Un propriétaire d'entreprise comprend la valeur d'investir de l'argent dans des avenues d'expansion potentielles. Cependant, il n'est pas toujours possible d'investir immédiatement en raison du manque de fonds à portée de main. Le financement des petites entreprises peut être un sauvetage dans des moments comme ceux-ci. Ainsi, dans le cas où vous disposez de fonds limités, un prêt à terme est probablement l'une des options que vous avez explorées. Comprendre ce qu'est ce type de prêt et comment il diffère des autres est crucial avant de signer des documents. Alors, restez avec moi pendant que je vous explique tout ce que vous devez savoir sur la durée des prêts aux entreprises et les durées plus longues des prêts personnels.
Qu'est-ce qu'une durée de prêt ?
Un prêt à terme est un type de prêt garanti dans lequel l'emprunteur reçoit une somme d'argent prédéterminée pour une période déterminée. Les petites entreprises avec des comptes financiers solides sont les emprunteurs typiques des prêts à terme. En échange d'un montant prédéterminé, le prêteur accepte un taux d'intérêt fixe ou variable et une durée de remboursement. De plus, des acomptes plus importants sur les prêts peuvent réduire les mensualités et la valeur globale du prêt.
Pourquoi s'appelle-t-il prêt à terme?
C'est ce qu'on appelle un prêt à terme parce qu'il s'agit d'un type de prêt dans lequel l'argent est emprunté puis restitué sur une certaine période de temps par le biais de paiements réguliers. Les prêts à terme vont généralement de un à dix ans, mais peuvent aller jusqu'à trente ans. Un taux d'intérêt ajustable est typique pour les prêts, ce qui signifie que le montant du principal emprunté augmentera avec le temps.
Prêt à court terme
Un prêt à court terme peut être une bouée de sauvetage pour les nouvelles entreprises qui ne se sont pas suffisamment établies pour se qualifier pour un prêt bancaire traditionnel. Les quantités d'emprunt pour ce prêt sont souvent bien moindres, commençant à 100 $ et allant jusqu'à 200,000 XNUMX $. Les prêts à court terme peuvent être utiles tant pour les organisations que pour les particuliers qui ont subi une baisse soudaine et inattendue de leurs revenus.
De plus, lorsqu'on a besoin d'argent rapidement, les gens contractent souvent des prêts à court terme. Les découverts bancaires sont une source courante de prêts à court terme que les entreprises utilisent pour financer leur fonds de roulement.
Comment fonctionne un prêt à court terme
Lorsque des liquidités sont nécessaires rapidement, les prêts à court terme peuvent être une bouée de sauvetage. Si, par exemple, les créanciers d'une entreprise ne paient pas à temps, l'entreprise ne pourra pas faire ce qu'elle doit faire. De nombreuses options de prêt à court terme sont mises à la disposition des entreprises par les banques et autres institutions financières. Il existe également un large éventail de montants et de conditions de prêt parmi lesquels choisir. Les institutions financières et les fournisseurs offrent tous la possibilité de prêts à court terme. Par conséquent, pour demander des prêts à court terme, les demandeurs peuvent le faire en ligne ou en personne dans une succursale. Une fois que la demande de prêt à court terme d'un emprunteur a été approuvée, le prêteur vérifiera le crédit de l'emprunteur, examinera les conditions du prêt, remplira les documents et enverra l'argent.
Avantages du prêt à court terme
Les avantages des prêts à court terme comprennent les éléments suivants :
#1. Financement en temps opportun
Ici, il y a moins de chance que la capacité du prêteur à rembourser le prêt à court terme change radicalement en peu de temps. Cela signifie que moins de temps est consacré à la sélection du prêt lorsque le prêteur traite la demande. Cela accélère le processus d'obtention de l'argent requis par le prêteur.
#2. Plus simple à obtenir
Les petites entreprises et les personnes ayant des antécédents de crédit moins que parfaits comptent souvent sur des prêts à court terme pour s'en sortir. Cela s'explique en partie par le fait que les prêts à court terme ont tendance à être moins élevés que les prêts à long terme.
#3. Augmente le pointage de crédit
La cote de crédit d'un prêteur peut augmenter s'il réussit à obtenir des prêts à court terme et à effectuer des paiements en temps opportun sans retard de paiement.
#4. Non crypté
Ces prêts ne sont généralement pas garantis, ce qui signifie que l'emprunteur n'a pas à fournir de garantie pour obtenir l'argent.
Durée de prêt plus longue
Des durées de prêt plus longues entraînent une augmentation du total des intérêts payés. Il semble logique que si vous prolongez la durée des paiements d'intérêts de trois à huit ans, vous finirez par payer beaucoup plus d'argent. De plus, les prêts à long terme sont très avantageux pour des occasions comme les mariages, les rénovations domiciliaires et les nouvelles entreprises qui nécessitent un financement initial substantiel. Étant donné que les banques proposent une large gamme de prêts, les clients ont désormais une plus grande capacité à répondre à leurs besoins financiers spécifiques avec une durée de prêt plus longue.
Avantages d'un prêt à plus long terme
Un prêt à plus long terme doit être envisagé lorsqu'il y a un besoin anticipé de financement. Voici quelques-uns des avantages d'obtenir des prêts à plus long terme :
#1. Préserver la trésorerie
Puisqu'un prêt couvre vos besoins les plus pressants, vous aurez plus d'argent disponible pour payer d'autres factures. En conséquence, cela atténue les pressions monétaires qui pourraient ne pas exister actuellement.
#2. La flexibilité
Les prêts à plus long terme sont très individualistes en raison de leur nature subjective. Ainsi, si vos documents et votre dossier commercial sont en règle, vous pourrez peut-être négocier avec la banque une période de remboursement plus longue et un taux d'intérêt plus bas.
#3. Réduction du taux d'intérêt
La plupart du temps, les taux d'intérêt sur les prêts avec une durée de remboursement plus longue et un principe de prêt plus important sont plus bas. En d'autres termes, les prêts à plus long terme nécessitent une garantie, ce qui en fait une opération minimale pour l'institution.
#4. Incitations fiscales
Les intérêts payés sur la plupart des prêts à plus long terme sont déductibles d'impôt. Ainsi, cela permet aux avantages monétaires d'être utilisés ailleurs.
Durée du prêt commercial
Un prêt commercial est une forme de financement par emprunt utilisé pour financer l'achat, l'expansion ou le maintien d'une entreprise. Par conséquent, si votre entreprise a besoin de fonds, un prêt commercial auprès d'une institution financière ou d'une banque peut être la meilleure option. Ce n'est pas une bonne idée d'utiliser vos économies ou de causer d'importants problèmes de trésorerie dans votre entreprise existante pour financer les coûts de démarrage d'une nouvelle entreprise. Heureusement, un prêteur peut obtenir un financement pour les activités et les objectifs de développement d'une entreprise par le biais de prêts portant intérêt.
Comment fonctionne une durée de prêt commercial
Une entreprise peut choisir d'avoir son prêt à terme protégé ou non protégé. Par conséquent, pour obtenir un prêt garanti, vous devez fournir une garantie ou une garantie à l'emprunteur, qu'il peut légalement confisquer si vous ne remboursez pas le prêt. Contrairement aux prêts protégés, les prêts à terme non protégés ne nécessitent aucune garantie. De plus, un prêt commercial à terme non garanti peut être plus tentant pour le client. cependant, ils exigent une source de revenu stable pour effectuer rapidement les remboursements du prêt.
Les frais associés à un prêt à terme aux entreprises comprennent ceux facturés au début du prêt, sur une base mensuelle, annuelle et en souffrance. Vous serez mieux en mesure de planifier le coût global du prêt et chaque paiement si vous avez bien compris ces frais à l'avance.
Avantages d'une durée de prêt commercial
#1. Taux d'intérêt minimal
Les taux de prêt pour les entreprises pourraient être réduits par rapport aux prêts à crédit en raison de la période de remboursement prolongée.
#2. Paiements programmés prévisibles
Les conditions de remboursement typiques pour un prêt à terme commercial sont bimensuelles ou annuelles. Ainsi, en raison de la régularité des paiements, les entreprises peuvent budgétiser et économiser en conséquence.
#3. Amélioration de la santé financière
La pression sur les flux de trésorerie d'une entreprise résultant d'une acquisition aussi importante est considérable. Profiter d'opportunités massives ne doit pas avoir d'impact sur les flux de trésorerie de votre entreprise lorsque vous avez un prêt à terme commercial.
#4. Augmente la cote de crédit d'une entreprise
Un prêt commercial à terme, s'il est remboursé à temps, peut améliorer la cote de crédit d'une entreprise.
Durée du prêt personnel
L'argent emprunté par le biais d'un prêt personnel peut être utilisé à de nombreuses fins. La durée du prêt personnel peut être utilisée pour tout, de la consolidation de dettes aux améliorations de la maison en passant par les frais de mariage. En attendant, pour obtenir des conditions de prêt personnel, vous pouvez vous adresser à une institution financière, à une banque communautaire ou même à un prêteur. Les fonds empruntés sont souvent censés être remboursés avec intérêts sur une plus longue période. Il est également possible que votre prêteur vous facture des frais pour la souscription de conditions de prêt personnel.
Comment fonctionne une durée de prêt personnel
Vous devez approcher un créancier si vous souhaitez un prêt personnel à terme. Il peut s'agir de n'importe quelle institution financière, telle qu'une banque, une banque communautaire ou un fournisseur de prêt privé en ligne. Les candidatures sont souvent la première étape. Après l'avoir examiné, le prêteur donnera ou refusera l'approbation. Toutefois, si votre demande est acceptée, les critères de la durée du prêt personnel vous seront proposés. Par la suite, si tout semble en ordre, vous pouvez remplir les papiers de durée du prêt personnel.
Une fois cette opération terminée, le créancier financera le prêt et vous distribuera les bénéfices. Ils peuvent être déposés directement dans votre compte bancaire ou vous être envoyés par la poste sous forme de chèque, selon l'institution prêteuse. Une fois le prêt financé, vous êtes libre de dépenser les fonds comme bon vous semble. Après cela, vous devrez commencer à rembourser votre prêt conformément aux conditions de votre arrangement.
Comment faire une demande de prêt personnel
Vous trouverez ci-dessous des moyens de demander une durée de prêt personnel :
#1. Faites des comparaisons pour trouver la meilleure offre
Assurez-vous d'examiner ce à quoi vous avez droit avant de remplir une demande officielle afin de pouvoir éviter toute question difficile. Envoyez vos coordonnées aux créanciers qui souhaitent travailler avec vous ou utilisez un outil d'échange de prêteurs pour rechercher les conditions les plus favorables.
#2. Choisissez la meilleure offre d'emploi et postulez
Vous devez avoir votre numéro de sécurité sociale à portée de main, ainsi que des pièces justificatives telles que des documents financiers et des talons de chèque de paie.
#3. Surveillez le feu vert final
Cela peut prendre aussi peu qu'une heure ou aussi longtemps qu'une bonne semaine de travail. Cela varie en fonction du moment où vous vous êtes inscrit et de la rapidité avec laquelle vous avez soumis les documents nécessaires pour vous qualifier pour le poste.
#4. Obtenez vos fonds
Une fois votre prêt accepté, vous devrez fournir des informations sur votre compte bancaire afin que les fonds puissent y être versés.
Quels sont les types de prêt à terme ?
Il existe trois principaux types de prêts à terme. Ils comprennent:
- À court terme
- Intermédiaire
- Long terme.
Qu'est-ce qu'un exemple de durée de prêt ?
La durée dont vous disposez pour rembourser les prêts s'appelle la durée du prêt. Par exemple, si vous obtenez un prêt étudiant de 7 ans, il durera aussi longtemps.
Qu'est-ce qu'un prêt à terme de 12 mois ?
Un prêt à terme de 12 mois a les mêmes conditions de remboursement que les prêts à terme personnels non protégés avec la même période de remboursement. Ce prêt est d'un faible montant et a un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que les prêts personnels standard. Ainsi, si vous avez besoin d'argent rapidement, vous pouvez demander ce prêt.
Comment calculez-vous les conditions de prêt ?
Pour déterminer la durée du prêt, divisez le taux d'intérêt par le nombre de mois pendant lesquels vous effectuerez des paiements. Assurez-vous également de commencer par le montant total que vous avez emprunté.
Qu'est-ce qu'un prêt à terme avec un exemple ?
Les prêts à terme peuvent être disponibles avec un taux d'intérêt variable et un taux d'intérêt permanent au choix. La période de remboursement des prêts à terme peut varier de 12 à 60 mois. Les prêts à terme peuvent prendre de nombreuses formes, notamment des prêts hypothécaires, des prêts commerciaux, des prêts automobiles, des prêts scolaires, des prêts garantis par de l'or et des prêts personnels.
Quelle est la différence entre un prêt à terme et un prêt bancaire ?
En ce qui concerne les prêts à terme, les banques exigent souvent un remboursement en versements trimestriels similaires. Cependant, les institutions financières doivent généralement être remboursées en versements semestriels équivalents. Le fardeau du remboursement du prêt s'allège avec le temps. Bien qu'il y aura une réduction du taux d'intérêt, le montant qui doit être remboursé ne changera pas.
Que se passe-t-il à l'expiration d'un prêt ?
Lorsque les conditions du prêt se terminent, l'argent alloué n'est plus mis de côté pour l'emprunteur. Par conséquent, la banque ne vous fournira pas plus d'argent si vous avez des prêts personnels à terme. De plus, après la date de fin, une carte de crédit ne peut plus être utilisée.
Bibliographie
- investiropedia.com
- thebalancemoney.com
- prêts rapides
- corporatefinanceinstitute.com
- wallstreetmojo.com
- bankbazaar.com
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