Cela ne nous surprend pas que les gens manifestent beaucoup d'intérêt pour notre couverture des prêts aux taux d'intérêt les plus bas. Après tout, personne n'aime débourser plus d'argent qu'il n'en faut pour un prêt. Des centaines de prêteurs directs sont disponibles via ces réseaux de prêt, tous en concurrence pour votre entreprise. De plus, les institutions financières offrent d'autres options d'emprunt, comme les prêts sur salaire, les prêts à tempérament et les marges de crédit sur valeur domiciliaire. Par conséquent, avec la concurrence accrue entre les prêteurs, les emprunteurs peuvent rechercher en ligne les meilleurs taux et conditions sur les prêts non garantis. Lisez la suite pour en savoir plus sur les prêts aux taux d'intérêt les plus bas pour les mauvais crédits et les meilleurs prêts personnels avec des taux d'intérêt bas. Allons droit au but !
Prêts aux taux d'intérêt les plus bas pour mauvais crédit
Les prêts aux taux d'intérêt les plus bas pour mauvais crédit comprennent les éléments suivants :
#1. Point de prêt
Les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit ont souvent une durée de remboursement de 60 mois ou moins. Lending Point, en revanche, propose des durées de remboursement des prêts allant jusqu'à 72 mois. Alors que les coopératives de crédit ont souvent un plus petit bassin d'emprunteurs disponibles pour des prêts à plus long terme, Lending Point est ouvert à tous. Un terme à plus long terme signifie un coût d'intérêt global plus élevé, mais un paiement mensuel inférieur. Lorsque l'argent se fait rare mais qu'un besoin imprévu se fait sentir, cela peut valoir la peine de prolonger l'échéancier de paiement en échange de mensualités réduites.
#2. Prêts fusées
Si vous avez besoin de fonds pour payer une urgence imprévue, vous ne pouvez pas vous permettre d'attendre qu'un prêteur transmette les fonds. Si vous avez besoin d'argent rapidement, Rocket Loans est la meilleure alternative car vous pouvez l'obtenir le jour même de votre demande. Vous pouvez obtenir un financement le même jour si vous faites une demande de prêt et signez le contrat de prêt avant 1 h, heure de l'Est, un jour ouvrable. Rocket Loans déposera des fonds sur votre compte bancaire via un transfert ACH. Si votre banque a des problèmes de traitement, vous pouvez avoir un retard dans l'obtention des fonds.
Rocket offre des prêts allant jusqu'à 45,000 60 $ avec des modalités de remboursement allant jusqu'à XNUMX mois. Ainsi, si vous vous inscrivez aux paiements automatisés, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt réduit et économiser de l'argent. Vous pouvez utiliser un prêt Rocket à diverses fins, notamment pour payer des factures médicales, réduire vos dettes, installer de l'énergie solaire et moderniser votre maison.
#3. Améliorer
En raison de ses montants de prêt importants, de ses durées prolongées et de ses options de réduction de taux, Upgrade est le meilleur fournisseur global de prêts à faible taux d'intérêt. Bon nombre de ses concurrents ont un montant de prêt maximum inférieur (jusqu'à 50,000 84 $) et une durée de prêt maximale plus longue (jusqu'à XNUMX mois).
De plus, le maintien d'un compte chèque Upgrade Rewards peut réduire votre taux de prêt jusqu'à 20%, ce qui pourrait être un moyen fantastique d'économiser de l'argent sur les intérêts tout en gagnant de l'argent sur les achats. Les emprunteurs de prêts de consolidation de dettes qui ont mis à niveau pour libérer des fonds directement à leurs créanciers peuvent être éligibles à une réduction de taux allant de 100 à 500 points de base (1% à 5%).
De plus, si vous obtenez un prêt, vous pouvez utiliser l'outil Credit Health Tool de Upgrade pour surveiller votre crédit, apprendre à améliorer votre score et détecter les indicateurs de vol d'identité. Cet outil sera extrêmement utile si votre crédit est moins qu'encours et que vous essayez de remettre votre vie financière sur les rails.
#4. Avant
L'un des objectifs concevables de l'obtention d'un prêt personnel à crédit négatif est d'améliorer sa situation financière et sa cote de crédit. À mesure que votre pointage de crédit s'améliore, vos chances d'être admissible à un taux d'intérêt réduit sur un prêt personnel s'améliorent. Avant est l'un des seuls prêteurs qui vous permettra de refinancer votre prêt existant afin peut-être d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, alors que d'autres prêteurs ne l'envisageraient même pas. Donc, si vous avez un crédit faible à juste mais que vous avez besoin d'un prêt immédiatement, Avant peut être une bonne alternative en raison de leur financement rapide et de leur cote de crédit minimale de 580.
#5. Meilleur oeuf
L'utilisation d'un prêt personnel uniquement dans le but de consolider une dette à taux d'intérêt élevé est une excellente option. Best Egg simplifie le remboursement de la dette en vous permettant d'effectuer des paiements directs à vos créanciers. Best Egg effectuera des paiements à vos émetteurs de cartes de crédit et aux collecteurs de factures médicales une fois qu'ils vous auront approuvé pour un prêt de consolidation de dettes. De plus, comme les fonds n'entrent jamais sur votre compte, il n'y a aucune possibilité de dépenses irresponsables. Best Egg peut vous rapporter de l'argent en aussi peu qu'une journée, et si vous n'êtes pas admissible à un prêt non garanti, ils offrent également un prêt garanti.
Meilleurs prêts personnels avec des taux d'intérêt bas
Les prêts personnels sont utiles car ils peuvent couvrir un large éventail de coûts, des frais médicaux aux mariages en passant par les rénovations domiciliaires, les voyages et même les crises. Actuellement, les taux d'intérêt sur les prêts personnels peuvent varier de 4 % à 36 %. Les fournisseurs détiennent généralement les meilleurs taux pour les personnes ayant le meilleur crédit, qui peuvent varier. Les banques traditionnelles, les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit ont généralement des applications en ligne où vous pouvez demander des prêts personnels à faible taux d'intérêt. Si votre demande est acceptée, l'argent sera déposé sur votre compte en quelques jours ouvrables. Le meilleur prêt personnel est celui qui répond à vos besoins financiers et qui a les taux d'intérêt les plus bas. Voici les meilleurs prêts personnels avec des taux d'intérêt bas :
#1. SoFi
SoFi pourrait être un choix fantastique si vous avez besoin d'un prêt non garanti important. Si votre crédit est suffisant, vous pourrez peut-être emprunter jusqu'à 100 XNUMX $. De plus, des périodes de prêt allant jusqu'à sept ans peuvent vous être offertes. Vous constaterez peut-être que l'étalement de vos paiements sur une plus longue période les rend plus gérables financièrement. Les prêteurs ne se soucient pas de votre pointage de crédit ou de la durée de vos antécédents de crédit, mais vous devez fournir une preuve de revenu stable ou avoir un cosignataire pour obtenir l'approbation d'un prêt personnel. Vous pouvez également utiliser les prêts personnels SoFi à des fins très diverses, notamment rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, effectuer des réparations domiciliaires indispensables, économiser pour l'université, etc.
#2. Flux de lumière
Lightstream propose des prêts personnels compétitifs avec des taux d'intérêt bas, des conditions de prêt ajustables et une application en ligne pratique. C'est une option appropriée pour les emprunteurs qui ont un excellent bilan, un historique de paiements ponctuels et un crédit solide. Il est peu probable que vous receviez l'approbation de Lightstream si vos antécédents de crédit sont brefs, si votre ratio d'endettement est élevé ou si votre cote de crédit est faible. Le site Web ne répertorie pas d'exigence minimale en matière de pointage de crédit, mais de nombreuses critiques indiquent que vous avez besoin d'un pointage de crédit de 640 à 660 pour être admissible. Vous prendrez en compte l'ensemble de votre profil de crédit, y compris les soldes impayés de vos cartes de crédit, l'historique des paiements, etc., lors du processus d'approbation de crédit.
Lightstream donne également la préférence aux emprunteurs aux revenus stables. Vous devez montrer que vous avez une source de revenu stable et la capacité d'accumuler de l'argent grâce à des éléments tels que des comptes de retraite, des comptes d'épargne et des investissements. Pour être admissible à un prêt personnel de Lightstream, vous devrez gagner au moins 50,000 XNUMX $ par an.
#dix. Wells Fargo
Vous pouvez obtenir un prêt pour aussi peu qu'un an ou aussi longtemps que sept ans auprès de ce prêteur national, ce qui en fait un bon choix si vous avez besoin d'un prêt avec des durées inhabituellement courtes ou longues. Les montants des prêts de Wells Fargo peuvent être personnalisés et vont de 3,000 100,000 $ à 0.25 0.5 $. Il a des taux annuels en pourcentage (APR) attractifs, avec des réductions de XNUMX% ou XNUMX% pour les consommateurs qui ont certains comptes bancaires Wells Fargo.
Cependant, Wells Fargo peut imposer des frais pour les transactions refusées et de lourdes amendes pour les paiements en retard. Votre pointage de crédit a un impact sur le taux d'intérêt et le montant du prêt que vous recevez. Bien que Wells Fargo n'énumère pas d'exigence minimale en matière de pointage de crédit, un pointage de crédit de 700 augmentera vos chances d'approbation. Cela suggère également que les personnes dont les scores se situent entre le milieu et le haut des 600 ont de meilleures chances d'être acceptées.
#4. Découvrez le prêt personnel
C'est également l'un des meilleurs prêts personnels avec des taux d'intérêt bas, ce qui est une caractéristique remarquable par rapport aux prêteurs concurrents. Vous pouvez annuler votre prêt et éviter de payer des intérêts en renvoyant le chèque du montant total dans les 30 jours. Cela pourrait être utile si vous négociez un meilleur taux d'intérêt avec votre prêteur ou décidez que vous n'avez pas besoin d'autant d'argent que vous le pensiez. De plus, si vous souhaitez prendre votre temps pour rembourser votre prêt, Discover offre des durées de remboursement de trois à sept ans. Il n'y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt.
#5. ArgentMutuelle
MoneyMutual possède le plus grand réseau de prêteurs en ligne proposant des prêts personnels. Cela signifie qu'il y aura une plus grande concurrence parmi un plus grand nombre de prêteurs potentiels, ce qui améliorera vos chances d'en trouver un prêt à travailler avec vous. Ce groupe se concentre sur les prêts à court terme avec des APR et des calendriers de remboursement variables. Si votre demande de crédit est approuvée, les fonds pourraient être déposés sur votre compte bancaire dès le jour ouvrable suivant.
#6. Prêts personnels OneMain Financial
OneMain Financial propose des taux de lancement plus élevés que certains de ses rivaux. Les taux sont moins chers que les prêts sur salaire et les prêts à tempérament, et c'est l'un des rares prêteurs personnels qui n'a pas besoin d'une cote de crédit adéquate, donc ce n'est peut-être pas une mauvaise affaire pour les emprunteurs avec un faible crédit. La mise en place d'une garantie contre un prêt peut vous aider à négocier un taux d'intérêt plus favorable. Même si vous avez un crédit solide, les taux seront plus élevés qu'avec d'autres prêteurs. S'il ne s'agit pas d'un besoin immédiat, travailler sur votre pointage de crédit pourrait vous aider à bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt.
Quel prêt a généralement le taux d'intérêt le plus bas ?
Un prêt garanti est un type de prêt qui offre aux emprunteurs la possibilité d'accéder à des fonds tout en offrant une garantie comme forme de garantie. Par conséquent, en utilisant des actifs précieux tels que des biens immobiliers, des véhicules ou généralement, lors de la comparaison des options de prêt, on observe que les prêts garantis, tels que les hypothèques, ont tendance à offrir des taux d'intérêt plus favorables par rapport aux prêts non garantis comme les prêts personnels standard. Cet écart dans les taux d'intérêt peut être attribué au niveau de risque plus faible associé aux prêts garantis, ce qui en fait un choix plus attrayant pour les prêteurs. La raison derrière cela est la garantie que l'emprunteur s'engage afin de garantir le prêt.
Existe-t-il des prêts à 0 % d'intérêt ?
Un prêt à taux zéro, comme son nom l'indique, est un type de prêt où l'emprunteur n'est tenu de rembourser que le solde du principal. Cependant, il est crucial pour l'emprunteur de respecter un délai strict afin de satisfaire pleinement le solde restant dû. Le non-respect du délai spécifié peut entraîner des pénalités importantes.
Quel est le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt personnel de Us Bank ?
Le taux annuel en pourcentage (APR) commence à seulement 8.74 %. Après approbation, vous effectuerez le même paiement mensuel de 8.74% à 21.24% APR pour une durée de 12 à 84 mois (un maximum de soixante mois pour les non-clients).
Comment puis-je obtenir un faible taux d'intérêt de ma banque ?
Avoir une cote de crédit louable peut augmenter considérablement vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt tout en ouvrant la voie à des taux d'intérêt plus favorables. Découvrez comment les prêteurs vous perçoivent en profitant de l'opportunité d'examiner votre pointage de crédit Experian gratuit. Il est également important de garder à l'esprit que les critères établis par les prêteurs peuvent différer, ce qui entraîne des taux d'intérêt variables offerts.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur un prêt personnel ?
Votre pointage de crédit est ce qui détermine le taux d'intérêt pour un prêt personnel. Un score de 740 ou plus est considéré comme excellent. Si vous avez un excellent crédit, vous devriez rechercher des prêts avec des taux d'intérêt inférieurs à 8 %. De 670 à 739, environ 14 % des particuliers ont un bon crédit et sont éligibles à des prêts.
Bibliographie
- cardrates.com
- investiropedia.com
- creditkarma.com
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