont en affaires : pour s'assurer que les candidats remboursent leurs prêts avec intérêt, c'est ainsi que ces entreprises réalisent des bénéfices.
#2. Investissement risqué pour les prêteurs
Les organisations à but non lucratif sont considérées comme des candidats à risque pour les prêts aux petites entreprises par les prêteurs. Quelle est la signification de ce surnom ?
Les organisations à but non lucratif sont considérées comme plus susceptibles de ne pas rembourser leurs prêts car elles manquent de bénéfices et de revenus constants pour rembourser leurs prêts. Cela est particulièrement vrai pour les organisations à but non lucratif qui perdent de l'argent. Les organismes à but non lucratif sont des investissements risqués car le prêteur perd de l'argent.
#3. Une garantie est presque certainement requise.
En tant qu'organisation à but non lucratif ou caritative, le prêteur demandera probablement une garantie (des actifs qu'il pourra prendre si vous ne remboursez pas le prêt) pour garantir le prêt. Cela pourrait inclure des actifs physiques ou des réserves de trésorerie. Considérez cela parce que la saisie des garanties pourrait mettre en péril votre organisation à but non lucratif.
Prêts à but non lucratif pour les petites entreprises
Les options de financement à but non lucratif ne sont pas toutes catastrophiques. Il existe de nombreuses options à considérer et diverses façons d'obtenir des capitaux. Voici quelques prêts aux petites entreprises à but non lucratif à envisager, ainsi que des alternatives, telles que des subventions et des capitaux gouvernementaux.
#1. Prêts et subventions SBA
Les prêts SBA, qui sont proposés par des prêteurs traditionnels comme les banques et soutenus par la SBA, peuvent être une option pour les organisations à but non lucratif. Par le biais de son programme d'investissement dans les micro-entrepreneurs (PRIME), la SBA octroie également des subventions à des organisations qui aident les personnes ou les communautés pauvres.
En 2020, 8 millions de dollars ont été versés à 100 organisations dans 44 États, ce qui montre que les fonds sont disponibles. Gardez à l'esprit que la recherche de ressources et de financements SBA peut prendre un certain temps, mais n'ayez pas peur de les contacter pour plus d'informations.
#2. Fonds de prêt à but non lucratif
Il existe quelques organisations qui n'accordent des prêts qu'à des organisations à but non lucratif et caritatives. Ce sont souvent des organisations à but non lucratif dont la mission est d'améliorer leurs communautés. Même si ces fonds de prêt à but non lucratif sont difficiles à trouver, les personnes qui les proposent offrent souvent de meilleures conditions ou même des prêts sans intérêt.
#3. Subventions à but non lucratif
Vous savez peut-être déjà que les subventions sont un moyen important pour les organisations à but non lucratif d'obtenir un financement gratuit. De nombreux organismes de bienfaisance dépendent presque entièrement des dons et des subventions, et de nombreuses heures sont consacrées à la collecte de fonds. Ce qu'il y a de mieux avec les bourses, c'est qu'il ne s'agit pas du tout de prêts : vous n'avez pas à les rembourser.
N'oubliez pas de demander diverses subventions lorsque vous recherchez des options de financement à but non lucratif. Assurez-vous d'examiner une variété d'options de financement de subventions, y compris les subventions fédérales, étatiques et d'entreprise.
Il convient de noter que la demande de subventions prend du temps, alors envisagez de créer un système à plusieurs niveaux pour les subventions que vous souhaitez demander.
#4. Institutions financières de développement communautaire
De la même manière, les institutions financières de développement communautaire, ou CDFI, sont des banques qui prêtent de l'argent à des organisations à but non lucratif. Cela comprend les prêts d'organismes de bienfaisance et d'autres organismes sans but lucratif. Il convient de noter que les montants des prêts peuvent être faibles (bien que certains puissent offrir des capitaux plus importants à l'occasion) et que les taux d'intérêt peuvent être élevés.
Néanmoins, si vous rencontrez des difficultés pour trouver des prêts pour votre organisation à but non lucratif, la recherche de CDFI pourrait être une bonne option. La plupart des CDFI sont des organisations à but non lucratif, mais certaines peuvent être des banques ou des coopératives de crédit. Recherchez les CDFI localement, car ils opèrent fréquemment dans les juridictions locales ou étatiques.
#5. Coopératives de crédit et banques
En ce qui concerne les banques et les coopératives de crédit, vous pouvez demander un prêt commercial «traditionnel», comme un prêt à terme commercial ou une marge de crédit commerciale, par l'intermédiaire de ces institutions. N'oubliez pas qu'il peut être difficile d'obtenir des prêts bancaires pour une organisation à but non lucratif. La plupart du temps, les candidats doivent avoir un profil financier solide, puisque les prêts bancaires ne sont accordés qu'aux meilleurs candidats.
Si vous avez un très bon historique de crédit et que votre association est rentable, il peut être intéressant de demander un prêt via votre banque. Recherchez dans leurs documents un langage indiquant que la banque ou la coopérative de crédit prête de l'argent à des organisations à but non lucratif. Attendez-vous également à des taux d'intérêt plus élevés que la normale - rappelez-vous que tout dépend de la façon dont ils évaluent votre risque.
#6. Initiatives de dons d'entreprise
Bien que les programmes de dons d'entreprise ne garantissent pas la majorité du capital qu'une subvention ou un prêt, chaque dollar compte. Si vous êtes une organisation à but non lucratif avec une cause valable, vous pouvez contacter les petites entreprises et les sociétés locales qui cherchent à redonner à leur communauté.
Les contributions aux programmes de dons des entreprises peuvent prendre plusieurs formes :
- Dons en espèces.
- Cadeaux matériels (par exemple, billets gratuits si la petite entreprise est un lieu de divertissement).
- Commandites d'événements de collecte de fonds
Si vous prenez le temps d'y jeter un coup d'œil, vous pourriez être surpris du nombre d'entreprises locales prêtes à aider votre organisation à but non lucratif.
#7. Carte de crédit professionnelle
Vous ne pouvez pas considérer une carte de crédit professionnelle comme un prêt, mais cela peut l'être. Après tout, vous tirez sur une ligne de crédit que vous devrez rembourser plus tard. Vous pouvez trouver des cartes de crédit professionnelles à faible taux d'intérêt avec un peu de recherche, ce qui est utile si vous ne pouvez pas payer vos factures à temps.
Vous pouvez également demander une carte de crédit professionnelle avec un TAP de lancement de 0 %. Ces cartes diffèrent des autres cartes de crédit professionnelles en ce sens qu'elles prévoient une période fixe pendant laquelle vous n'aurez pas à payer d'intérêts sur le solde que vous portez. Ces périodes fixes durent souvent jusqu'à un an, ce qui vous laisse le temps de gagner de l'argent et d'élaborer un plan pour rembourser le solde.
#8. Sites de financement participatif
Cela devient un moyen de plus en plus populaire pour les organisations à but non lucratif de collecter des fonds. Le financement participatif, par opposition à l'obtention d'une somme forfaitaire importante à partir d'un prêt ou d'une subvention, se concentre sur la collecte de petits dons auprès d'un grand nombre de personnes.
Lequel des nombreux sites de financement participatif (Kickstarter, Indiegogo et GoFundMe) utilisez-vous ? GoFundMe est populaire parmi les organisations à but non lucratif et est idéal pour collecter des fonds pour des causes valables. De nombreuses campagnes GoFundMe ont été mises en place par des organisations à but non lucratif et des particuliers pour collecter des fonds pour des choses comme les secours en cas de catastrophe, les programmes de diversité scolaire et même les soins médicaux pour les animaux de compagnie.
Ce qu'il faut considérer avant de demander des prêts aux petites entreprises à but non lucratif :
Quelles organisations offrent des prêts aux entreprises à but non lucratif ?
Malheureusement, les prêts aux petites entreprises à but non lucratif sont difficiles à obtenir car peu de prêteurs les offrent. Aux yeux d'un prêteur, prêter à une organisation à but non lucratif est tout aussi risqué, sinon plus, que prêter à une entreprise. Le prêteur tiendra compte des facteurs suivants lors de l'examen de votre organisation à but non lucratif :
- Le chiffre d'affaires annuel de votre entreprise
- Coûts et plans de collecte de fonds
- Informations financières supplémentaires
De nombreuses organisations à but non lucratif dépendent des subventions gouvernementales et des dons importants. Malheureusement, à mesure que les priorités des donateurs changent, ces flux de revenus peuvent rapidement se tarir. Cela augmente la responsabilité des prêteurs, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés ou davantage de rejets de demandes. De plus, contrairement à une entreprise, de nombreux organismes sans but lucratif ne peuvent pas simplement vendre plus de produits ou de services. En fait, l'expansion de vos services peut entraîner des coûts plus élevés sans augmenter les revenus.
Où puis-je demander des prêts à but non lucratif ?
Le processus de demande sera différent selon le prêteur. Cependant, il vous sera probablement demandé de donner des informations précises et détaillées sur vos revenus, dépenses et actifs. Donc, vous devriez rassembler ces éléments avant de demander un prêt aux petites entreprises auprès d'un organisme à but non lucratif. La Small Business Administration (SBA) aide les organisations à but non lucratif et les petites entreprises à trouver des prêteurs aux États-Unis en leur accordant des prêts et d'autres ressources.
Vous devriez rechercher des prêteurs qui ont travaillé avec des organisations à but non lucratif ou qui ont contribué à la croissance de l'économie dans le passé. Ils seront peut-être plus susceptibles d'accepter votre candidature et de mieux comprendre les besoins de votre organisation. La recherche de financement auprès des institutions financières de développement communautaire est une autre option viable. Ils se concentrent sur les entreprises qui ont un impact sur les communautés à faible revenu, qui peuvent inclure des organisations à but non lucratif.
Examiner les passifs potentiels
Votre organisation à but non lucratif sera tenue responsable de tout prêt consenti en son nom. Vous devrez peut-être fournir une garantie, qui pourrait être retirée si vous ne remboursez pas le prêt. Cela pourrait perturber vos opérations et compromettre l'avenir de votre organisation à but non lucratif. Les plans de remboursement ajouteront également des charges financières à votre trésorerie, ce qui pourrait entraîner des problèmes de liquidité. Par conséquent, vous ne devez contracter des prêts que pour les montants dont vous avez réellement besoin.
De plus, vous devez considérer attentivement l'impact du remboursement sur vos finances. Si vous vous inquiétez de votre capacité à rembourser un prêt à long terme, un prêt à court terme pourrait être une bonne idée. En conséquence, vous serez en mesure de respecter vos obligations avant les changements de donateurs ou d'autres changements du marché.
Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant de demander un prêt à terme. Vous devez connaître le calendrier de remboursement, les taux d'intérêt et les frais. N'oubliez pas que même si les durées de remboursement plus longues entraînent des mensualités moins élevées, elles coûtent souvent plus cher à long terme à mesure que les intérêts s'accumulent.
Gardez à l'esprit qu'il existe d'autres options de financement disponibles.
Bien sûr, ne pas être approuvé pour un prêt commercial lorsque vous avez besoin d'un fonds de roulement supplémentaire peut être frustrant. Cependant, il existe d'autres options pour obtenir un financement à but non lucratif. Par exemple, vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle ou une marge de crédit pour avoir accès à un fonds de roulement.
Conclusion
Trouver des prêts aux petites entreprises à but non lucratif n'est pas une tâche facile. En raison de la façon dont vous êtes tenu de réinvestir vos bénéfices dans votre entreprise et du fait que vous pouvez avoir un faible revenu ou un flux de trésorerie serré, vous n'êtes peut-être pas admissible à de nombreux prêts aux entreprises.
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Bibliographie
